Диплом на заказ 1929: Межбанковские кредиты: сущность, виды и роль в обеспечении ликвидности банков. Готовые работы
Содержание
ВВЕДЕНИЕ 3Глава 1. Теоретические и методологические основы межбанковского кредитования 7
1.1. Банковская ликвидность: понятие, виды, методы управления 7
1.2. Сущность, виды и особенности межбанковского кредита как инструмента управления банковской ликвидностью 16
1.3. Специфические черты отдельных видов межбанковского кредита 25
Глава 2. Анализ особенностей становления и развития российского рынка межбанковского кредитования 33
2.1. Центральный банк Российской Федерации и его роль в системе рефинансирования кредитных организаций 33
2.2. Анализ параметров межбанковского кредитования в Российской Федерации 43
2.3. Влияние рисков ликвидности на рынок межбанковского кредитования 53
Глава 3. Проблемы и направления совершенствования российского межбанковского кредитного рынка в современных условиях 63
3.
3.2. Совершенствование методов управления межбанковским кредитом с целью предоставления и абсорбирования ликвидности 71
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 81
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 87
Свернуть
Введение
Рынку межбанковского кредитования отводится важная роль в повышении уровня ликвидности и платежеспособности, как отдельных коммерческих банков, так и в обеспечении стабильного функционирования всей банковской системы. Любой коммерческий банк время от времени сталкивается с излишком ресурсов или испытывает их недостаток. Для того, чтобы эффективно управлять ликвидностью коммерческие банки обращаются к рынку межбанковского кредитования, где происходит процесс перераспределения ресурсов между участниками данного рынка на основе кредитных отношений. Заинтересованность в межбанковском кредите возникает как у банков, которые имеют излишнюю ликвидность, так и у банков, имеющих дефицит ликвидности.
Проблема заключается в том, что до сих пор не выработано ни просто единого подхода к управлению банковской ликвидностью, но и даже ее определения.Цель исследования – на основе изучения и анализа теоретических и практических аспектов рынка межбанковского кредитования в Российской Федерации выявить проблемы, характерные для данного вида кредитных отношений, и разработать рекомендации для улучшения системы кредитования коммерческих банков, как со стороны Центрального банка Российской Федерации, так и со стороны других кредитных организаций.
изучить банковскую ликвидность: понятие, виды и методы управления;
раскрыть сущность, виды и особенности межбанковского кредита как инструмента управления банковской ликвидностью;
сформулировать специфические черты отдельных видов межбанковского кредита;
проанализировать роль Центрального Банка Российской Федерации в системе рефинансирования кредитных организаций;
провести анализ параметров межбанковского кредитования в Российской Федерации;
оценить влияние рисков ликвидности на рынок межбанковского кредитования;
выявить проблемы и перспективы российского межбанковского кредитного рынка в современных условиях;
Объектом исследования является банковская система Российской Федерации.
Предметом исследования является совокупность экономических отношений, возникающих между участниками банковской системы на рынке межбанковского кредитования.
Гипотеза исследования: разработанные мероприятия по совершенствованию межбанковского кредитования поспособствуют росту ликвидности банковского сектора Российской Федерации.
Информационно-теоретическую базу исследования составили нормативные и иные акты Центрального банка Российской Федерации, касающиеся положений межбанковского кредитования, официальные информационно-аналитические и статистические материалы Центрального банка Российской Федерации, труды отечественных и зарубежных ученых, экономистов, изучающих проблемы в области межбанковских кредитных отношений: Лаврушина О.
И., Гугнина В.К., Рида Э. Теоретическая значимость исследования заключается в группировке, систематизации и обобщении научных публикаций и изданий, материалов аналитических исследований по вопросам межбанковского кредитования в Российской Федерации.
Практическая значимость проведенного исследования определяется возможностью использования результатов исследования и разработанных рекомендаций в целях управления ликвидностью коммерческих банков.
Структура работы представлена введением, тремя главами, заключением и списком использованных источников
Список литературы
1. Гражданский кодекс Российской Федерации от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 27.12.2019) // [Электронный ресурс].
– Консультант Плюс. – Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5142/ (дата обращения: 18.05.2020).2. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 27.12.2019) // [Электронный ресурс]. – Консультант Плюс. – Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842/ (дата обращения: 18.05.2020).
4. Инструкция Банка России от 28.06.2017 N 180-И (ред. от 06.05.2019) «Об обязательных нормативах банков» (вместе с «Методикой расчета кредитного риска по условным обязательствам кредитного характера», «Методикой расчета кредитного риска по ПФИ», «Методикой определения уровня риска по синдицированным ссудам», «Порядком расчета норматива максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (Н6) по сделкам, совершаемым на возвратной основе», «Методикой расчета риска изменения стоимости кредитного требования в результате ухудшения кредитного качества контрагента», “Порядком распределения прибыли (части прибыли)») (Зарегистрировано в Минюсте России 12.
5. Инструкция Банка России от 03.12.2012 N 139-И (ред. от 13.02.2017) «Об обязательных нормативах банков» (Зарегистрировано в Минюсте России 13.12.2012 N 26104) // [Электронный ресурс]. – Консультант Плюс. – Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_139494/ (дата обращения: 18.05.2020).
7. Гугнин В.К. Межбанковский кредитный рынок России / В.К. Гугнин, Н.А. Исаева. – М.: Финансы и статистика, 2016.
8. Лаврушин О.И. Банковское дело: учебник для вузов / О.И. Лаврушин. – М.: КНОРУС, 2016. – 800 с.
9. Рид Э. Коммерческие банки: учебное пособие / Э. Рид, Р. Картер. – М.: Прогресс, 2015. – 327 с.
10. Большакова А.Б. Теоретические и практические аспекты функционирования российского рынка МБК // Экономика. Бизнес. Банки, 2016. – №6. – С. 132-138.
11. Коробова Г.Г. Банковские операции: учебное пособие / Г.Г. Коробова. – М.: Магистр, 2016. – 544 с.
12. Кузнецова Е.И. Финансы. Денежное обращение. Кредит: учебное пособие / Е.И. Кузнецова. – М.: Юнити, 2017. – 556 с.
13. Лисюткина И.А. Современные направления развития рынка межбанковского кредитования в России // Современное состояние и перспективы развития национальной финансово-кредитной системы: сб. III междунар. конф., 2019. – С. 44-47.
14. Щегельский М.И. Рынок МБК: проблемы и перспективы // Перспективные направления развития банковского дела: сб. VI еждунар. на-учн. студ. конгресса, 2017. – С.
20-28.15. Леонидов А.В., Румянцев Е.Л. Оценка системных рисков межбанковского рынка России на основе сетевой топологии // Журнал Новой экономической ассоциации, 2017. – Т. 6. – № 24. – С. 65-80.
16. Белоглазова Г.Н. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: учебник / Г.Н. Белоглазова, Л.П. Кроливецкая. – М.: Юрайт, 2016. – 448 с.
17. Алентьева Н.В., Назаров Р.В. Политика банка в области привлечения средств // Аграрный сектор экономики России: опыт, проблемы и перспективы развития: материалы Всероссийской молодежной научной конференции, 2018. – С. 256-260.
18. Костерина Т.М., Панова Т.А. Методологические основы анализа границ кредита // Финансы и кредит, 2015. – С. 26-38.
19. Лаврушин О.И. О развитии банковского сектора России и его законодательном обеспечении // Экономика. Налоги. Право, 2016. – №4. – С. 46-53.
20. Пузикова И.Г. Межбанковские кредитные операции: принцип открытости // Экономика и управление в XXI веке: тенденции развития, 2015.
– №16. – С. 154-158.
21. Платонова Ю.Ю. Рынок межбанковских кредитов в России: состояние, проблемы и перспективы развития // Экономика и предпринимательство, 2015. – № 6. – С. 474-479.
22. Селезнева Ю.В. Организация межбанковского кредитования: понятие, механизм и особенности проведения в России // Вестник Российского экономического университета им. Г.В. Плеханова. Вступление. Путь в науку, 2018. – №10. – С. 69-75.
23. Сучкова С.А. Источники привлеченных и заемных средств коммерческого банка // Актуальные направления научных исследований XXI века: теория и практика, 2016. – №6. – С. 325-334.
24. Николаева А.В. Анализ ключевых показателей эффективности деятельности коммерческого банка / А.В. Николаева, О.Д. Дагбаева // Экономический вестник восточно-сибирского государственного университета, 2018. – № 5. – С. 79-86.
25. Байрам У.Р. Направления повышения прибыльности банковской деятельности в современных условиях / У. Р. Байрам, А. Л. Сулейманова, Э. А. Арифова // Научный вестник : финансы, банки, инвестиции, 2016.
– №4 (37). – С. 89-96.26. Хоменко Е.Г. Банк России в национальной платежной системе Российской Федерации // Актуальные проблемы российского права, 2016. № 8. С. 76-83.
27. Ашмарина Е.М., Гизатуллин Ф.К., Ручкина Г.Ф. Банковское право: Учебник и практикум для бакалавриата и магистратуры. 3-е изд., перераб. и доп. М.: Юрайт, 2018. – 405 с.
28. Воронова, М. А. Государственное регулирование деятельности коммерческих банков в Российской Федерации: проблемы и перспективы развития / М. А. Воронова // Economics. – 2016. – № 12. – С. 93-95.
29. Жуков Е.Ф. Банковское дело: учебник / Е.Ф. Жуков. – Люберцы: Юрайт, 2015. – 591 c.
30. Официальный сайт Центрального Банка Российской Федерации // [Электронный ресурс]. – Банк России. – Режим доступа: http://www.cbr.ru (дата обращения: 18.05.2020).
Свернуть
Диплом Сделать диплом 📝 и презентацию Банковское дело
1. Сколько стоит помощь?
Цена, как известно, зависит от объёма, сложности и срочности.
Особенностью «Всё сдал!» является то, что все заказчики работают со экспертами напрямую (без посредников). Поэтому цены в 2-3 раза ниже.
2. Каковы сроки?
Специалистам под силу выполнить как срочный заказ, так и сложный, требующий существенных временных затрат. Для каждой работы определяются оптимальные сроки. Например, помощь с курсовой работой – 5-7 дней. Сообщите нам ваши сроки, и мы выполним работу не позднее указанной даты. P.S.: наши эксперты всегда стараются выполнить работу раньше срока.
3. Выполняете ли вы срочные заказы?
Да, у нас большой опыт выполнения срочных заказов.
4.
Если потребуется доработка или дополнительная консультация, это бесплатно?
Да, доработки и консультации в рамках заказа бесплатны, и выполняются в максимально короткие сроки.
5. Я разместил заказ. Могу ли я не платить, если меня не устроит стоимость?
Да, конечно – оценка стоимости бесплатна и ни к чему вас не обязывает.
6. Каким способом можно произвести оплату?
Работу можно оплатить множеством способом: картой Visa / MasterCard, с баланса мобильного, в терминале, в салонах Евросеть / Связной, через Сбербанк и т.д.
7.
Предоставляете ли вы гарантии на услуги?
На все виды услуг мы даем гарантию. Если эксперт не справится — мы вернём 100% суммы.
8. Какой у вас режим работы?
Мы принимаем заявки 7 дней в неделю, 24 часа в сутки.
Глава Нацбанка Данияр Акишев рассказал, как писал диплом и какие предметы любил в школе
Даннияр Акишев
Председатель Национального банка РК Данияр Акишев сегодня, 20 сентября, отвечает на вопросы интернет-пользователей. Онлайн-конференция проходит на сайте издания Kapital.kz.
Вопросы главе Нацбанка приходят как сугубо экономические. так и личные. Отвечая на один из таких вопросов, акишев поделился историей написания своей дипломной работы в университете.
“Тема моей дипломной работы – “Межбанковское кредитование: проблемы и перспективы”. В 1996 году, когда я заканчивал Казахскую государственную академию управления, только начинали выстраиваться нормальные доверительные отношения в банковской системе, что стало основой для развития в дальнейшем межбанковского кредитования. Основной проблемой при подготовке к дипломной работе был дефицит качественной и достоверной информации по межбанковскому рынку”, – вспоминает Данияр Акишев студенческие годы.
Ответил Акишев и на вопрос о любимых школьных предметах. Будущий председатель Нацбанка в школе отдавал предпочтение точным наукам. Среди любимых дисциплин: геометрия, алгебра, физика и химия.
Данияр Акишев не сторонник популярного мифа о том, что лишь из троечников выходят хорошие специалисты.
“Считаю, что отношение человека к учебе и его способности в школе отражают необходимые качества для успешной карьеры в будущем. Поэтому я за отличников”, – написал Акишев, пририсовав к ответу много довольных смайликов.
Осталось в перенасыщенной жизни главы финрегулятора немного места и для активного отдыха.
“Стараюсь при наличии времени заниматься активными видами спорта, такими как горные лыжи и футбол. Лет 10 назад очень много ходил по горам Зайилиского и Кунгей Алатау”, – вспоминает Акишев.
Несмотря на занятость, Акишев заверяет, что его работа ему нравится. В течении дня он находит время несколько раз пролистать новостные ленты. Личных аккаунтов в соцсетях у Данияра Акишева нет, а вот друзья есть. Со многими из них он познакомился, уже будучи взрослым человеком, поделился глава Нацбанка во время онлайн-конференции.
Данияра Акишева назначили на должность Председателя Нацбанка РК в ноябре 2015 года, когда критики в адрес его предшественника Кайрата Келимбетова на фоне падения курса тенге стало слишком много.
Финансовым организациям
Информация
Информационно-торговая система “ГПБ-Дилинг” – это программно-технический комплекс, позволяющий клиентам по каналам Интернет:
- заключать с Банком ГПБ (АО) в режиме реального времени депозитные, кредитные и конверсионные (по всем валютным парам) сделки, сделки МНО без обмена документами на бумажном носителе;
- получать новостную информацию от российских и зарубежных агентств;
- анализировать котировки с ведущих торговых площадок, в том числе с помощью инструментов технического анализа;
- осуществлять мониторинг собственных операций, оперативно контролировать позицию и формировать необходимые отчеты по заключенным сделкам;
- автоматизировать экспорт сделок во внутреннюю систему учета.
Система обеспечена многоуровневыми средствами криптографической защиты информации, сертифицированными ФСБ России, а программное обеспечение системы “ГПБ-Дилинг” разработано с учетом многолетнего опыта Банка ГПБ (АО) по обслуживанию крупнейших корпоративных клиентов.
Для заключения сделок с использованием системы “ГПБ-Дилинг” необходимо:
- заключить генеральное соглашение, регламентирующее порядок заключения соответствующего вида сделок;
- подписать заявление об акцепте условий Соглашения об использовании системы ГПБ-Дилинг;
- зарегистрировать в системе «ГПБ-Дилинг» пользователей системы «ГПБ-Дилинг».
Более подробную информацию об информационно-торговой системе “ГПБ-Дилинг” Вы можете получить, скачав презентацию.
Для скачивания дистрибутива “Программное обеспечение удаленного рабочего места ИТС ГПБ-Дилинг” нажмите здесь.
Уважаемые клиенты и контрагенты,
Информируем Вас о внесении изменений в Соглашение об использовании системы ГПБ-Дилинг, которые вводятся в действие с 30.07.2020
Новая редакция Соглашения об использовании системы ГПБ-Дилинг содержит ряд изменений, в том числе предусмотрены:
- заключение Соглашения об использовании системы ГПБ-Дилинг путем предоставления Заявления об акцепте как на бумажном носителе, так и в электронном виде;
- изменена форма Заявления об акцепте;
- возможность направления заявления о регистрации пользователя и иных уведомлений в рамках Соглашения в электронном виде;
-
возможность направления в Банк документов для проверки полномочий и идентификации в электронном виде;
Обращаем Ваше внимание, что для клиентов, ранее присоединившихся к Соглашению об использовании системы ГПБ-Дилинг, с 30.
07.2020 по умолчанию будет действовать новая редакция соглашения. В случае несогласия с изменениями, внесенными соглашение, Клиент/Контрагент вправе расторгнуть соглашение до вступления таких изменений в силу, направив в Банк письменное уведомление в порядке, предусмотренном соглашением.
Уважаемые клиенты,
Информируем Вас об изменении с 20.01.2020 Соглашения об использовании системы ГПБ-Дилинг. Внесенные изменения позволят осуществлять процедуру плановой смены ключей электронной подписи без передачи бумажного заявления в Банк ГПБ (АО). Запрос на изготовление нового Сертификата ключа проверки ЭП может быть сформирован в системе ГПБ-Дилинг и подписан действующим ключом ЭП Уполномоченного лица Клиента.
Документы >>>
Ценные активы Ирины Борониной – МК Югра
… — Лично я клиент не особо взыскательный.
Например, подошла я в банке к контролеру, а он почему-то не может на мой вопрос сразу ответить. Я смогу это простить, если он уважительно разговаривает со мной, вежливо извиняется. Главное, чтобы не хамил. Неуважительное отношение к клиенту — это недопустимо, — убежденно рассказывает Ирина Викторовна, пенсионер.
Казалось бы, что тут такого? Но Ирина Викторовна Боронина пенсионер особый. 33 года она проработала в банковской сфере, причем последние годы занимала пост заместителя Председателя Правления закрытого акционерного общества «Сургутнефтегазбанк». Так что удивительна мягкость ее замечаний касательно нерасторопных операционистов. Впрочем, речь шла не о ее родном банке: здесь, по мнению Ирины Борониной, люди работают всесторонне безукоризненно подготовленные.
— Однажды мы наблюдали в китайском банке, как сотрудник разговаривает по телефону с клиентом. Во время разговора он смотрел в зеркало и вел себя, как если бы клиент находился рядом. Такой вот тренинг. И правильно, здесь упущений быть не должно..PNG)
Мы, клиенты, приходим в банк за услугой ведь не к председателю правления. А именно к сотрудникам за стойкой. От них во многом зависит, насколько успешен банк. Они — лицо банка.
«И тебя научим…»
Сама Ирина Боронина начала работу в банковской сфере Сургута с должности младшего кредитного инспектора. Приехала в Сургут вместе с мужем, только окончив Хмельницкий технологический институт бытового обслуживания по специальности «инженер-экономист». Только мужа, выпускника Ивано-Франковского института нефти и газа, в Сургуте уже ждал работодатель. А Ирина без целевого направления работу найти не могла. На дворе стоял 1980-й.
По случайности узнала о наборе молодых сотрудников в сургутское отделение Стройбанка СССР и явилась на собеседование.
— Заместитель управляющего Нина Александровна Захарова (ветеран банка; в последующем первый заместитель Председателя Правления ЗАО «СНГБ» — Ред.) посмотрела мой почти красный диплом, сказала: «Всех будем учить и тебя научим».
И мне выписали трудовую книжку. Для меня это было неожиданностью! Ведь я ничего не знала о банках, — рассказывая об этом, Ирина Викторовна, видно, и сейчас переживает за тот судьбоносный день, будто Нина Александровна снова намерена заглянуть в ее диплом.
Своей наставнице Ирина Боронина благодарна и сейчас. Вспоминает, как та доверяла ей ответственные участки работ, оставляла вместо себя на период отпуска, хотя рядом были коллеги старше, опытнее. И всегда советовала, помогала, учила. «Значит, что-то она во мне увидела, разглядела перспективу», — заключает наша героиня.
Напомним, что Стройбанк позже преобразовался в Промстройбанк СССР. А в 1990 году на базе филиала Промстройбанка был зарегистрирован Сургутнефтегазбанк. В 2013-м Ирина Викторовна уходила на пенсию уже из Сургутнефтегазбанка. Получается, все 33 года она проработала на одном месте. Хотя как сказать. Стройбанк СССР являл собой госучреждение, подчиненное Минфину, Правительству СССР и работавшее по четким регламентам.
Тем не менее, время было интересное. Отдел кредитования и финансирования подрядных организаций Минтрансстроя и Минэнерго, где работала наша героиня, кредитовал и финансировал грандиозные северные стройки.
— Энергоблоки ГРЭС-1 и ГРЭС-2, ЛЭПы, железные и автомобильные дороги. Нашими клиентами были тресты «Запсибэнергострой», «Запсибэлектросетьстрой», мехколонны, которые строили дороги, тресты «Запсибгидрострой», «Мостострой-11». И еще многие… Я помню всех, кого вела! — говорит Ирина Боронина.
Проснуться в Южной Корее
1992 год. Ирина Викторовна возвращается на работу из декрета. Наверное, это было похоже на то, как если бы заснуть в Северной Корее, а проснуться в Южной.
— Это был уже совсем другой банк — другая структура, другие требования. Другие клиенты появились: индивидуальные предприниматели, малый бизнес, кооперативы. Как приноровились к рыночной экономике? Учились на своих ошибках. Ну и, понятно, появились курсы повышения квалификации, практика обмена опытом с другими банками, — вспоминает Ирина Боронина.
Забегая вперед, Ирина Боронина характеризует банковскую систему новой России как доказавшую свою востребованность и жизнеспособность.
— Никогда не забуду, как в Америке мы побывали в JPMorgan — впечатляли масштабность банка, его более чем 200-летняя история, автоматизация, организация работы в банке… Конечно, на фоне таких монстров банковская система нашей страны относительно молода. По сути, большинство коммерческих банков — ровесники СНГБ. В 1990 году в стране работали 2,5 тысячи коммерческих банков. Сейчас, в результате конкурентной борьбы, осталось около тысячи. И те, кто остался, практически ни в чем не уступают зарубежным коммерческим банкам, мы оказываем тот же спектр услуг, так же внимательно относимся к вопросам безопасности и т.д.
…Выйдя из декрета, Ирина Боронина активно включилась в процесс развития Сургутнефтегазбанка — ее назначили начальником отдела, а потом и замуправляющего новым сургутским филиалом банка на улице Энергетиков. По воспоминаниям Ирины Викторовны, это был очень уютный, «домашний» филиал.
Работали с юрлицами — в том числе, кредитовали. Один из клиентов Борониной так расписывал партнерам плюсы этого филиала, что его переспросили: «Ты сейчас про какой-то зарубежный банк рассказываешь?».
Кстати, младшая дочь Борониной сейчас тоже работает в банке, в отделе кредитования.
— Я говорила Танюше — это самый интересный отдел в банке. Потому что каждый кредит — это что-то новое. У каждого свое дело, своя ниша. Общаясь с клиентами, ты получаешь информацию о предприятии, изучаешь его финансовую отчетность, и только убедившись в платежеспособности, ты сможешь выдать кредит, — из слов Борониной понятно, что ее всегда увлекали общение с людьми, новые знания.
Итак, смену экономических парадигм банковская структура пережила. Ирина Викторовна считает, что все сложилось успешно благодаря командной работе.
— В команду Сургутнефтегазбанка вошла «старая гвардия», у которой был опыт десятилетий работы в Стройбанке, Промстройбанке. Эти-то взвешенно подходили ко всем вопросам, умели рассчитывать риски.
Одновременно на работу в банк охотно брали молодых специалистов. Ребята приходили грамотные, знали языки, представляли, как работать на финансовых рынках, знали об опыте зарубежном. Они рвались вперед. У них были свои предложения по развитию банка, новых услуг. Такой симбиоз опытных и молодых сотрудников дал положительный результат. И никогда не было какого-то противостояния двух поколений, — говорит Ирина Боронина.
В 1997-м ее опять пригласили в головной банк. Последующие годы она возглавляла отдел по управлению ликвидностью банка, затем вновь образованное казначейство. А в 2005 году она стала заместителем Председателя Правления банка, курировала направление работы с ценными бумагами, кредитование и ликвидность банка.
О кризисе — с восхищением
Но вернемся в 1990-е. Там еще остался важный период, который банк пережил благодаря умело подобранной команде и непреходящим ценностям профессионалов: порядочности, ответственности, старанию ради общего дела.
— 1998 год, кризис ликвидности. Дефолт, денег в стране, считайте, нет. Банки на Севере практически парализованы. Заморожено межбанковское кредитование. Поступлений на счет нет. Все ждут, что будет, — не без драматичности в голосе вспоминает о лихой године Ирина Викторовна. — В чем была наша задача? Чтобы не было паники, ведь это самое страшное для банков в такой период. Пришлось постараться. Мы получали минимум наличных средств и заправляли банкоматы по минимуму. К клиентам выходили даже руководители банка и объясняли: вот вы сегодня снимите ограниченную сумму, завтра еще немного, но не забирайте деньги все сразу! Если один банкомат пустел, мы быстренько перераспределяли средства сюда из другого. Если в одном отделении банка была очередь, мы автобусами перевозили клиентов в другое отделение, где очереди не было. Работая в таком напряжении, мы выстояли. Потом ситуация пришла в норму. Да, это был период недоверия к банкам. Но из наших клиентов мало кто ушел, в нас верили.
А еще Ирина Викторовна говорит о кризисе 1998-го с восхищением.
В определенном отношении он для нее, похоже, тоже представляет ценность:
— Это была такая база для наращивания опыта! Мы из этого кризиса вынесли такой урок! И в плане устойчивости банка, в плане ликвидности, работы на фондовых рынках, оценки рисков. Все действия, которые пришлось предпринять, мы проанализировали и положили в основу стратегических антикризисных планов.
Вообще говоря, учитывая статистику кредитных бюро по просроченным задолженностям россиян, многим нашим согражданам можно поучиться у Ирины Викторовны радению за ликвидность:
— Банк — это тоже большая семья, у которой есть средства, которые приходят, и заемные средства, которые надо отдавать. То есть мы должны просчитать, сколько мы должны вернуть по депозитам, сколько денег банк получит, столько кредитов может выдать, и при этом нужно сопоставить сроки возвратов кредитов со сроком возврата депозитов. То же самое у любого человека. Получает он зарплату 10-го числа — вот пусть и сопоставляет по срокам и по суммам свои поступления и платежи, — поясняет наша героиня.
Она, впрочем, уверена, что сургутяне становятся все более экономически подкованными. Внучка Борониной доказывала это еще в двухлетнем возрасте.
— Однажды Юляша взяла мою карту и вставила ее в дисковод процессора. «Где карточка?» — спрашиваю. Говорит: «В банкомате!»… У них в гимназии экономика с первого класса идет. И внучка уже интересуется, что такое депозит, акционерное общество. Я ей объясняю. Она уже не хочет расплачиваться наличными, подавай карту!
Сейчас внучка Юля — это то, над чем трудится душа Ирины Викторовны. Она признается, что раньше из-за большого объема работы порой обделяла вниманием детей.
— Однажды младшая пришла из детского сада и говорит: «Родителям велели прийти завтра в пять вечера и строить снежную горку. А я сказала: у меня нет родителей, и строить некому», — невесело улыбается наша героиня.
Действительно, ее супруг Валерий Викторович, как и она, много времени посвящал работе, трудясь в структурах Сургутнефтегаза.
Зато сейчас Ирина Викторовна имеет возможность помогать дочерям (старшая Марина трудится отоларингологом в поликлинике, младшая Татьяна, как говорилось, — в банке) и особенно внучке-гимназистке.
— Мне по душе, что сейчас детей не заставляют зубрить правила, а учат мыслить самостоятельно, путем логических рассуждений приходить к правильным выводам. Мы с Юлей задания вместе выполняем. Недавно вот корпели — выращивали кристаллы поваренной соли. Я и не знала, что кристалл соли имеет форму куба!
Откуда подпитка?
Годы работы в Сургутнефтегазбанке явно способствовали расцвету гармонии в душе Ирины Борониной. Она с удовольствием проводит время на даче, занимаясь высадкой экзотических цветов, путешествует по миру, шьет и вяжет. А еще ловит себя на мысли, что полюбила Сургут — город, из которого когда-то думала уехать. Особенно осенний лес в районе Почекуйки.
— За всю мою бытность в банке мне ни разу не хотелось сменить род деятельности. Секрет в том, что в банке у меня всегда было что-то новое. Меня судьба ведет по жизни: только наступало состояние рутины — в этот момент мне предоставлялась возможность попробовать себя на другом месте.
А это всегда свежие знания, задачи и работа на результат. Это и вдохновляло, и подпитывало.
Сейчас Ирина Боронина внимательно следит за деятельностью родного банка и искренне радуется его успехам.
— Я радуюсь высоким рейтингам, которые подтверждает банк. Радуюсь тому, как развивается СНГБ: приходят клиенты, открываются новые отделения, внедряются новые услуги, в оказании которых мы не уступаем другим крупным банкам. Еще мне очень нравится, что Сургутнефтегазбанк действительно зазвучал в Сургуте как банк нашего города, — заключает Ирина Боронина. — От души поздравляю сотрудников банка с 25-летием! Пожелать хочется здоровья, благополучия, лояльности клиентов, качественной работы, новых горизонтов развития. И — удачи! В банковском деле это многое значит.
Банковский онлайн-курс – Диплом по розничному и корпоративному банковскому делу
РЕЗЮМЕ КУРСА РОЗНИЧНОГО И КОРПОРАТИВНОГО БАНКА
Модуль 1 – Как понять банковские операции и функциональность банковского счета
1.
1 Что такое банковский счет, типы банковских счетов и как мы можем использовать их
1.2 Как это работает и какие операции мы можем выполнять при использовании текущего счета
1.3 Как мы можем легко понять дебетовый и кредитный баланс текущего счета
1.4 Что такое выписка со счета и для чего она полезна
1.5 Что такое прямой дебет и как мы можем его использовать
1.6 Какие документы необходимы для открытия текущего счета
1.7 Проценты и комиссии за текущий счет
1.8 Как закрыть текущий счет
1.9 Каковы преимущества использования текущего счета
Модуль 2 – Что нам нужно знать о сбережениях и банковских депозитах
2.1 Что такое банковский депозит и как его открыть
2.2 В чем разница между депозитом в национальной и иностранной валюте
2.3 Срочный депозит, продление и капитализация процентов
2.4 Срочный депозит с фиксированной и переменной процентной ставкой
2.5 Конкретный пример, чтобы лучше понять, как рассчитывать проценты
2.
6 Когда мы можем использовать депозитный сертификат
2.7 Что включает в себя ликвидацию депозита до срока погашения
2.8 Какие существуют гибридные сберегательные продукты
2.9 Что нам нужно знать, когда мы хотим сэкономить деньги, покупая золото
Модуль 3 – Банковский перевод
3.1 Что такое банковский перевод и чем он полезен для
3.2 Какие типы банковских переводов
3.3 Каковы этапы электронного перевода
3.4 Какова практическая схема межбанковского перевода
3.5 Какая информация должен содержать форму банковского перевода
3.6 Как осуществить международный банковский перевод с помощью SWIFT и как оплатить комиссию
3.7 Когда мы можем использовать условный банковский перевод
3.8 Что такое и когда мы можем использовать Постоянное поручение
Модуль 4. 10 самых важных вещей, которые мы должны знать о чеках
4.1 Что такое чек и кто участвует в его клиринге
4.2 Как мы используем чек
4.
3 Каковы наиболее распространенные типы чеков
4.4 Как правильно заполнить чек
4.5 Как обналичить чек и какова схема обналичивания
4.6 Что мы можем сделать, если мы потеряли чек, или он был украден или уничтожен
4.7 Причины, по которым чек может быть отклонен
4.8 Что делать, если мы являемся получателем отклоненного чека
4.9 Что такое индоссамент и как его сделать
4.10 Что такое чековая гарантия и чем она полезна для
Модуль 5 – Способы оплаты, используемые во внешнеторговых операциях
5.1 На что мы должны обращать внимание при выборе метода иностранного платежа
5.2 Предоплата. Как это сделать и каковы риски для импортера
5.3 Открытый счет. Что это значит и каковы риски для экспортера
5.4 Что такое документальная коллекция и кто участвует в ее разработке
5.5 Причины, по которым мы должны выбрать документарный инкассо для иностранных платежей
5.6 Какие документы представляет экспортер в свой банк для документального инкассо
5.
7 Как происходит документальное инкассо
5.8 Что такое аккредитив и кто участвуют ли в его проведении
5.9 Каковы причины, по которым мы должны использовать аккредитив
5.10 Какие типы аккредитивов и какой из них нам подходит
5.11 Документы, представленные экспортером своему банку для аккредитива
5.12 Порядок проведения операций по аккредитиву
5.13 Каковы преимущества и недостатки аккредитива как для импортера, так и для экспортера
5.14 В чем разница между документарным инкассо (DC) и аккредитивом (LC)
Модуль 6 – Как лучше использовать карты, интернет-банкинг и мобильный банкинг
6.1 Что такое использование банковской карты и как это работает
6.2 Что должно быть вписано на банковскую карту
6.3 Какие типы банковских карт
6.4 Что очень важно знать при получении банковской карты
6.5 Как выбрать лучшую банковскую карту с учетом ее стоимости
6.6 Что нам нужно знать, когда мы используем банковскую карту в повседневной жизни
6.
7 Что делать, если мы не можем снять деньги в банкомате
6.8 Что делать, если мы потеряли карту или она была украдена
6.9 Как пользоваться услугой интернет-банкинга
6.10 Почему мы должны использовать мобильный банкинг
Модуль 7 – Самое важное, что нужно знать о ссудах для индивидуальных клиентов
7.1 Что подразумевает получение ссуды в банке
7.2 Что мы можем сделать с деньгами из ссуды
7.3 Какие условия нам необходимо выполнить, чтобы получить ссуду
7.4 Как банк устанавливает максимальную сумму, которую мы можем получить в качестве ссуды
7,5 Какие документы запрашивает банк для подготовки кредитной заявки
7 .6 Из чего состоит форма заявки на получение кредита
7.7 Какие подтверждающие документы подтверждают цель кредита
7.8 Что такое первоначальный взнос и для каких кредитов он может быть запрошен
7.9 Какие решения у нас есть, когда наши доходы не достаточно, чтобы получить ссуду
7.
10 Кто является поручителем и как они могут нам помочь
7.11 Какие гарантии банк может запросить
Модуль 8 – Какой тип кредита нам лучше всего подходит и как снизить наши расходы
8.1 Каковы основные затраты по кредиту, которые вы должны выплатить
8.2 Как лучше понять, что такое рассрочка из
8.3 Как рассчитать проценты
8.4 Какой тип графика погашения является лучшим и мы должны выбрать
8.5 Что такое льготный период и когда мы можем его получить
8.6 Как мы можем получить более крупный кредит
8.7 Какая валюта более выгодна при получении кредита
8.8 Что нужно знать о ссуде для физических лиц необходимо
8.9 Как использовать кредитные карты для выплаты более низких процентов
8.10 Как упростить получение автокредита
8.11 Что нам нужно знать об ипотечном кредите
Модуль 9 – Что нужно знать о бизнес-кредитовании
9.1 Как и в каких ситуациях мы можем использовать банковский кредит для поддержки нашего бизнеса
9.
2 Что лежит в основе решения банка предоставить нам кредит или нет
9.3 Какие документы необходимы банку для подачи заявки на кредит
9.4 Что такое стартовый заем и для чего он полезен
9.5 Как мы можем получить заем для финансирования нашей текущей деятельности
9.6 В каких ситуациях мы можем получить инвестиционный заем
9.7 Когда нам нужно гарантийное письмо
Модуль 10 – Аренда
10.1 Что означает аренда и каковы стороны, участвующие в ее проведении
10.2 11 ключевых условий, которые вы должны знать при получении аренды
10.3 Что вы можете сдавать в аренду
10.4 В чем В ситуациях мы можем выбрать финансовую и операционную аренду
10.5 Как использовать в наших интересах различия между финансовой и операционной арендой
10.6 Что важно знать о прямой аренде и субаренде
10.7 Что такое «продажа с обратной арендой» и «обратный выкуп»
10.8 Какие гарантии могут потребоваться от лизинговой компании
10.
9 Как проходит операция по аренде
10.10 Как мы можем передать договор аренды другому пользователю
10.11 Что произойдет, если мы не внесем взносы по аренде
10 .12 По каким причинам мы выбрали аренду в качестве средства финансирования
SEC.gov | Превышен порог скорости запросов
Чтобы обеспечить равный доступ для всех пользователей, SEC оставляет за собой право ограничивать запросы, исходящие от необъявленных автоматизированных инструментов. Ваш запрос был идентифицирован как часть сети автоматизированных инструментов за пределами допустимой политики и будет обрабатываться до тех пор, пока не будут приняты меры по объявлению вашего трафика.
Пожалуйста, объявите свой трафик, обновив свой пользовательский агент, чтобы включить в него информацию о компании.
Чтобы узнать о передовых методах эффективной загрузки информации с SEC.gov, в том числе о последних документах EDGAR, посетите sec.gov/developer. Вы также можете подписаться на рассылку обновлений по электронной почте о программе открытых данных SEC, включая передовые методы, которые делают загрузку данных более эффективной, и улучшения SEC.
gov, которые могут повлиять на процессы загрузки по сценарию. Для получения дополнительной информации обращайтесь по адресу [email protected].
Для получения дополнительной информации см. Политику конфиденциальности и безопасности веб-сайта SEC.Благодарим вас за интерес к Комиссии по ценным бумагам и биржам США.
Код ссылки: 0.45a0317.1633686202.a46f57d
Дополнительная информация
Политика безопасности в Интернете
Используя этот сайт, вы соглашаетесь на мониторинг и аудит безопасности. В целях безопасности и для обеспечения того, чтобы общедоступная услуга оставалась доступной для пользователей, эта правительственная компьютерная система использует программы для мониторинга сетевого трафика для выявления несанкционированных попыток загрузки или изменения информации или иного причинения ущерба, включая попытки отказать пользователям в обслуживании.
Несанкционированные попытки загрузить информацию и / или изменить информацию в любой части этого сайта строго запрещены и подлежат судебному преследованию в соответствии с Законом о компьютерном мошенничестве и злоупотреблениях 1986 года и Законом о защите национальной информационной инфраструктуры 1996 года (см.
Раздел 18 USC §§ 1001 и 1030).
Чтобы обеспечить хорошую работу нашего веб-сайта для всех пользователей, SEC отслеживает частоту запросов на контент SEC.gov, чтобы гарантировать, что автоматический поиск не влияет на возможность доступа других пользователей к SEC.содержание правительства. Мы оставляем за собой право блокировать IP-адреса, которые отправляют чрезмерное количество запросов. Текущие правила ограничивают пользователей до 10 запросов в секунду, независимо от количества машин, используемых для отправки запросов.
Если пользователь или приложение отправляет более 10 запросов в секунду, дальнейшие запросы с IP-адреса (-ов) могут быть ограничены на короткий период. Как только частота запросов упадет ниже порогового значения на 10 минут, пользователь может возобновить доступ к контенту на SEC.губ. Эта практика SEC предназначена для ограничения чрезмерного автоматического поиска на SEC.gov и не предназначена и не ожидается, чтобы повлиять на людей, просматривающих веб-сайт SEC.
gov.
Обратите внимание, что эта политика может измениться, поскольку SEC управляет SEC.gov, чтобы гарантировать, что веб-сайт работает эффективно и остается доступным для всех пользователей.
Примечание: Мы не предлагаем техническую поддержку для разработки или отладки процессов загрузки по сценарию.
Advanced Diploma in Banking – Kenya Institute of Bankers
Стратегическое управление маркетингом Введение Большинство организаций теперь признают, что корпоративные цели лучше всего достигаются за счет концентрации на выявлении и удовлетворении потребностей клиентов.Эта философия в равной степени применима к производству, государственному сектору и индустрии финансовых услуг. Этот курс дает вам всестороннее представление об основных дисциплинах, лежащих в основе философии маркетинга, и глубокое понимание функциональных областей маркетинга, имеющих отношение к индустрии финансовых услуг.
Разделы: стратегическое планирование и среда стратегического планирования: управление маркетингом с упором на маркетинг услуг: маркетинговое планирование: сегментация рынка, таргетинг и позиционирование, исследования рынка и информационные системы: поведение покупателя-потребителя: решения о продуктах и ценообразовании: каналы сбыта : Коммуникация и комплекс продвижения, расширенный комплекс маркетинга и качество услуг: Этические вопросы в маркетинге: Проблемы международного маркетинга.
Этот курс разработан для обучения маркетингу как творческому и комплексному подходу к работе любой организации. Он основан на признании того, что корпоративные цели лучше всего достигаются за счет концентрации на выявлении и удовлетворении потребностей клиентов. Эта философия в равной степени актуальна для обрабатывающей промышленности или сферы услуг, потребительских или деловых рынков, организаций частного или государственного сектора, внутренней или международной деятельности.
Программа дает студентам всестороннее представление об основных дисциплинах, лежащих в основе философии маркетинга, и глубокое понимание функциональных областей маркетинга, имеющих отношение к индустрии финансовых услуг. Особое внимание будет также уделено недавнему изменению акцентов в маркетинге финансовых услуг.
Федеральный заем против частного займа
Переключить боковую панельТип ссуды, которую вы выбираете, зависит от ваших требований, вашей кредитной истории и необходимой суммы.Чтобы помочь вам решить, подходит ли вам федеральный или частный заем, ниже приводится сравнительная таблица ссуд.
| Федеральная студенческая ссуда | Частная студенческая ссуда |
Право на участие | |
|
|
Плюсы | |
|
|
Минусы | |
|
|
Погашение | |
|
|
Гражданин S. или имеющий на это право негражданин с действующим номером социального страхования
Межбанковских сертификатов участия IBPCs IBPC – еще один
Сертификаты межбанковского участия (IBPC): IBPC – еще один краткосрочный инструмент денежного рынка, с помощью которого банки могут привлекать деньги / использовать краткосрочные излишки.
В случае IBPC банк-заемщик передает / продает ссуды и кредиты, которые у него есть в своей книге, на временный период банку-ссудителю. IBPC бывают двух типов: это: (i) с разделением риска, (ii) без разделения риска, и только зарегистрированные коммерческие банки могут выпускать IBPC. Ниже приведены различные характеристики этого инструмента: a. Минимальный период составляет 91 день, а максимальный – 180 дней в случае IBPC на основе разделения риска, а в случае IBPC без разделения риска общий период ограничен 90 днями.б. Процентные ставки определяются между банком-эмитентом и банком-участником. c. Банк-эмитент и банк-участник должны заключить договоры об участии в установленном формате. d. IBPC не подлежат передаче. е. IBPC нельзя погасить до установленного срока. я. В дату погашения банк-эмитент производит выплату IBPC вместе с согласованной процентной ставкой банку-участнику.
ДОГОВОР ВЫКУПКИ
ПРЕИМУЩЕСТВА РЕПО Ниже перечислены некоторые важные преимущества, которые РЕПО может предоставить финансовым и долговым рынкам страны.
1. Активный рынок репо приводит к увеличению оборота денежного рынка. 2. Улучшает ликвидность и глубину денежного рынка. 3. Позволяет плавно регулировать краткосрочную ликвидность среди различных категорий участников рынка. 4. Репо – это инструмент для финансирования сделок. Это более дешевый и эффективный способ повышения ликвидности на вторичных рынках. 5. Репо – это недорогой источник финансирования для организаций. 6. Резервный банк Индии может использовать репо как инструмент операций на открытом рынке для ввода или вывода ликвидности с рынка.7. Может использоваться как косвенный инструмент денежно-кредитного контроля на финансовом рынке.
ВЗАИМНЫЕ ФОНДЫ ДЕНЕЖНОГО РЫНКА Паевой инвестиционный фонд денежного рынка – это открытая схема, при которой ваши деньги инвестируются в сверхнадежные и высококачественные ликвидные инструменты, такие как казначейские векселя, коммерческие бумаги, депозитные сертификаты и соглашения об обратной покупке со сроком погашения менее одного года.
временной период. В частности, эти паевые инвестиционные фонды, ликвидный фонд инвестирует ваши деньги в очень краткосрочные рыночные инструменты со сроком погашения до 91 дня, где вы можете фактически хранить свои деньги в течение очень коротких периодов от 1 до 3 месяцев, и это может служить в качестве резервного фонда.
Типы MMMF Существуют два типа паевых инвестиционных фондов денежного рынка, а именно: паевые инвестиционные фонды институционального денежного рынка Взаимные фонды розничного денежного рынка Взаимные фонды институционального денежного рынка разрешены правительствами, институциональными инвесторами и предприятиями и т. Д. институциональные денежные фонды. Паевые инвестиционные фонды розничного денежного рынка используются для временного депонирования денег. Инвестиционный портфель фондов денежного рынка включает казначейские векселя, краткосрочные долги, необлагаемые налогом облигации и т. Д.
Программа| IOB
Об этом уведомлении о защите данных
Это заявление о практике Института банкиров в Ирландии, 1 North Wall Quay, North Dock, Dublin 1 (торговля как IOB) («Институт», «мы», «нас», «наш») в связи с сбором персональных данных в этой веб-форме и шагами, предпринятыми Институтом для соблюдения вашей конфиденциальности.
Институт является Контролером данных и обязуется защищать ваши права, и любая личная информация, которую вы предоставляете Институту, будет обрабатываться с соблюдением высочайших стандартов безопасности и конфиденциальности в соответствии с законодательством Ирландии и Европы о защите данных.
Уведомление о конфиденциальности объясняет следующее:
- Какую информацию мы собираем о вас?
- Цель сбора ваших личных данных
- Правовая основа для сбора ваших личных данных
- Требуется ли от вас предоставить информацию?
- Как мы храним и защищаем личные данные?
- Сведения о третьих лицах, которым мы передаем личные данные
- Каковы ваши права?
Какую информацию мы собираем о вас?
Данные, которые мы получаем от вас, будут использоваться Институтом только в соответствии с целями, указанными в этом уведомлении о конфиденциальности.Мы будем собирать ваши данные через веб-форму на сайте www.iob.
ie.
Данные, собранные в этой веб-форме, будут переданы в следующие подразделения Института:
- Департамент управления программами
- Департамент маркетинга
- Департамент непрерывного обучения
Цель сбора ваших данных
Данные, которые мы собираем о вы будете использоваться для:
- предоставления информации о программах, для которых вы заполнили веб-форму выражения интереса;
- уведомляет вас о рекламных мероприятиях, связанных с этим назначением (ями) или программой (ями) e.грамм. Программа лекций для дегустаторов, Открытый вечер IOB; и
- , информирующий вас о предстоящих датах закрытия заявки и регистрации для этого обозначения (-ей) или программы (-ей)
Правовая основа для сбора ваших данных
Для целей, указанных в этом уведомлении о конфиденциальности, ваши личные данные будут обрабатываться основание для явного согласия.
Отправляя эту веб-форму, вы подтверждаете, что даете свое информированное согласие на обработку ваших данных, как описано здесь.
Вы обязаны предоставить информацию?
Мы требуем, чтобы вы заполнили обязательные поля, указанные в этой веб-форме, для целей, указанных выше. Если вы не предоставите нам информацию, необходимую в этих полях, мы не сможем обработать эту форму выражения заинтересованности.
Как мы храним и защищаем ваши данные
Любые данные, которые мы получаем от вас, будут храниться конфиденциально и надежно. Институт стремится обеспечить безопасный доступ, использование и обработку данных Института.
В соответствии с принципами защиты данных мы будем хранить ваши данные только до тех пор, пока это необходимо для предоставления вам наших услуг, и в течение такого периода времени после этого, который необходим для выполнения наших обязательств по применимому законодательству и, при необходимости, для рассмотрения любых претензий или споров, которые могут возникнуть в связи с нашими отношениями с вами.
Для целей, описанных здесь, мы будем хранить ваши данные в течение одного календарного года с даты отправки вами веб-формы.
До конца этого календарного года мы можем связаться с вами, чтобы спросить, хотите ли вы повторно подтвердить свое согласие на хранение и обработку ваших данных для целей, указанных выше.
Когда мы храним ваши личные данные в наших системах, они будут храниться в защищенной информационной сети Института. платформы в ЕЭЗ, на которые также распространяются европейские требования по защите данных.
Подробная информация о третьих лицах, которым мы передаем персональные данные
Институт будет передавать ваши данные третьим лицам, если это необходимо для целей обработки, описанной здесь.
Мы будем передавать вашу информацию нашим поставщикам услуг (например, принтерам, ИТ-поддержке, аудиторам, юридическим консультантам и другим профессиональным консультантам).
Мы также можем раскрыть вашу информацию, если это требуется по закону.
Ваша информация не будет передана третьим лицам.
Когда мы передаем ваши данные третьим лицам, указанным здесь, Институт гарантирует, что данные обрабатываются только в соответствии с нашими конкретными инструкциями и что соблюдаются те же стандарты конфиденциальности и безопасности.
После завершения обработки данных любые третьи стороны, которым были предоставлены данные, должны будут вернуть данные в Институт, за исключением тех случаев, когда они обязаны хранить их по закону.
Каковы ваши права?
У вас есть следующие права при определенных обстоятельствах и с учетом применимых исключений:
- Вы имеете право запросить копию ваших личных данных, которые хранятся в IOB о вас.
- Право на исправление неточностей в ваших личных данных.
- Право возражать против обработки ваших личных данных.
- Право на удаление ваших личных данных.
- Право ограничить обработку ваших личных данных.
- Право получать ваши личные данные, которые вы нам предоставили, в структурированном, широко используемом и машиночитаемом формате или требовать от нас передачи этих данных другому контроллеру.
- Вы имеете право отозвать свое согласие в любое время.
Связаться с
Если у вас есть какие-либо вопросы, связанные с обработкой ваших личных данных для целей, изложенных выше, или вы хотите сделать запрос в отношении ваших прав, вы можете связаться с сотрудником Института по защите данных, используя контактную информацию, указанную ниже.
.
Если вас не устраивает способ обработки ваших личных данных, вы можете в первую очередь связаться с сотрудником Института по защите данных, используя контактную информацию, указанную ниже.
В IOB есть сотрудник по защите данных, с которым можно связаться через [адрес электронной почты] или по адресу:
Сотрудник по защите данных, IOB, IFSC, 1 North Wall Quay, Dublin 1.
Если вы остались недовольны, то у вас есть право обращаться за решением напрямую в Комиссию по защите данных.С Комиссией по защите данных можно связаться по телефону:
Комиссия по защите данных
Canal House
Station Road
Portarlington
R32 AP23 Co. Laois
www.dataprotection.ie
The Institute of Bankers in Ireland (компания, ограниченная гарантией) ) торгуется как IOB
Регистрационный номер: 197171
Зарегистрированная благотворительная организация
Регистрационный номер благотворительной организации: 20026950
Номер CHY: 10530
P: +353 (0) 1 6116500
Факс: +353 (0) 1 6116565
E: [ email protected]
Заявление о конфиденциальности
Положения и условия
LIBOR меняется: пять важных обновлений
Управление по финансовому регулированию и надзору Великобритании (FCA) подтвердило в марте даты отмены лондонской межбанковской ставки предложения (LIBOR).
ЛИБОР перестанет публиковаться 31 декабря 2021 г. для фунта стерлингов, евро, швейцарского франка и японской иены, а также для однонедельных и двухмесячных параметров доллара США. В случае остальных настроек доллара США ставка LIBOR перестанет публиковаться после 30 июня 2023 года.
FCA впервые объявило о своем намерении отменить LIBOR в июле 2017 года. С тех пор Т. Роу Прайс внимательно следил за ситуацией, пока мы формулировали нашу стратегию управления переходом. В ноябре 2019 года мы объяснили в статье, что сокращение межбанковских заимствований и снижение доверия к достоверности представлений панельных банков создали необходимость в новой базовой ставке для широкого спектра финансовых продуктов.Затем, в июне прошлого года, мы выделили пять важных изменений, к которым приведет прекращение действия ставки LIBOR. Ниже мы приводим обновленную информацию об этих изменениях.
1. Что заменит LIBOR?
Остаются планы по замене LIBOR овернайтными и безрисковыми контрольными ставками, известными как альтернативные справочные ставки.
Поскольку Управление по финансовому регулированию и надзору Великобритании не будет требовать от банков предоставлять свои ставки межбанковского кредитования для некоторых валют после конца 2021 г., а для США.Мы ожидаем, что после июня 2023 года официальные органы и участники рынка введут различные альтернативные справочные ставки (ARR) в качестве основных справочных ставок для ценных бумаг, оцениваемых в пяти основных валютах, на которые в настоящее время распространяется LIBOR.
В США запланированная ARR для долларовых активов – это ставка обеспеченного финансирования овернайт (SOFR), которая основана на ссудах овернайт на рынке обратного выкупа (репо) казначейских облигаций США. Комитет по альтернативной справочной ставке (ARRC), группа участников рынка, созданная Федеральной резервной системой и Федеральным резервным банком Нью-Йорка, руководит планами по переходу на SOFR.
Новые контрольные ставки заменят LIBOR
(рис.
1) Ключевые особенности и различия ARR и LIBOR
В Великобритании официальные органы определили эталонный индекс суточной индексированной средней стерлингов (SONIA) в качестве замены LIBOR, в то время как краткосрочная ставка в евро (ESTER) является запланированной заменой для еврозоны.В других случаях для швейцарских франков будет использоваться швейцарская средняя ставка за ночь (SARON), а для японской иены – токийская средняя ставка за ночь (TONA).
Приоритетом является обеспечение соответствия ARR стандартам Международной организации комиссий по ценным бумагам (IOSCO). Это означает, что новые ставки должны основываться на реальных, поддающихся проверке транзакциях, а не на более субъективных котировках, которыми потенциально можно манипулировать.
2.В чем основные различия между новыми ARR и LIBOR?
LIBOR устанавливается на основе средней ставки, по которой крупные мировые банки ссужают друг другу деньги на ежедневной основе и на периоды различной продолжительности. Мы считаем, что наиболее важными различиями между новыми ARR и LIBOR являются следующие:
- Срок действия: ЛИБОР предоставляется с семью различными сроками погашения, создавая кривую для использования рынками в качестве ориентира до 12 месяцев. Напротив, новые ставки ARR представляют собой ставки овернайт, основанные на реальных, поддающихся проверке транзакциях.Некоторые ARR, такие как SOFR, являются обеспеченными, что означает, что это займы, обеспеченные государственными ценными бумагами.
Чтобы устранить эту разницу, официальные органы рассматривают возможность построения перспективных ставок на основе ARR. Одна из причин такой необходимости заключается в том, что термин SOFR является предпочтительной рекомендованной ставкой замещения (ARRC) для некоторых из наиболее широко используемых денежных инструментов, таких как облигации с плавающей процентной ставкой. Кривая ликвидности, основанная на реальных транзакциях, является важным инструментом, помогающим предотвратить волатильность во время перехода.На момент написания этой статьи не существовало жизнеспособных или общепринятых срочных ставок ARR, что остается одним из важнейших пробелов в процессе перехода. Однако мы видели, как некоторые учреждения начали публиковать срочные ставки, основанные на сделках с деривативами, что является обнадеживающим знаком. - Без кредитной премии: SOFR, предлагаемая ставка для рынка доллара США, является обеспеченной ставкой, поддерживаемой базовыми государственными активами. И наоборот, ставка LIBOR основана на стоимости необеспеченного финансирования на лондонском межбанковском рынке, что означает, что она включает основной кредитный риск финансового учреждения, участвующего в сделке.Без этой дополнительной кредитной премии новые ARR обычно ниже LIBOR.
Ведущие отраслевые группы совместно с ARRC и другими официальными органами создали кредитную премию, чтобы облегчить преобразование существующих требований LIBOR в ARR, чтобы избежать сбоев на рынке и расхождений в ценах. В случае SOFR для рынка доллара США (и применимого как к денежным инструментам, так и к производным инструментам) Международная ассоциация свопов и деривативов (ISDA) и ARRC предложили, чтобы спред был эквивалентен исторической пятилетней медианной разнице между LIBOR и запасной вариант SOFR, рассчитываемый на дату прекращения объявления LIBOR.Поскольку объявление о прекращении действия было сделано 5 марта 2021 года, теперь известен спред, который будет применяться ко всем производным финансовым инструментам, подпадающим под определения ISDA. Он также будет применяться ко всем кассовым инструментам, которые включают резервный язык, рекомендованный ARRC.
SARON, предлагаемый ARR для рынка швейцарского франка, сталкивается с аналогичной ситуацией в том смысле, что он обеспечен базовыми государственными ценными бумагами. Запланированные ARR для рынков фунта стерлингов, евро и иены являются необеспеченными ставками. Однако, поскольку это ставки овернайт, в ставки включается очень небольшая кредитная премия, поскольку кредитный риск возрастает с увеличением срока погашения.
Кривая ликвидности, основанная на реальных транзакциях, является важным инструментом, помогающим предотвратить волатильность во время перехода.На момент написания этой статьи не существовало жизнеспособных или общепринятых срочных ставок ARR, что остается одним из важнейших пробелов в процессе перехода. Однако мы видели, как некоторые учреждения начали публиковать срочные ставки, основанные на сделках с деривативами, что является обнадеживающим знаком.
В случае SOFR для рынка доллара США (и применимого как к денежным инструментам, так и к производным инструментам) Международная ассоциация свопов и деривативов (ISDA) и ARRC предложили, чтобы спред был эквивалентен исторической пятилетней медианной разнице между LIBOR и запасной вариант SOFR, рассчитываемый на дату прекращения объявления LIBOR.Поскольку объявление о прекращении действия было сделано 5 марта 2021 года, теперь известен спред, который будет применяться ко всем производным финансовым инструментам, подпадающим под определения ISDA. Он также будет применяться ко всем кассовым инструментам, которые включают резервный язык, рекомендованный ARRC. 
На момент написания этой статьи не существовало жизнеспособных или общепринятых срочных ставок ARR …
– Программа перехода T. Rowe Price LIBOR
3. Как переход повлияет на разные классы активов?
Примерно 223 триллиона долларов США. Стоимость активов 1 рассчитана на основе предложенных межбанковских ставок. Это окажет прямое влияние на ценные бумаги, которые оцениваются по базовой ставке LIBOR.
Много внимания в прошлом году было уделено «жестким унаследованным» инструментам – ценным бумагам, регулирующие документы которых не устанавливают четких резервных вариантов в случае постоянного прекращения LIBOR, а также трудно изменить, чтобы включить резервные варианты. В марте законодательный орган штата Нью-Йорк принял закон о введении рекомендованных ARRC резервных вариантов в жесткие унаследованные контракты, которые регулируются законодательством Нью-Йорка.
Аналогичные усилия предпринимаются и на федеральном уровне.
Эти решения помогут сделать переход менее разрушительным. Продленная дата прекращения действия большинства популярных долларовых теноров также поможет в этом отношении, поскольку это даст рынкам больше времени для развития ликвидности в ARR и позволит погашать часть существующей задолженности по ставке LIBOR до 2023 года. Дополнительный толчок будет исходить от регулирующих органов, такие как Федеральная резервная система и FCA, которые заявили, что они будут категорически противодействовать любой новой эмиссии LIBOR после конца 2021 года.
Для определенных классов активов потребуются различные шаги, чтобы гарантировать, что ценные бумаги не станут неторгуемыми …
– Программа перехода T. Rowe Price LIBOR
Определенные классы активов потребуют различных шагов, чтобы гарантировать, что ценные бумаги не станут неторгуемыми или испытают высокую степень волатильности цен:
- Ссуды с кредитным плечом: Во многих областях ссудного рынка недавняя ссудная документация включает язык, разработанный Loan Syndication and Trading Association (LSTA) и другими торговыми группами. Многие ссуды с использованием заемных средств также обычно включают встроенные альтернативные ставки, которые могут применяться, если LIBOR не может быть определен. Даже если эти ставки часто не подходят в качестве постоянной замены LIBOR, они все же обеспечивают сторонам уверенность в том, что по ссуде будет предусмотрена предусмотренная контрактом резервная ставка для LIBOR. Стороны всегда могут вносить поправки в основную документацию, чтобы предусмотреть различные резервные варианты, если они того пожелают.
Следовательно, ARRC опубликовал рекомендуемый запасной вариант для синдицированных кредитов, включающий новые ARR.Новые займы должны включать новый язык. Большинство типичных синдицированных займов в США регулируются законодательством Нью-Йорка, но будут выходить за рамки недавно принятого законодательства, поскольку они уже содержат резервные кредиты, не основанные на LIBOR. - Ноты с плавающей процентной ставкой и ценные бумаги, обеспеченные активами: Существующие векселя с плавающей процентной ставкой (FRN) и ценные бумаги, обеспеченные активами, представляют собой проблему, поскольку они часто требуют согласия большинства держателей на изменение процентных ставок. Кроме того, право инициировать такие поправки обычно полностью принадлежит эмитентам, а не держателям облигаций.Процесс устранения различий между LIBOR и новыми ARR должен помочь сгладить переход для существующих ценных бумаг, ссылающихся на LIBOR.
Вновь выпущенные ценные бумаги должны будут включать рекомендуемый запасной язык для перехода на новые ARR. Текущие рекомендации для рынка доллара США заключаются в том, что новые выпуски FRN, цена которых будет оценена после конца 2021 года, должны напрямую ссылаться на новые ARR. Ожидается, что и на других рынках цены на новые выпуски начнутся напрямую с новых ARR, а не с LIBOR. - Деривативы: LIBOR используется при ценообразовании и в качестве справочной ставки для широкого спектра контрактов с деривативами. Рынки ликвидных деривативов для хеджирования рисков новых ARR развиваются, особенно на фьючерсных рынках. Кроме того, ISDA внесло поправки в применимые определения процентных деривативов, которые в настоящее время ссылаются на LIBOR и другие межбанковские ставки, чтобы обеспечить возврат к ARR после окончательного прекращения LIBOR. ISDA также открыло рыночный протокол, который позволяет участникам рынка вносить поправки в контракты с производными финансовыми инструментами, предшествующие новым определениям ISDA.Мы ожидаем широкой приверженности участников рынка, а регулирующие органы окажут давление с этой целью.
Многие ссуды с использованием заемных средств также обычно включают встроенные альтернативные ставки, которые могут применяться, если LIBOR не может быть определен. Даже если эти ставки часто не подходят в качестве постоянной замены LIBOR, они все же обеспечивают сторонам уверенность в том, что по ссуде будет предусмотрена предусмотренная контрактом резервная ставка для LIBOR. Стороны всегда могут вносить поправки в основную документацию, чтобы предусмотреть различные резервные варианты, если они того пожелают. 
Кроме того, право инициировать такие поправки обычно полностью принадлежит эмитентам, а не держателям облигаций.Процесс устранения различий между LIBOR и новыми ARR должен помочь сгладить переход для существующих ценных бумаг, ссылающихся на LIBOR. 
ISDA также открыло рыночный протокол, который позволяет участникам рынка вносить поправки в контракты с производными финансовыми инструментами, предшествующие новым определениям ISDA.Мы ожидаем широкой приверженности участников рынка, а регулирующие органы окажут давление с этой целью.4. Какие проблемы еще предстоит решить?
Центральные банки, регулирующие органы и другие финансовые учреждения во всем мире продолжают работать над поощрением заблаговременного принятия новых ARR, чтобы участники рынка понимали новую систему и доверяли ей как надежному эталону.
Рынки, основанные на ARR, также менее зрелы, чем LIBOR, которая используется уже более 30 лет.Что касается рынка доллара США, ARRC продолжает работать над созданием рыночной ликвидности для SOFR. Другие рабочие группы, возглавляемые отраслью, сосредоточены на ARR для замены ставок LIBOR в других валютах. Однако отсутствие международного центрального органа может затруднить координацию.
На наш взгляд, ключевыми проблемами, которые остаются, являются развитие рынков ликвидных деривативов в ARR и создание жизнеспособных срочных ставок. Не следует недооценивать явную операционную сложность перевода триллионов ценных бумаг на расчет новых ставок.
Хотя мы считаем, что большинство ключевых проблем, связанных с переходом, можно решить заранее, различные мнения относительно новых ставок должны быть учтены при ценообразовании и торговле ценными бумагами со ссылкой на ARR. Инвесторы должны понимать, что до некоторой степени рыночные силы повлияют на переход.
Мы считаем важным, чтобы инвесторы понимали свою подверженность и риски своих инвестиций.Это в равной степени верно как до, так и после дат перехода в декабре 2021 г. и в июне 2023 г., поскольку рыночная функциональность с ARR может отличаться от LIBOR. Все изменения и планы должны быть четко и широко доведены до сведения всех участников рынка.
… важно, чтобы инвесторы понимали свою подверженность и риски своих инвестиций.
– Программа перехода T. Rowe Price LIBOR
Даже если все идет гладко, возможен перевод некоторой стоимости даже с кредитным спредом.Этот риск усугубляется тем фактом, что кредитный спрэд фиксируется в марте 2021 года, в то время как для большинства инструментов переход будет осуществляться более чем через два года. Кроме того, LIBOR обычно движется противоположно SOFR на проблемных рынках (это означает, что LIBOR увеличивается, а SOFR снижается). В таких случаях это нанесет ущерб кредиторам / держателям облигаций и принесет пользу заемщикам.
Что делает Т. Роу Прайс для подготовки к переходному периоду
(Рис. 2) Наши четыре основных направления деятельности
Икс5.
Что делает Т. Роу Прайс для подготовки к переходу? Наша главная цель – свести к минимуму любые перебои в инвестициях наших клиентов.
– Программа перехода T. Rowe Price LIBOR
Наша основная цель – свести к минимуму любые перебои в инвестициях наших клиентов. Программа перехода на LIBOR Т. Роу Прайс, в которую входят высокопоставленные сотрудники из разных бизнес-подразделений фирмы, сосредоточена на следующем:
- Анализ подверженности LIBOR: Была завершена работа по определению степени подверженности инвестициям, ссылающимся на LIBOR или другие межбанковские предлагаемые ставки по всем T.Портфели, управляемые Rowe Price. В настоящее время группа работает вместе с управляющими портфелями, чтобы оценить, как переход от LIBOR к ARR может повлиять на инвестиции клиентов в различные портфели.
Мы проверили все юридические соглашения об инвестициях в ценные бумаги с привязкой к ставке LIBOR. Эта информация помогает нам оценить, как изменение базовой процентной ставки повлияет на рынки вплоть до уровня отдельных владений.
В дополнение к нашему внутреннему анализу мы наняли внешнего юрисконсульта для проведения третьей стороной оценки T.Подверженность Rowe Price и потенциальные риски для определенных ценных бумаг. - Управление переходом: По мере появления новых подробностей о новых ARR и процессе перехода группа продолжает реализовывать свой план по перемещению по смене. Это включает в себя управление и корректировку рисков инвестиций, затронутых новыми ARR. Что касается деривативов, T. Rowe Price придерживается протокола ISDA LIBOR от имени своих клиентских средств и счетов. В результате любые текущие риски по производным финансовым инструментам, которые остаются непогашенными на любую из переходных дат, должны пользоваться четкими резервными положениями.
Программа перехода LIBOR поделилась своими выводами с управляющими портфелями и аналитиками, чтобы помочь им подготовить и принять решения в отношении портфелей клиентов и продуктов с несколькими активами, которыми они управляют.
Мы также осознаем риски LIBOR, присущие любым новым сделкам, и включили эти переходные риски в наш процесс выбора инвестиций. В целом, мы будем уделять первоочередное внимание достижению наилучших результатов для наших клиентов в переходный период, а также стремимся защитить их долгосрочные инвестиции от потенциальных сбоев в соответствии с новыми ARR. - Влияние на бизнес и технологии в масштабах всей компании: Мы оценили диапазон различных рисков, с которыми сталкивается компания в разных группах и отделах по всему миру, включая контрольные показатели продуктов, количественные исследования, торговлю, клиентские операции, технологии, бухгалтерский учет и отчетность, и мы в настоящее время работает над снижением этих рисков.
Наша цель – обеспечить полную готовность наших систем к предстоящему переходу, а затем возможность оценивать, управлять и составлять отчеты о продуктах на основе новых ARR с минимальными нарушениями. - Связь: Связь и взаимодействие с внутренними и внешними партнерами являются ключевыми. Наша программа перехода на LIBOR направлена на внешние коммуникации с инвесторами, а также с другими участниками рынка для обеспечения прозрачности процесса и сроков перехода. Группа часто контактирует с регулирующими органами, чтобы быть в курсе формулировок ARR и других изменений в отрасли, вызванных прекращением LIBOR.
T. Rowe Price располагает выделенными ресурсами и планом действий, чтобы помочь клиентским портфелям хорошо приспособиться к надвигающимся изменениям, связанным с заменой LIBOR.
Эта информация помогает нам оценить, как изменение базовой процентной ставки повлияет на рынки вплоть до уровня отдельных владений.