Главная цель капитала не добыть как можно больше денег эссе: Главная цель капитала – не добыть как можно больше денег, а добиться, чтобы деньги вели к улучшению жизни

Содержание

Главная цель капитала – не добыть как можно больше денег, а добиться, чтобы деньги вели к улучшению жизни

В своем высказывании автор имел в виду, что правильное применение капитала позволяет улучшить качество жизни человека. Вложение денежных средств в производство, обмен, потребление товаров помогает удовлетворить свои потребности и материально обеспечить существование.

Я согласен с автором в том, что главное целью капитала является его рациональное использование в целях улучшения жизни людей. Капитал не должен лежать мертвым грузом, а должен работать на благо своему хозяину и общества. Данная проблема является актуальной в современных условиях, потому что у многих деньги лежат «под подушкой» и не создают ничего. Постоянно растущие цены на товары обесценивают эти накопления, и через несколько лет они уже не будет значить ничего. Но многие люди не понимают происходящего и считают, что инвестирование капитала обязательно приведёт в его потере.

Еще одной проблемой современности является бездумная трата денег, которая просто уменьшает их количество (покупка новых гаджетов, кредит на дорогой автомобиль, отдых за границей).

Обратимся к теоретическому смыслу высказывания. Капитал – это совокупность всех средств, имеющихся у бизнесмена: техника, здания, акции, ценные бумаги, деньги. Капитал не может просто существовать. Он участвует в производстве товаров и услуг, чем удовлетворяет потребности общества. А удовлетворение потребностей общества, постепенно ведет к улучшению жизни людей. Капитал должен работать на благо людей, так как имеет свойство обесцениваться. Чтобы благосостояние предпринимателя постоянно увеличивалось, он должен придерживаться двух правил:

  • «Заставлять» деньги создавать другие деньги.
  • Избегать крупных трат, которые не способствуют поддержанию доходов в будущем.

Примером правильного использования капитала служат благотворительные фонды, служащие для удовлетворения человеческих потребностей.

Обратимся к примерам из истории. Сам Генри Форд был человеком, который достиг всего сам, без наследства. Первый тепловой бензиновый двигатель он разработал в своём гараже, установив его на тележку. Первый стартовый капитал Форда быстро прогорел, так как люди боялись самоходных машин и покупать их отказывались. Второй проект также потерпел поражение. И лишь третья компания Форда, благодаря партнеру-инвестору закрепилась на рынке. Профинансированная компания была переименована в Ford Motor Company и, наконец, сделала Форда богатым.

Что нам говорят факты из общественной жизни. Моя сестра очень хорошо шьет. Она еще в школе закончила курсы швеи и шила себе вещи, которых не было ни у кого. Когда знакомые узнали о её увлечении, ей посыпались заказы. Деньги, вырученные от первых заказов она потратила на приобретение качественной швейной машинки и другого инвентаря. Через полгода, она накопила средства и сняла помещение под цех. Сначала сестра работала вместе с подругой, но через год в ее цеху трудили уже 5 швей и бухгалтер.

Тратить деньги на свои личные нужды она начала только через 2 года упорной работы.

Рассмотрев теоретические доводы и конкретные примеры, мы убеждаемся в том,  капитал должен работать ради удовлетворения своих потребностей и улучшения жизни окружающих.

Читать далее >>

🚀 Эссе на тему “Главная цель капитала – не добыть как можно больше денег, а добиться, чтобы деньги вели к улучшению жизни” – Генри Форд”

Экономическая сфера – это одна из основных сфер жизни общества, благодаря которой люди могут удовлетворить свои потребности, материально обеспечить свое существование, эта сфера представляет собой производство, распределение, обмен и потребление товаров и услуг.

Внимание!

Если вам нужна помощь с работой, то рекомендуем обратиться к профессионалам. Более 70 000 экспертов готовы помочь вам прямо сейчас.

Подробнее

В связи с затронутой проблемой возникает вопрос: как можно улучшить качество жизни человека? Чтобы ответить на этот вопрос, обратимся к самому высказыванию автора. Генри Форд считает, что этого можно добиться благодаря правильному пониманию главной цели капитала – денежных и материальных ресурсов, которые используются в производстве и приносят доход.

Согласно позиции автора, деньги, вырученные от продажи товаров населению, должны становится не предметом наживы и безграничного накопления, а должны быть использованы для производства новой продукции, повышающей качество жизни людей, — в этом и состоит главная цель капитала. В то же время производство качественных товаров, полезных и нужных людям, является залогом длительного существования фирмы, что соответствует интересам всего общества, так как население получит еще больше товаров и услуг от такого предприятия.

Я не могу не согласиться с позицией Генри Форда по затронутой проблеме, поскольку деньги не должны являться самоцелью деятельности фирмы, так как они лишь средство для достижения главной цели – удовлетворения потребностей всего общества и повышения качества его жизни. Сама деятельность Генри Форда наглядно воплотила в жизнь его же афоризм: используя свой собственный капитал (как умственный, так и материальный), он создал первый в мире автомобиль, его машины были самыми первыми доступными по цене для населения; именно он ввел понятие конвейера и изобрел его, тем самым увеличив производство автомобилей и сделав их еще более дешевыми.

Подводя общую черту, хочется отметить, что высказывание Генри Форда характеризует не просто полезную для потребителей деятельность отдельно взятой фирмы, использующей свой капитал на благо общества, но главную задачу всей экономической сферы общества – улучшение качества жизни населения, которого можно добиться только производством качественной и недорогой продукции.

Главная цель капитала – не добыть как можно больше денег, а добиться, чтобы деньги вели к улучшению жизни – Генри Форд

Предмет: Экономика
Тип работы: Эссе
Язык: Русский
Дата добавления: 07.08.2019

 

 

 

 

 

  • Данный тип работы не является научным трудом, не является готовой работой!
  • Данный тип работы представляет собой готовый результат обработки, структурирования и форматирования собранной информации, предназначенной для использования в качестве источника материала для самостоятельной подготовки учебной работы.

Если вам тяжело разобраться в данной теме напишите мне в whatsapp разберём вашу тему, согласуем сроки и я вам помогу!

 

По этой ссылке вы сможете узнать как правильно написать эссе по экономике:

 

 

Посмотрите похожие темы возможно они вам могут быть полезны:

 

 

Введение:

 

В своем заявлении Генри Форд, основатель первого в мире автомобиля, работает над улучшением качества жизни людей, что является серьезной проблемой в социальной экономике. Откройте эту тему и посмотрите на понятие экономической сферы.

Экономическая сфера является одной из основных сфер общества, и эта сфера – производство, распределение, обмен и потребление товаров и услуг, благодаря которым люди могут удовлетворить свои потребности и обеспечить материальное присутствие.

Возникают вопросы в связи с поставленными вопросами: как улучшить качество жизни человека?

Чтобы ответить на этот вопрос, обратитесь к утверждению автора.

Генри Форд считает, что это может быть достигнуто путем правильного понимания главной цели капитала, финансовых и материальных ресурсов, которые используются для производства и приносят доход.

По мнению автора, деньги, полученные от продажи товаров, не должны быть предметом прибыли или бесконечного накопления, а должны использоваться для производства новых продуктов, улучшающих качество жизни людей. Это главная цель столицы. В то же время производство полезных и необходимых качественных продуктов для людей является ключом к долгосрочному существованию компаний, которые служат интересам общества в целом. Население получает больше товаров и услуг от таких компаний.

 

Потому что деньги – это не просто цель компании, а средство удовлетворения потребностей общества в целом и достижения основной цели улучшения качества жизни.

 

Мы не можем противостоять позиции Генри Форда по поднятым вопросам. Сама работа Генри Форда четко сформулировала его принцип. Используя свой капитал (духовный и материальный), он создал первый в мире автомобиль. Он ввел и изобрел концепцию конвейера, тем самым увеличив производство автомобилей и сделав их еще дешевле.

Заключение

Таким образом, в заявлении Генри Форда говорится, что не только деятельность одной компании, которая использует капитал на благо общества для обслуживания потребителей, но и то, что основной задачей всей экономической сферы общества является качественная и доступная. Продукты, которые мы хотим отметить, что улучшение качества жизни населения, которое может быть достигнуто только путем производства.

Главная цель капитала – не добыть как можно больше денег, а добиться, чтобы деньги вели к улучшению жизни

Государственное  общеобразовательное учреждение

Средняя общеобразовательная школа № 106

 

Эссе  по обществознанию на тему:

«Главная цель капитала – не добыть как можно больше денег, а добиться, чтобы деньги вели к улучшению жизни».

Генри Форд

 

 

 

 

 

 

 

Работу  выполнила:

ученица 11 «А» класса

Средней школы №106

Остаповец Екатерина

 

 

Санкт-Петербург

2010

«Главная цель капитала – не добыть как можно больше денег, а добиться, чтобы деньги вели к улучшению жизни» – Генри Форд

Я согласна с позицией Генри Форда, что главной целью  капитала является улучшение жизни людей.

Обратимся к понятию капитала. Капитал – это произведенное человеком средство производства. Капитал является одним из факторов производства, наряду с трудом, землей и предпренимательской способностью. Факторы производства – ресурсы, которые участвуют в процессе производства товаров и услуг. Это значит что капитал участвует в производстве товаров, и соответственно удовлетворяет потребности общества. А удовлетворение потребностей общества, постепенно ведет к улучшению жизни людей.

Действительно, деньги не должны являться самоцелью деятельности фирмы, так  как они лишь средство для достижения главной цели – удовлетворения потребностей всего общества и повышения качества его жизни.

По мнению Генри Форда, деньги, полученные от продажи товаров, должны становится не предметом наживы и безграничного  накопления, а должны быть использованы для производства новой продукции, повышающей качество жизни людей, – в этом и состоит главная цель капитала.

Генри Форд (1863 —1947) — американский промышленник, владелец заводов по производству автомобилей по всему миру. Его лозунгом было «автомобиль для всех» — завод Форда выпускал наиболее дешёвые автомобили в начале эпохи автомобилестроения. Он полностью следовал своему высказыванию.

Мысли Форда сочетаются и другими  мыслителями. Например, с Ф. Ларошфуком – «От нас самих зависит и приобретать богатство, и пускать его в ход, не служа при этом пороку.» Автор считает, что от нас все зависит: и приобретение богатства, и как мы его будем использовать. Деньги можно вложить так, чтобы и улучшить жизнь людей, и найти себе выгоду. Это и является главной задачей капитала. 
Также примером использования капитала для улучшения жизни людей могут послужить благотворительные фонды. Нов настоящее время благотворительность – это не только вложение капитала для удовлетворения человеческих потребностей. 
Некоторые фирмы перечисляют средства некоммерческим организациям или специализированным благотворительным фондам. Благотворительность уже не только акт удовлетворения чьих-то чувств, пожеланий в виде сопричастности к «благому делу», но и «эгоистическое» вложение капитала для получения выгоды. 
Высказывание Генри Форда характеризует не просто деятельность какой-либо фирмы, использующей свой капитал на благо общества, но главную задачу всей экономической сферы общества – улучшение качества жизни населения, которого можно добиться только производством качественной и недорогой продукции.

Фирмы должны использовать свой капитал  для производства товаров, улучшающих качество жизни населения. Они не должны накапливать его для удовлетворения своих потребностей, им необходимо вкладывать его в производство. А  если фирма произведет хороший качественный товар, то она не останется в проигрыше  и получит новую для себя выгоду.


Главная цель капитала – не добыть как можно больше денег, а добиться, чтобы деньги вели к улучшению жизни”. Генри Форд

В своем высказывании создатель первого в мире автомобиля Генри Форд затрагивает

проблему главной задачи экономической сферы жизни общества – улучшение качества жизни людей. Раскрывая данную тему, обратимся к понятию экономической сферы. Экономическая сфера – это одна из основных сфер жизни общества, благодаря которой люди могут удовлетворить свои потребности, материально обеспечить свое существование, эта сфера представляет собой производство, распределение, обмен и потребление товаров и услуг.

В связи с затронутой проблемой возникает вопрос: как можно улучшить качество жизни человека? Чтобы ответить на этот вопрос, обратимся к самому высказыванию автора. Генри Форд считает, что этого можно добиться благодаря правильному пониманию главной цели капитала – денежных и материальных ресурсов, которые используются в производстве и приносят доход.

Согласно позиции автора, деньги, вырученные от продажи товаров населению, должны становится не предметом наживы и безграничного накопления, а должны быть использованы для производства новой продукции, повышающей качество жизни людей, – в этом и состоит главная цель капитала. В то же время производство качественных товаров, полезных и нужных людям, является залогом длительного существования

фирмы, что соответствует интересам всего общества, так как население получит еще больше товаров и услуг от такого предприятия.

Я не могу не согласиться с позицией Генри Форда по затронутой проблеме, поскольку деньги не должны являться самоцелью деятельности фирмы, так как они лишь средство для достижения главной цели – удовлетворения потребностей всего общества и повышения качества его жизни. Сама деятельность Генри Форда наглядно воплотила в

жизнь его же афоризм: используя свой собственный капитал (как умственный, так и материальный), он создал первый в мире автомобиль, его машины были самыми первыми доступными по цене для населения; именно он ввел понятие конвейера и изобрел его, тем самым увеличив производство автомобилей и сделав их еще более дешевыми.

Подводя общую черту, хочется отметить, что высказывание Генри Форда характеризует не просто полезную для потребителей деятельность отдельно взятой фирмы, использующей свой капитал на благо общества, но главную задачу всей экономической сферы общества – улучшение качества жизни населения, которого можно добиться

только производством качественной и недорогой продукции.

«Нажить много денег – храбрость; сохранить – мудрость, а умело расходовать –

Искусство».

Я считаю, что нажить много денег – это умение. Что же имел в виду автор изречения, когда утверждал, что это – храбрость? Видимо то, что нужно быть очень смелым человеком, чтобы подвергнуть себя искушению богатством. Немногие люди без потерь проходят через испытание большими деньгами. Россия знает немало примеров, когда выигравшие по лотерее миллионы – спивались и очень быстро просаживали все деньги без пользы.

Рисковать большими деньгами, начиная предпринимательскую деятельность –

храбрость.

Кроме храбрости богачу необходима мудрость, так как большое количество денег нуждаются в защите от посягательств других лиц или организаций. Защитить богатство способен очень умный человек.

Деньги – это товар особого рода, выполняющий роль всеобщего эквивалента. Богач должен очень хорошо разбираться в экономике и знать функции денег: быть мерой стоимости товаров, быть средством обращения, быть средством накопления сокровищ. Очевидно, что деньги должны быть вложены в производство в виде инвестиций. Тогда они будут и приносить дивиденды их обладателю, и приносить пользу обществу в

производстве нужных товаров и услуг, создании новых рабочих мест. А закапывать деньги в землю в виде кладов недальновидно: нет пользы никому. Неумно также удовлетворять свои амбиции через аукционы миллионеров, разгульный образ жизни.

Зарабатывать большие деньги – талант отдельных личностей. Научить свое богатство работать на созидание, а не на разрушение – искусство. Ярким примером на все времена служит деятельность мецената Павла Третьякова.

Я согласен с мнением А. Бертольда в той части, что богатство должно находиться в

руках высоконравственных, образованных, воспитанных, стойких к жизненным испытаниям людей с большим жизненным опытом.

ДАЮ 25 БАЛЛОВПОЖАЛУЙСТА НАПИШИТЕ ЭССЕ НА ТЕМУ “ГЛАВНАЯ ЦЕЛЬ КАПИТАЛА-НЕ ДОБЫТЬ КАК МОЖНО

Что такое семья ? Как она вощникает ?

что такое конституция?​

Прочитайте текст и выполните задания. Мы вступаем в век, в котором образование, знания, профессиональные навыки будут играть определяющую роль в судьб … е человека. Без знаний, кстати сказать, всё усложняющихся, просто нельзя будет работать, приносить пользу… Человек будет вносить новые идеи, думать над тем, над чем не сможет думать машина. А для этого всё больше нужна будет общая интеллигентность человека, его способность создавать новое и, конечно, нравственная ответственность, которую никак не сможет нести машина… на человека ляжет тяжелейшая и сложнейшая задача быть человеком не просто, а человеком науки, человеком, нравственно отвечающим за всё, что происходит в век машин и роботов. Общее образование может создать человека будущего, человека творческого, созидателя всего нового и нравственно отвечающего за всё, что будет создаваться. Учение – вот что сейчас нужно молодому человеку с самого малого возраста. Учиться нужно всегда. До конца жизни не только учили, но и учились все крупнейшие учёные. Перестанешь учиться – не сможешь и учить. Ибо знания всё растут и усложняются. Нужно при этом помнить, что самое благоприятное время для учения – молодость. Именно в молодости, в детстве, в отрочестве, в юности ум человека наиболее восприимчив. Умейте не терять времени на пустяки, на «отдых», который иногда утомляет больше, чем самая тяжёлая работа, не заполняйте свой светлый разум мутными потоками глупой и бесцельной «информации». Берегите себя для учения, для приобретения знаний и навыков, которые только в молодости вы освоите легко и быстро. И вот тут я слышу тяжкий вздох молодого человека: какую же скучную жизнь вы предлагаете нашей молодёжи! Только учиться. А где же отдых, развлечения? Что же, нам и не радоваться? Да нет же. Приобретение навыков и знаний – это тот же спорт. Учение тяжело, когда мы не умеем найти в нём радость. Надо любить учиться и формы отдыха и развлечений выбирать умные, способные также чему-то научить, развить в нас какие-то способности, которые понадобятся в жизни… Учитесь любить учиться! (Д.С. Лихачёв) Озаглавьте текст. Какой, по мнению автора, будет роль человека в производстве в XXI в.? Укажите любые два качества, которые, по мнению автора, будут необходимы человеку.

Рассказ на тему “Природные катаклизмы”

Все учёные сходятся во мнении, что основой стратификационной структуры общества является естественное и социальное неравенство людей. Однако в вопросе … , что именно является критерием этого неравенства, их взгляды расходятся. Изучая процесс стратификации в обществе, К. Маркс назвал таким критерием факт обладания человеком собственности и уровень его доходов. М. Вебер добавил к ним социальный престиж и принадлежность субъекта к политическим партиям, к власти. П. Сорокин считал причиной стратификации неравномерность распределения прав и привилегий, ответственности и обязанностей в обществе. Наконец, сторонники теории структурного функционализма в качестве критерия предлагали взять социальные функции, которые выполняют в обществе те или иные социальные слои.На основании текста выделите основные причины стратификации(пожалуйста очень срочно, отдаю все оставшиеся баллы)прошу, если отвечать, то правильно и без жульничества​

Задания 1. Вопрос об одном из прав гражданина РФ Задание 1 9 5 В ст. 37 Конституции РФ записано: «Труд свободен. Каждый имеет право свободно распоряж … аться своими способностями к труду, выбирать род деятельности и профессию». 1. Объясните, Вы понимаете Смысл фразы: «Труд Свободен». 2. Взрослые могут многое рассказать о своей трудовой деятельности, но в школьные годы Главная деятельность — это учёба. Проанализируйте своё свободное от учёбы время и место труда в нём. Составьте рассказ о видах своего труда, используя следующий план. 1) Чем Вы занимаетесь, когда трудитесь дома? Для чего Вы трудитесь дома? 2) В каких видах общественно полезного труда Вы могли бы участвовать или участвовали? В чём Вы видите пользу такого участия для себя и своих сверстников?

1. Как називается вид злодеяния при котором участывает 1 или больше человек , и намеренно избавляют жизни другого/других человеков а) Самоу бийство б) … Запланирована ДТП в) Случайное (“пьяное”) уби йство г) Запланированное убийство д) Ограбление и повреждение дома или другого здания 2. Какой вид аварии или другого ДТП есть наиболее распастраненным? а) Случайныйб) И-за нарушения правил

Впиши в предложение правильное слово. У каждого человека формируется своя …… культура, наша духовность.

объясниет что такое облигация​

Духовность – определение​

Как писать эссе по обществознанию доклад, проект

Текст слайда:

Черновик. Важная мелочь.

Работу необходимо начинать с черновика. Учащиеся порой не знают, что такое черновик, и пишут его как “беловой” (окончательный) вариант работы: тот же плотно исписанный лист, без полей и значков – одно отличие, что написан небрежно. Такой черновик не оставляет пространства для совершенствования текста, шлифовки мысли, не дает возможности работать творчески. Неправильные, назовем их так, черновики подходят для работ компилятивного характера, которые, в свою очередь, при многократном повторении формируют паническую боязнь самостоятельного высказывания.
Листы черновика полезно оставлять наполовину пустыми (широкие поля!), писать только на одной его стороне. Поля нужны, чтобы вносить исправления и дополнения в процессе перечитывания и правки первоначального текста. На обороте листа остается место для записи цитат, примеров, конкретизирующих мысль.
Важная “мелочь”: первая запись и в черновике, и в окончательном варианте – это точная формулировка темы эссе. Тема – своего рода условие задачи, в которое, чтобы понять, нужно вдуматься. Тема, как правило, формулируется так, что предполагает не один “правильный” ответ, а множество решений. Вчитываясь в нее, учащийся оказывается в том творческом пространстве, которое ею очерчено. Если отдельные слова, мысли (и даже в некоторых случаях формулировка в целом) будут повторены в тексте эссе, то не следует считать это недостатком. Главная задача ученика – понять и раскрыть тему, а не “уйти” от нее (ситуация весьма распространенная в школьной практике).
Полезно на черновике в свободной форме выписать все, что может понадобиться в эссе: понятия, противоречия, ассоциации, цитаты, примеры, тезисы, мнения, аргументы, имена, события. Словом, “дать себе волю”, записать все, что кажется нужным, интересным, имеющим отношение к теме.
Следующая задача – привести весь этот “хаос” в порядок, соотнести с темой, выбрать эффектную цитату, точную мысль, интересный факт, убедительный аргумент. Полезно на черновике, в свободной форме, выписать все, что может понадобиться в эссе: понятия, противоречия, ассоциации, цитаты, примеры, тезисы, мнения, аргументы, имена, события. Словом, “дать себе волю”, записать все, что кажется нужным, интересным, имеющим отношение к теме.
Самые ответственные части работы – вступление и заключение. Вступление фокусирует проблематику эссе, ставит ключевые вопросы, указывает на противоречия, выявляет обществоведческие аспекты темы. Заключением должна стать наиболее яркая мысль, подытоживающая, резюмирующая рассуждения.

Милтон Фридман о социальной ответственности бизнеса – советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Эпохальное эссе Милтона Фридмана «Социальная ответственность бизнеса заключается в увеличении его прибыли» было опубликовано в журнале New York Times Magazine 50 лет назад в этом месяце. Произведение остается таким же поляризующим сегодня, как и пять десятилетий назад.

Для некоторых провокационная теория Фридмана предвещала новый этап в американской экономической жизни, когда «жадность – это хорошо», а прибыль – единственная реальная цель бизнеса. Тем не менее, многие видели в этом своевременный капиталистический манифест, в котором четко обозначена надлежащая роль, которую руководители должны играть в нашей системе свободного рынка.

Комментаторы Фридмана обычно поляризованы между теми, кто считает, что бизнес несет большую «социальную ответственность», и теми, кто считает, что социальная миссия бизнеса заключается в получении прибыли, и точка, при этом другие социальные цели лучше оставить политике.

Но обе стороны, вероятно, согласятся, что за последние 50 лет мир стал более сложным, а предприятия стали еще более сложными предприятиями, которым необходимо сбалансировать множество различных приоритетов.

Более того, рост социально ответственных подходов к бизнесу и инвестированию переориентировал приоритеты как корпоративного руководства, так и многих инвесторов, независимо от того, действительно ли они верят в более широкие социальные цели бизнеса или нет.

Каковы обязанности бизнеса?

Опубликованный 13 сентября 1970 года лауреат Нобелевской премии экономист выступил против так называемой «социальной ответственности бизнеса».”

Многие в то время действительно считали, что у бизнеса есть социальная ответственность. Некоторые бизнес-лидеры считали, что корпорации должны попытаться помочь облегчить социальные проблемы – например, обеспечивая работой длительно безработных, или борясь с дискриминацией или избегая загрязнения окружающей среды, – в дополнение к получению прибыли для своих акционеров.

«Бизнесмены, которые так говорят, являются невольными марионетками интеллектуальных сил, которые в последние десятилетия подрывают основы свободного общества», – писал Фридман.

Фридман пользовался влиянием до публикации «Социальная ответственность бизнеса – увеличить его прибыль», но его авторитет вырос только после публикации эссе. Он был назначен интеллектуальным лидером – или идеологом для тех, кто выступал против его идей, – чьи последователи в бизнесе и политике изменили ландшафт регулирования и бизнеса, начиная с 1980-х годов.

Прибыль как высшая ответственность бизнеса

Его выдающимся достижением было почти всеобщее признание – во всяком случае в мире бизнеса – идеи о том, что публичная компания должна максимизировать прибыль и акционерную стоимость, прежде всего.

Согласно этой теории, руководители компаний – это сотрудники, а акционеры компании – их босс. Акционеры, говорит Фридман, хотят «заработать как можно больше денег, соблюдая свои основные правила общества».

По мнению Фридмана, руководители, которые решают социальные проблемы, помимо получения прибыли, не выполняют свою работу как наемные работники. В то время как человек может делать со своими деньгами все, что ему заблагорассудится, сотрудник всегда должен подчиняться желаниям своего начальства.

Согласно анализу Фридмана, высшее благо для руководителя – это вернуть акционерам как можно больше денег.Любой, кто желает достичь большего, может сделать это в свободное время за свои деньги. Руководители, которые получают прибыль и тратят ее на социальные цели, по мнению Фридмана, фактически превратились в законодателей.

«Это основная причина, по которой доктрина« социальной ответственности »предполагает принятие социалистической точки зрения, согласно которой политические механизмы, а не рыночные механизмы, являются подходящим способом определения распределения ограниченных ресурсов для альтернативного использования», – писал Фридман.

Кроме того, анализ предполагает, что руководители очень плохо подготовлены, когда дело доходит до проведения социальных изменений. Инвестиционный банкир умеет заключать сделки, но как это может подготовить их к борьбе с загрязнением?

Эссе Фридмана остается спорным

В специальном разделе воскресного выпуска на этой неделе The New York Times пересмотрела эссе Фридмана с комментариями экономических тяжеловесов, большинство из которых утверждали, что статья больше не выдерживает критики, если вообще когда-либо.

В ответ на заявление Фридмана о том, что в нашей экономической системе главная забота руководителя компании принадлежит владельцам бизнеса, генеральный директор Johnson & Johnson Алекс Горски сказал, что его компания с момента своего основания уделяла приоритетное внимание «пациентам, врачам и медсестрам, матерям и отцы и другие лица, использующие наши продукты и услуги », а затем« наши клиенты и деловые партнеры, наши сотрудники и наши сообщества ». Последними в списке были «наши акционеры».

Марианна Бертран, профессор одной из альма-матер Фридмана, Чикагского университета, отметила, что модель , которая хорошо для акционеров, хорошо для общества. Идеал, который представлен в статье, работает только тогда, когда рынки работают идеально.Тем не менее, Бертран утверждает, что сам Фридман даже не пошел бы так далеко, чтобы сказать, что рынки работают идеально.

Другие отметили, что предприятия были замешаны в долгосрочных социальных проблемах – от дискриминации до постоянно увеличивающегося неравенства доходов – даже несмотря на то, что оплата руководящих работников выросла в геометрической прогрессии по сравнению с заработной платой средних работников. Учитывая эту реальность, руководители обязаны исправить ошибки, отчасти вызванные их бизнесом, особенно когда они тратят миллиарды на лоббирование Вашингтона снижения налогов и смягчения нормативных требований.

Описание акционеров Фридманом показалось таким критикам, как Орен Касс из American Compass, двумерным. Касс представляет риторический аргумент, чтобы проиллюстрировать, почему акционеры должны заботиться о большем, чем просто максимально возможная прибыль от своих корпоративных менеджеров «сотрудников».

Возьмем акционера, который живет в Дулуте и инвестирует в публичную компанию в Дулуте. Акционер пользуется преимуществами более сильного сообщества благодаря наличию крупного работодателя в городе. Хотели бы они действительно увидеть офшорные операции компании и жить в менее динамичном городе, чтобы заработать еще несколько долларов?

Социальная ответственность бизнеса сегодня

Это интересное время, чтобы пересмотреть эссе Фридмана о социальной ответственности бизнеса.Корпорации, похоже, никогда так не заботились о своей социальной ответственности.

Недавние протесты, последовавшие за убийством Джорджа Флойда, резко обострили корпоративную социальную ответственность. Руководители самых разных организаций, таких как Business Roundtable, Target и Ben & Jerry’s, а также сотни других, пообещали пожертвовать организациям социальной справедливости и побудить их продемонстрировать свою солидарность. Ваш канал в Instagram, вероятно, был заполнен компаниями, выражающими свою поддержку.Даже Объединенная почтовая служба выступала за реформу.

Другой пример – растущий интерес к социально ответственному инвестированию, или SRI, который пытается учесть социальное воздействие инвестиций, а не только их способность приносить долгосрочную прибыль вашему портфелю.

Стартап в сфере финансовых услуг Компания Aspiration поставила всю свою бизнес-модель на то, чтобы стать лучше корпоративного гражданина. Робо-консультанты Betterment и Wealthsimple подчеркивают свои варианты социально ответственного инвестирования в маркетинговых предложениях.

Рост социально ответственного инвестирования

Активистский, социально ответственный капитализм значительно расширился за последнее десятилетие. Возьмите модную аббревиатуру ESG – экологический, социальный и управленческий – подход к бизнесу и инвестициям, направленный на поощрение более социально ответственного поведения в залах советов директоров и в инвестиционных комитетах.

Согласно исследованию Morningstar, количество традиционных фондов, которые учитывают факторы ESG, которые включают такие вопросы, как выбросы углерода, разнообразие сотрудников и оплата руководящих работников, выросло с 81 в 2018 году до 564 всего через год.

BlackRock заявила, что рассмотрит реакцию компании на изменение климата при инвестировании, в то время как State Street Global Advisors сообщила совету директоров компании, что она будет использовать свое право голоса, чтобы «гарантировать, что компании выявляют существенные проблемы ESG и учитывают последствия в своих долгосрочных планах. стратегия ».

Фридман сомневался в такой активности акционеров, но признал, что не может осуждать ее. Вместо этого он восхищался владельцами предприятий, «которые презирают такую ​​тактику как приближенное мошенничество.”

Но на сегодняшнем рынке руководитель корпорации, игнорирующий факторы ESG, может упустить миллиарды долларов от крупнейших институциональных инвесторов в мире.

Тем не менее, если мошенничество – слишком резкое описание, возможно, лучшим термином будет «удобный». Безусловно, удобно, что большинство компаний теперь заявляют, что заботятся о широко популярных причинах, когда на кону так много денег. Но это не значит, что это плохо для бизнеса.

Евангелие богатства | Carnegie Corporation of New York

Первоначально названная просто «Богатство» и опубликованная в « North American Review » в июне 1889 года, эссе Эндрю Карнеги «Евангелие богатства» считается основополагающим документом в области филантропии.Карнеги верил в возможность раздавать богатство в течение всей жизни, и это эссе включает одну из его самых известных цитат: «Человек, который умирает таким богатым, умирает с позором». Послание Карнеги продолжает находить отклик у лидеров и филантропов во всем мире и вдохновлять их.

Скачать копию в формате PDF «Евангелие богатства»

«Евангелие богатства»

Эндрю Карнеги

Проблема нашего времени – это правильное управление богатством, чтобы узы братства все еще могли скрепить друг друга богатые и бедные в гармоничных отношениях.Условия жизни человека не только изменились, но и революционизировались за последние несколько сотен лет. В прежние дни не было большой разницы между жилищем, одеждой, едой и окружающей средой вождя и его приближенных. Индейцы сегодня там, где тогда был цивилизованный человек. При посещении сиу меня повели в вигвам вождя. По внешнему виду он был таким же, как и другие, и даже в пределах разницы между ним и самыми бедными из его храбрых был незначительный.Контраст между дворцом миллионера и домом рабочего, который у нас сегодня, измеряет перемены, которые произошли с цивилизацией. Это изменение, однако, не вызывает сожаления, но приветствуется как весьма полезное. Это хорошо, более того, важно для прогресса расы, чтобы дома некоторых были домом для всего самого высокого и лучшего в литературе и искусстве, а также для всех изысков цивилизации, а не чтобы ничто не было таковым. . Намного лучше эта грандиозная нерегулярность, чем всеобщее убожество.Без богатства не может быть Меценаса. «Старые добрые времена» не были старыми добрыми временами. Ни господин, ни слуга не были тогда так хорошо расположены, как сегодня. Возврат к старым условиям будет иметь катастрофические последствия для обоих – не в последнюю очередь для того, кто служит, – и сметет с собой цивилизацию. Но будь то изменение к лучшему или к злу, оно находится в нашей власти, и мы не в силах его изменить, и поэтому мы должны принять его и использовать наилучшим образом. Критиковать неизбежное – пустая трата времени.

Легко увидеть, как произошла перемена.Одна иллюстрация будет служить почти для каждого этапа дела. В изготовлении изделий у нас есть целая история. Это применимо ко всем комбинациям человеческой деятельности, стимулированной и расширенной изобретениями этого научного века. Раньше изделия изготавливались на домашнем очаге или в небольших мастерских, которые являлись частью домашнего хозяйства. Мастер и его ученики работали бок о бок, последний жил с мастером и, следовательно, находился на тех же условиях. Когда эти ученики стали мастерами, их образ жизни практически не изменился, и они, в свою очередь, получали образование в том же порядке, что и последующие ученики.По существу существовало социальное равенство и даже политическое равенство, поскольку те, кто занимался промышленными делами, имели тогда мало или совсем не имели политического голоса в государстве.

«Бедным нравится то, что богатые раньше не могли себе позволить. То, что было роскошью, стало предметом первой необходимости. У рабочего теперь больше удобств, чем у домовладельца несколько поколений назад ».

Но неизбежным результатом такого способа производства были сырые изделия по высоким ценам. Сегодня мир приобретает товары превосходного качества по ценам, которые даже предыдущее поколение сочло бы невероятными.В коммерческом мире аналогичные причины привели к аналогичным результатам, и от этого выиграла раса. Бедным нравится то, что богатые раньше не могли себе позволить. То, что было роскошью, стало предметом первой необходимости. У рабочего теперь больше удобств, чем у домовладельца несколько поколений назад. У фермера больше предметов роскоши, чем у хозяина, он более богато одет и лучше размещен. У домовладельца есть более редкие книги и картины и более художественные записи, чем мог бы тогда получить король.

Цена, которую мы платим за это благотворное изменение, несомненно, велика. Мы собираем тысячи рабочих на фабрике, в шахте и в конторе, о которых работодатель может знать мало или ничего и для которых работодатель немногим лучше мифа. Всякое общение между ними подошло к концу. Формируются жесткие касты, и, как обычно, взаимное незнание порождает взаимное недоверие. Каждая каста не сочувствует другой и готова отдать должное всему, что пренебрегает ею. В соответствии с законом конкуренции работодатель тысяч людей вынужден придерживаться строжайшей экономии, среди которых заметно выделяются ставки заработной платы, и часто возникают трения между работодателем и нанятыми, между капиталом и рабочей силой, между богатыми и бедными.Человеческое общество теряет однородность.

Цена, которую общество платит за закон конкуренции, как и цена, которую оно платит за дешевые удобства и роскошь, также велика; но преимущество этого закона еще больше, потому что именно этому закону мы обязаны нашим чудесным материальным развитием, которое приводит к улучшению условий в его цепи. Но независимо от того, является ли закон благоприятным или нет, мы должны говорить о нем, как мы говорим об изменении условий жизни людей, о которых мы говорили: он здесь; мы не можем избежать этого; замен ему не найдено; и хотя закон иногда может быть жестким для отдельного человека, он лучше всего подходит для расы, потому что он обеспечивает выживание сильнейших во всех сферах.Поэтому мы принимаем и приветствуем в качестве условий, к которым мы должны приспособиться, большое неравенство окружающей среды, концентрацию бизнеса, промышленного и коммерческого, в руках немногих, а также закон конкуренции между ними, как не только выгодные, но необходим для будущего прогресса гонки. Приняв их, следует, что должны быть большие возможности для проявления особых способностей у купца и производителя, которым приходится вести дела в больших масштабах.То, что этот талант к организации и управлению является редкостью среди мужчин, доказывается тем фактом, что он неизменно обеспечивает своему обладателю огромные награды, независимо от того, где и при каких законах или условиях. Опытные в делах всегда оценивают ЧЕЛОВЕКА, услуги которого могут быть получены в качестве партнера, не только как первое соображение, но и как такое, что вопрос его капитала едва ли стоит рассматривать, поскольку такие люди вскоре создают капитал; в то время как без особого таланта капитал вскоре взлетает.Такие люди начинают интересоваться фирмами или корпорациями, использующими миллионы; и оценивая только простой процент, который должен быть получен на вложенный капитал, неизбежно, что их доход должен превышать их расходы, и что они должны накапливать богатство. Нет и золотой середины, которую могли бы занять такие люди, потому что крупное производственное или коммерческое предприятие, которое не приносит хотя бы процентов на свой капитал, вскоре становится банкротом. Он должен либо идти вперед, либо отставать: стоять на месте невозможно.Важным условием для его успешной работы является то, чтобы до сих пор он был прибыльным, и даже чтобы он, помимо процентов на капитал, приносил прибыль. Это закон, столь же бесспорный, как и любой из перечисленных выше, гласит, что люди, обладающие этим своеобразным талантом к делу при свободной игре экономических сил, должны по необходимости вскоре получать больший доход, чем можно разумно потратить на самих себя; и этот закон так же полезен для расы, как и другие.

Возражения против основ, на которых основано общество, неуместны, потому что положение расы лучше с ними, чем с любыми другими, которые были опробованы.Мы не можем быть уверены в эффекте любых предложенных новых заменителей. Социалиста или анархиста, который стремится изменить нынешние условия, следует рассматривать как нападавшего на фундамент, на котором зиждется сама цивилизация, поскольку цивилизация началась с того дня, когда способный и трудолюбивый рабочий сказал своему некомпетентному и ленивому товарищу: «Если ты добьешься этого». Не сеей, не пожнешь », – и таким образом положил конец первобытному коммунизму, отделив дронов от пчел. Тот, кто изучает этот предмет, скоро столкнется с заключением, что от святости собственности зависит сама цивилизация – право рабочего на его сотню долларов в сберегательной кассе, а также законное право миллионера на свою собственность. миллионы.Для тех, кто предлагает заменить этот интенсивный индивидуализм коммунизмом, ответ, следовательно, таков: раса пробовала это. Весь прогресс с того варварского дня до настоящего времени был результатом его смещения. Не зло, а добро пришло в расу из-за накопления богатства теми, кто обладает способностями и энергией, которые его производят. Но даже если мы допустим на мгновение, что для расы, возможно, было бы лучше отказаться от своего нынешнего основания, индивидуализма, – что более благородным идеалом является то, что человек должен трудиться не только для себя, но и для братства своих собратьев. и разделяют с ними все общее, осознавая идею Сведенборга о Небесах, где, как он говорит, ангелы получают свое счастье не от труда для себя, а друг для друга, – даже признайте все это, и достаточный ответ: Это не эволюция, а революция.Это требует изменения самой человеческой природы, работы на протяжении веков, даже если бы было хорошо изменить ее, чего мы не можем знать.

Это невозможно в наши дни или в наше время. Даже если это и желательно теоретически, он принадлежит к другому и давно преуспевшему социологическому слою. Наш долг – сделать то, что сейчас практически осуществимо; и следующий шаг возможен в наши дни и в наши дни. Преступно тратить нашу энергию на попытки искоренить, когда все, что мы можем с пользой или, возможно, достичь, – это немного наклонить универсальное древо человечества в направлении, наиболее благоприятном для производства хороших плодов при существующих обстоятельствах.Мы могли бы с таким же успехом призывать к уничтожению самого высокого существующего типа человека, потому что он не смог достичь нашего идеала, а также выступать за уничтожение индивидуализма, частной собственности, закона накопления богатства и закона конкуренции; поскольку это высшие результаты человеческого опыта, почва, на которой общество до сих пор приносило лучшие плоды. Возможно, неравномерно или несправедливо, поскольку эти законы иногда действуют и несовершенными, какими бы они ни казались идеалисту, они, тем не менее, как высший тип человека, являются лучшим и наиболее ценным из всего, что человечество еще совершило.

Итак, мы начнем с состояния дел, при котором продвигаются наилучшие интересы расы, но которые неизбежно приносят богатство немногим. Пока что, принимая условия такими, какие они есть, ситуацию можно оценить и объявить хорошей. Тогда возникает вопрос – и, если вышеизложенное верно, это единственный вопрос, с которым мы должны иметь дело, – каков надлежащий способ управления богатством после того, как законы, на которых основана цивилизация, передали его в руки? несколько ? И я верю, что предлагаю истинное решение этого важного вопроса.Понятно, что здесь говорится о состояниях, а не об умеренных суммах, сэкономленных за многие годы усилий, отдача от которых требуется для комфортного содержания и образования семей. Это не богатство, а всего лишь компетенция, которую все должны стремиться приобрести.

Есть только три способа избавления от избыточного богатства. Его можно оставить семьям умерших; или он может быть завещан для общественных целей; или, наконец, его владельцы могут вводить его в течение жизни.При первом и втором способах до сих пор использовалась большая часть богатства мира, достигнутое немногими. Давайте по очереди рассмотрим каждый из этих режимов. Первый из них самый неразумный. В монархических странах поместья и большая часть богатства оставлены первому сыну, чтобы тщеславие родителей могло быть удовлетворено мыслью о том, что его имя и титул передаются последующим поколениям в неизменном виде. Положение этого класса в Европе сегодня учит тщетности подобных надежд и амбиций.Наследники обеднели из-за своих безумств или из-за падения стоимости земли. Даже в Великобритании строгий закон следования был признан неадекватным для поддержания статуса наследственного класса. Его почва быстро переходит в руки незнакомца. При республиканских учреждениях раздел собственности между детьми намного справедливее, но вопрос, который ставит перед мыслящими мужчинами во всех странах, следующий: почему мужчины должны оставлять своим детям большие состояния? Если это происходит из-за привязанности, не является ли это ошибочной привязанностью? Наблюдение учит, что, вообще говоря, детям нехорошо, если они так обременены.И государству это нехорошо. Помимо обеспечения жены и дочерей умеренных источников дохода и, действительно, очень умеренных пособий, если таковые имеются, для сыновей, мужчины вполне могут колебаться, поскольку больше не вызывает сомнений тот факт, что большие суммы оставляли в наследство больше работы для вреда, чем для пользы. получателей. Мудрые люди скоро придут к выводу, что в интересах членов их семей и государства такое завещание является неправильным использованием их средств.

Не предполагается, что люди, которые не смогли дать своим сыновьям возможности заработать себе на жизнь, бросят их на произвол судьбы.Если какой-либо человек счел нужным вырастить своих сыновей, чтобы они жили праздной жизнью или, что весьма похвально, внушил им чувство, что они в состоянии трудиться для общественных целей без ссылки на денежные соображения, тогда Конечно, обязанность родителей – следить за тем, чтобы они были предусмотрены в умеренных количествах. Есть примеры сыновей миллионеров, не испорченных богатством, которые, будучи богатыми, по-прежнему оказывают большую услугу обществу. Таковы самые соли земли, столь же ценные, сколь, к сожалению, редкие; тем не менее, это не исключение, а правило, на которое люди должны обращать внимание, и, глядя на обычный результат огромных сумм, присужденных наследникам, вдумчивый человек должен вкратце сказать: «Я бы сразу оставил своему сыну проклятие, как проклятие. всемогущий доллар », и признается себе, что не благополучие детей, а семейная гордость является источником этого огромного наследия.

Что касается второго способа, то есть оставить богатство после смерти для общественного использования, можно сказать, что это всего лишь средство распоряжения богатством, при условии, что человек довольствуется тем, чтобы дождаться своей смерти, прежде чем он станет хорошо в мире. Знание результатов завещанного наследия не рассчитано на то, чтобы вселить самые светлые надежды на достижение многих посмертных благ. Немало случаев, когда реальная цель, к которой стремился завещатель, не достигается, и не так уж мало случаев, когда его реальным желаниям препятствуют.Во многих случаях наследство используется так, что становится лишь памятником его безумию. Следует помнить, что для того, чтобы использовать его так, чтобы приносить пользу обществу, требуется проявление не меньших способностей, чем то, что приобрело богатство. Помимо этого, можно справедливо сказать, что никого нельзя восхвалять за то, что он делает то, что он не может не делать, и что его нельзя благодарить со стороны общества, которому он оставляет богатство только после смерти. Людей, оставляющих таким образом огромные суммы, справедливо можно считать людьми, которые не оставили бы их вообще, если бы смогли взять их с собой.Воспоминания о таких людях нельзя хранить в благодарных воспоминаниях, потому что в их дарах нет благодати. Неудивительно, что такие завещания, как правило, лишены благословения.

Растущая склонность облагать налогом все более и более крупные имения, оставленные после смерти, является обнадеживающим признаком роста благотворных изменений в общественном мнении. В настоящее время штат Пенсильвания забирает, за некоторыми исключениями, одну десятую часть собственности, оставленной его гражданами. Бюджет, представленный на днях британскому парламенту, предлагает увеличить пошлины на смертную казнь; и, что наиболее важно, новый налог должен быть дифференцированным.Из всех форм налогообложения это кажется самым мудрым. Людей, которые всю жизнь продолжают копить огромные суммы, правильное использование которых для общественных целей принесет пользу сообществу, следует заставить почувствовать, что сообщество в форме государства не может быть таким образом лишено своей надлежащей доли. . Облагая высокие налоги на поместья в случае смерти, государство осуждает недостойную жизнь эгоистичного миллионера.

Желательно, чтобы страны пошли намного дальше в этом направлении. В самом деле, трудно установить границы для доли в имении богатого человека, которая должна поступить после его смерти к публике через посредство государства, и во что бы то ни стало такие налоги должны устанавливаться постепенно, начиная с нуля с умеренных сумм для иждивенцев. , и быстро увеличивается по мере увеличения сумм, пока запас миллионера, как у Шейлока, не составит по крайней мере

“Другая половина
попадает в сокровищницу штата.”

Эта политика будет мощно работать, чтобы побудить богатого человека заниматься управлением богатством в течение его жизни, что является целью, которую общество всегда должно иметь в виду, поскольку она является наиболее плодотворной для людей. И в этом нет необходимости. можно опасаться, что такая политика подорвет корень предприятия и уменьшит стремление людей к накоплению, поскольку для класса, чьи амбиции состоят в том, чтобы оставить большие состояния и о нем будут говорить после их смерти, она привлечет еще больше внимания и, действительно, иметь несколько более благородных амбиций – выплатить государству огромные суммы из своего состояния.

Остается только один способ использования огромных состояний; но в этом мы имеем истинное противоядие от временного неравенства в распределении богатства, примирения богатых и бедных – царство гармонии – еще один идеал, действительно отличный от коммунистического идеала, требуя лишь дальнейшей эволюции существующих условия, а не полное ниспровержение нашей цивилизации. Он основан на нынешнем наиболее сильном индивидуализме, и предполагается, что раса будет применять его на практике постепенно, когда захочет.Под его влиянием мы получим идеальное государство, в котором избыточное богатство немногих станет в лучшем смысле достоянием многих, поскольку оно используется для общего блага, и это богатство, переходя через руки немногих, может стать гораздо более мощной силой для возвышения нашей расы, чем если бы она была распределена небольшими суммами среди самих людей. Даже самые бедные могут увидеть это и согласиться с тем, что огромные суммы, собранные некоторыми из их сограждан и потраченные на общественные цели, от которых массы получают основную выгоду, для них более ценны, чем если бы они были разбросаны среди них по всему миру. в течение многих лет в ничтожных количествах в течение многих лет.

Если мы рассмотрим, какие результаты поступают от Института Купера, например, к лучшей части расы в Нью-Йорке, не имеющей средств, и сравним их с теми, которые были бы получены на благо масс из равной суммы распределенный мистером Купером при его жизни в виде заработной платы, которая является высшей формой распределения, предназначенной для проделанной работы, а не для благотворительности, мы можем составить некоторую оценку возможностей улучшения расы, которые лежат в основе настоящий закон накопления богатства.Большая часть этой суммы, если бы она была распределена среди людей в небольших количествах, была бы потрачена на удовлетворение аппетита, а часть – в избытке, и можно сомневаться в том, что хотя бы эта часть была использована наилучшим образом, как добавление комфорта. дома, дала бы результаты для гонки, как для гонки, в целом сравнимые с теми, которые текут и передаются от Института Купера из поколения в поколение. Пусть поборник насильственных или радикальных перемен хорошо обдумает эту мысль.

Мы могли бы даже пойти так далеко, что возьмем другой пример, пример г.Завещание Тилдена в размере пяти миллионов долларов на бесплатную библиотеку в городе Нью-Йорк, но, говоря об этом, невольно приходится сказать, насколько лучше, если бы мистер Тилден посвятил последние годы своей жизни надлежащему управлению эта огромная сумма; в этом случае ни судебное разбирательство, ни какая-либо другая причина задержки не могли помешать его целям. Но давайте предположим, что миллионы мистера Тилдена, наконец, станут средством дарения этому городу благородной публичной библиотеки, где сокровища мира, содержащиеся в книгах, будут открыты для всех навсегда, без денег и без платы.Принимая во внимание пользу той части расы, которая собирается на острове Манхэттен и вокруг него, можно ли было бы лучше продвигать ее постоянное благо, если бы этим миллионам было позволено циркулировать небольшими суммами через руки масс? Даже самый яростный защитник коммунизма должен иметь сомнения по этому поводу. Большинство думающих, вероятно, не сомневаются ни в чем.

Бедны и ограничены наши возможности в этой жизни; сузить наш горизонт; самая несовершенная наша лучшая работа; но богатые люди должны быть благодарны за одно неоценимое благо.В их силах на протяжении всей жизни заниматься организацией благотворительности, от которой массы их товарищей извлекут долговременную выгоду и, таким образом, облагородят свою собственную жизнь. Наивысшей жизни, вероятно, можно достичь не путем такого подражания жизни Христа, какое дает нам граф Толстой, но, будучи одушевленным духом Христа, признавая изменившиеся условия этого века и принимая способы выражения этого духа, подходящие для изменившиеся условия, в которых мы живем; все еще трудясь на благо наших товарищей, что было сутью его жизни и учения, но трудясь иначе.

«Таким образом, это считается долгом богатого человека: во-первых, показать пример скромной, ненавязчивой жизни, избегания показухи или расточительности».

Таким образом, это считается долгом богатого человека: во-первых, показать пример скромной, ненавязчивой жизни, избегания показухи или расточительности; умеренно обеспечивать законные нужды зависимых от него; и после этого рассматривать все излишки доходов, которые поступают к нему, просто как целевые фонды, которыми он призван управлять и которые строго связаны в качестве обязанности управлять таким образом, который, по его мнению, наилучшим образом рассчитан для получения наиболее выгодные результаты для общества – богатый человек, таким образом, становится простым доверенным лицом и попечителем для своих более бедных братьев, принося им на службу свою высшую мудрость, опыт и способность управлять, делая для них лучше, чем они могли бы или могли бы сделать для себя .

Здесь мы сталкиваемся с трудностью определить, какие умеренные суммы оставить членам семьи; какая скромная, ненавязчивая жизнь; что такое испытание на расточительность. Для разных условий должны быть разные стандарты. Ответ заключается в том, что назвать точные суммы или действия так же невозможно, как определить хорошие манеры, хороший вкус или правила приличия; но, тем не менее, это истины, хорошо известные, хотя и не поддающиеся определению. Общественные настроения быстро узнают и чувствуют, что их оскорбляет.Так и в случае с богатством. Здесь действует правило хорошего вкуса в мужской и женской одежде. Все, что делает человека заметным, оскорбляет канон. Если какая-либо семья известна главным образом показухой, расточительностью в доме, столе, экипировке, огромными суммами, демонстративно потраченными в любой форме на себя, если это ее главные отличия, нам нетрудно оценить ее природу или культуру. То же самое и в отношении использования его избыточного богатства или злоупотребления им, или щедрого, добровольного сотрудничества в благом общественном использовании, или неослабных усилий по накоплению и накоплению до последнего, независимо от того, управляют ли они или передают по наследству.

Приговор вынесен самым лучшим и наиболее просвещенным общественным мнением. Сообщество обязательно будет судить, и его суждения не всегда будут ошибочными.

Наилучшие способы использования избыточного богатства уже были указаны. Те, кто хотел бы управлять мудро, должны быть действительно мудрыми, поскольку одним из серьезных препятствий на пути к улучшению нашей расы является неизбирательная благотворительность. Для человечества было лучше, если миллионы богатых были брошены в море, чем потрачены так, чтобы поощрять ленивых, пьяных и недостойных.Из каждой тысячи долларов, потраченных сегодня на так называемую благотворительность, вероятно, что 950 долларов потрачены неразумно; настолько израсходован, что порождает то самое зло, которое он предлагает смягчить или излечить. Известный писатель философских книг на днях признался, что дал четверть доллара человеку, который подошел к нему, когда он собирался навестить дом своего друга. Он ничего не знал о привычках этого нищего; не знал, как можно будет использовать эти деньги, хотя имел все основания подозревать, что они будут потрачены ненадлежащим образом.Этот человек утверждал, что является учеником Герберта Спенсера; однако четверть доллара, отданная в ту ночь, вероятно, нанесет больше вреда, чем все деньги, которые его бездумный жертвователь когда-либо сможет отдать на настоящую благотворительность, пойдут на пользу. Он только удовлетворил свои собственные чувства, уберег себя от раздражения, – а это, наверное, было одним из самых эгоистичных и очень худших поступков в его жизни, потому что во всех отношениях он наиболее достоин.

При раздаче милостыни главное внимание должно быть направлено на помощь тем, кто помогает себе; предоставить часть средств, с помощью которых могут сделать это те, кто желает стать лучше; дать тем, кто желает использовать помощь, с помощью которой они могут подняться; помогать, но редко или никогда не делать все.Милостыня не улучшает ни личность, ни расу. Те, кто достоин помощи, за исключением редких случаев, редко нуждаются в помощи. По-настоящему ценные люди расы никогда этого не делают, за исключением случаев несчастного случая или внезапной перемены. У каждого, конечно же, есть случаи, когда люди были доведены до его сведения, когда временная помощь может принести истинную пользу, и он не оставит их без внимания. Но количество, которое может быть разумно отдано индивиду за отдельных лиц, обязательно ограничено его незнанием обстоятельств, связанных с каждым из них.Он единственный истинный реформатор, который так же осторожен и так же озабочен тем, чтобы не помогать недостойным, как он помогает достойным, и, возможно, даже больше, потому что при подаянии милостыни больше вреда, вероятно, наносится вознаграждением порока, чем облегчением его положения. добродетель.

Таким образом, богатый человек почти ограничен тем, что следует примеру Питера Купера, Еноха Пратта из Балтимора, мистера Пратта из Бруклина, сенатора Стэнфорда и других, которые знают, что лучший способ принести пользу общине – это разместить в пределах досягаемости. лестницы, по которым могут подняться стремящиеся – парки и средства отдыха, с помощью которых людям помогают телом и разумом; произведения искусства, которые, несомненно, доставят удовольствие и улучшат общественный вкус, и различные общественные учреждения, которые улучшат общее состояние людей; таким образом они возвращают излишки своего богатства массам своих собратьев в формах, наилучшим образом рассчитанных на то, чтобы приносить им долговременное благо.

«Человек, который умирает таким богатым, умирает с позором».

Таким образом, проблема богатых и бедных должна быть решена. Законы накопления останутся свободными; по законам распространения бесплатно. Индивидуализм сохранится, но миллионер останется лишь попечителем бедных; Ему доверили на время года большую часть возросшего богатства сообщества, но управлять им для сообщества гораздо лучше, чем он мог бы или сделал бы для себя. Таким образом, лучшие умы достигнут такой стадии в развитии расы, что ясно видно, что не существует способа распоряжения избыточным богатством, достойного заботливых и серьезных людей, в чьи руки оно попадает, кроме как использовать его год за годом для благосостояния. в целом хорошо.Этот день уже рассветает. Но через некоторое время, хотя, не вызывая жалости к своим собратьям, люди могут умереть пайщиками в крупных деловых предприятиях, из которых их капитал не может быть или не был выведен, и после смерти они будут оставлены в основном для общественных нужд, но человек, который умирает, оставив после себя многие миллионы доступного богатства, которым он мог распоряжаться в течение жизни, уйдет «непрочитым, непочтенным и невоспетым», независимо от того, для каких целей он оставит отбросы, которые он не может унести с собой. В таком случае публичный приговор будет таким: «Человек, который умирает таким богатым, умирает с позором.

Таково, на мой взгляд, истинное Евангелие о Богатстве, послушание которому суждено однажды решить проблему богатых и бедных и принести «Мир на земле между людьми доброй воли».


Это эссе было первоначально опубликовано в North American Review (как «Богатство»), том CXLVIII, июнь 1889 г. Оно было перепечатано в Эндрю Карнеги, «Евангелие богатства и другие своевременные эссе », под редакцией Эндрю К. Киркланд (Кембридж, Массачусетс, 1962 г.)

Записок от Говарда Маркса

Что знает рынок

Фондовый рынок начал 2016 год с большого спада, который мне показался иррациональным.В результате я написал служебную записку, в которой говорилось, что рынку необходимо посетить психиатра ( On the Couch , 14 января 2016 г.). На следующий день, когда я пошел по телевидению, чтобы обсудить эту записку, меня настаивали на том, не предвещает ли падение фондового рынка что-то ужасное. “Нет,” Я сказал: рынок «мало знает» о будущем, чего не знаем мы все вместе. Это вдохновило меня написать еще одну записку через пять дней с тем же названием, что и этот раздел: Что знает рынок? (19 января 2016 г.).О чем он говорит нам сегодня?

В последние месяцы повсюду наблюдаются признаки быстрого роста инфляции, и средства массовой информации связывают периодические спады фондового рынка с опасениями относительно инфляции. Например, индекс S&P 500 демонстрировал умеренное снижение в течение 10 торговых дней, закончившихся. 18 июня. Вот что The Wall Street Journal сообщила на следующий день:

Американские акции упали в пятницу, поскольку трейдеры с опаской следили за Федеральным резервом в поисках намеков на то, куда движется денежно-кредитная политика.

Индекс Dow Jones Industrial Average был худшей неделей с недели, закончившейся 30 октября. Индекс голубых фишек в пятницу упал на 1,6%, или 533,37 пункта, до 33290,08. За неделю он потерял 3,45%.

Индекс S&P 500 упал на 1,3%, или 55,41 пункта, до 4166,45 в пятницу, потеряв 1,9% за неделю. Это прервало трехнедельную серию прибылей. Nasdaq Composite потерял 0,9%, или 130,97 пункта, до 14030,38, так как акции крупных технологических компаний также упали. Для за неделю он снизился на 0,3%.

В среду руководители заявили, что ожидают повышения процентных ставок к концу 2023 года, раньше, чем они ожидали ранее.Настроения снова пошли на убыль в пятницу после того, как лидер Федерального резервного банка Сент-Луиса Джеймс Буллард заявил на CNBC, что он ожидает первого повышения ставки еще раньше, в конце 2022 года. . .

Неудивительно, что акции падают, сказал аналитик ThinkMarkets Фавад Разакзада. Акции США достигли ряда рекордных максимумов и с прошлого года опережают восстановление экономики. Теперь трейдеры переоценивают эту «рефляцию». торговля », наблюдая, как Федеральная резервная система медленно начинает менять свою позицию в отношении денежно-кредитной политики.

«Это приближалось», – сказал он. «Такая распродажа происходила потому, что рынок опередил сам себя».

Индекс волатильности Cboe, известный как «индикатор страха» Уолл-стрит, поднялся до самого высокого уровня за несколько недель.

«Рынки будут больше напуганы к 2022 году, когда произойдет повышение ставок, потому что это будет означать, что им также придется сокращаться», – сказал Дерек Халпенни, руководитель отдела исследований мировых рынков в европейском регионе в MUFG Bank. ( The Wall Street Journal , 19 июня)

Как обычно, комментаторы СМИ готовы логически объяснить, почему рынки сделали то, что они сделали (мне всегда интересно, где они ищут объяснение).Они также рады рассказать нам, что это означает для будущего, неизменно через экстраполяция.

Тем не менее, до сих пор основной темой 2021 года был рост инфляции. Это и связанный с ним страх перед более высокими процентными ставками использовались для объяснения большей части того, что происходит на фондовом рынке. Данные отражали быстро растущую инфляцию, а инвесторы фондового рынка стали отрицательными.

Пока все хорошо. Можно сказать, что фондовый рынок эффективно отражает события и перспективы.Но рынок облигаций видел это иначе:

На рынках облигаций доходность 10-летних казначейских облигаций упала до 1,449% в пятницу по сравнению с 1,509% в четверг. Доходность 10-летних облигаций падала пять недель подряд. . .

Потребительские цены, уплачиваемые горожанами в США, выросли более чем на 7% [в мае] и более чем на 9% в апреле в годовом исчислении. Если это будет продолжаться до конца года, это будет самый высокий уровень инфляции в США с 1980-х годов. Но не бойтесь, говорят некоторые инвесторы и Федеральная резервная система, рынок облигаций не обеспокоен.Урожайность упали за последнюю неделю и остаются низкими на историческом уровне, даже после роста на фоне выступления [председателя ФРС] Джея Пауэлла в среду. И если рынки не беспокоятся, может быть, нам тоже не стоит беспокоиться. . . . (Эллисон Шрагер, старший научный сотрудник Манхэттенского института, Bloomberg Opinion , 18 июня)

Фондовый рынок опасался более высокой инфляции и процентных ставок, но рынок облигаций, где динамика цен в основном определяется прогнозами по ставкам, давала нам более высокие цены и более низкие ставки, по-видимому, не заботясь об инфляции.

Это подводит меня к золоту, которое исторически покупалось для защиты от инфляции. Несмотря на все признаки инфляции, рынок золота, похоже, согласен с рынком облигаций в том, что перспективы инфляции благоприятны.

Фьючерсы на золото упали на 0,3%, добавив к их убыткам с четверга, когда они испытали самое большое падение за последние 10 месяцев. За неделю золото упало на 5,8%, что стало худшим показателем за неделю с недели, закончившейся 13 марта 2020 г. ( The Wall Street Journal , 19 июня)

Цена на золото достигла исторического максимума в 2067 долларов за унцию 6 августа 2020 года, вероятно, благодаря огромным вливаниям денег ФРС в экономику и рынки.А затем, 18 июня 2021 года, когда казалось, что беспокойство по поводу инфляции усиливается, она составила 1773 доллара, что на 14% ниже максимума, достигнутого 10 месяцами ранее. (Цены на золото от Goldhub)

Итак, в июне у нас были приступы слабости фондового рынка, как сообщалось, из-за опасений по поводу инфляции и роста цен на облигации (снижение доходности), по-видимому, основанных на убеждении покупателей облигаций в том, что экономическая слабость будет сдерживать инфляцию. И мы увидели золото, классический антиинфляционный инструмент, уцененный так же, как инвесторы фондового рынка были описаны как обеспокоенные инфляцией. Рынки не только не знают, что их ждет, но и часто ведут себя так, что не имеет долгосрочного смысла или не имеет никакого смысла.

Я завершил свою служебную записку за 2016 год Что знает рынок? , говоря, что относительно того, когда покупать и продавать ценные бумаги, «рынку нечего добавить». Я думаю, мы можем сказать то же самое о том, что он знает о будущие макро-события. Возможно, процесс мышления рынка лучше всего можно понять из этой старой карикатуры – одной из лучших за все время – которую я включил в On the Couch .

Рынки функционируют как высокочувствительные инструменты, поглощая события и публикуя их реакцию, будь то бычья или медвежья. Хотя рынки обычно являются хорошими «наблюдателями», гипер-настроенными на текущие события, иногда кажется, что они смотрят на события либо через положительную, либо через отрицательную линзу (и колеблются между ними), как показано выше. Кроме того, они редко бывают хорошими «предсказателями» в том смысле, что знают, что будет дальше.

Поскольку их реакция на краткосрочные события имеет тенденцию к избытку, рынки предоставляют множество ложных срабатываний и отрицаний относительно их значимости.Но тот факт, что рынки могут переоценивать текущие события и не заглядывать достаточно далеко в будущее, не означает, что их следует полностью игнорировать. В частности, когда цены на ценные бумаги работают не так, как мы ожидали, исходя из наших взглядов, мы должны подумать, обнаружил ли рынок что-то, что ставит под сомнение наше предыдущее понимание. (Способны ли рынки исключительное понимание? Обратите внимание на 68% -ный прирост индекса S&P 500 от минимума 23 марта до конца 2020 года, что, по мнению «никого», не имело смысла, когда он начался.Рынки определенно лучше справились с распознаванием потенциальное влияние действий ФРС / Казначейства, чем большинство комментаторов.)


Важность управления оборотным капиталом

Правильное управление оборотным капиталом имеет важное значение для фундаментального финансового здоровья компании и успеха ее деятельности как бизнеса. Отличительной чертой хорошего управления бизнесом является способность использовать управление оборотным капиталом для поддержания прочного баланса между ростом, прибыльностью и ликвидностью.

Бизнес использует оборотный капитал в своей повседневной деятельности; оборотный капитал – это разница между оборотными активами бизнеса и текущими обязательствами или долгами. Оборотный капитал служит показателем того, насколько эффективно работает компания и насколько она финансово стабильна в краткосрочной перспективе. Коэффициент оборотного капитала, который делит текущие активы на краткосрочные обязательства, показывает, имеет ли компания достаточный денежный поток для покрытия краткосрочных долгов и расходов.

Ключевые выводы

  • Целью управления оборотным капиталом является максимальное повышение операционной эффективности.
  • Эффективное управление оборотным капиталом помогает поддерживать бесперебойную работу, а также может помочь улучшить прибыль и прибыльность компании.
  • Управление оборотным капиталом включает управление запасами и управление дебиторской и кредиторской задолженностью.

Важность управления оборотным капиталом

Оборотный капитал является повседневной необходимостью для предприятий, поскольку им требуется регулярная сумма наличных денег для регулярных платежей, покрытия непредвиденных расходов и приобретения основных материалов, используемых в производстве товаров.

Эффективное управление оборотным капиталом помогает поддерживать бесперебойную работу, а также может помочь улучшить прибыль и прибыльность компании. Управление оборотным капиталом включает управление запасами и управление дебиторской и кредиторской задолженностью. Основные цели управления оборотным капиталом включают поддержание рабочего цикла оборотного капитала и обеспечение его упорядоченной работы, минимизацию стоимости капитала, затрачиваемого на оборотный капитал, и максимальную отдачу от инвестиций в оборотные активы.

Оборотный капитал – это легко понятное понятие, поскольку оно связано с прожиточным минимумом человека и, следовательно, может быть понято более индивидуально. Люди должны собирать деньги, которые им причитаются, и поддерживать определенную сумму на ежедневной основе для покрытия повседневных расходов, счетов и других регулярных расходов.

Оборотный капитал – это основной показатель эффективности, ликвидности и общего состояния компании. Это отражение результатов различных видов деятельности компании, включая сбор доходов, управление долгом, управление запасами и платежи поставщикам.Это потому, что он включает товарно-материальные запасы, кредиторскую и дебиторскую задолженность, денежные средства, части задолженности, подлежащей выплате в течение года, и другие краткосрочные счета.

Потребности в оборотном капитале различаются от отрасли к отрасли, и они могут даже различаться между аналогичными компаниями. Это связано с несколькими факторами, в том числе различиями в политике сбора и оплаты, сроками покупки активов, вероятностью списания компанией части своей просроченной дебиторской задолженности и, в некоторых случаях, усилиями по привлечению капитала, предпринимаемыми компанией. .

Когда компания не имеет достаточного оборотного капитала для покрытия своих обязательств, финансовая несостоятельность может привести к юридическим проблемам, ликвидации активов и потенциальному банкротству.

Управление оборотным капиталом – это, по сути, стратегия бухгалтерского учета, в которой основное внимание уделяется поддержанию достаточного баланса между текущими активами и обязательствами компании. Эффективная система управления оборотным капиталом помогает предприятиям не только покрывать свои финансовые обязательства, но и увеличивать прибыль.

Управление оборотным капиталом означает управление запасами, денежными средствами, кредиторской и дебиторской задолженностью. В эффективной системе управления оборотным капиталом часто используются ключевые показатели эффективности, такие как коэффициент оборотного капитала, коэффициент оборачиваемости запасов и коэффициент накопления, чтобы помочь определить области, требующие особого внимания для поддержания ликвидности и прибыльности.

Определение личных финансов

Что такое личные финансы?

Личные финансы – это термин, который охватывает управление своими деньгами, а также сбережения и инвестирование.Он включает в себя бюджетирование, банковское дело, страхование, ипотеку, инвестиции, пенсионное планирование, а также налоговое и имущественное планирование. Этот термин часто относится ко всей отрасли, которая предоставляет финансовые услуги отдельным лицам и домашним хозяйствам и дает им советы о финансовых и инвестиционных возможностях.

Личные финансы связаны с достижением личных финансовых целей, независимо от того, хватает ли их на краткосрочные финансовые нужды, планирование выхода на пенсию или сбережения для обучения вашего ребенка в колледже. Все зависит от ваших доходов, расходов, требований к жизни и индивидуальных целей и желаний, а также от разработки плана по удовлетворению этих потребностей в рамках ваших финансовых ограничений.Чтобы максимально использовать свои доходы и сбережения, важно стать финансово грамотным, чтобы вы могли различать хорошие и плохие советы и принимать разумные решения.

Ключевые выводы

  • В немногих школах есть курсы по управлению деньгами, поэтому важно изучать основы с помощью бесплатных онлайн-статей, курсов, блогов, подкастов или в библиотеке.
  • Разумные личные финансы включают разработку стратегий, которые включают составление бюджета, создание резервного фонда, выплату долга, разумное использование кредитных карт, накопление на пенсию и многое другое.
  • Дисциплина важна, но также полезно знать, когда нарушать правила – например, молодым людям, которым предлагается инвестировать от 10% до 20% своего дохода для выхода на пенсию, возможно, потребуется взять часть этих средств на покупку дома. или вместо этого выплатить долг.

Десять стратегий личных финансов

Чем раньше вы начнете финансовое планирование, тем лучше, но никогда не поздно поставить финансовые цели, чтобы обеспечить себе и своей семье финансовую безопасность и свободу.Вот лучшие практики и советы по личным финансам.

1. Составьте бюджет

Бюджет необходим для того, чтобы жить по средствам и сберегать достаточно для достижения ваших долгосрочных целей. Метод составления бюджета 50/30/20 предлагает отличную основу. Это выглядит так:

  • Пятьдесят процентов вашей заработной платы или чистого дохода (то есть после уплаты налогов) идет на предметы первой необходимости, такие как аренда, коммунальные услуги, продукты и транспорт.
  • Тридцать процентов выделяются на дискреционные расходы, такие как питание вне дома и покупка одежды.Сюда также могут поступать пожертвования на благотворительность.
  • Двадцать процентов идут в будущее – выплата долгов и сбережений на пенсию и чрезвычайные ситуации.

Управлять деньгами никогда не было так просто благодаря растущему числу приложений для составления личного бюджета для смартфонов, которые позволяют выполнять повседневные операции с финансами в ваших руках. Вот всего два примера:

  1. YNAB (аббревиатура от You Need a Budget) помогает отслеживать и корректировать свои расходы, чтобы вы могли контролировать каждый потраченный доллар.
  2. Mint упрощает отслеживание денежных потоков, бюджетов, кредитных карт, счетов и инвестиций в одном месте. Он автоматически обновляет и классифицирует ваши финансовые данные по мере поступления информации, поэтому вы всегда будете знать, где вы находитесь в финансовом отношении. Приложение даже предоставит индивидуальные советы и рекомендации.

2. Создать резервный фонд

Важно «сначала заплатить себе», чтобы деньги были отложены на непредвиденные расходы, такие как медицинские счета, большой ремонт автомобиля, повседневные расходы в случае увольнения и т. Д.Расходы на жизнь в размере от трех до шести месяцев – идеальная подстраховка. Финансовые эксперты обычно рекомендуют откладывать 20% от каждой зарплаты каждый месяц. Как только вы пополните свой запасной фонд, не останавливайтесь. Продолжайте направлять ежемесячные 20% на другие финансовые цели, такие как пенсионный фонд или первоначальный взнос за дом.

3. Лимит долга

Это звучит достаточно просто: чтобы долг не вышел из-под контроля, не тратьте больше, чем зарабатываете. Конечно, большинству людей время от времени приходится брать взаймы, и иногда вхождение в долги может быть выгодным – например, если оно приводит к приобретению актива.Одним из таких случаев может быть получение ипотеки для покупки дома. Тем не менее, лизинг иногда может быть более экономичным, чем покупка напрямую, независимо от того, снимаете ли вы недвижимость, арендуете автомобиль или даже получаете подписку на компьютерное программное обеспечение.

4. Используйте кредитные карты с умом

Кредитные карты могут быть серьезными долговыми ловушками, но в современном мире нереально не владеть ими. Кроме того, у них есть приложения помимо покупки вещей. Они не только имеют решающее значение для установления вашего кредитного рейтинга, но и являются отличным способом отслеживания расходов, что может оказаться большим подспорьем при составлении бюджета.

Просто необходимо правильно управлять кредитом, а это означает, что вы должны выплачивать полный баланс каждый месяц или, по крайней мере, поддерживать коэффициент использования кредита на минимальном уровне (то есть поддерживать баланс вашего счета ниже 30% от общего доступного кредита). Учитывая экстраординарные поощрения, предлагаемые в наши дни (например, возврат денег), имеет смысл взимать как можно больше покупок, если вы можете полностью оплатить свои счета. Самое главное: избегайте максимальной загрузки кредитной карты любой ценой и всегда оплачивайте счета вовремя.Один из самых быстрых способов испортить свой кредитный рейтинг – это постоянно оплачивать счета с опозданием или, что еще хуже, пропускать платежи (см. Совет пять).

Использование дебетовой карты, которая принимает деньги непосредственно с вашего банковского счета, – это еще один способ гарантировать, что вы не будете оплачивать накопленные небольшие покупки в течение длительного периода с процентами.

5. Следите за своим кредитным рейтингом

Кредитные карты являются основным средством создания и поддержания вашего кредитного рейтинга, поэтому наблюдение за расходами по кредитам идет рука об руку с мониторингом вашего кредитного рейтинга.Если вы когда-нибудь захотите получить лизинг, ипотеку или любой другой вид финансирования, вам понадобится надежный кредитный отчет. Доступны различные кредитные рейтинги, но наиболее популярным из них является рейтинг FICO.

Факторы, определяющие вашу оценку FICO, включают:

  • История платежей (35%)
  • Задолженность (30%)
  • Длина кредитной истории (15%)
  • Кредитный микс (10%)
  • Новый кредит (10%)

Баллы FICO рассчитываются от 300 до 850.Вот как оценивается ваш кредит:

  • Исключительно: от 800 до 850
  • Очень хорошо: от 740 до 799
  • Хорошо: от 670 до 739
  • Удовлетворительно: от 580 до 669
  • Очень плохо: от 300 до 579

Чтобы оплачивать счета, настройте, где это возможно, прямое списание (чтобы никогда не пропустить платеж) и подпишитесь на агентства, предоставляющие отчеты, которые регулярно обновляют кредитный рейтинг. Наблюдая за своим кредитным отчетом, вы сможете обнаруживать и устранять ошибки или мошеннические действия.Федеральный закон позволяет вам получать бесплатные кредитные отчеты один раз в год от трех основных кредитных бюро: Equifax, Experian и TransUnion.

Отчеты можно получить непосредственно в каждом агентстве или зарегистрироваться на AnnualCreditReport.com, федеральном сайте, спонсируемом «большой тройкой». Вы также можете получить бесплатный кредитный рейтинг на таких сайтах, как Credit Karma, Credit Sesame или WalletHub. Некоторые поставщики кредитных карт, такие как Capital One, будут предоставлять клиентам бесплатные регулярные обновления кредитного рейтинга, но это может быть не ваш счет FICO.Все вышеперечисленное предлагает ваш VantageScore.

В связи с пандемией COVID-19 три основных кредитных бюро предоставляют бесплатные кредитные отчеты один раз в неделю до апреля 2022 года.

6. Считайте свою семью

Чтобы защитить активы в вашем поместье и обеспечить выполнение ваших желаний после смерти, обязательно составьте завещание и, в зависимости от ваших потребностей, возможно, создайте один или несколько трастов. Вам также необходимо изучить страхование: авто, дома, жизни, инвалидности и долгосрочного ухода (LTC).И периодически пересматривайте свою политику, чтобы убедиться, что она соответствует потребностям вашей семьи на важнейших жизненных этапах.

Другие важные документы включают в себя завещание о проживании и доверенность на медицинское обслуживание. Хотя не все эти документы напрямую влияют на вас, все они могут сэкономить вашим ближайшим родственникам значительное время и деньги, когда вы заболеете или станете недееспособным.

А пока ваши дети маленькие, найдите время, чтобы научить их ценить деньги и научить их экономить, инвестировать и тратить с умом.

7. Выплата студенческой ссуды

Выпускникам доступно множество планов погашения ссуд и стратегий сокращения выплат. Если вы застряли на высокой процентной ставке, то более быстрое погашение основной суммы имеет смысл. С другой стороны, минимизация выплат (например, только процентов) может высвободить доход для инвестирования в другое место или вложить в пенсионные накопления, пока вы молоды, когда ваше гнездовое яйцо получит максимальную выгоду от сложных процентов (см. Совет 8). .Некоторые частные и федеральные ссуды даже имеют право на снижение ставки, если заемщик получает оплату за автомобили. Гибкие федеральные программы погашения, которые стоит проверить, включают:

  • Постепенное погашение – постепенно увеличивает ежемесячный платеж в течение 10 лет
  • Продленное погашение – растягивает ссуду на период, который может достигать 25 лет
  • Выплата, зависящая от дохода – ограничивает выплаты от 10% до 20% от вашего дохода (в зависимости от вашего дохода и размера семьи)

8.Планируйте (и откладывайте) на пенсию

До выхода на пенсию может показаться целая жизнь, но она наступает гораздо раньше, чем вы ожидаете. Эксперты предполагают, что большинству людей на пенсию потребуется около 80% от их нынешней зарплаты. Чем моложе вы начинаете, тем больше вы получаете выгоду от того, что советники называют магией сложного процента – того, как небольшие суммы растут с течением времени.

Откладывание денег на пенсию не только позволяет им расти в долгосрочной перспективе; он также может снизить ваши текущие налоги на прибыль, если средства помещены в план с льготным налогообложением, такой как индивидуальный пенсионный счет (IRA), 401 (k) или 403 (b).Если ваш работодатель предлагает план 401 (k) или 403 (b), сразу начните вносить в него взносы, особенно если ваш работодатель совпадает с вашим взносом. Не делая этого, вы отказываетесь от бесплатных денег. Найдите время, чтобы изучить разницу между Roth 401 (k) и традиционным 401 (k), если ваша компания предлагает и то, и другое.

Инвестирование – это только одна часть пенсионного плана. Другие стратегии включают в себя как можно более долгое ожидание, прежде чем решиться на получение пособия по социальному обеспечению (что является разумным для большинства людей), и преобразование полиса срочного страхования жизни на постоянное страхование жизни.

9. Увеличьте налоговые льготы

Из-за чрезмерно сложного налогового кодекса многие люди ежегодно оставляют на столе сотни или даже тысячи долларов. Максимизируя налоговую экономию, вы высвободите деньги, которые можно вложить в сокращение прошлых долгов, получение удовольствия от настоящего и свои планы на будущее.

Вам нужно начинать каждый год копить квитанции и отслеживать расходы по всем возможным налоговым вычетам и налоговым кредитам. Во многих магазинах канцелярских товаров продаются полезные «налоговые органайзеры», основные категории которых уже обозначены.После организации вы захотите сосредоточиться на использовании всех имеющихся налоговых вычетов и скидок, а также на выборе между ними, когда это необходимо. Короче говоря, налоговый вычет уменьшает сумму дохода, с которого вы облагаетесь налогом, тогда как налоговый вычет фактически уменьшает сумму налога, который вы должны. Это означает, что налоговый кредит в размере 1000 долларов сэкономит вам гораздо больше, чем вычет в размере 1000 долларов.

10. Сделайте перерыв

Составление бюджета и планирование могут показаться полными лишений.Убедитесь, что вы время от времени награждаете себя. Будь то отпуск, покупка или случайная ночь в городе, вам нужно наслаждаться плодами своего труда. Это даст вам почувствовать финансовую независимость, ради которой вы так усердно работаете.

И последнее, но не менее важное: не забывайте делегировать полномочия, когда это необходимо. Даже если вы можете быть достаточно компетентными, чтобы самостоятельно платить налоги или управлять портфелем отдельных акций, это не означает, что вы должны это делать. Создание учетной записи в брокерской компании и трата нескольких сотен долларов на сертифицированного бухгалтера (CPA) или специалиста по финансовому планированию – хотя бы один раз – может быть хорошим способом начать планирование.

Три ключевые черты характера могут помочь вам избежать бесчисленных ошибок в управлении личными финансами: дисциплина, чувство времени и эмоциональная отстраненность.

Принципы личных финансов

После того, как вы установили некоторые фундаментальные процедуры, вы можете начать думать о философии. Ключ к правильному финансированию – это не приобретение новых навыков. Скорее, речь идет о понимании того, что принципы, которые способствуют успеху в бизнесе и вашей карьере, одинаково хорошо работают и в управлении личными деньгами.Три ключевых принципа – это расстановка приоритетов, оценка и сдержанность.

  • Расстановка приоритетов – Это означает, что вы можете смотреть на свои финансы, различать, что заставляет деньги поступать, и не терять сосредоточенность на этих усилиях.
  • Оценка – это ключевой навык, который не дает профессионалам слишком разойтись. У амбициозных людей всегда есть список идей о других способах добиться успеха, будь то побочный бизнес или инвестиционная идея.Хотя есть место и время для рекламного проспекта, управлять своими финансами как бизнесом означает делать шаг назад и честно оценивать потенциальные затраты и выгоды любого нового предприятия.
  • Сдержанность – Это последний навык успешного управления бизнесом, который необходимо применить к личным финансам. Снова и снова специалисты по финансовому планированию встречаются с успешными людьми, которым каким-то образом удается тратить больше, чем они зарабатывают. Заработок 250 000 долларов в год не принесет вам много пользы, если вы будете тратить 275 000 долларов в год.Научиться сдерживать расходы на активы, не способствующие формированию богатства, до тех пор, пока вы не достигнете своих ежемесячных сбережений или целей по сокращению долга, имеет решающее значение для создания чистой стоимости.

Узнайте о личных финансах

Немногие школы предлагают курсы по управлению своими деньгами, а это значит, что большинству из нас нужно будет получить образование в области личных финансов у родителей (если нам повезет) или самостоятельно. К счастью, вам не нужно тратить много денег, чтобы узнать, как лучше управлять этим. Вы можете узнать все, что вам нужно, бесплатно в Интернете и в библиотечных книгах.Практически все публикации в СМИ также регулярно дают советы по личным финансам.

Интернет-блоги

Отличный способ начать изучать личные финансы – это читать блоги о личных финансах. Вместо общих советов, которые вы получите в статьях о личных финансах, вы узнаете, с какими именно проблемами сталкиваются реальные люди и как они их решают.

У мистера Мани Усат есть сотни постов, полных непочтительных идей о том, как избежать крысиных бегов и очень рано выйти на пенсию, сделав нетрадиционный образ жизни.CentSai помогает вам принимать бесчисленные финансовые решения через учетные записи от первого лица. Million Mile Secrets и The Points Guy научат вас путешествовать за небольшую часть розничной цены, используя вознаграждения по кредитным картам. FareCompare поможет вам найти лучшие предложения на авиабилеты. Эти сайты часто ссылаются на другие блоги, поэтому по мере чтения вы обнаружите больше сайтов.

Конечно, в этой категории мы не можем удержаться от собственного рожка. Investopedia предлагает множество бесплатных образовательных услуг по личным финансам. Вы можете начать с наших специальных разделов о составлении бюджета, покупке дома и планировании выхода на пенсию или с тысяч других статей в нашем разделе личных финансов.И не забудьте послушать наш еженедельный подкаст Investopedia Express с Калебом Сильвером и подписаться на информационные бюллетени Investopedia.

В библиотеке

Возможно, вам придется лично посетить свою библиотеку, чтобы получить читательский билет, если у вас его еще нет, но после этого вы можете проверить аудиокниги и электронные книги по личным финансам в Интернете, не выходя из дома. Некоторые из следующих бестселлеров можно найти в вашей местной библиотеке: Я научу вас быть богатым , Миллионер по соседству, ваши деньги или ваша жизнь и Богатый папа, бедный папа .Классические книги по личным финансам, такие как «Личные финансы для чайников », «Общая сумма денег» , «Маленькая книга здравого смысла инвестирования» и «Думай и богатей », также доступны в виде аудиокниг.

Бесплатные онлайн-классы

Если вам нравится структура уроков и викторин, попробуйте один из этих бесплатных курсов по цифровым личным финансам:

  • Morningstar Investing Classroom предлагает место как начинающим, так и опытным инвесторам, чтобы узнать об акциях, фондах, облигациях и портфелях.Некоторые из курсов, которые вы найдете, включают «Акции по сравнению с другими инвестициями», «Методы инвестирования в паевые инвестиционные фонды», «Определение состава ваших активов» и «Введение в государственные облигации». Каждый курс занимает около 10 минут и сопровождается тестом, который поможет вам убедиться, что вы поняли урок.
  • EdX – это платформа онлайн-обучения, созданная Гарвардским университетом и Массачусетским технологическим институтом. Он предлагает как минимум три курса по личным финансам: «Как сэкономить деньги: принятие разумных финансовых решений» от Калифорнийского университета в Беркли, «Личные финансы» от Университета Пердью и «Финансы для всех: умные инструменты для принятия решений». »Из Мичиганского университета.Эти курсы научат вас, например, тому, как работает кредит, какие виды страхования вы можете захотеть иметь, как максимизировать свои пенсионные сбережения, как читать свой кредитный отчет и какова временная стоимость денег.
  • «Планирование безопасного выхода на пенсию» – еще один онлайн-курс от Purdue. Он разбит на 10 основных модулей, каждый из которых включает от четырех до шести подмодулей по таким темам, как социальное обеспечение, планы 401 (k) и 403 (b), а также IRA. Вы узнаете о своей толерантности к риску, подумаете о том, какой пенсионный образ жизни вы хотите, и оцените свои пенсионные расходы.
  • «Личные финансы» – это бесплатный онлайн-видеокурс из Университета штата Миссури через iTunes. Этот базовый курс подходит для начинающих, которые хотят узнать о личных финансовых отчетах и ​​бюджетах, о том, как разумно использовать потребительские кредиты и как принимать решения в отношении автомобилей и жилья.

Подкасты

Подкасты о личных финансах – отличный способ научиться управлять своими деньгами, если у вас мало свободного времени. Пока вы собираетесь утром, занимаетесь спортом, едете на работу, выполняете поручения или собираетесь ложиться спать, вы можете прислушаться к советам экспертов, как стать более финансово защищенным.

  • «Шоу Дэйва Рэмси» – это программа для звонков, которую вы можете слушать в любое время через свое любимое приложение для подкастов. Вы узнаете о финансовых проблемах, с которыми сталкиваются реальные люди, и о том, как однажды разорившийся мультимиллионер рекомендует их решать.
  • «Freakonomics Radio» и NPR «Planet Money» делают экономику интересной, используя ее для объяснения реальных явлений, таких как «как мы перешли от мучнистых, неприятных яблок к яблокам, которые действительно вкусны», – пишет Wells Fargo. скандал с фальшивыми счетами, и должны ли мы по-прежнему использовать наличные деньги.
  • «Торговая площадка» американских общественных СМИ помогает понять, что происходит в деловом мире и экономике.
  • «So Money with Farnoosh Torabi» объединяет интервью с успешными бизнесменами, советы экспертов и вопросы слушателей о личных финансах.

Самое важное – найти ресурсы, которые подходят вашему стилю обучения и которые кажутся вам интересными и увлекательными. Если один блог, книга, курс или подкаст скучный или трудный для понимания, продолжайте попытки, пока не найдете что-то, что вызывает щелчок.

Обучение не должно прекращаться, когда вы усвоите основы. Экономика меняется, и постоянно разрабатываются новые финансовые инструменты, такие как приложения для составления бюджета, упомянутые ранее. Найдите ресурсы, которые вам нравятся и которым вы доверяете, и продолжайте совершенствовать свои денежные навыки с этого момента до выхода на пенсию и даже после нее.

То, чему вас не могут научить классы

Образование в области личных финансов – отличная идея для потребителей, особенно молодых, которым необходимо понимать основы инвестирования или управления кредитами.Однако понимание основных концепций не является гарантированным путем к финансовому смыслу. Человеческая природа часто может сорвать самые лучшие намерения, направленные на достижение безупречного кредитного рейтинга или создание существенного пенсионного яйца. Эти три ключевые черты характера могут помочь вам не сбиться с пути:

Дисциплина

Один из важнейших принципов личных финансов – систематические сбережения. Допустим, ваш чистый доход составляет 60 000 долларов в год, а ваши ежемесячные расходы на проживание – жилье, питание, транспорт и т. Д. – составляют 3200 долларов в месяц.Есть варианты, чтобы окружить вашу оставшуюся 1800 долларов ежемесячной зарплаты. В идеале, первым шагом является создание фонда для оказания чрезвычайной помощи или, возможно, льготного с точки зрения налогообложения сберегательного счета для здоровья (HSA) – чтобы иметь право на него, ваша медицинская страховка должна быть планом медицинского страхования с высокой франшизой (HDHP) – для покрытия расходов вне карманные медицинские расходы. Предположим, ваши друзья любят гулять несколько раз в неделю, чтобы поесть за ваши свободные деньги. Отсутствие дисциплины, необходимой для сбережений, а не трат, может помешать вам откладывать от 10% до 15% валового дохода, который можно было бы спрятать на счете денежного рынка для краткосрочных нужд.

Затем, как только вы дойдете до этой точки, появится инвестиционная дисциплина; это не только для толстокожих институциональных менеджеров по капиталу, которые зарабатывают на жизнь покупкой и продажей акций. Среднестатистическому инвестору следовало бы установить цель по извлечению прибыли и соблюдать ее. В качестве примера представьте, что вы купили акции Apple Inc. в феврале 2016 года по цене 93 доллара и пообещали продать, когда цена превысит 110 долларов, как это было через два месяца. Увы, когда это произошло, вы нарушили эту клятву и держались за акции. Он снова упал, и в июле 2016 года вы закрыли позицию по цене 97 долларов, отказавшись от прибыли в размере 13 долларов на акцию и возможной возможности получения прибыли от других инвестиций.

Чувство времени

Через три года после окончания колледжа вы учредили чрезвычайный фонд, и пришло время вознаградить себя. Гидроцикл стоит 3000 долларов. Вы думаете, что инвестирование в акции роста может подождать еще год; есть ли время для запуска инвестиционного портфеля? Однако откладывание инвестирования на один год может иметь серьезные последствия. Альтернативная стоимость покупки гидроцикла может быть проиллюстрирована через вышеупомянутую временную стоимость денег. 3000 долларов, потраченных на покупку гидроцикла, составили бы почти 49000 долларов через 40 лет под 7% годовых, что является разумной средней годовой прибылью для растущего паевого инвестиционного фонда в долгосрочной перспективе.Таким образом, откладывание решения об инвестировании с умом также может замедлить достижение вашей цели выхода на пенсию в возрасте 62 лет.

Делать завтра то, что вы могли бы сделать сегодня, также распространяется на выплату долга. Для погашения остатка на кредитной карте 3000 долларов потребуется 222 месяца (то есть 18,5 лет), если минимальный платеж в размере 75 долларов будет производиться каждый месяц. И не забывайте о процентах, которые вы платите: при годовой процентной ставке 18% в эти месяцы получается 3923 доллара. Снижение суммы в 3000 долларов, чтобы стереть остаток в текущем месяце, дает значительную экономию – почти на 1000 долларов сверх стоимости гидроцикла.

Эмоциональная непривязанность

Вопросы личных финансов – это бизнес, и бизнес не должен быть личным. Сложный, но необходимый аспект принятия разумных финансовых решений включает в себя устранение эмоций из транзакции. Совершать импульсивные покупки приятно, но они могут иметь большое влияние на долгосрочные инвестиционные цели. То же самое можно сказать о неразумных ссудах членам семьи. Ваш двоюродный брат Фред, который уже сжег ваших брата и сестру, скорее всего, тоже не вернет вам долг, поэтому разумный ответ – отклонить его просьбы о помощи.Ключ к разумному управлению личными финансами – отделить чувства от разума. Это, кстати, не должно мешать вам давать серьезно необходимые ссуды – или даже подарки – для оказания помощи, особенно во время реальных проблем. Только постарайтесь не вынимать их из своего сберегательного и инвестиционного фонда.

Нарушение правил личных финансов

В сфере личных финансов может быть больше рекомендаций и умных советов, чем в любой другой сфере. Хотя об этих правилах полезно знать, у каждого свои обстоятельства.Вот несколько правил, которые разумные люди, особенно молодые люди, никогда не должны нарушать, но в любом случае им следует подумать о нарушении:

Сохранение или инвестирование определенной части вашего дохода

Идеальный бюджет включает ежемесячную экономию части своей зарплаты на пенсию – обычно от 10% до 20%. Несмотря на то, что финансовая ответственность важна, а размышления о своем будущем имеют решающее значение, общее правило сбережения определенной суммы на период выхода на пенсию не всегда может быть лучшим выбором, особенно для молодых людей, которые только начинают работать в реальном мире.Во-первых, многим молодым людям и студентам нужно подумать о том, чтобы оплачивать самые большие расходы в своей жизни, такие как покупка новой машины, дома или дополнительного среднего образования. Потенциально отнятие от 10% до 20% доступных средств было бы определенным препятствием для совершения этих покупок.

Кроме того, сбережения на пенсию не имеют особого смысла, если у вас есть кредитные карты или процентные ссуды, которые нужно погашать. Процентная ставка 19% по вашей карте Visa, вероятно, в пять раз сведет на нет прибыль, которую вы получаете от сбалансированного пенсионного портфеля паевого инвестиционного фонда.

Наконец, экономия денег на путешествиях и знакомстве с новыми местами и культурами может быть особенно полезной для молодого человека, который все еще не уверен в своем жизненном пути.

Долгосрочное инвестирование / инвестирование в более рискованные активы

Практическое правило для молодых инвесторов заключается в том, что они должны иметь долгосрочные перспективы и придерживаться философии «покупай и держи». Это правило – одно из самых простых, чтобы оправдать нарушение. Возможность адаптироваться к меняющимся рынкам может быть разницей между зарабатыванием денег или ограничением убытков и бездействием, наблюдая, как сокращаются ваши с трудом заработанные сбережения.Краткосрочное инвестирование имеет свои преимущества в любом возрасте.

Теперь, если вы больше не привержены идее долгосрочного инвестирования, вы также можете придерживаться более безопасных вложений. Логика заключалась в том, что, поскольку у молодых инвесторов такой длительный временной горизонт, они должны вкладывать средства в предприятия с более высоким риском; в конце концов, у них есть остаток жизни, чтобы оправиться от любых потерь, которые они могут понести. Однако, если вы не хотите брать на себя чрезмерный риск в своих краткосрочных и среднесрочных инвестициях, вам не нужно этого делать.Идея диверсификации – важная часть создания сильного инвестиционного портфеля; это включает как рискованность отдельных акций, так и предполагаемый инвестиционный горизонт.

На другом конце возрастного диапазона инвесторов, приближающихся и выходящих на пенсию, поощряют сокращать до самых безопасных вложений – даже если они могут приносить меньше, чем инфляция, – для сохранения капитала. Важно меньше рисковать, поскольку количество лет, в течение которых вы должны зарабатывать деньги и оправляться от трудных финансовых времен, сокращается, но в возрасте 60 или 65 лет у вас может быть 20, 30 или даже больше лет.Некоторые инвестиции в рост могут иметь для вас смысл.

Справедливость, а не равенство, должно быть целью при приеме в колледж (мнение)

В преддверии цикла подачи заявок в колледж этой осенью такие слова, как «справедливость» и «доступ», формируют разговоры в приемных комиссиях, поскольку каждый колледж работает над тем, чтобы поступить в колледж более расово. и социально-экономически разнообразный класс. Эти усилия достойны похвалы и необходимы, если высшее образование должно лучше отражать американское общество и создавать пути к успеху для традиционно недопредставленных студентов.К сожалению, прием в колледжи настолько пропитан системой, которая продолжает отдавать предпочтение привилегированным, что было бы ошибкой предполагать, что в более избирательных колледжах учащиеся рассматриваются одинаково.

Из-за того, что в 2020 году центры тестирования неожиданно закрылись, колледжи в беспрецедентном количестве обратились к факультативному приему через тестирование. Возникшая в результате положительная сторона пандемии позволила студентам внезапно пересмотреть свои планы применения. Количество заявлений резко возросло в колледжах с высокой степенью отбора и стало рекордным по всей стране.Университет Дьюка сообщил о росте числа заявлений на 25 процентов, Массачусетского технологического института – на 66 процентов, а в Университете Райса – на 26 процентов.

Было ли это верным восприятием или нет, теперь студенты чувствовали, что у них больше шансов поступить в колледж с высокой степенью отбора, что они могут быть вознаграждены желанным местом без 1500 SAT. И для некоторых избранных и удачливых студентов это сработало. На индивидуальной основе могло показаться, что один барьер для поступления в элитные колледжи был снят, приведен в действие пандемией, но защищен во имя доступа и равенства.

Теоретически прием по желанию за экзамен в национальном масштабе может изменить правила игры. SAT и ACT уже давно критикуются как несправедливые оценки из-за опасений по поводу расовых предубеждений и корреляции между более высокими баллами и социально-экономическим статусом. Создание возможностей для поступления студентов в колледж, независимо от их способности сдавать экзамены, будет иметь важное значение для создания сообществ, которые будут отдавать приоритет зачисляемым сообществам из самых разных слоев общества. Однако проблема заключается в том, что колледжи решили сосредоточиться на слове «необязательный».«По самому своему определению факультативный подразумевает выбор.

Получение места в открытом центре тестирования больше не является серьезной проблемой, и стало очевидно, что студенты из высокообразованных сообществ стремятся получить впечатляющие баллы. Родители опасаются, что их дети не заметят, если они не выставят оценки. Учащиеся считают, что их средний балл настолько высок, что это будет означать отрицательные результаты теста, если они не выставят оценку, как будто отсутствие баллов автоматически означает скрытую низкую оценку.Даже в разгар пандемии, когда открытых испытательных центров было немного, более состоятельные студенты летали в более отдаленные части страны, чтобы сдать SAT или ACT в открытом центре. Средние школы с хорошими ресурсами смогли координировать ранее незапланированные школьные контрольные дни, чтобы обеспечить доступ к экзаменам до наступления осенних сроков. И все это происходило, так как многие студенты в общинах с ограниченными ресурсами еще не вернулись к очному обучению.

В 2020 году оценка SAT вместо того, чтобы отойти на второй план, как могла позволить пандемия, стала просто еще одним предметом роскоши за год, который высветил социальное неравенство.Высокие результаты тестов часто говорят о привилегиях и классах учащегося. Гипервовлеченные умные дети с хорошими оценками, целым списком продвинутых классов и выдающимися результатами стандартизированных тестов вряд ли уникальны. Таким образом, все успешные в целом ищут способ отличиться.

Добавлены

впечатляющих показателей, которые могут быть включены в их приложение. Наблюдение за 1540 SAT – это автоматическая внутренняя реакция, которую нельзя сбрасывать со счетов. Наше общество, в том числе профессионалы, рецензирующие заявки, были настроены впечатляться оценками, и эта предвзятость все еще существует в контексте проверки, необязательной для тестирования.То же самое и с предвзятым отношением колледжей к приему студентов в соответствии с институциональными приоритетами, такими как определенное количество студентов с полной оплатой. Читатели приложения не могут не увидеть результат теста в 98-м процентиле, а также не могут не увидеть исторические успехи в колледже конкретной средней школы или впечатляющую должность родителей, указанную в заявлении, – все это может указывать на меньшую потребность в финансовой помощи. Студенты, у которых есть какие-либо из этих «голубых фишек» в своих файлах, повысили ценность своих приложений.

К счастью для них и, к сожалению, для тех, кто заботится о доступе и равенстве, они могут еще больше получить привилегии во многих конкурентоспособных колледжах, подписав контракт о раннем решении. Когда студент подает предварительное решение, существует подписанное соглашение, в котором указано, будет ли студент зачислен в этот колледж, семья внесет денежный залог и откажется от других заявлений. Половина школ в Лиге плюща полагаются на ранний контракт при построении своих поступающих классов, как и многие другие учебные заведения, которые регулярно занимают первые места в популярных списках рейтингов.Для колледжей, которые заключают контракты о раннем принятии решений, становится все более распространенным заполнение 50 процентов своих первокурсников студентами, подавшими заявку на ED. Для класса 2025 года показатели этого эталона составили 53 процента в Бостонском университете, 50 процентов в университете Тулейн, 49 процентов в Дартмутском колледже и 50 процентов в Университете Пенсильвании.

Поскольку в последующем раунде обычного решения поступает больше заявок, и в классе остается меньше мест, применение раннего решения дает значительное преимущество.Решение о том, как выработать стратегию для единственного выбора студента для раунда раннего принятия решения, становится важной частью дискуссий о планировании колледжа в более богатых сообществах, часто в такой же степени, как и борьба за максимально возможный результат теста. Заключение контракта с ранним принятием решения, как правило, является вариантом для людей с очень низким доходом или очень богатых людей.

Из-за калькуляторов чистых цен, которые предусмотрены федеральным законодательством на веб-сайтах колледжей, любой потенциальный абитуриент может попросить родителей ввести налоговую информацию и получить приблизительную оценку того, сколько будет стоить конкретный колледж для этой отдельной семьи.В то время как элитные колледжи могут предоставить самые щедрые пакеты финансовой помощи студентам с низким доходом, это печальная реальность, что эти дети редко посещают средние школы с консультационными услугами, которые могут помочь им рассказать о таких возможностях и объяснить, какие колледжи действительно были бы наиболее доступными. для них. Кроме того, студенты из сообществ с ограниченными ресурсами, как правило, не прошли преднамеренный процесс планирования, когда они посещают колледжи и делают осознанный выбор одного из лучших вариантов в преддверии ноября.Крайний срок для принятия досрочного решения – 1 год.

Из-за того, что меньше студентов из малообеспеченных семей пользуются преимуществом возможности заблаговременного принятия решения, большая часть кандидатов в этот первый пул обычно из семей, у которых есть финансовые возможности, чтобы выписать чек на полную оплату обучения. В самом деле, это хорошо образованные и очень успешные члены общества, которые стремятся создать для своих детей точки входа для сохранения аналогичного образа жизни. Эти семьи часто не заботятся о сравнении предложений стипендий или пакетов финансовой помощи.Скорее, их цели сосредоточены вокруг того, чтобы их ребенок поступил в самый престижный из возможных университетов, учитывая его академический профиль. Раннее решение является преднамеренной частью плана приема в колледж для этих семей. «Достигнутые» колледжи, особенно учреждения, которые нуждаются в осознании, а не нуждаются в слепых, могут перейти к пониманию, когда в приемную комиссию будет направлен прямой сигнал: если вы примете моего ребенка, у вас будет немедленное финансовое обязательство по оплате обучения.

Финансы так много диктуют в обществе.Хотя было бы идеально, если бы образовательные учреждения были защищены от давления капитализма, колледжи – это предприятия с потоками доходов и операционными бюджетами. С момента зарождения американского высшего образования, начиная с Гарварда в 1636 году и Уильяма и Мэри в 1693 году, колледжи были платными учебными заведениями, обслуживающими богатых. Если продвинуться вперед на 300 с лишним лет, существует целая индустрия, связанная с планированием колледжей. Стандартизированное тестирование и приложения для раннего принятия решения – это лишь две из многих частей обзора колледжа, которые играют на дисбалансе системы, благоприятствующей хорошо обеспеченным ресурсами, и ни одна из них, похоже, не исчезнет в ближайшее время.

Два государственных университета, Техасский университет и Государственный университет Аризоны, предприняли смелые попытки сломать социально-экономические барьеры для поступления в колледжи еще до того, как 2020 год вывел на первый план справедливость и доступ. UT гарантирует общий прием студентов в штате, которые оканчивают 6% лучших в своей средней школе в Техасе. Точно так же программа на территории кампуса штата Аризона гарантирует зачисление студентам, которые закончили предписанный набор курсов и получили установленный средний балл, окончили 25 процентов лучших в своем классе или набрали контрольные баллы ACT или SAT.Как государственные учреждения, эти колледжи имеют уникальные обязательства по открытию точек доступа для всех студентов в своих штатах, и разработанные ими правила приема служат для достижения этой цели.

Эти модели установления четких критериев приема очень просты и контрастируют с более расплывчатым целостным обзором во многих элитных учреждениях. Тем не менее, Техас и ASU могут заставить свою политику работать, потому что места в их классах первокурсников не так ограничены количеством кроватей в общежитиях, как в случае со многими частными колледжами, которые уделяют большое внимание опыту проживания в первый год проживания. .

Тем не менее, очень избирательные колледжи могли бы извлечь уроки из ASU и Техаса, если бы они действительно хотели быть более инклюзивными и справедливыми. Каждый колледж может установить свои собственные критерии, поместить каждого ребенка, который соответствует этому критерию, в пул, а затем выиграть в лотерее, чтобы наградить победителей студентами их места в классе. Этот метод оставляет желать лучшего, но он послужит уравновешивающим средством в колледжах, когда политика по выбору экзамена и контракты на раннее принятие решений будут оказывать постоянную пользу более состоятельным студентам.Проблема, однако, в том, что даже это не решит всех проблем, связанных с набором и поддержкой студентов из недостаточно представленных сообществ. Институциональные изменения при приеме в колледжи, которые положительно относятся к проблемам доступа и равенства, – это бинты на массивной ране. Любое обвинение колледжей в несправедливом и несбалансированном приеме – это на 12 лет слишком поздно в жизни ребенка. Неравномерное распределение образовательных ресурсов в нашей стране означает, что в колледжах должна проводиться неравная оценка студентов, если можно сохранить любую попытку справедливости.

Что, если бы разговор о приеме в колледж не касался вопросов, связанных с несправедливостью, связанной с социально-экономическим статусом или расовой принадлежностью студента? Что, если бы вместо этого возможности для получения образования в младших классах были настолько уравновешены, что когда пришло время ученикам сдавать SAT, в оценках не было расхождений между почтовыми индексами? Что, если бы мы могли говорить о поддержании высокой планки успеха в тестировании для всех учеников, вместо того, чтобы убирать планку вообще?

Равный доступ к отличным и равномерно распределенным возможностям образования, от дошкольного до колледжа, является обязательным условием инвестирования в будущее нашего общества и, в конечном итоге, обеспечения равной оценки на уровне колледжа.Детский сад полного дня, требуемый законом менее чем в 20 штатах, должен быть разрешен по всей стране. Уроки математики продвинутого уровня в средних школах не должны проводиться для каждого округа, а должны существовать как требование для каждого аккредитованного учебного заведения. Если есть какие-либо надежды на устранение индивидуальных препятствий на пути к успеху, необходимо снизить средний показатель по стране, в котором на одного консультанта в старших классах приходится более 400 студентов.

Пандемия подстегнула необходимость разговоров о доступе и равенстве при приеме в колледжи, поскольку она выявила несправедливое неравенство, которое существует и всегда существовало в системе образования K-12 в нашей стране.До тех пор, пока почтовый индекс студента и его банковский счет не станут главными факторами их академической успеваемости, колледжам придется использовать разные параметры для приема разных студентов.

Так что да, давайте отметим как можно больше точек доступа, поскольку это необходимые услуги. Но давайте также признаем, что система была полна препятствий для доступа и равенства задолго до того, как студент даже поступил в колледж. Разрыв в образовании между сообществами означает, что студентам из сообществ с ограниченными ресурсами требуется дополнительная финансовая поддержка для успешной учебы в колледже.Программирование, касающееся доступа и равенства, должно быть включено в годовые расходы колледжей.

Летний учебный лагерь, который полностью финансируется учреждением и нацелен на студентов из более низкого социально-экономического положения, мог бы очень многое сделать для тех групп студентов, которые исторически имели более низкие результаты на своих экзаменах SAT. Однако подобные программы, в отличие от зачисления по желанию, которое даже не входит в бюджет, являются дорогостоящими, и большинство колледжей их просто не финансируют.Однако в отобранных частных колледжах существует негласная реальность, что студенты с полной оплатой помогают создать больше финансовой поддержки для программирования, которое помогает студентам с ограниченными ресурсами.

В то время как элитные колледжи продолжают проверять результаты тестов и охотно соглашаются на раннее принятие решений, студенты будут продолжать выставлять напоказ свой социально-экономический статус в заявках, и это не обязательно без преимуществ для всех. Когда более богатые семьи готовы пойти на все, чтобы побороться за место в колледже, они надежно приносят свои деньги с собой в учебное заведение.У студентов с низкими доходами меньше возможностей, когда стипендии и гранты иссякают на уровне колледжа. Учитывая расходы на всестороннюю поддержку студентов из малообеспеченных семей, неудивительно, что колледжи взяли на себя обязательство поддерживать прием без тестирования во имя доступа и справедливости. Это бесплатная и простая политика для учреждения, и ее не обязательно применять повсеместно к заявителям на равной основе.

Если требования по поднятию баллов позволяют звездным студентам из традиционно недостаточно представленных слоев найти путь в колледжи, их необходимо сохранить.Если, однако, студенты из хорошо обеспеченной среды считают, что тест необязательный, чтобы помочь им проникнуть в элитные учебные заведения, им лучше пересмотреть свои планы. Высокие результаты тестов остаются символом статуса в богатых сообществах, а мигающий статус просто стал частью обзора колледжа. Итак, если учащийся средней школы предлагает полный список курсов A и постоянно сообщает о 90% или выше численности населения, обучающегося в колледже за четыре года, необязательное тестирование означает согласие на участие, а затем также подписание контракта о раннем принятии решения.Прежде чем мы сможем сосредоточиться на равноправной проверке на уровне колледжа, необходимо решить вопрос о доступе и равенстве в младших классах.

Смертная казнь: вопросы и ответы

С момента основания нашей страны правительство – колониальное, федеральное и государственное – наказывало различный процент произвольно выбранных убийств высшей мерой наказания: смертью.

Более 14 000 человек были казнены с колониальных времен, большинство из них – в начале 20 века. К 1930-м годам ежегодно казнили до 150 человек.Однако общественное возмущение и юридические проблемы привели к тому, что эта практика пошла на убыль. К 1967 году смертная казнь в Соединенных Штатах практически прекратилась в ожидании решения нескольких судебных исков.

В 1972 году в деле Фурман против Джорджии Верховный суд признал недействительными сотни смертных приговоров, заявив, что существовавшие в то время законы штата применялись «произвольно и произвольно» и, таким образом, нарушали запрет восьмой поправки на жестокое и жестокое обращение. необычное наказание и гарантии Четырнадцатой поправки равной защиты закона и надлежащей правовой процедуры.Но в 1976 году в деле Gregg v. Georgia Суд возобновил смертную казнь: он постановил, что наказание «не обязательно нарушает Конституцию», если оно применяется таким образом, чтобы не допускать произвола и дискриминации. В нескольких штатах были незамедлительно приняты или восстановлены законы о смертной казни.

Сегодня в штатах есть законы, разрешающие смертную казнь, также как и у военных и федерального правительства. Несколько штатов Среднего Запада и Северо-Востока отменили смертную казнь.На Аляске и Гавайях никогда не применялась смертная казнь. Подавляющее большинство казней произошло в 10 штатах юга и более 35% – в Техасе. В 2004 году высокие суды Канзаса и Нью-Йорка отменили свои законы о смертной казни как неконституционные, и законодательные органы еще не восстановили их.

Сегодня в «камерах смертников» находятся около 3 350 человек. Практически все бедны, значительная часть из них является умственно отсталой, более 40 процентов – афроамериканцы, а непропорционально большое количество – коренные американцы, латиноамериканцы и азиаты.

ACLU считает, что при любых обстоятельствах смертная казнь неконституционна в соответствии с Восьмой поправкой. Мы также считаем, что смертная казнь по-прежнему применяется произвольно и дискриминационно в нарушение Четырнадцатой поправки.

Часто задаваемые вопросы общественности о смертной казни
Q : Разве смертная казнь не сдерживает преступления, особенно убийства?
A : Нет, нет достоверных доказательств того, что смертная казнь сдерживает преступление более эффективно, чем длительные сроки лишения свободы.В штатах, где действуют законы о смертной казни, не ниже уровень преступности или убийств, чем в штатах без таких законов. А в штатах, которые отменили смертную казнь, не наблюдается значительных изменений ни в уровне преступности, ни в уровне убийств.

Смертная казнь не имеет сдерживающего эффекта. Утверждения, что каждая казнь сдерживает определенное количество убийств, были полностью дискредитированы исследованиями в области социальных наук. Люди совершают убийства в основном в состоянии аффекта, под воздействием алкоголя или наркотиков или потому, что они психически больны, почти или совсем не задумываясь о возможных последствиях своих действий.Те немногие убийцы, которые заранее планируют свои преступления – например, профессиональные палачи – намереваются и рассчитывают полностью избежать наказания, если их не поймают. Некоторые саморазрушающие люди могут даже надеяться, что их поймают и казнят.

Законы о смертной казни ложно убеждают общественность в том, что правительство приняло эффективные меры по борьбе с преступностью и убийствами. На самом деле такие законы ничего не делают для защиты нас или наших сообществ от действий опасных преступников.

Q : Разве убийцы не заслуживают смерти?
A : Никто не заслуживает смерти.Когда правительство принимает меры мести, замаскированной под правосудие, оно становится соучастником убийц в обесценивании человеческой жизни и человеческого достоинства. В цивилизованном обществе мы отвергаем принцип буквально делать с преступниками то, что они делают со своими жертвами: наказанием за изнасилование не может быть изнасилование, а за поджог – поджог дома поджигателя. Следовательно, мы не должны наказывать убийцу смертью.

Q : Если исполнение неприемлемо, какова альтернатива?
A : НЕДОСТАТОЧНОСТЬ.Осужденные убийцы могут быть приговорены к пожизненному заключению, как это принято во многих странах и штатах, отменивших смертную казнь. Большинство законов штата допускают пожизненное заключение за убийство, что серьезно ограничивает или исключает возможность условно-досрочного освобождения. Сегодня 37 штатов позволяют присяжным приговаривать обвиняемых к пожизненному заключению без возможности условно-досрочного освобождения вместо смертной казни.

Несколько недавних исследований отношения общества к преступлению и наказанию показали, что большинство американцев поддерживают альтернативы смертной казни: когда людям были представлены факты о нескольких преступлениях, за которые смерть была возможной мерой наказания, большинство выбрало пожизненное заключение без права досрочного освобождения в качестве подходящая альтернатива смертной казни (см., 2007).

Q : Разве смертная казнь не нужна как просто возмездие семьям жертв?
A : Нет. «Примирение означает признание того, что убийство невозможно отменить; но вы можете решить, как вы хотите жить потом» («Семья жертв убийства за примирение», Inc.)

Q : Устранены ли строгие процедуры произвол и дискриминация при вынесении смертных приговоров?
A : Нет.Бедные люди также с гораздо большей вероятностью будут приговорены к смертной казни, чем те, кто может позволить себе высокие расходы на частных сыщиков, психиатров и опытных адвокатов по уголовным делам. Действительно, смертная казнь – «привилегия бедных», – сказал Клинтон Даффи, бывший надзиратель калифорнийской тюрьмы Сан-Квентин. Некоторые наблюдатели отмечают, что термин «смертная казнь» является ироничным, поскольку «наказание получают только те, кто лишен смертной казни».

Кроме того, исследование за исследованием выявляли серьезные расовые различия в обвинении, вынесении приговора и назначении смертной казни.У людей, убивающих белых, гораздо больше шансов получить смертный приговор, чем у тех, чьи жертвы не были белыми, а у чернокожих, убивающих белых, больше шансов получить смертный приговор.

Меньшинства приговариваются к смертной казни, непропорционально их численности в населении. Это не в первую очередь потому, что меньшинства совершают больше убийств, а потому, что их чаще приговаривают к смертной казни, когда они это делают.

Q : Может быть, бывало так, что невинных людей казнили по ошибке, но разве эта возможность не была исключена?
A : Нет.С 1973 года 123 человека в 25 штатах были освобождены из камер смертников за невиновность. Кроме того, были казнены семь человек, хотя они, вероятно, были невиновны. Исследование, опубликованное в Stanford Law Review, документирует 350 приговоров к смертной казни в этом столетии, в которых позже было доказано, что осужденный не совершал преступления. Из них 25 осужденных были казнены, а другие провели в тюрьмах десятилетия своей жизни. Пятьдесят пять из 350 случаев произошли в 1970-е годы, а еще 20 из них – в период с 1980 по 1985 год.

Наша система уголовного правосудия не может быть отказоустойчивой, потому что ею управляют люди, которые подвержены ошибкам. Происходят казни невиновных.

Q : К смертной казни приговаривают только самых ужасных преступников, верно?
A : Неправильно. Хотя обычно считается, что смертная казнь применяется к тем, кто совершает самые ужасные преступления, в действительности лишь небольшой процент приговоренных к смертной казни был осужден за необычайно жестокие преступления.Подавляющее большинство лиц, которым грозит казнь, были осуждены за преступления, неотличимые от преступлений, совершенных другими лицами, отбывающими тюремное заключение, такие преступления, как убийство, совершенное в ходе вооруженного ограбления.

Смертная казнь похожа на лотерею, в которой всегда проигрывает справедливость. Кто будет приговорен к смертной казни, во многом определяется не тяжестью преступления, а: расой, полом и экономическим положением заключенного и жертвы; география – в некоторых штатах есть смертная казнь, в других – нет; в штатах, в некоторых округах она применяется очень часто, а в других – нет; качество адвоката и капризы судебного процесса.

Q : «Жестокое и необычное наказание» – это сильные слова, но разве казни не сравнительно быстрые и безболезненные?
A : Ни одна казнь не является безболезненной, независимо от того, была она неудачной или нет, и все казни, безусловно, жестоки. История смертной казни изобилует примерами неудачных казней.

Смертельная инъекция – это новейшая методика, впервые примененная в Техасе в 1982 году, а теперь предусмотренная законом в подавляющем большинстве штатов, где сохраняется смертная казнь.Хотя этот метод защищен как более гуманный, эффективный и недорогой, чем другие, один федеральный судья заметил, что даже «небольшая ошибка в дозировке или применении может оставить заключенного в сознании, но парализованным во время смерти, разумным свидетелем его или ее собственного удушья. ” В Техасе с 1985 года было три неудачных казни с помощью инъекций. В других штатах произошли десятки неудачных казней, что привело к приостановке казней во Флориде, Калифорнии и других штатах.

В 2006 году Департаменту исправительных учреждений Флориды потребовалось 34 минуты, чтобы казнить заключенного Ангела Ньевеса Диаса с помощью смертельной инъекции, обычно это 15-минутная процедура.Во время казни Диас, казалось, испытывал боль и хватал ртом воздух более 11 минут. Ему дали редкую вторую дозу смертельных химикатов после того, как команда казни заметила, что первый выстрел не убил его. Судмедэксперт сообщил, что вторая доза была необходима, потому что иглы были неправильно введены через его вены и в плоть на его руках. Мало того, что Диас умер медленной и мучительной смертью из-за того, что лекарства не были доставлены в его вены должным образом, его вскрытие показало, что он получил 12-дюймовые химические ожоги на руках из-за высококонцентрированных лекарств, протекающих под его кожей.

Совсем недавно заключенный из Огайо не умер от неправильной инъекции. Через минуту после казни он поднял голову и сказал: «Это не работает, не работает».

Показания очевидцев подтверждают, что казнь с помощью смертельной инъекции и других средств часто является мучительно болезненным и всегда унизительным процессом, который заканчивается смертью.

Оставить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *