Эссе по финансовому праву: Готовые эссе по финансовому праву

Готовые эссе по финансовому праву

Цены в 2-3 раза ниже

Мы работаем
7 дней в неделю

Только проверенные эксперты

Готовые работы / Эссе / Финансовое право

Что найти?

---

Эссе на тему: “В чем выражается финансовая правосубъектность физических лиц, организаций, органов государственной власти Российской Федерации, её субъектов?”
Эссе, Финансовое право

Смотреть

Эссе на тему: “Правовая природа цифрового кошелька”
Эссе, Финансовое право

Смотреть

Эссе на тему: “Влияние пандемии на банковские системы Кот д’Ивуара, Чехии, Вануату и Южной Кореи”
Эссе, Финансовое право

Смотреть

Эссе на тему: “Понятие и роль финансов. Функции финансов”
Эссе, Финансовое право

Смотреть

Эссе на тему: “Различие понятий “деньги” и “финансы”
Эссе, Финансовое право

Смотреть

: “Финансовая деятельность государства – основа его национального суверенитета”

Эссе, Финансовое право

Смотреть

Эссе на тему: “Правовому обеспечению финансовой безопасности в России”
Эссе, Финансовое право

Смотреть

Эссе на тему: “Национальная и иностранная валюта: определение в действующем законодательстве, его достоинства и недостатки”
Эссе, Финансовое право

Смотреть

Эссе на тему: “Правовое регулирование государственного финансового контроля”

Эссе, Финансовое право

Смотреть

Эссе на тему: “Проблема правового статуса Центрального банка РФ”
Эссе, Финансовое право

Смотреть

Эссе на тему: “Банковская гарантия как способ обеспечения кредитных обязательств”
Эссе, Финансовое право

Смотреть

Эссе на тему: “Правовые основы аудиторской проверки”
Эссе, Финансовое право

Смотреть

Эссе на тему: «Как я могу использовать знание финансового права в своей практической деятельности»
Эссе, Финансовое право

Смотреть

Эссе на тему: “Бюджетное право”
Эссе, Финансовое право

Смотреть

Эссе на тему: “Правовой режим казначейского счета”
Эссе, Финансовое право

Смотреть

Сделайте индивидуальный заказ на нашем сервисе.

Там эксперты помогают с учебой без посредников Разместите задание – сайт бесплатно отправит его исполнителя, и они предложат цены.

1 000 +

Новых работ ежедневно

Работы выполняют эксперты в своём деле. Они ценят свою репутацию, поэтому результат выполненной работы гарантирован

112148
рейтинг

2739
работ сдано

1245
отзывов

105936
рейтинг

5337
работ сдано

2401
отзывов

75345
рейтинг

1871
работ сдано

1185
отзывов

62710
рейтинг

1046
работ сдано

598
отзывов

Тип работыВыберите тип работыКонтрольнаяРешение задачКурсоваяРефератОнлайн-помощьТест дистанционноЛабораторнаяЧертежЭссеОтветы на билетыПеревод с ин. языкаДокладСтатьяБизнес-планПодбор литературыШпаргалкаПоиск информацииРецензияДругое

Полина

КГПУ им.В.П. Астафьева

Задание выполнено качественно, уже не первый пар заказываю у данного исполнителя.

Сергей

Bryant University

Работа написана на высоком уровне, все во время и четко по заданию. На все просьбы ответил…

ирина

Сибирский институт бизнеса и информационных технологий

Работа выполнена на отлично ранее указанного срока, все что нужно было подредактировано. С…

Задание выполнено качественно, уже не первый пар заказываю у данного исполнителя.

---

Полина

КГПУ им.В.П. Астафьева

Работа написана на высоком уровне, все во время и четко по заданию. На все просьбы ответила и шла на встречу

---

Сергей

Bryant University

Работа выполнена на отлично ранее указанного срока, все что нужно было подредактировано. Спасибо!

---

ирина

Сибирский институт бизнеса и информационных технологий

Ежедневно эксперты готовы работать над 1000 заданиями. Контролируйте процесс написания работы в режиме онлайн

только что

только что

только что

только что

только что

только что

только что

только что

только что

1 минуту назад

1 минуту назад

1 минуту назад

1 минуту назад

1 минуту назад

1 минуту назад

1 минуту назад

2 минуты назад

2 минуты назад

Закажи индивидуальную работу за 1 минуту!

---

Размещенные на сайт контрольные, курсовые и иные категории работ (далее — Работы) и их содержимое предназначены исключительно для ознакомления, без целей коммерческого использования. Все права в отношении Работ и их содержимого принадлежат их законным правообладателям. Любое их использование возможно лишь с согласия законных правообладателей. Администрация сайта не несет ответственности за возможный вред и/или убытки, возникшие в связи с использованием Работ и их содержимого.

Заказать реферат по финансовому праву недорого в Москве

У нас можно заказать уникальный реферат по любой теме!

Выполняем даже срочные заказы (всего 3 часа и работа у вас .

Никаких переплат – вы сами решаете, кто и за какую цену будет делать вашу работу.

Заказать работу

Этапы работы на бирже

• Оформление заявки

  Заполните форму, нажав кнопку “Оформить заявку”, укажите тему, предмет, объем, дату, к которой нужен заказ (выполняем даже срочные задания 😎), и прочие сведения.

  Оформить заявку

• Выбор исполнителя

  Когда вы получите цены от авторов, выберите подходящего вам. При выборе специалиста ориентируйтесь на его ставку, рейтинг и отзывы других пользователей Napishem.ru. С экспертами можно общаться напрямую в чате и задавать все интересующие вопросы.

• Оплата и выполнение заказа

  Выберите удобный способ оплаты и размер предоплаты (от 25%). Исполнитель не получает средства сразу, предоплата хранится в системе. Деньги переводятся автору после того, как он вышлет готовое задание.
  Оплатить можно через личный кабинет при помощи банковской карты, электронных кошельков, мобильного телефона.

• Получение готовой работы

  К указанной дате заказ будет выполнен, вам останется скачать файл и проверить его. Если качество не устроит, то вы можете отправить файл на доработку (и специалист исправит замечания) или обратиться в Службу контроля качества (и вам вернут средства).

• Гарантии для вас

  Ваши деньги в сохранности: специалисты получают вознаграждение только после сдачи готовой работы. Строгое соблюдение стандартов: эксперты работают строго по вашим требованиям, указанным в задании, и ГОСТУ. Гарантийный период: мы предоставляем срок согласования (в среднем 30 дней) – период, в течение которого вы можете обратиться за всеми доработками бесплатно.

  Оформить заявку

Уникальность работ

У нас разработаны правила проверки уникальности.

Гарантируем оригинальность реферата 55%.

Перед отправкой работы она будет проверена на сайте antiplagiat.ru. При оформлении заказа вы можете указать желаемую систему проверки и процент оригинальности, тогда работа будет проверена по ней.

Оформить заявку

Отзывы

Писать нет времени, пришлось заказать реферат по финансовому праву. У меня преподавательница очень требовательная, поэтому я боялась, что не подойдет ей. Но, посмотрев реферат, я поняла, что он довольно не плохой. И действительно, оценку мне поставили хорошую.

Анастасия 2022-03-03

Спасибо сайту Напишем за реферат по дисциплине «Финансовое право». Мне все подошло. Оценка хорошая, ошибок нет, тема полностью раскрыта. Буду рекомендовать всем!

Андрей 2022-03-11

Заказывала реферат на тему «Источники финансового права». Мне посоветовала вас подруга. Она говорит, что постоянно здесь заказывает. Я теперь тоже буду, потому что все подошло. Спасибо, если бы не вы, у меня бы не стояла такая высокая оценка.

Виктория 2022-04-18

Я постоянный клиент этого сайта, потому что я не могу сам написать. А здесь даже очень срочно делают работы. Все качественно, за курсовую мне поставили отлично. Рекомендую всем сайт Напишем, вы не пожалеете. И берут за услуги недорого.

Владимир 2022-05-07

Мне понравился на Напишем принцип выбора автора и качество работы. Преподаватель поставил мне хорошую оценку. Я довольный. Буду заказывать и дальше. Рекомендую всем! Можете не боятся заказывать: сделают хорошо. А оплата маленькая по сравнению с другими фирмами! Спасибо!

Олег 2022-03-26

Спасибо за хорошую работу. Я так боялась, что не напишу сложный реферат, а вы мне помогли. Буду советовать всем! Замечание только в том, чтобы вы писали больше простыми словами, поменьше терминов! А так все хорошо!

Яна 2022-05-13

Я студентка экономического факультета. Учусь не плохо, но, поверьте, даже отличники не успевают все сделать. Заказывала у вас реферат, так как сроки поджимали. Преподаватель подвоха не заметил) Спасибо, я довольна вашей работой! Рекомендую всем: заказывайте все здесь, плагиату нет!

Ольга 2022-04-25

Кто наши исполнители

Мы проводим отбор специалистов по собственной трехэтапной системе отбора «Фрилансер-эксперт»

Остались вопросы?

Здесь вы найдете ответы на самые популярные вопросы от наших пользователей.

• Как узнать цену за реферат по финансовому праву?

  Если вы хотите заказать контрольную, дипломную или какую-нибудь другую работу, вам нужно заполнить форму оценки. Когда вам придут ставки от авторов, вы сможете заказать контрольную работу или дипломный проект или реферат по наиболее удобной для вас цене.

• Сколько времени занимает выполнение работы срочно?

  Время выполнения работы зависит от ее сложности. В Москве и СНГ для написания контрольной и реферата на заказ в среднем требуется 1-2 дня. На написание курсовой уходит от 2 до 5 дней, а для дипломной работы нужно от 3 и более дней.

• Что представляет собой система ставок?

  Подходящий исполнитель работ выбирается из всех авторов, которые предлагают свою цену.

• Как поступить, если требуется доработка заказа

  В случае необходимости доработка рефератов возможна в течение 15 дней с момента получения заказа. В течение этого времени все доработки, касающиеся заказа, будут выполняться автором бесплатно.

• Что делать в случае если цена мне не походит?

  На сайте представлены самые низкие цены в этом сегменте рынка. Но если цена все же не устраивает, можно воспользоваться системой торга, нажав кнопку «Торговаться» на странице заказа в чате. Кроме того, у нас работает накопительная система скидок, то есть чем больше заказов, тем больше скидка. Есть возможность сэкономить 3, 5, 7, 10 процентов. Подробнее о скидках можно узнать в личном кабинете.

• Как написать реферат по финансовому праву?

  Написание реферата по финансовому праву предполагает раскрытие узкой темы или конкретного вопроса. Для выполнения работы нужно проанализировать литературные источники по вашей теме. Используя законодательство, следите за тем, чтобы оно было действующим. Реферат по финансовому праву структурно состоит из плана, вступления, основной части, выводов, списка литературы.

Хватит думать!

Хороших исполнителей разбирают быстро, лучших еще быстрее, а плохих… у нас нет 😉

Рефераты по другим предметам:

• Конституционное право
• Хозяйственное право
• Семейное право
• Уголовное право
• Охрана труда
• Международное право
• Реферат по финансам
• Судебный процесс
• Гражданское право
• Римское право
• Трудовое право
• Авторское право
• Правоведение
• Административное право

Описание предмета

Финансовое право является совокупностью норм, которые регулируют общественные отношения, возникающие при использовании публичных финансов для реализации задач государства и органов местного самоуправления.

Предметом, который изучает данная наука, являются общественные отношения, возникающие в результате деятельности государства при использовании централизованных и децентрализованных денежных фондов для реализации его задач.

Несомненно, это очень интересный предмет, который требует серьезного подхода при изучении. Финансовое право — огромная часть юридической науки, отрасль права, для изучения которой необходимо много времени. Нужно изучить нормативные документы и принципы, без которых сложно охватить такую часть науки глубоко и целиком.

Многие учащиеся, желая сэкономить время, заказывают работы на данную тематику у профессионалов «Напишем», которые готовы в кратчайшие сроки к установленной дате подготовить достойную для предоставления преподавателям работу. В итоге студенты выигрывают: это и экономия времени без лишних мучений, и качественная курсовая работа или реферат по финансовому праву, подготовленные компетентными специалистами к нужному сроку.

Авторы биржи «Напишем» готовы выполнить работу любой сложности, начиная от реферата по конституционному праву до докторской диссертации по истории. Причем сделают это на самом высоком уровне, быстро и дешево.

Финансы и политика: обзорное эссе, основанное на анализе Кеннетом Дамом правовых традиций в взаимосвязи права и роста – Гарвардская школа права

Назад к библиографии факультета

Abstract: Широко распространено мнение, что сильные финансовые рынки способствуют экономическому развитию, и многие в сфере финансов считают правовую традицию основополагающей для достаточной защиты инвесторов, необходимой для финансового процветания. Кеннет Дам в книге «Связь между законом и ростом» считает, что взгляд на правовую традицию неточно отражает то, как работают правовые системы, как исторически развивались законы и как государственная власть распределяется в различных правовых традициях. Тем не менее, изучив литературу по юридическому происхождению на предмет неточностей, Дам не разработал глубокой альтернативной гипотезы, объясняющей различия в мировом финансовом развитии. Он также не оспаривает основные данные Origins, которые могут быть козырной картой Origins. Следовательно, его анализ не убедит многих экономистов, несмотря на то, что его юридические знания предполагают концептуальные и фактические трудности для объяснения правового происхождения. Тем не менее, плотное политэкономическое объяснение уже существует, а данные, основанные на происхождении, не изучены. недостатки, соответствующие утверждениям Дама. Знание того, является ли взгляд на происхождение действительно фундаментальным, ошибочным или второстепенным, жизненно важно для разработки политики финансового развития, потому что политики, которые верят в него, будут выбирать политику, имитирующую то, что они считают основными институтами предпочтительной правовой традиции. Но если у них есть ошибочные взгляды, как указывает Дам, на то, что на самом деле представляют собой институты правовых традиций и какие типы законов действительно эффективны, или что действительно наиболее важно для финансового развития, они совершат политические ошибки ─ потенциально серьезные те.

Тип

• Статья

Категории

• Банковское дело и финансы
• Корпоративное право и ценные бумаги
• Дисциплинарные перспективы и право
• Легальная профессия

Подкатегории

• Банковское дело
• Деловые организации
• Корпоративное управление
• Корпоративное право
• экономика
• Финансы
• Финансовые рынки и институты
• Финансовая реформа
• Право и экономика
• Юридическая история

Ссылки

Борьба с отмыванием денег и финансовыми преступлениями – 3250 слов

ПОД и банковские учреждения

Банковские учреждения по всему миру в настоящее время сталкиваются с различными проблемами, связанными с отмыванием денег и другими связанными с ним преступлениями. Есть правила, которые предоставляются регулирующими органами, которые должны быть приняты банковскими учреждениями. На репутацию, которую получит банк в данном обществе, негативно повлияет количество нарушений, зарегистрированных в банке в связи с отмыванием денег. В результате большинство банковских учреждений выделили значительную часть своего времени и денег на разработку механизмов контроля для этой практики. Последствия нарушения правил отрицательно сказываются на деятельности организации.

Требования по борьбе с отмыванием денег

Правительство предъявляет ряд требований к процедурам ПОД, которые должны быть разработаны и приняты фирмами, оказывающими финансовые услуги в промышленности, в попытке бороться с незаконной практикой. Во-первых, требуется, чтобы организации разработали внутренние политики и процедуры, которые должны быть приняты сотрудниками организаций. Фирмы должны разработать и принять программы по борьбе с отмыванием денег в своих организациях, которые соответствуют общей цели организации. Во-вторых, приняв меры контроля, фирмам необходимо создать офис Комплаенс-офицера. На него возложена ответственность за обеспечение того, чтобы деятельность организации соответствовала положениям правительства и органов государственного контроля по финансовым вопросам. Существует также потребность в программах обучения, направленных на обучение сотрудников процедурам, которые подходят для борьбы с пороком. Предполагается, что сотрудники будут обучены способам выявления подозрительных транзакций, которые могут быть связаны с нечистыми деньгами, находящимися в обращении в финансовом учреждении. Наконец, необходимо создать аудиторскую группу финансовой организации, которая регулярно проверяет эффективность процедур и программ ПОД, применяемых в организации, и вносит необходимые коррективы.

Процесс борьбы с отмыванием денег в нашей фирме

При разработке надлежащей стратегии борьбы с практикой отмывания денег необходимо понимать этапы, которые чаще всего участвуют в этом процессе. Преступники, вовлеченные в практику отмывания денег, не успокоятся, пока не будут очищены корни незаконно полученных средств. Таким образом, превентивные механизмы могут быть применены, если есть способы с самого начала определить возможную неисправность. Первый шаг включает в себя приобретение определенного имущества или наличных денег и вливание их в финансовую систему данной организации. Этот шаг известен как размещение. ¹ Этап не применяется в случаях, когда наличные деньги уже находятся в обращении в системе, как это имеет место в банковских учреждениях. Второй этап не будет включать в себя выполнение различных манипуляций с деталями транзакций, чтобы они выглядели подлинными. На самом деле это наиболее деликатная часть отмывания денег, поскольку она включает в себя меры, направленные на то, чтобы убедить посторонних в том, что деньги или имущество были получены законным путем. Обманным путём установив законность, следующим шагом будет введение приобретённого имущества в пользование и, возможно, продумывание других путей развития другой схемы. Чтобы избежать осложнений, эффективные процедуры отмывания денег должны быть чувствительны к нарушениям на самых ранних этапах.

Финансовые учреждения, подобные нашему, долгое время были хорошей базой для отмывания денег многими умными преступниками. Было замечено, что они «являются идеальными рынками для перемещения больших объемов наличных денег, не вызывая особых подозрений». ² Однако эта трудность была преодолена различными государственными законами, такими как Закон о банковском секторе 1970 года в Соединенных Штатах. При разработке стратегий борьбы с отмыванием денег необходимо учитывать определенные соображения. Изначально необходимо выявить службы, которые помогают в отмывании денег в финансовых организациях. После этого первым шагом является введение требований к отчетности по валютным операциям для банковских учреждений. Банковские учреждения обязаны предоставлять отчет о крупных кассовых операциях. Существует также требование о том, чтобы любое физическое лицо, экспортирующее или импортирующее дорогостоящие товары, выдавало декларацию об ожидаемом притоке денежных средств. Также важно, чтобы финансовое учреждение хорошо понимало клиентов, с которыми оно имеет дело. Надлежащая проверка клиентов финансовых учреждений поможет смягчить такие пороки, как террористическая деятельность в учреждении со стороны недобросовестных клиентов.

Развитие хороших отношений с клиентами и другими заинтересованными сторонами фирмы было одним из наших ключевых шагов в борьбе с отмыванием денег. Важно понимать потребности и возможности клиентов, сотрудников, партнеров и акционеров нашей организации. Развитие таких отношений позволило нам отслеживать различные финансовые операции, которые могут привести к отмыванию денег. Наши управленческие команды имеют доступ к помещениям всех клиентов, осуществляющих крупные транзакции, и проверяют законность и достоверность транзакции. Наша близость к клиентам и знание стоимости помещений наших клиентов позволили нам своевременно реализовать запланированные преступления некоторыми из клиентов.

Мы также приняли программы обучения для наших сотрудников, чтобы вооружить их методами обнаружения преступников. Наши сотрудники обладают обширными знаниями о практике в банковском секторе, которая может вызвать подозрение в возможности финансового преступления. Обладая адекватным знанием статуса клиентов, сотрудники могут поднимать тревогу всякий раз, когда выполняется ненормальная транзакция. Последовательное снятие крупных сумм денег, не пропорциональное характеру бизнеса наших клиентов, — это способ, с помощью которого нам удалось обнаружить незаконные транзакции некоторых из наших клиентов. Мы также были свидетелями других случаев, когда один из наших клиентов имел более пяти счетов в нашем банке без уважительных причин для открытия такого количества счетов. Также было замечено, что имели место частые денежные потоки с одного счета на другой в течение неоправданного периода времени. После небольшого расследования позже выяснилось, что заказчики долгое время были торговцами наркотиками и имели дело с многочисленными незаконно созданными коммерческими фирмами за границей. Перечисление крупных сумм со счетов было способом очистки незаконно полученных средств. Еще один случай, выявленный нашими сотрудниками, касался случайного рабочего, который дважды в течение недели внес на депозит сумму в размере 200 000 фунтов стерлингов. Это клиент, данные которого показывают, что средняя месячная заработная плата составляет около 1049 фунтов стерлингов.и нет никаких других значительных проектов, приносящих доход, которыми он владеет. Позже выяснилось, что клиенты заключали сделки с другими, не клиентами нашей фирмы, и торговали слоновой костью в соседние страны. В целом, наше близкое знание клиентов и обучение, которое мы провели для наших сотрудников, стали шагом вперед в борьбе с практикой отмывания денег преступниками, использующими наш банк в качестве финансового агента.

Следование постановлениям правительства также было нашей заботой и ключевой процедурой ПОД. Правительство также разработало программу соблюдения требований по борьбе с отмыванием денег, которая должна быть принята каждым финансовым учреждением в стране. Именно с этой целью мы учредили должность сотрудника по контролю за соблюдением нормативных требований, который взял на себя ведущую роль в обеспечении того, чтобы наши меры контроля соответствовали законодательным положениям нашей страны. Мы всегда следили за тем, чтобы регулярно пересматривали программы ПОД, чтобы проверить их эффективность, в связи с событиями, свидетелями которых являются причастные к ним преступники. Программа управления, которая была применима какое-то время назад, может не обязательно подойти сегодня.

Мы также внимательно относимся к положениям местных органов финансового регулирования, а также международных организаций, таких как Организация Объединенных Наций, о процедурах предотвращения отмывания денег. Организация Объединенных Наций была в авангарде борьбы с этой практикой. ³ ООН разработала различные международные конвенции, касающиеся деятельности по отмыванию денег, такой как торговля наркотиками и террористическая деятельность. Эти обычные соглашения применяются ко всем странам-членам ООН и, таким образом, являются нашими основополагающими руководящими принципами. Аналогичные положения были также предоставлены Европейским союзом (ЕС) своим государствам-членам. Великобритания, будучи одним из членов-основателей ЕС, изо всех сил пыталась помочь в реализации и обеспечении соблюдения политики регулирования Союза. В сфере финансовых услуг в Великобритании существует Управление финансовых услуг, орган, занимающийся регулированием финансовой деятельности в стране. Одним из его мандатов является предотвращение финансовых преступлений в стране. В этом секторе также действует Объединенная руководящая группа по борьбе с отмыванием денег (JSMLG), в состав которой входят различные торговые ассоциации страны. Группа разработала руководящие принципы по борьбе с отмыванием денег внутри и за пределами финансовых учреждений. Управление финансовых услуг признает, что фирмы, которые следуют рекомендациям JMLSG, являются теми, кто лояльно относится к постановлениям правительства и его борьбе с отмыванием денег. Наше финансовое учреждение внедрило такие программы, как обучение сотрудников способам обнаружения и сообщения о ненормальных транзакциях, которые могут быть связаны с уголовным преступлением. Наша лояльность к FSA и его стремление положить конец пороку — одна из причин, лежащих в основе создания нами таких программ.

Основания для соблюдения требований ПОД

У нас есть все основания соблюдать требования ПОД, как того требуют государственные регулирующие органы. Во-первых, правительство так сильно полагается на наши услуги в борьбе с преступной деятельностью, связанной с отмыванием денег. Было отмечено, что, учитывая характер наших услуг, мы обеспечиваем хорошую возможность для попытки преступников скрыть источник средств, полученных незаконным путем. Таким образом, мы тесно взаимодействуем с неплательщиками, и анализ их финансовых доходов через их счета может дать хорошее представление о возможности некоторых незаконных экономических действий. Разрабатывая таким образом программы, которые помогают отслеживать практику, мы помогаем правительству в его борьбе за снижение уровня преступности в стране.

Во-вторых, теперь, когда это законодательно закреплено, наше соответствие требованиям гарантирует, что мы не будем конфликтовать с властями. Негативные последствия, ведущие к ссоре с правительствами, вероятно, будут предотвращены, если мы примем необходимые процедуры. Кроме того, как бизнес-организация, мы также несем ответственность за формирование общества, в котором мы работаем. Принимая требования AML, мы будем способствовать социально-экономическому и политическому развитию общества путем устранения преступлений.

Принятие требований AML также необходимо для укрепления организационной структуры и повышения способности организации достигать своих целей. Эффективное внедрение требований AML требует их включения во всю цепочку поставок организации. ⁴ Стратегия «знай своего клиента» (KOY), необходимая в процессе AML, очень важна для развития эффективной цепочки поставок в нашей организации. Таким образом, принятие принципов и процедур ПОД позволит руководству нашей организации эффективно координировать работу всех отделов наших учреждений для достижения общей цели. Регулярное обучение сотрудников возникающим вопросам, связанным с отмыванием денег, соответствует целям нашей организации. Мы всегда развивали организационную культуру, направленную на мотивацию сотрудников. Сотрудники регулярно информируются не только об этих новых управленческих методах, но и о новых технологических приложениях в нашем учреждении и отрасли.

Кроме того, практика отмывания денег имеет другие прямые и косвенные негативные последствия для нашей деятельности как коммерческой организации. Существуют связанные с этим убытки, которые несут финансовые учреждения в результате операций, которые влекут за собой такие средства, полученные незаконным путем. Затраты, которые могут быть понесены на более позднем этапе повторной проверки операции, которая предположительно является ненормальной, высоки и могут быть сокращены, если вышеуказанное требование будет принято в нужное время. С такими нарушениями лучше бороться с самого начала, а не пытаться исправить их позже.

Возможные последствия несоблюдения требований по борьбе с отмыванием денег

Последствия несоблюдения требований по борьбе с отмыванием денег очевидны и отрицательно сказываются на деятельности финансовых учреждений. Это определенно будет препятствовать процессу искоренения практики и поощрять порок. Рассмотрим финансирование терроризма как одну из практик отмывания денег. Террористы могут выходить на финансовый рынок и манипулировать операциями в соответствии со своими потребностями. Они могут заниматься незаконным бизнесом, который может показаться законным, и вымогать средства, которые могут быть использованы для закупки военной техники и содействия террористическим атакам на определенных лиц, группы или организации. Такие крупные организации, как наша, часто несут большие потери в результате такой террористической деятельности. Поэтому очень важно, чтобы мы участвовали в мероприятиях, направленных на минимизацию или полное искоренение практики среди нас. Кроме того, если выяснится, что преступник успешно осуществил нечестную операцию через нашу фирму в качестве финансового агента, общественность может подумать, что мы также были замешаны в скандале. Образ, который это может создать среди общественности, не соответствует нашей цели добиться успеха в банковской сфере.

Другим важным последствием несоблюдения требований AML являются законодательные меры, которые могут быть приняты против нашей фирмы. Требования органов финансового регулирования являются государственными положениями, и их несоблюдение наказывается в судебном порядке. Фирма, вероятно, понесет огромные убытки от судебных исков из-за нарушений, которые могут возникнуть в результате такой небрежности.

Заключительные замечания

Таким образом, важно признать тот факт, что, несмотря на трудности, связанные с борьбой с отмыванием денег, мы, фирмы, предоставляющие финансовые услуги, располагаем лучшими возможностями, чем правоохранительные органы, в выявлении и подаче сигналов тревоги в отношении транзакций, которые может указывать на скрытую преступную деятельность. Хорошо зная наших клиентов, мы можем отслеживать аномальные транзакции, которые не соответствуют ежедневным операциям клиента или среднему доходу. Участие в деятельности по борьбе с отмыванием денег имеет большое значение для нашей организации. Часто возникают связанные с этим убытки, когда преступникам позволяют успешно справляться со своими попытками скрыть свои грязные операции. Последствия всегда ощущаются финансовыми учреждениями, и это становится основной причиной того, почему мы должны активно участвовать в мерах контроля. Плохая репутация, которую мы можем получить среди общественности, если криминальный клиент осуществит какую-либо незаконную операцию для нашей организации, может привести к сокращению нашей деятельности в регионе.

Финансовые преступления

Финансовые преступления – это преступления, связанные с изменением права собственности незаконным путем. Финансовые преступления могут принимать различные формы, и одной из наиболее распространенных, особенно в банковских учреждениях, является отмывание денег. Другие преступления включают кражу, мошенничество, в том числе банковское или ипотечное мошенничество, подлог, производство контрафактной продукции, а также уклонение от уплаты налогов. Эти преступные действия могут осуществляться отдельными лицами или группами лиц. Они также могут быть организованы крупными организациями. Как финансовые учреждения, мы, вероятно, будем агентами, через которые может быть совершено большинство финансовых преступлений. Мы также можем стать жертвами такой преступной деятельности. Отмывание денег и мошенничество являются финансовыми преступлениями, наиболее часто встречающимися в банковской сфере. Таким образом, мы заинтересованы в разработке и принятии различных механизмов предотвращения преступлений.

Отмывание денег

Это наиболее распространенное финансовое преступление, с которым мы сталкиваемся в банковском учреждении. Отмывание денег — это процесс сокрытия происхождения денежных средств или некоторого имущества и заявления о том, что доходы, полученные от таких незаконно полученных средств/имущества, на самом деле являются законными. Это включает в себя переделку источника некоторых крупных незаконных денежных сумм, чтобы создать впечатление, что он имеет законный источник. Проблема отмывания денег не привлекала общественного интереса по сравнению с другими преступлениями, такими как грабеж с применением насилия, торговля наркотиками или просто кража в магазине. Он остается скрытой и незаметной угрозой для общества, поскольку, в отличие от других преступлений, связанных с драматическими событиями, привлекающими внимание общественности и воздействующими на нее психологически, большинство процессов отмывания денег происходит скрытно после совершения вышеуказанных преступлений. Важно отметить, что отмывание денег в большинстве случаев связано с такими преступлениями, как незаконный оборот наркотиков, кража, грабеж с применением насилия или террористическая деятельность.

Отмывание денег вызывает серьезную озабоченность у руководства финансовых учреждений, правительств и международных организаций. Это очень распространено среди «обычных банков, в отличие от финансовых домов, пунктов обмена валюты и других небанковских площадок». ⁵ Количество денег, отмываемых каждый год, огромно, что побуждает правительства и международные агентства проводить политику, регулирующую этот порок. Опять же, если порок успешно практикуется в данной ситуации, отмывщики денег получают полный контроль над доходами от незаконно полученного богатства. Это приводит к увеличению практики наряду с другими сопутствующими пороками, такими как коррупция. Правительственные постановления о порядке приобретения богатства будут тогда иметь мало оснований, что затруднит борьбу с пороком. Проблема, с которой сталкиваются правительства и международные регулирующие органы при разработке процедур по предотвращению порока, заключается в том, что общественность мало знает об отмывании денег. Процессы отмывания денег и формы, которые он принимает, малоизвестны общественности.

Отмывание денег может принимать различные формы в зависимости от типа учреждений и уровня вовлеченных лиц. Структурирование транзакций является наиболее распространенной практикой отмывания денег. Эта практика, также известная как «смёрфинг», включает в себя разбиение крупных операций с наличными на более мелкие подразделения, чтобы не вызывать недоумения по поводу возможных нарушений. Он направлен на то, чтобы избежать требований к отчетности, установленных в политике по борьбе с отмыванием денег. ⁶ Другой распространенный подход заключается в том, что в организации есть оплачиваемые фантомные работники. Заинтересованный персонал фиксирует транзакции на основе заработной платы, выплачиваемой воображаемым работникам. Отмывание денег также может заключаться в значительном увеличении или уменьшении стоимости счетов-фактур по транзакции, чтобы скрыть поток наличных денег в учреждении, которое может выявить связанные с этим нарушения. Это также может включать покупку и перепродажу недвижимости, чтобы у общественности сложилось впечатление, что недвижимость была приобретена на законных основаниях. Мы разработали достаточно стратегий, позволяющих бороться с этим пороком в нашем учреждении

Мошенничество

Это еще одно финансовое преступление, распространенное в банковской сфере. Мошенничество может принимать различные формы, включая представление фальшивых документов, подделку подписей, изготовление фальшивых валют, фальшивые счета и даже уклонение от уплаты налогов. Так же, как и отмывание денег, эти мошеннические действия направлены на получение имущества незаконным путем, и банковские учреждения несут большую ответственность, поскольку они могут способствовать переводу больших сумм денег простым щелчком мыши или росчерком пера. Мы внедрили современные технологии в борьбе с мошенничеством, таким как поддельные подписи, документы или валюта. Мы разработали учебные программы по борьбе с мошенничеством, которые призваны вооружить наш персонал соответствующими мерами борьбы с пороками.

Заключительные замечания

Финансовые преступления по-прежнему представляют угрозу для нашей коммерческой деятельности. Есть преступления, которые не имеют прямого отношения к нашей деятельности, но могут иметь серьезные последствия для этой деятельности. Как сторонник в обществе, мы должны помочь правительству в борьбе за прекращение этих преступлений всеми возможными способами.

Библиография

Галлант, М., Отмывание денег и доходы от преступлений: экономические преступления и гражданские средства правовой защиты, Edward Elgar Publishing, Cheltenham, 2005.

Mills, A, Essential Strategies for Financial Services Compliance, John Wiley and Sons, New Jersey, 2011.

Pricewater House Coopers, Борьба с отмыванием денег — проблема глобальных финансовых услуг. , Н.Д. Веб.

Purkey, H, «Искусство отмывания денег», Florida Journal of International Law , 22(1), апрель 2010 г., 111-144. Веб.

Сноски

1. H Purkey, The Art Of Money Laundering, Флоридский журнал международного права , 22(1), 2010 г., 111-144, с. 115.
2. H Purkey Ibid, 115.
3. A Mills, Essential Strategies for Financial Services Compliance, John Wiley and Sons, New Jersey, 2011.
4. Pricewater House Coopers, Борьба с отмыванием денег — глобальная проблема финансовых услуг , с2. Веб.
5. M Gallant, Отмывание денег и доходы от преступлений: экономические преступления и гражданско-правовые средства правовой защиты, Edward Elgar Publishing, Cheltenham, 2005, p.