Контрольные работы по предмету Деньги, кредит, банки
Контрольные работы по предмету Деньги, кредит, банки – Studrb.ruКонсультация и поддержка студентов в учёбе
Подробнее
Главная » Бесплатные рефераты » Бесплатные рефераты по деньгам, кредиту, банкам »
Бесплатные Контрольные работы по предмету Деньги, кредит, банки для студентов на разные темы можно скачать бесплатно.
Курсовые работы Контрольные работы Лабораторные работы Рефераты Задачи Тесты Lan-Testing КОПРы Шпаргалки Презентации Другое
Добавить работу
Найдено работ: 214
+2
Активные операции коммерческих банков (Контрольная работа)
04.
Консультация и поддержка студентов в учёбе
Подробнее
Контрольная работа Деньги. Кредит. Банки
1. Дебетовый банковский перевод. Расчетные документы при осуществлении дебетового перевода
2. Ипотечный кредит
3. Операции центрального банка
Список использованных источников
1. Дебетовый банковский перевод. Расчетные документы при осуществлении дебетового перевода
Банковский перевод – это последовательность операций, при которой владелец банковского счета (юридическое или физическое лицо) дает указание своему банку перевести некоторую сумму со своего счета на счет другого лица, получателя [2, c.162].
Согласно инструкции о банковском переводе, утвержденной Постановлением правления Национального Банка Республики Беларусь №66 от 29 марта 2001 года.
Банковский перевод – это совокупность действий, начинающихся с выдачи инициатором платежа указания обслуживающему его банку перевести определенную сумму денежных средств на счет получателя платежа, бенефициара.
Такое указание чаще всего имеет форму платежного поручения, в котором указываются: наименование, банковские реквизиты плательщика, наименование банка получателя платежа, реквизиты этого банка, наименование и реквизиты самого получателя. Банковский перевод возмездная операция, оплачиваемая инициатором перевода. Банковский перевод завершается акцептом банка-получателя, т.е. подтверждением совершения операции.
Как правило, оплачивает совершение банковского перевода сам плательщик. Банки Беларуси взимают за это от 1 до 3 процентов от суммы платежей, согласно заключенных договоров.
Выделяют внутренние и международные банковские переводы:
– Внутренний – происходит между банками резидентами одного государства;
2. Ипотечный кредит
Ипотека — залог земли, недвижимого имущества.
Ипотека оформляется договором между залогодателем и залогодержателем, согласно которому залогодатель обеспечивает недвижимостью какое-либо финансовое обязательство перед залогодержателями и соглашается, что данная недвижимость может являться предметом претензий залогодержателя в связи с погашением финансового обязательства [3, c.217].
Ипотекой могут обеспечиваться кредиты юридических, а также физических лиц, полученные ими в банках; коммерческие кредиты юридических и физических лиц; иные договорные отношения по финансовым обязательствам (купля-продажа, найм, причинение вреда, подряд).
Залог — способ обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитор (залогодержатель) имеет право в случае невыполнения должником (залогодателем) обеспеченного залогом обязательства получить удовлетворение своего требования из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами, за исключением случаев, предусмотренных законодательством [3, c.218].
Залогодателем при залоге имущества может быть юридическое или физическое лицо, которому предмет залога принадлежит или будет
3.
Операции центрального банка
Центральный банк осуществляет свои функции через пассивные и активные банковские операции. Пассивные операции центральных банков Пассивные операции центральных банков – это банковские операции, в результате проведения которых формируется пассив баланса центрального банка – собственные, заемные и привлеченные средства
К основным пассивным операциям центральных банков относятся: 1. Эмиссия банкнот и долговых обязательств; 2. Прием вкладов и депозитов коммерческих банков и казначейства; 3. Формирование собственных средств
Эмиссия банкнот в большинстве стран является основной банковской операцией центральных банков, так как в результате ее проведения формируется от 40 до 85% пассива баланса. На современном этапе эмиссия банкнот является фидуциарной (не обеспечена золотом), что связано с отменой золотого обеспечения банкнот [2, c.187].
Современный механизм эмиссии банкнот основан на кредитовании коммерческих банков, покупке государственных ценных бумаг и увеличении золотовалютных резервов
1.
Жуков, Е.Ф. Деньги, кредит, банки / Е.Ф.Жуков. – Мн.: Четыре четверти, 2012. -600 с.
2. Кравцова, Г.И. Деньги, кредит, банки / Г.И.Кравцова. – Мн.: БГЭУ, 2010. – 527 с.
3. Соколова, О.В. Финансы, деньги, кредит / О.В. Соколова. – М.: “Юрист”, 2008. – 783 с.
4. Тарасов, В.И. Деньги, кредит, банки / В.И. Тарасов. – Мн.: Мисанта, 2013. – 511 с.
5. Ханкевич, Л. А. Финансы / Л.А.Ханкевич. – Мн.: Молодежное, 2011. – 136 с.
6. Шуляк, П.Н. Финансы / П.Н. Шуляк. – М.: «Дашков и Ко», 2008. – 452 с.
Как центральные банки контролируют предложение денег
Если бы экономика страны была человеческим телом, то ее сердцем был бы центральный банк. И точно так же, как сердце работает, чтобы перекачивать живительную кровь по всему телу, центральный банк вкачивает деньги в экономику, чтобы поддерживать ее здоровье и рост. Иногда экономике нужно меньше денег, а иногда больше.
Методы, используемые центральными банками для контроля количества денег, варьируются в зависимости от экономической ситуации и власти центрального банка.
В Соединенных Штатах центральным банком является Федеральная резервная система, которую часто называют ФРС. Другие известные центральные банки включают Европейский центральный банк, Швейцарский национальный банк, Банк Англии, Народный банк Китая и Банк Японии.
Давайте рассмотрим некоторые из распространенных способов, которыми центральные банки контролируют денежную массу — количество денег, находящихся в обращении по всей стране.
Ключевые выводы
- Чтобы экономика страны оставалась здоровой, ее центральный банк регулирует количество денег в обращении.
- Влияние на процентные ставки, печатание денег и установление требований к банковским резервам — все это инструменты, которые центральные банки используют для контроля над денежной массой.
- Другие тактики, используемые центральными банками, включают операции на открытом рынке и количественное смягчение, которые включают продажу или покупку государственных облигаций и ценных бумаг.
Почему количество денег имеет значение
Количество денег, обращающихся в экономике, влияет как на микро-, так и на макроэкономические тенденции.
На микроуровне большой запас бесплатных и легких денег означает увеличение расходов людей и предприятий. Людям легче получить личные ссуды, ссуды на покупку автомобиля или ипотечные кредиты; компаниям также легче получить финансирование.
На макроэкономическом уровне количество денег, обращающихся в экономике, влияет на такие вещи, как валовой внутренний продукт, общий рост, процентные ставки и уровень безработицы. Центральные банки, как правило, контролируют количество денег в обращении для достижения экономических целей и влияют на денежно-кредитную политику.
Печать денег
Когда-то нации привязывали свои валюты к золотому стандарту, который ограничивал объем производства. Но это закончилось к середине 20-го века, так что теперь центральные банки могут увеличить количество денег в обращении, просто напечатав их. Они могут напечатать столько денег, сколько захотят, хотя за это есть последствия.
Простое печатание большего количества денег не влияет на экономический результат или уровень производства, поэтому сами деньги становятся менее ценными.
Установка требования к резерву
Одним из основных методов, используемых всеми центральными банками для контроля количества денег в экономике, является резервное требование. Как правило, центральные банки уполномочивают депозитарные учреждения (то есть коммерческие банки) держать определенную сумму средств в резерве (хранимом в хранилищах или в центральном банке) против суммы депозитов на счетах их клиентов.
Таким образом, определенная сумма денег всегда удерживается и никогда не обращается. Скажем, центральный банк установил обязательные резервы на уровне 9%. Если общий объем депозитов коммерческого банка составляет 100 миллионов долларов, он должен отложить 9 миллионов долларов для удовлетворения резервных требований. Он может пустить в оборот оставшиеся 91 миллион долларов.
Когда центральный банк хочет, чтобы в экономику циркулировало больше денег, он может снизить обязательные резервы.
Это означает, что банк может выдать больше денег. Если он хочет уменьшить количество денег в экономике, он может увеличить обязательные резервы. Это означает, что у банков меньше денег для кредитования, и поэтому они будут более разборчивы в выдаче кредитов.
Центральные банки периодически корректируют норму резервирования, которую они устанавливают для банков. В Соединенных Штатах (с 1 января 2022 г.) более мелкие депозитные учреждения с чистыми транзакционными счетами до 32,4 млн долларов США освобождены от поддержания резерва. Учреждения среднего размера со счетами от 32,4 млн до 640,6 млн долларов должны откладывать 3% обязательств в качестве резерва. Учреждения с более чем $ 640,6 млн имеют 10% резервных требований.
26 марта 2020 г. в ответ на пандемию коронавируса ФРС снизила нормы обязательных резервов до 0%, другими словами, отменив обязательные резервы для всех депозитных учреждений США.
Влияние на процентные ставки
В большинстве случаев центральный банк не может напрямую устанавливать процентные ставки по кредитам, таким как ипотечные кредиты, автокредиты или потребительские кредиты.
Когда банки получают займы у центрального банка по более низкой ставке, они передают эти сбережения, снижая стоимость кредитов для своих клиентов. Более низкие процентные ставки, как правило, увеличивают заимствование, а это означает, что количество денег в обращении увеличивается.
Участие в операциях на открытом рынке
Центральные банки влияют на количество денег в обращении, покупая или продавая государственные ценные бумаги посредством процесса, известного как операции на открытом рынке (ОМО). Когда центральный банк стремится увеличить количество денег в обращении, он покупает государственные ценные бумаги у коммерческих банков и учреждений.
Это высвобождает банковские активы: теперь у них больше денег для кредита. Центральные банки проводят такого рода расходы в рамках расширяющей или смягчающей денежно-кредитной политики, которая снижает процентную ставку в экономике.
Обратное происходит в случае, когда деньги нужно вывести из системы. В Соединенных Штатах Федеральная резервная система использует операции на открытом рынке для достижения целевой ставки по федеральным фондам, процентной ставки, по которой банки и учреждения ссужают деньги друг другу на ночь. Каждая пара кредитования-заема договаривается о своей собственной ставке, и средняя из них является ставкой по федеральным фондам. Ставка по федеральным фондам, в свою очередь, влияет на все остальные процентные ставки. Операции на открытом рынке являются широко используемым инструментом, поскольку они гибки, просты в использовании и эффективны.
Внедрение программы количественного смягчения
В трудные экономические времена центральные банки могут сделать еще один шаг вперед в операциях на открытом рынке и ввести программу количественного смягчения.
В рамках количественного смягчения центральные банки создают деньги и используют их для скупки активов и ценных бумаг, таких как государственные облигации. Эти деньги поступают в банковскую систему по мере их получения в качестве оплаты за активы, приобретенные центральным банком. Резервы банков увеличиваются на эту сумму, что побуждает банки выдавать больше кредитов, а также способствует снижению долгосрочных процентных ставок и поощрению инвестиций.
После финансового кризиса 2007–2008 годов Банк Англии и Федеральная резервная система запустили программы количественного смягчения. Совсем недавно Европейский центральный банк и Банк Японии также объявили о планах количественного смягчения.
Итог
Центральные банки усердно работают над тем, чтобы экономика страны оставалась здоровой. Один из способов, с помощью которого центральные банки достигают этой цели, заключается в контроле количества денег, обращающихся в экономике. Их инструменты включают, среди прочего, влияние на процентные ставки, установление резервных требований и использование тактики операций на открытом рынке.
Наличие нужного количества денег в обращении имеет решающее значение для обеспечения стабильной и устойчивой экономики.
Что такое денежно-кредитная политика? Как это работает? – Forbes Advisor
Примечание редактора: мы получаем комиссию от партнерских ссылок на Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.
Гетти
Денежно-кредитная политика является основой экономической политики любой страны, и ее изменения коснутся всех, от работников, занятых неполный рабочий день, до крупных финансовых учреждений, как иностранных, так и отечественных. Вот как управление денежной массой влияет на вас и на остальную экономику.
Что такое денежно-кредитная политика?
Центральные банки используют денежно-кредитную политику для управления денежной массой в экономике страны. С помощью денежно-кредитной политики центральный банк увеличивает или уменьшает количество валюты и кредита в обращении, постоянно пытаясь удержать инфляцию, рост и занятость в нужном русле.
В США Федеральная резервная система отвечает за денежно-кредитную политику. Конгресс поручил ФРС «двойной мандат», который она преследует в денежно-кредитной политике: максимизировать занятость и поддерживать стабильные цены. В целом это означает, что ФРС стремится удерживать безработицу на низком уровне, но не на нуле, чтобы повысить производительность, не провоцируя более высокую инфляцию. Официального целевого диапазона нет, но исторически ФРС сосредоточилась на удержании безработицы на уровне от 3,5% до 4,5%.
Что касается инфляции, ФРС обычно ориентируется на среднегодовой рост цен примерно на 2%. Когда безработица низка, а инфляция находится на уровне около 2%, потребители и предприятия имеют хорошие возможности тратить и инвестировать деньги, а также сохранять достаточные денежные резервы, что соответствует мандату ФРС для высоко функционирующей экономики.
«Власть ФРС проистекает в первую очередь из ее власти над этими двумя важными аспектами экономики», — говорит Роберт Джонсон, профессор финансов в Крейтонском университете.
«ФРС выполняет эти задачи благодаря своим полномочиям контролировать денежную массу». Эти обязанности были возложены на него в 1977 посредством двойного мандата Конгресса, и он может осуществлять свои полномочия, используя несколько инструментов.
Инструменты денежно-кредитной политики
Ставка по федеральным фондам. Обычно называемая ставкой по федеральным фондам или целевой ставкой по федеральным фондам, это целевая процентная ставка, устанавливаемая Федеральным комитетом по открытым рынкам (FOMC) на его восьми ежегодных заседаниях. Коммерческие банки ссылаются на ставку по федеральным фондам, когда ссужают свои избыточные резервы друг другу на ночь.
Операции на открытом рынке. ФРС покупает и продает государственные ценные бумаги, такие как казначейские векселя и облигации, на открытом рынке. Выкупая ценные бумаги, ФРС фактически увеличивает предложение денег в обращении — и наоборот, продажа ценных бумаг снижает предложение.
Исторически сложилось так, что операции на открытом рынке являются наиболее часто используемым инструментом проведения денежно-кредитной политики.
Резервные требования. ФРС внимательно следит за резервными требованиями или суммой наличных денег, которые банки должны иметь в наличии в любое время для соблюдения банковских правил. Эти резервы должны храниться либо в банковских хранилищах, либо на депозите в квалифицированном Федеральном резервном банке, чтобы гарантировать, что у них есть деньги, если они понадобятся клиентам. Снижая количество наличных денег, которое банки должны держать в наличии, ФРС может стимулировать банки выдавать больше денег. И повышая это требование, он может сделать обратное.
Ставка дисконтирования. Это процентная ставка, взимаемая ФРС по краткосрочным кредитам финансовым учреждениям. Как правило, эти кредиты предназначены для покрытия резервных требований или проблем с ликвидностью, которые банки не могут удовлетворить за счет кредитов от других банков, которые предлагают более низкую ставку заимствования из федеральных фондов.
Как правило, когда экономика США работает на полную мощность, учетные ставки относительно высоки, потому что ФРС не нужно удешевлять заемные средства, чтобы стимулировать активность. Однако, когда экономика переживает спад, ФРС часто снижает процентные ставки, чтобы стимулировать кредитование частных лиц и предприятий.
Количественное смягчение (QE). С помощью количественного смягчения центральный банк, такой как Федеральная резервная система, использует свои огромные резервы наличности для скупки крупномасштабных финансовых активов, таких как государственные и корпоративные облигации, а также акции. Это может показаться похожим на открытые рынки, но количественное смягчение часто имеет место в гораздо большем масштабе в более ужасных обстоятельствах, включает в себя покупку большего, чем просто краткосрочные государственные облигации, и обычно происходит, когда процентные ставки уже равны или близки к 0%, что означает ФРС уже полностью расширила возможности одного из своих основных видов оружия.
Однако центральные банки должны быть осторожны с QE, потому что продолжение крупномасштабных покупок активов может привести к экономическим условиям, которые не нужны лицам, определяющим денежно-кредитную политику, таким как более высокая инфляция и пузыри активов.
Социальные объявления. При реализации национальной денежно-кредитной политики центральный банк объявляет финансовым рынкам и широкой общественности о своем общем взгляде на экономику и любых политических мерах, которые он принимает. Сами по себе эти СРП могут влиять на рынок и экономику таким образом, на который надеется центральный банк.
Экспансионистская денежно-кредитная политика и сдерживающая денежно-кредитная политика
В зависимости от экономических обстоятельств денежно-кредитная политика может быть классифицирована одним из двух способов: экспансионистская денежно-кредитная политика или сдерживающая денежно-кредитная политика.
Экспансионистская денежно-кредитная политика
Экспансионистская политика, также известная как свободная денежно-кредитная политика, увеличивает предложение денег и кредита для обеспечения экономического роста.
Центральный банк может проводить экспансионистскую денежно-кредитную политику, чтобы снизить безработицу и стимулировать экономический рост в трудные экономические времена.
Обычно это достигается за счет снижения эталонной ставки по федеральным фондам или процентной ставки, которую банки используют, когда они ссужают друг другу деньги для удовлетворения любых резервных требований. В то время как в США Федеральная резервная система не может требовать определенной ставки по федеральным фондам, она может устанавливать правила и влиять на ставку, которую банки взимают друг с друга, изменяя предложение денег. В свою очередь, это может снизить другие процентные ставки, подобные тем, которые банки используют, когда они ссужают деньги потребителям, что помогает стимулировать потребительские расходы за счет увеличения кредита и кредитования в масштабах всей экономики страны.
Например, когда банковская система США рухнула, что привело к Великой рецессии 2007-2008 годов, Федеральная резервная система снизила процентные ставки почти до нуля, чтобы дать толчок экономике США, тем самым «увеличив» экономический рост.
Недавно он сделал то же самое, чтобы вывести страну из рецессии Covid-19 2020 года.
Сдерживающая денежно-кредитная политика
Сдерживающая денежно-кредитная политика, также известная как жесткая денежно-кредитная политика, уменьшает денежную массу страны, чтобы обуздать безудержную инфляцию и сохранить равновесие экономики. Центральный банк, скорее всего, повысит процентные ставки и попытается замедлить рост денег и цен.
Например, в начале 1980-х годов, когда уровень инфляции в США подскочил почти до 15%, ФРС агрессивно повысила процентные ставки почти до 20%. Хотя этот шаг привел к общенациональной рецессии, он также вернул инфляцию примерно к 3%, что помогло заложить основу для сильной экономики США на оставшуюся часть десятилетия.
Денежно-кредитная политика против налогово-бюджетной политики
Когда дело доходит до регулирования экономики, у страны есть два основных рычага, которые она может использовать: денежно-кредитная политика и налогово-бюджетная политика.
Хотя они могут звучать одинаково — оба содержат слова, обозначающие деньги или финансы, — они совершенно разные и вводятся в действие разными секторами правительства. Денежно-кредитная политика контролируется Федеральной резервной системой; налогово-бюджетная политика, с другой стороны, управляется исполнительной и законодательной властью правительства США.
На практике это означает, что «фискальная политика имеет дело с налогообложением и государственными расходами», — говорит доктор Гай Бейкер, CFP, доктор философии, основатель Wealth Teams Alliance в Ирвине, Калифорния. Напротив, денежно-кредитная политика предполагает осуществление изменений. манипулируя денежной массой.
Была ли эта статья полезна?
Оцените эту статью
★ ★ ★ ★ ★
Пожалуйста, оцените статью
Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты
Комментарии Мы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.
Неверный адрес электронной почты
Спасибо за отзыв!
Что-то пошло не так. Пожалуйста, повторите попытку позже.
Еще от
Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые советы, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.
Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.
Тейлор — отмеченный наградами журналист, который освещал ряд тем, связанных с личными финансами, в New York Times, Newsweek, Fortune, журнале Money, Bloomberg и NPR. Он живет в Дриппинг-Спрингс, штат Техас, с женой и детьми, и приветствует советы по приготовлению барбекю.
Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Сначала мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке. Во-вторых, мы также размещаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторых наших статьях; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них.