Особенности работы иностранных банков в россии: Иностранные банки в России – Bilderlings

Содержание

Иностранные банки в России – Bilderlings

Банки, в уставном капитале которых участвуют зарубежные денежные средства, стали частью российской банковской системы уже давно. Многие считают, что эти финансовые учреждения обладают более высокой надежностью, чем зарегистрированные в России, другие, с точностью до наоборот, доверяют только отечественным банкам — правда, не всем, а находящимся на вершинах разнообразных рейтингов. Разберемся, где же находится истина, стоит ли доверять иностранному банку, также ответим на вопрос, существуют ли какие-то особенности работы с иностранным банком, которые следует учитывать в процессе взаимодействия с ним юридическим и физическим лицам.

Немного терминологии

Когда мы говорим про иностранный банк, строго говоря, мы не имеем в виду филиал иностранного банка на территории России — создание такого подразделения запрещено законодательно. Что же делают зарубежные финансовые группы, чтобы работать на российском финансовом рынке? Правильно, открывают дочерний (по-другому именуемый «дочка») российский банк, оформленный как отдельное юридическое лицо. Такое положение вещей российское законодательство устраивает, даже если 100 % акций принадлежат иностранным акционерам.

Единственное ограничение, которое существует для иностранных банков, заключается в том, что они не могут работать с крупными государственными корпорациями, в первую очередь — с предприятиями военно-промышленного комплекса. Связано это с государственной безопасностью и в принципе не является серьезным ограничением для притока иностранного капитала в банковскую сферу России.

Большинство таких банков полностью принадлежат иностранным владельцам. Однако известны случаи, когда владельцами выступают как отечественные, так и зарубежные инвесторы. Так, работающий на рынке автокредитования банк «Сетелем» изначально полностью принадлежал BNP Paribas, французской финансовой группе. Однако пару лет назад ситуация поменялась и почти 80 % акций были проданы Сбербанку. Для самого банка, его менеджмента и клиентов всё осталось по-прежнему.

Как иностранные банки появляются в России?

Оформленная как российский банк «дочка» иностранного банка работает в российском правовом поле: подчиняется российским законам и руководствуется приказами регулятора, в роли которого выступает Центральный банк РФ. Так что с законодательной точки зрения такие финансовые учреждения корректнее было бы называть банками с участием иностранного капитала.

Иногда зарубежные финансисты не заморачиваются с открытием новых банков и покупают уже существующие российские финансовые организации, которые, становясь их собственностью, становятся частью иностранных финансовых групп. Таких примеров современная финансовая история России знает немало.

Так, лицензия № 1 в реестре Центрального банка РФ принадлежала Международному Московскому банку — первому коммерческому финансовому учреждению в Москве и в России. В 1989 году итальянский «ЮниКредит Банк» купил это финансовое учреждение, переименовал его и продолжил функционирование уже под новым названием, но со старой лицензией.

Иногда иностранцы, выкупая российские банки, даже не стремятся их переименовать. И тогда получается, что большинство пользователей даже не знают, что пользуются услугами зарубежного банка, потому что названия сплошь российские. Так, к примеру, в списке российских финансовых владений французской группы «Сосьете Женераль» числится основной актив — «Росбанк», крупный «Дельта Банк», который специализируется на ипотечном кредитовании, и «Русфинанс Банк», который позиционирует себя как потребительский. Найти информацию о владельцах можно либо на сайте самого банка, либо на сайте регулятора, но такими вопросами мало кто интересуется.

Кому это выгодно?

Зачем это нужно иностранным банкам, спросите вы? Ответ на самом деле прост и банален. Банковская система Европы стабильна, практически не содержит рисков, но при этом малодоходна. А вот имея доступ к дешевым европейским капиталам, иностранные банки выходят на российский финансовый рынок и выдают кредитные средства уже под совсем другие проценты. Риск, конечно, гораздо выше, но при должном подходе (а менеджмент в иностранных банках всегда сильный) прибыль оказывается значительно выше, чем за рубежом.

Для нашего государства тоже выгодно присутствие иностранных банков — во-первых, широкая конкуренция заставляет развиваться эту сферу, во-вторых, налоги эти банки платят в российский бюджет, чем очень радуют фискальные органы. По сути, иностранные учредители, как и аналогичные в случае с отечественными банками, лишь получают свои дивиденды.

Так, банк «Райффайзен» зарегистрирован как российское финансовое учреждение, 100 % акций принадлежит Raiffeisen Bank International AG. Это один из самых старых банков в европейской истории — он начал свою работу еще в середине 19-го столетия. В нашей стране «дочка» начала работать в 1996 году, более 10 лет работала тихо и на лидерство на рынке не претендовала. В 2007 году, благодаря присоединению к своей структуре «Импэксбанка», это финансовое учреждение стало большим и по-настоящему универсальным, его роль сложно переоценить. Примечательно, что на российское подразделение приходится треть всей прибыли, которая была заработана группой в 2017 году.

География иностранных банков, имеющих сеть отделений по всей России, достаточно разнообразна. В основном это европейские страны — Франция, Австрия, Италия, Германия, Голландия, но можно найти Турцию, Японию и Кипр. Есть и представители бывшего соцлагеря — Чехия, Венгрия, чья финансовая система не намного старше российской. США представлены всего одним банком — «Ситибанком», который принадлежит Citigroup. На финансовом рынке России он представлен с 1993 года, славится своими кредитными картами и кредитами без залогов.

Виды иностранных банков в России

Чем же занимаются иностранные банки на территории Российской Федерации? Всего в перечне, составляемом Центробанком, представлены порядка 70 финансовых учреждений с полным или частичным иностранным капиталом. Сегодня их можно разделить на несколько видов:

  1. Большие банковские заведения с разветвленной сетью по всей стране, предоставляющие услуги в основном физическим лицам. Это так называемые универсальные финансовые учреждения. Сюда относятся уже упомянутые выше «ЮниКредит» и «Райффайзен», «Росбанк» и «Ситибанк», входящие в топ-30 рейтинга ЦБ по размеру актива.
  2. Кэптивные банки. Они входят в состав крупных автомобильных концернов, открываются специально для финансирования покупок автомобилей. Их не так много, но «РН Банк», к примеру, часто кредитует покупку Renault и Nissan в нашей стране, а «Фольксваген Банк Рус» и «Мерседес Бенц Банк Рус» даже не требуют уточнений, на какие автомобильные бренды они ориентированы.
  3. Инвестиционные банки, работающие в основном с корпоративными клиентами и желающими инвестировать средства. Тут можно выделить «Эйч-Эс-Би-Си Банк», принадлежащий HSBC (Великобритания) и «Банк Кредит Свисс» (Швейцария).

Современные тенденции

За последние годы количество банков с иностранным капиталом заметно сократилось, и на сегодня их доля в общем числе финансовых учреждений не более 10 %. Конечно, очень хочется списать все это на усиление санкций, однако причины этого более прозаичные: перспективы развития российской экономики не столь радужны, особенно учитывая снижение цен на нефть. Соответственно, происходит чистка, самые слабые игроки с минимальным количеством отделений уходят с рынка. Однако в этом есть и своя прелесть: остаются самые надежные, крупные и проверенные. Те же, кто остается, прилагают все усилия для привлечения клиентов, поэтому и чувствуют себя неплохо.

Надежность иностранных банков

Вот мы и подошли к главному вопросу, на который хотелось бы получить объективный ответ. Можно ли сказать, что сегодня априори иностранный банк более надежный, чем отечественное финансовое учреждение?

Тут следует начать с того, что банк банку рознь. И рассматривать следует каждый конкретный банк и его позиции на рынке. Для этого предлагаем использовать рейтинг, ежегодно составляемый журналом Forbes. Составители этого списка используют множество различных показателей, в то время как рейтинг Центробанка базируется исключительно на размере активов. И если в рейтинге ЦБ в топе-10 нет ни одного банка с иностранным капиталом, то в списке по версии Forbes их несколько: список возглавляют «Росбанк», «ЮниКредит» и «Райффайзен», а на 5-м и 6-м местах находятся «Ситибанк» и «Нордеа» (Швеция).

Кроме того, запас прочности этих банков рассчитан не только исходя из требований ЦБ (относительно мягких), но и с ориентацией на европейских регуляторов, а их требования достаточно жесткие. Так что банки с иностранным капиталом по надежности могут сравниться с российскими банками, в которых полностью или частично присутствует государственный капитал.

Конечно, выбрать банк для того, чтобы открыть депозит, гораздо сложнее, и тут хочется отметить, что именно банк с иностранным капиталом в этом случае будет более привлекательным решением, чем отечественный. Почему? Все дело в том, что банкротство «дочки» в состоянии нанести серьезный ущерб репутации материнской структуры, что в принципе плохо воспринимается в цивилизованном мире. Так что в случае чего российское представительство может рассчитывать на временную помощь головной структуры.

Ну а если, к примеру, вы ищете банк для того, чтобы взять ипотеку или кредит, уровень надежности финансового учреждения вас вообще должен интересовать мало — ведь вы не отдаете свои деньги, а, наоборот, берете их в долг. Так что тут особо задумываться о происхождении банка не стоит — следует внимательно изучать условия, предлагаемые финансовым учреждением, и выбирать наилучшие.

ПЕРСПЕКТИВЫ УЧАСТИЯ ИНОСТРАННЫХ БАНКОВ В РАЗВИТИИ РОССИЙСКОЙ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ

%PDF-1.6 % 1 0 obj > endobj 6 0 obj /CreationDate (D:20160504143833+03’00’) /Creator (Adobe Acrobat 11.0.2) /ModDate (D:20160504144341+03’00’) /Producer (Adobe Acrobat Pro 11.0.2 Paper Capture Plug-in) /Title >> endobj 2 0 obj > stream 2016-05-04T14:43:41+03:002016-05-04T14:38:33+03:002016-05-04T14:43:41+03:00Adobe Acrobat 11.0.2application/pdf

  • ПЕРСПЕКТИВЫ УЧАСТИЯ ИНОСТРАННЫХ БАНКОВ В РАЗВИТИИ РОССИЙСКОЙ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ
  • ТАТАРИНЦЕВ Николай Владимирович
  • uuid:fbe08640-8ad1-420f-b220-54592882e5f7uuid:0f0ede19-d336-4ad4-b552-e5a9fe499a10Adobe Acrobat Pro 11.0.2 Paper Capture Plug-in endstream endobj 3 0 obj > endobj 4 0 obj > endobj 5 0 obj > endobj 7 0 obj > endobj 8 0 obj > endobj 9 0 obj > endobj 10 0 obj > endobj 11 0 obj > endobj 12 0 obj > endobj 13 0 obj > endobj 14 0 obj > endobj 15 0 obj > endobj 16 0 obj > endobj 17 0 obj > /ProcSet [/PDF /Text /ImageB] /XObject > >> /Rotate 0 /Type /Page /Annots [64 0 R] >> endobj 18 0 obj > endobj 19 0 obj > endobj 20 0 obj > endobj 21 0 obj > /ProcSet [/PDF /Text /ImageB] /XObject > >> /Rotate 0 /Type /Page >> endobj 22 0 obj > /ProcSet [/PDF /Text /ImageB] /XObject > >> /Rotate 0 /Type /Page >> endobj 23 0 obj > /ProcSet [/PDF /Text /ImageB] /XObject > >> /Rotate 0 /Type /Page >> endobj 24 0 obj > /ProcSet [/PDF /Text /ImageB] /XObject > >> /Rotate 0 /Type /Page >> endobj 25 0 obj > /ProcSet [/PDF /Text /ImageB] /XObject > >> /Rotate 0 /Type /Page >> endobj 26 0 obj > /ProcSet [/PDF /Text /ImageB] /XObject > >> /Rotate 0 /Type /Page >> endobj 27 0 obj > /ProcSet [/PDF /Text /ImageB] /XObject > >> /Rotate 0 /Type /Page >> endobj 28 0 obj > /ProcSet [/PDF /Text /ImageB] /XObject > >> /Rotate 0 /Type /Page >> endobj 29 0 obj > /ProcSet [/PDF /Text /ImageB] /XObject > >> /Rotate 0 /Type /Page >> endobj 30 0 obj > /ProcSet [/PDF /Text /ImageB] /XObject > >> /Rotate 0 /Type /Page >> endobj 31 0 obj > /ProcSet [/PDF /Text /ImageB] /XObject > >> /Rotate 0 /Type /Page >> endobj 32 0 obj > /ProcSet [/PDF /Text /ImageB] /XObject > >> /Rotate 0 /Type /Page >> endobj 33 0 obj > /ProcSet [/PDF /Text /ImageB] /XObject > >> /Rotate 0 /Type /Page >> endobj 34 0 obj > /ProcSet [/PDF /Text /ImageB] /XObject > >> /Rotate 0 /Type /Page >> endobj 35 0 obj > /ProcSet [/PDF /Text /ImageB] /XObject > >> /Rotate 0 /Type /Page >> endobj 36 0 obj > /ProcSet [/PDF /Text /ImageB] /XObject > >> /Rotate 0 /Type /Page >> endobj 37 0 obj > /ProcSet [/PDF /Text /ImageB] /XObject > >> /Rotate 0 /Type /Page >> endobj 38 0 obj > /ProcSet [/PDF /Text /ImageB] /XObject > >> /Rotate 0 /Type /Page >> endobj 39 0 obj > /ProcSet [/PDF /Text /ImageB] /XObject > >> /Rotate 0 /Type /Page >> endobj 40 0 obj > /ProcSet [/PDF /Text /ImageB] /XObject > >> /Rotate 0 /Type /Page >> endobj 41 0 obj > /ProcSet [/PDF /Text /ImageB] /XObject > >> /Rotate 0 /Type /Page >> endobj 42 0 obj > /ProcSet [/PDF /Text /ImageB] /XObject > >> /Rotate 0 /Type /Page >> endobj 43 0 obj > /ProcSet [/PDF /Text /ImageB] /XObject > >> /Rotate 0 /Type /Page >> endobj 44 0 obj > /ProcSet [/PDF /Text /ImageB] /XObject > >> /Rotate 0 /Type /Page >> endobj 45 0 obj > /ProcSet [/PDF /Text /ImageB] /XObject > >> /Rotate 0 /Type /Page >> endobj 46 0 obj > /ProcSet [/PDF /Text /ImageB] /XObject > >> /Rotate 0 /Type /Page >> endobj 47 0 obj > /ProcSet [/PDF /Text /ImageB] /XObject > >> /Rotate 0 /Type /Page >> endobj 48 0 obj > >> /Rotate 0 /Type /Page >> endobj 49 0 obj > /ProcSet [/PDF /Text /ImageB] /XObject > >> /Rotate 0 /Type /Page >> endobj 50 0 obj > >> /Rotate 0 /Type /Page >> endobj 51 0 obj > >> /Rotate 0 /Type /Page >> endobj 52 0 obj > endobj 53 0 obj > stream 2016-05-04T14:38:42+03:002016-05-04T14:38:42+03:002016-05-04T14:38:42+03:00Adobe Acrobat 11.AonP]g!ns!oZpWgQAKWpeyP9QS’:ٔKEgK&8! {[EA{ثعt#sVQ X”v”v#44 f3B5z%+OU3 Hq}’B3%5o(*30ml1Hިg3R A (zdK̰”k\

    5۹DϬĕ%2;pS Suт{D!VNY b[jQkݱKj+tSb#{tߍ3J?4ʀfWVc$1?y8qϢK%ǟDҁc`

    Свои среди чужих. Что изменилось для иностранных банков в России в 2017 году

    Для российской банковской системы 2017 год стал очередной проверкой на прочность и готовность работать в изменившихся условиях. Это справедливо как для локальных игроков, так и для дочерних банков иностранных финансовых институтов, которые, пусть и в меньшей степени, но подвержены тем же факторам риска, что и российские кредитные организации.

    Специфика ведения бизнеса банков с контролирующим иностранным участием в России имеет как условно позитивные, так и негативные стороны.

    Если говорить о позитивных сторонах, нужно отметить, что и банковские аналитики, и рейтинговые агентства всегда положительно оценивают сам факт наличия иностранных акционеров.

    Реклама на Forbes

    Подразумевается, что «заграница им поможет»  — материнские структуры поддержат своих «дочек» и финансовыми, и при необходимости интеллектуальными ресурсами. К тому же любые проблемы в одной из дочерних структур могут нанести существенный урон репутации головной организации, в чем никто из иностранцев, конечно, не заинтересован.

    Корпоративные клиенты и население также воспринимают иностранный бренд как знак качества и надежности. Поэтому, выбирая банк-партнер, при прочих равных они склонны отдать предпочтение «сделанному не в России».

    С точки зрения подходов к бизнесу, у иностранных дочек также есть определенные преимущества. Зарубежные финансовые организации уже давно живут в режиме низких процентных ставок. К этой «новой  реальности» все увереннее движутся и российские банки.

    Опыт работы в подобных условиях, накопленный иностранными банками, пригодится и их российским подразделениям. Также они могут научиться у зарубежных офисов навыкам работы в ситуации жесткого регуляторного давления, технологической конкуренции, цифровизации банкинга и гонки на выживание с альтернативными каналами предоставления финансовых услуг.

    Палки в колеса

    С другой стороны, есть и объективные факторы, тормозящие активность банков с иностранными акционерами. Существенным препятствием, безусловно, продолжают выступать санкции. Среди других «оков», которые отчасти стали следствием санкционного режима, можно выделить дедолларизацию экономики.

    В этой связи существенное конкурентное преимущество иностранных банков в России — вхождение в международную группу и дешевое валютное фондирование — теряет свою значимость.

    Еще один негативный фактор для их бизнеса — это тяготение системообразующих компаний к работе с госбанками.

    Кроме того, иностранные банки могут принимать российский риск и без наличия дочерних банков или представительств в России — через международный рынок капитала. Это могут быть синдикационные сделки или приобретение еврооблигаций российских компаний. Тем более, что это направление заимствований продолжает набирать популярность у российских компаний первого эшелона.

    Также усиление бизнеса дочерними банками в определенной степени ограниченно достаточно консервативным подходом к рискам, принятым в головных организациях. Для российских банков анализ каждого кредитного кейса еще и на соответствие экологическим, социальным и этическим стандартам зачастую кажется чуждым и непонятным.

    Тем не менее руководство принципами корпоративной и социальной ответственности в принятии решений, которое иногда идет в разрез со стремлением получить прибыль здесь и сейчас, постепенно входит и в российский деловой оборот.

    Жесткая конкуренция

    Банковский ландшафт меняется — в 2017 году сразу несколько крупных игроков были вовлечены в этот процесс. А одно только возможное объединение под присмотром ЦБ банков «ФК Открытие», Промсвязьбанка и Бинбанка может вызвать настоящую «битву титанов» на поле банковских услуг.

    Банки-нерезиденты, несмотря на их относительную немногочисленность и ограниченную долю рынка, которая не достигает и 10% от активов банковской системы, сохраняют стабильные позиции. Три из одиннадцати системно значимых кредитных организаций — это дочерние банки иностранных финансовых организаций.

    Динамика развития с начала 2017 года у «дочек» иностранных банков смешанная: кто-то продолжает наращивать бизнес, кто-то, наоборот, не ставит рост активов в число ключевых приоритетов и больше фокусируется на качестве, а не на количестве. Большинство банков остаются универсальными. При этом риск-метрики, в первую очередь в отношении ретейла и малого и среднего бизнеса, остаются довольно консервативными.

    В целом, даже те российские «дочки» нерезидентов, которые сейчас перевели свою деятельность в режим stand-by, готовы активизироваться в любой момент, как только увидят начало нового кредитного цикла.

    Почему иностранным банкам стало неуютно работать в России

    Бизнес банков с участием нерезидентов продолжает сокращаться. Доля 100%-ных иностранных «дочек» среди топ-30 банков по активам в 2008 г. составляла 6,1% (шесть банков), в 2012 г. – 4,6% (пять), а по итогам 2016 г. снизилась до 3,8%. Общее количество банков с участием капитала нерезидентов в отрасли упало еще заметнее: с 244 кредитных организации в 2012 г. до 174 на конец 2016 г.

    Одна из причин, влияющих на сжатие сегмента иностранных банков, – повышение роли госбанков на рынке. Как показывают подсчеты НРА, концентрация банковских активов в России усиливается в пользу кредитных организаций с госучастием, причем по многим ключевым параметрам. Так, темпы прироста активов у банков с госучастием сильно превышают среднерыночные: активы топ-15 организаций с госучастием выросли в 2012 г. по отношению к 2008 г. на 94,4% (83,4% без учета Сбербанка), а в 2016 г. темпы прироста по отношению к 2012 г. составили 76,2% (91,9% без учета Сбербанка). Для сравнения: темпы прироста активов всей банковской системы составляли 76,7% и 61,7% соответственно.

    В 2016 г. госбанки выдали 65,7% всех розничных кредитов и 71,7% корпоративных ссуд. Для сравнения: в 2008 г. на топ-15 банков с госучастием приходилось всего 43,8% розничного портфеля и 54,3% корпоративного. В итоге доля топ-15 кредитных организаций с госучастием в совокупных активах составляла в 2008 г. 51,2%, в 2012 г. – 56,4%, в 2016 г. – уже 61,4%.

    Очевидно, что рост рыночной доли госбанков вызван не их особенно качественным обслуживанием и продуктами. Дело в том, что на фоне чистки рынка от финансово неустойчивых банков и отзыва лицензий у ряда кредитных организаций происходит переток клиентов в банки с государственным участием, а частные банки и особенно банки с участием нерезидентов сдают позиции.

    В текущей ситуации иностранным «дочкам» тоже сложно развивать бизнес, и они продолжают сокращать портфели; мало кто из них продолжает активную маркетинговую политику, единицы тратятся на рекламу.

    Особенно быстро сокращается присутствие в корпоративном сегменте, где помимо геополитического фактора влияет и снижение спроса на заемные ресурсы со стороны крупнейших корпораций. А за имеющийся спрос банкам буквально приходится бороться – с крупными предприятиями из системообразующих отраслей хотят работать все банки. При этом иностранные «дочки» по условиям кредитных корпоративных продуктов заведомо проигрывают госбанкам (даже по ценовым параметрам, к тому же госбанки более либеральны по ковенантам, да и фактор «административного выбора» партнеров тоже стал очень значим). Таким образом, даже при восстановлении спроса на кредиты в корпоративном секторе банки-нерезиденты скорее всего оживления не почувствуют и будут по-прежнему сокращать портфели.

    В ближайшие годы снижение числа и доли иностранных банков на российском рынке, по нашим оценкам, продолжится. Причем вариант с продажей этих банков тоже маловероятен – по крайней мере, если речь идет о продаже именно банковского бизнеса, а не свернутых до состояния «оболочек» банков с лицензией, но без клиентской базы и инфраструктуры. Многие иностранные банки долго получали убытки, и для них наилучший вариант – постепенная «заморозка» и, возможно, закрытие бизнеса без генерации новых потерь.

    Но все же, если говорить о сворачивании бизнеса и его полном закрытии, то окончательно уходить с российского рынка будут, видимо, банки за пределами топ-30 по активам, которые как раз больше специализируются на корпоративном сегменте или раньше работали частично также в рознице или кредитовали малые и средние предприятия. Для таких иностранных банков будущее на российском рынке пока не сулит никаких перспектив.

    Кредитные организации из топ-50 продолжат работать на отечественном рынке, осуществляя точечные сделки и поддерживая текущие договоры. Небольшие банки, которые обслуживают дочерние иностранные компании, в частности – «дочки» азиатских финансовых групп, и нишевые кредитные организации, например банки, связанные с автоконцернами, также вряд ли покинут Россию. Они продолжат вести бизнес в своих сегментах, но без активного роста.

    Вспоминая опасения банкиров, что иностранные банки, имеющие глобальную сеть, огромные ресурсы, дешевое фондирование, передовые технологии, к 2020 г. захватят российский банковский рынок, сейчас можно констатировать, что этот сценарий не реализуется уже точно. Даже если российский банковский рынок начнет устойчиво расти в условиях относительной макроэкономической стабильности (что тоже пока под вопросом), иностранные банки не смогут занять значимую нишу. Доминирующий госсектор и несколько крупных частных банковских структур занимают все бóльшую долю на рынке, причем процесс концентрации ускоряется. Иностранцы уходят из России, как и следовало ожидать, не захватив ее, но понеся потери.

    Мнения экспертов банков, финансовых и инвестиционных компаний, представленные в этой рубрике, могут не совпадать с мнением редакции и не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов.

    Ипотека иностранным гражданам: особенности ипотеки в России

    Содержание

    1. Можно ли взять ипотеку нерезидентам в РФ?
    2. Какие банки дают ипотеку иностранцам
    3. Ипотека для иностранных граждан с видом на жительство
    4. Ипотека без вида на жительство для нерезидентов
    5. Требования к заемщику-нерезиденту
    6. Какие документы нужно собрать
    7. Порядок оформления для иностранцев
    8. Как взять ипотеку, если супруг иностранец

    Расскажем о том, как купить жильё в ипотеку для нерезидентов РФ, какие нужны документы и какие требования к нерезидентам предъявляют банки.

    Возможно ли оформление ипотеки иностранцам

    Если у вас нет гражданства РФ, вы всё равно имеете право получить ипотеку в российском банке на покупку жилья на территории России. Основанием для этого служит ФЗ №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Но иметь право и беспрепятственно пользоваться этим правом — разные вещи. На деле банки не горят желанием кредитовать иностранных граждан и на то есть причины. Заёмщик-иностранец может перестать платить по кредиту и уехать из России. При таком исходе на банк ложатся материальные потери (неуплата процентов) и издержки (судебные разбирательства, продажа залогового имущества и т.д.). Иностранному заёмщику нужно быть готовым к тщательной проверке со стороны банка. Вот на что обращают пристальное внимание:

    • уровень официальной зарплаты
    • место работы, репутация работодателя
    • наличие другого имущества на территории России
    • кредитная история
    • семейное положение и гражданство супруга

    Стоит помнить, что документы, подтверждающие занятость и доход, действуют в течение 45 календарных дней. После истечения этого срока банк потребует свежие документы.

    Ипотека без вида на жительство для нерезидентов

    Возможность (хоть и минимальная) получить банковское одобрение сохраняется. Но чтобы заявку рассмотрели, заёмщикам без ВНЖ придётся безоговорочно выполнить ряд требований:

    • Проживать в РФ не менее 183 дней (чем дольше, тем лучше).
    • Работать у российского работодателя не менее 6 месяцев (чем дольше, тем лучше).
    • Без нареканий платить все налоги и сборы.
    • Иметь умеренную закредитованность — не более 40% от общего дохода семьи (чем меньше, тем лучше).
    • Внести первоначальный взнос минимум 40% от стоимости приобретаемого жилья (чем больше, тем лучше).
    • Иметь положительную кредитную историю. Если ранее вообще не было кредитов, это затруднит решение банка дать положительный ответ. Если кредитов было много и с просрочками в платежах, то это послужит веским основанием для отказа в ипотеке

    Важно быть готовыми к тому, что некоторые банки могут предъявить дополнительные условия:

    • Привлечь созаёмщиков с российским гражданством.
    • Увеличить минимальный срок работы на российского работодателя до 3 лет.
    • Снизить предельный срок кредитования до 15 лет
    • Увеличить размер первоначального взноса до 50%
    • На несколько пунктов повысить процентную ставку — самая неприятная и распространённая мера.

    Чтобы увеличить шанс на одобрение ипотеки, лучше позаботиться о получении вида на жительство (ВНЖ).

    Основания для получения вида на жительство в России

    Получить ВНЖ не всегда получается даже у тех, кто подходит под официальные требования. Рассмотрим, какие критерии могут дать шанс на получение вида на жительство в РФ:

    • Вы гражданин Беларуси или Туркменистана.
    • У вас есть разрешение на временное проживание в России.
    • Помимо РВП у вас есть сертификат на госпрограмму по добровольному переселению соотечественников.
    • У вас статус беженца или попросившего временное убежище и сертификат на добровольное переселение.
    • У вас статус политического беженца.
    • Вы документально признаны официальным носителем русского языка.
    • Вы специалист с высокой квалификацией и принадлежите к семье высококвалифицированного специалиста.
    • У вас ранее было право на российское гражданство, но вы от него отказались, или гражданство РФ у вас было прекращено.
    • Вы признаны недееспособным, а ваш опекун или помощник имеет российское гражданство или ВНЖ.

    Ипотека для иностранных граждан с видом на жительство

    Если у вас есть вид на жительство в России, то взять ипотеку становится проще. Это обстоятельство почти уравнивает вас в правах с резидентами РФ. Вы можете законно работать в России, платить налоги, получать льготы, подтвердить занятость и доход. Большинство банков лояльно относятся к иностранцам с ВНЖ, поэтому не предъявляют к заявителю сверхъестественных требований и дают нормальные ипотечные условия. Какой пакет документов стоит приготовить, чтобы подать успешную заявку на кредит:

    • Паспорт с нотариальным переводом.
    • Разрешение на работу и подтверждение трудоустройства в РФ.
    • Доказательство длительного проживания на территории России.
    • Документы на недвижимость, на которую требуется ипотека (нужно запросить у продавца/застройщика).
    • Документы на право владения иной недвижимостью (если она имеется в собственности)
    • Диплом о получении образования.
    • РВП
    • Банковская выписка по личным счетам.

    Какие банки дают ипотеку иностранцам

    Для иностранцев выбор кредитных организаций сильно ограничен. Лояльными можно назвать лишь несколько банков, готовых сотрудничать с иностранцами по вопросу жилищного кредитования.

    Росбанк

    Гражданство не имеет значения Льготы для граждан СНГ Алгоритм оформления ипотечного займа такой же, как для граждан РФ.

    ВТБ

    Гражданство не имеет значения Подтверждение легальности пребывания и занятости на территории РФ.

    Райффайзенбанк

    Гражданство не имеет значения Место работы обязательно на территории Российской Федерации.

    Кубань Кредит

    Гражданство не имеет значения Допускает возраст заёмщика 80 лет на момент окончания срока ипотеки.

    Хоум Кредит (ХКФ Банк)

    Гражданство не имеет значения.

    Альфа-банк

    Гражданство Украина, Республика Беларусь Подтверждение легальности пребывания и занятости на территории РФ.

    Сбербанк

    Не выдаёт ипотечные займы иностранцам, требует исключительно российское гражданство. Можно рассчитывать только на потребкредит.

    Законодательная база

    ФЗ №102 регулирует правовые отношения между кредитными организациями и гражданами. Закон не ограничивает права иностранных граждан на получение ипотечного займа в российском банке для приобретения жилья на территории РФ. Но каждый отдельно взятый банк вправе устанавливать собственную кредитную политику, которая может исключать выдачу кредитов лицам без российского гражданства — и с  этим ничего не поделаешь.

    Основные требования к заёмщику-нерезиденту

    К иностранным претендентам на ипотеку базовые требования почти такие же, как к россиянам. Рассмотрим список, которому нужно соответствовать:

    • Возраст на момент подачи заявки не меньше 21 года. Хотя некоторые банки, например «Кубань Кредит», разрешают вступать в кредитные обязательства лицам, достигшим 18 лет.
    • Возраст к дате истечения срока ипотеки не должен превышать 80 лет, но многие банки снижают его до 65 лет.
    • Достаточный уровень дохода: ипотечный платёж «съедает» не более 40% ежемесячной зарплаты.
    • Незапятнанная кредитная история (нет просрочек по платежам).
    • Готовность оплатить пакет страхования жизни и объекта недвижимости.
    • Готовность привлечь созаёмщиков, подходящих под такие же требования.

    Какие документы нужно собрать

    Перед подачей анкеты подготовьте минимальный пакет документов.

    • Паспорт с нотариальным переводом;
    • Документ, подтверждающий право пребывания в России: ВНЖ/РВП/карта мигранта/въездная виза;
    • Подтверждение регистрации;
    • Разрешение на работу и подтверждение трудоустройства в РФ;
    • Документальное подтверждение длительного проживания на территории России;
    • Документы на недвижимость, на которую требуется ипотека (нужно запросить у продавца/застройщика).

    Как оформить ипотеку иностранцу — пошаговая инструкция

    • Иностранные граждане заключают ипотечные сделки в России почти по тому же алгоритму, что и россияне. Вам предстоит следующий порядок оформления:
    • Изучить кредитные предложения банков, которые работают с иностранцами. Рассчитать платежи на ипотечном калькуляторе на сайте банка. Выбрать одну или ряд кредитных организаций, условия которых вам подходят.
    • Уточнить у выбранного банка, какие именно документы нужны. И собрать их заранее, потому что для подготовки некоторых справок может потребоваться время. И не забывайте, что документы действительны не дольше 45 календарных дней.
    • Через сайт или в банковском отделении подать заявку на ипотеку и передать собранные документы. Многие банки на первичном этапе принимают документы в электронном виде (сканы или фото) — так можно обойтись без посещения отделения.
    • Ожидать решения. Так как данные заёмщиков-нерезидентов рассматривают досконально, принятие решения может занять до 3 недель. Если у вас попросят дополнительные справки, не стоит медлить с их подготовкой.
    • Если вы получите согласие на сделку, то вам предстоит подобрать объект недвижимости под одобренную вам сумму. Сведения об объекте (отчёт об оценке) нужно передать в банк.
    • С вами согласуют день подписания кредитного договора. В назначенный день нужно принести с собой оригиналы всех требуемых банком документов.
    • В день подписания кредитного договора предстоит внести всю сумму первоначального взноса. Часто банки просят передавать деньги в кассу в наличной форме, поэтому заранее уточните  этот вопрос в банке.
    После всех этапов подписанный договор зарегистрируют в МФЦ. Продавец недвижимости получает оставшуюся сумму денег от банка. Вы становитесь собственником недвижимости, на которой обременение в пользу банка вплоть до погашения долга.

    Когда возможен отказ?

    Сделка может не состояться по двум основным причинам — не выполнены требования к заёмщику или к объекту. В случае с объектом всё легко поправимо, если вы сделаете выбор в пользу другой квартиры/дома. Чёткие требования к объекту всегда можно уточнить в банке. Ситуация сложнее, если что-то не так с вашими документами. Причин может быть уйма, и банк не всегда аргументирует отказ, потому что имеет право не делиться этой информацией. Но бывают случаи, когда причины озвучивают и потенциальный заёмщик ещё может исправить положение — донести корректные документы.

    Причины отказа

    Рассмотрим возможные причины, которые относятся к объекту недвижимости:

    • Выбранное жильё стоит в плане на снос или в программе реновации.
    • Здание изношено на 65% и более.
    • Объект не подключен к канализации, нет водоснабжения.
    • В квартире сделана нелегальная перепланировка.

    Рассмотрим причины, которые относятся к заёмщику:

    • Не подходит возраст для кредитования.
    • Просрочен ВНЖ.
    • Низкий уровень дохода для запрашиваемой суммы кредита.
    • Неофициальное трудоустройство.
    • Короткий стаж на последнем месте работы.
    • Плохая кредитная история или полное её отсутствие.

    Что такое вид на жительство

    Если вы намерены долгое время находиться в России и официально здесь работать, то необходимо оформить ВНЖ. Этот документ говорит о том, что у вас есть законное право пребывания на территории РФ, и вас не могут просто так выдворить из страны. Вид на жительство даёт иностранцу самое главное — без проблем проживать на территории Российской Федерации длительное время и менять место жительства по собственному усмотрению.

    Какими правами обладает иностранец с ВНЖ в России

    • Бесплатное медобслуживание, бесплатное образование, пенсия, социальные программы и льготы.
    • Возможность устроиться на работу в любой точке страны.
    • Возможность без трудностей покидать Россию и возвращаться обратно.
    • Право покупать недвижимость и оформлять право собственности.
    • Право делать приглашения для въезда в РФ членов своей семьи — граждан другой страны.
    • Право избирать кандидатов в органы местного самоуправления и выдвигать собственную кандидатуру.
    С видом на жительство гораздо проще начинать процедуру оформления гражданства.

    Можно ли взять ипотеку с видом на жительство в России?

    Да, нерезидент с ВНЖ имеет право рассчитывать на ипотечный займ с целью приобретения жилой недвижимости. Российское законодательство этого не запрещает. Шансов получить ипотеку при наличии ВНЖ существенно больше, чем при отсутствии этого важного документа. Поэтому лучше заранее оформить вид на жительство, а уже затем подавать на ипотеку.

    Оформление ипотечного кредита, если супруг — иностранец

    Женатые заёмщики более привлекательны для банкиров, чем холостые. Если семья покупает жильё, и один из заёмщиков гражданин РФ, то вероятность одобрения выше, чем в ситуации, когда оба супруга поданные другой страны. Вариантов оформления займа может быть несколько:

    • Второй супруг созаёмщиком не выступает — предпочтительный вариант. Приоритетный вариант, если оформлять ипотеку на супруга гражданина России. Такая схема возможна, если есть брачный договор. Квартира оформляется только на одного супруга, который и будет выплачивать долг. Второй супруг к займу отношения не имеет и претендовать на недвижимость не в праве.
    • Созаёмщики, но ответственность только на одном — подходящий вариант. Квартира оформляется на обоих, но ипотечную нагрузку может взять только один из супругов. Хорошо, если это будет супруг-россиянин. Тогда доходы супруга-иностранца не будут учитываться, но его кредитную историю банк всё равно проверит. Стоит помнить, что в случае развода все права на имущество останутся у того, на кого была оформлена ипотека.
    • Созаёмщики с равной ответственностью — наименее желательный вариант. Если пара получает высокий общий доход и может взять ипотеку совместно как созаёмщики — долговая нагрузка и ответственность ляжет на обоих супругов. Ситуация менее выигрышная, чем первые два варианта, но всё же лучше, чем когда ипотеку берёт холостой иностранец.

    Можно использовать для покупки жилья маткапитал, если мать и ребенок граждане РФ. Гражданство отца в данном случае никак не препятствует получению сертификата и направления его на погашение ипотеки.

    Ярыгина Ирина Зотовна

    English version

    Профессор Департамента мировых финансов Финансового университета при Правительстве Российской Федерации.

    Общий научный стаж — 30 лет, педагогический стаж — 21 год.

    Окончив в 1976 году Московский лингвистический институт им. М.Тореза, И.З.Ярыгина получила квалификацию «иностранные языки» и была распределена на работу в Банк внешней торговли СССР. В период работы во Внешторгбанке СССР (Внешэкономбанке СССР) занимала должности инспектора, главного инспектора, главного экономиста, начальника отдела, заместителя директора управления.

    В 1984 г. получила свидетельство об обучении в группе специалистов Внешторгбанка СССР Академии Внешней торговли СССР, а в 1991 — Института Банковского дела, Люксембург. С 1992 г. по 1996 г. — Аспирантура Финансовой академии при Правительстве РФ, кафедра «Международные валютно–кредитные отношения». Защитила кандидатскую диссертацию в 1996 г. по научной специальности 08.00.10 (Финансы, денежное обращение, кредит).

    С 1997 г. совмещала работу в Финансовой академии при Правительстве РФ с исполнением служебных обязанностей статс–секретаря, советника — квотной должности Российской Федерации в Международном банке экономического сотрудничества (МБЭС).

    С 1999 года в течении пяти лет И.З.Ярыгина исполняла обязанности профессора по приглашению Университета Париж 5, Франция. Многократно участвовала в международных конференциях, в совместных научных исследованиях и читала лекции в Великобритании, Германии, Испании, Канаде, Люксембурге, США, Франции, Чехии и других странах.

    В 2003 году Ярыгиной И.З. выдан аттестат доцента. В 2007 году защищена докторская диссертация. Тема исследования: «Тенденции развития национальных банковских систем в условиях глобализации». Ведущая организация — Институт экономики Российской академии наук. И.З.Ярыгиной выдан диплом и присвоена ученая степень доктора экономических наук, в 2009 году присвоено ученое звание профессора, выдан аттестат профессора. С февраля 2009 года по май 2013 года И.З.Ярыгина являлась заведующей кафедрой «Международные валютно–кредитные и финансовые отношения» Финансового университета при Правительстве РФ, уделяла постоянное внимание исследованию современных тенденций, перспектив развития валютно–кредитных и финансовых отношений. В настоящее время И.З.Ярыгина является научным руководителем магистерской программы «Международные финансы и банки» Финансового университета при Правительстве Российской Федерации.

    В 2013 году И.З.Ярыгина удостоена Золотого диплома Европейско–Азиатского чемпионата аналитиков в Лондоне, Великобритания, является победителем международных и российских научных чемпионатов, участником творческих коллективов по выполнению государственных заданий по ключевым проблемам мировой экономики, международных финансовых отношений, в том числе БРИКС.

    С 2013 года И.З.Ярыгина является профессором кафедры «Банки. денежное обращение и кредит», профессором кафедры «Международные финансы», заведующей кафедрой «Экономика и банковский бизнес» Международного института энергетической политики и дипломатии МГИМО, руководителем магистерской программы «Международный банковский бизнес».

    Ярыгина И.З. является членом Правления Национального комитета по исследованию БРИКС, Директором по научной работе, заместителем руководителя Международного комитета Ассоциации российских банков, членом комитета Международной банковской федерации, членом рабочей Группы Государственной Думы Федерального собрания Российской Федерации, членом Российской Ассоциации экспертов в сфере исламских финансов, Руководителем направления Евразийского информационно–аналитического консорциума, членом Ассоциации аналитика.

    В рамках научных специальностей 08.00.10 и 08.0014 И.З.Ярыгиной опубликовано более 90 работ общим объемом более 200 п.л. Объем авторских публикаций — более 180 п.л., в том числе 15 монографий, 31 статья, опубликованная в научных изданиях и журналах, рекомендуемых ВАК, 14 учебников и учебных пособий, 11 статей, цитируемых базами Scopus и Web of Science .

    И.З.Ярыгина принимает активное участие в исследовательской работе в рамках бюджетного финансирования, в том числе по изучению проблем валютных, кредитных и финансовых отношений: «Расширение использования российского рубля в международных расчетах», участвовала в научных разработках по комплексной теме «Пути развития финансово-экономического сектора России», в исследованиях БРИКС, ЕАЭС, СНГ, АТЭС. И.З.Ярыгина является руководителем НИР, членом экспертных советов.

    Основные научные выводы и предложения, полученные в ходе исследований, докладывались на научно-практических конференциях в России, Австрии, Бразилии, Великобритании, Венгрии, Германии, Индии, Испании, Китае, Люксембурге, Нидерландах, Польше, Франции, Южной Африке: «Перспективы развития банковской системы: мировой опыт и Россия»; «Банки и банковские операции: юридические аспекты», «Деньги и регулирование денежного обращения: теория и практика»; «Внешний долг России и проблемы его урегулирования»; «Центральный банк в условиях рыночной экономики»; «Глобальные и региональные рынки»; «Финансовые и кредитные проблемы инвестиционной политики»; «Информационное общество и перспективы международного сотрудничества»; «Строим «мосты» — содействуем развитию»; «Консолидация и развитие глобальных рынков инвестиций»; «Россия и СНГ: консолидация и рост»; «Финансовый форум стран Центральной и Восточной Европы»; «Проблемы управления банковскими и корпоративными рисками»; «Формирование интеграционных объединений стран СНГ: финансовый, валютный, банковский аспекты»; «Обеспечение конкурентоспособности рынков стран ЦВЕ»; «Стратегия развития межгосударственных банков», «Проблемы развития партнерства государства и частных институтов в условиях преодоления кризиса», «Проблемы и перспективы формирования международного финансового центра в Российской Федерации» (в Аппарате Правительства Российской Федерации). «Частно–государственное партнерство как фактор развития БРИКС», «Роль банков развития БРИКС», «Проблемы и перспективы финансовых отношений БРИКС», «Экосистемы БРИКС», «Финансирование многосторонних инновационных проектов БРИКС», «Новые вызовы финансирования водородной экономики БРИКС» и др.

    Основные научные результаты исследований И.З.Ярыгиной использовались Секретариатом Рабочей группы Уполномоченных представителей (РГУП) глав делегаций стран Центральной и Восточной Европы и Юго-Восточной Азии в процессе подготовки, обсуждения и принятия решений по вопросам координации банковской деятельности, управления рисками, разработки кредитной политики, совершенствования структур частных и межгосударственных банков на заседаниях РГУП, Глав делегаций, Советов Банков и межведомственных международных групп в период 2003–2007 гг. в Москве, РФ; Карловых Варах, Праге, Чешская Республика; Хошимине, Вьетнам и др. (на уровне глав государств).

    Кроме того, предложения И.З.Ярыгиной использовались государственными институтами Болгарии, Венгрии, Вьетнама, Кубы, Монголии, России, Румынии, Словакии, Чехии при разработке комплексной стратегии деятельности государств–участников межгосударственного банка (МБЭС), в формировании капитала которого участвуют указанные страны (на уровне глав государств).

    В 2019 году награждена Почетным знаком за заслуги в международной аналитической деятельности.

    Преподаваемые дисциплины:

    1. Банковское кредитование и международный кредит
    2. Банковские системы зарубежных стран
    3. Международная практика организации валютных, кредитных и финансовых операций в банках
    4. Финансовые рынки и финансово – кредитные институты
    5. Национальные денежно – кредитные системы зарубежных стран
    6. Банковское кредитование и международный кредит
    7. Международный опыт кредитования и финансирования корпораций
    8. Деньги, кредит, банки
    9. Международный финансовый центр: мировой опыт и Россия
    10. Финансовые рынки и инвестиции
    11. Зарубежный опыт микрофинансирования

    В России запретили открывать филиалы иностранных банков

    Сегодня государственная дума России на пленарном заседании приняла в третьем чтении закон “О внесении изменений в некоторые законодательные акты РФ”, которым закрепляется запрет на открытие в России филиалов иностранных банков.

    Изменения вносятся в законы “О банках и банковской деятельности”, “О Банке России” и “О валютном регулировании и валютном контроле”.

    В соответствии с документом, филиалы иностранных банков исключаются из определения банковской системы России.

    Также слова “филиалы иностранных банков” исключаются из статей о госрегистрации кредитных организаций с иностранными инвестициями и дополнительных требованиях к их созданию и деятельности.

    В пояснительной записке к документу говорится, что принятие этого законопроекта предусмотрено планом мероприятий по реализации стратегии развития банковского сектора Российской Федерации до 2015 года.

    Правительство отмечает, что в настоящее время в России вправе функционировать дочерние банки, филиалы и представительства иностранных банков. Режим функционирования филиалов отличается от режима работы “дочек” иностранных банков, поскольку филиал не подпадает под юрисдикцию России.

    “Таким образом, филиалы иностранных банков не подпадают в полном объеме под надзор регулирующих органов России, не обязаны выполнять нормативы по отчислению средств в фонды обязательного резервирования, отчитываться перед Банком России сразу в двух системах бухучета – российской и международной, а также ежемесячно представлять отчетность в Банк России”, – говорится в записке.

    По мнению правительства, такие особенности деятельности филиалов иностранных банков могут привести к снижению конкурентоспособности российских банков. “Создание в России филиалов иностранных банков на текущем этапе развития банковского сектора является преждевременным”, – отмечается в записке.

    В документе также говорится, что понимание этой ситуации было условием в процессе переговоров по присоединению России к ВТО и проведения консультаций о вступлении в Организацию экономического сотрудничества и развития.

    По материалам ИА «Интерфакс»

    российских банков: валюта и банковское дело в России

    Как эмигранту в России, вам понадобится счет в местном банке для отправки и получения денег. Вот что вам следует знать об основных российских банках.

    Российская банковская система претерпела значительную модернизацию за последние несколько лет, и провайдеры все чаще предлагают онлайн-банкинг и банковские услуги через приложения. Тем не менее, наличные деньги по-прежнему важны в более сельских районах страны. В этом справочнике «Российские банки» есть советы по следующим вопросам:

    Банковская система России

    Банковская система России состоит из двух частей: центрального банка и коммерческих банков.Банк России осуществляет надзор за банками и кредитными учреждениями страны и выдает банковские лицензии. По состоянию на май 2021 года в России работает 350 банков – 239 имеют универсальную лицензию (доступную для банков, чей капитал превышает 1 млрд п. П.), А 111 более мелких банков имеют базовую лицензию.

    Банковская система в России не соответствует технологическим стандартам некоторых ее западных коллег, хотя в последние годы отрасль добилась значительных успехов.

    Многие люди в более сельских районах России не имеют банковского счета, но использование наличных денег резко сократилось за последнее десятилетие.В 2012 году 76% транзакций было совершено с наличными деньгами, но к 2019 году этот показатель упал до 31%. По данным крупнейшего банка России, Сбербанка, в первой половине 2019 года 68% всех безналичных операций было совершено с использованием карт.

    Валюта в России

    Валюта в России – рубль или рубль (RUB / p.), При этом 100 копеек (или копеек) составляют один российский рубль. Чаще всего используются российские денежные банкноты номиналом 50, 100, 500, 1000 и 5000 р., А монеты доступны достоинством 1, 2, 5, к.10, и к.50 п.

    По состоянию на июнь 2021 года обменные курсы следующие:

    • 1 $ = 72,87 р.
    • 1 € = 88,65 р.
    • £ 1 = 103,18 п.

    Актуальные курсы обмена валют можно найти на сайте Банка России.

    Банкоматы и банкоматы в России

    Банкоматы

    – обычное дело в крупных городах России, таких как Москва и Санкт-Петербург. Многие банкоматы ведущих российских банков предоставляют инструкции на английском и русском языках, но если вы направляетесь в сельские или отдаленные районы, вам следует взять с собой немного российских денег в качестве запасного.

    С точки зрения безопасности лучше всего использовать банкомат одного из крупных банков и избегать использования изолированных банкоматов, особенно в ночное время.

    При снятии наличных в банкомате с использованием иностранной карты может потребоваться оплата комиссии. Это будет взиматься вашим банком, а не поставщиком банкоматов, и размер вашей оплаты значительно различается в зависимости от поставщика (ознакомьтесь с вашими условиями). В некоторых случаях комиссия будет выше, если вы используете банкомат одного из конкурентов вашего банка.

    Банки в России

    Шесть крупнейших банков России:

    Другие российские банки включают Россельхозбанк (Россельхозбанк, государственный), Альфа-Банк, Промсвязьбанк, Банк УралСиб и Совкомбанк. Рейтинги любого российского банка можно посмотреть на banki.ru

    .

    Часы работы отделений банка в России различаются. Если вы пользуетесь банком в более крупной организации, часы работы, как правило, составляют с 9:00 до 17:00 или 18:00 в будний день и с 9:00 до примерно 15:00 в субботу.

    Управление счетом в крупных городах очень простое. Однако это может быть более проблематичным в сельской местности, где филиалов немного и они расположены далеко друг от друга.

    Банковские услуги в России

    Банки в России предлагают широкий спектр продуктов для экспатов, от повседневных текущих счетов до обычных сберегательных счетов. Ведущие российские банки предоставляют дополнительные услуги, такие как ипотека, ссуды для компаний, брокерские услуги и инвестиции.

    Текущие счета: В России доступен ряд текущих счетов с оплатой в зависимости от предоставляемых услуг.Например, Сбербанк предлагает все, от стандартных дебетовых карточных счетов до золотых счетов, которые можно открывать в разных валютах.

    Кредитные карты: Российские банки предоставляют широкий выбор кредитных карт со льготами, включая авиамили, кэшбэк и скидки при покупках. Некоторые кредитные карты являются бесплатными, но с других взимается ежегодная плата.

    Кредиты: Большинство крупных банков предлагают кредиты людям с постоянным местом жительства в России. Размер кредита будет зависеть от цели ссуды (например,грамм. консолидация долгов или покупка автомобиля) и ваш годовой заработок.

    Сберегательные счета: Доступны срочные и срочные сберегательные счета в России. Как и во многих других странах, процентные ставки в настоящее время очень низкие, а ставки по сберегательным счетам с мгновенным доступом составляют около 0,15%.

    Ипотека: Многие крупнейшие банки предлагают ипотеку эмигрантам, покупающим дома в России. Иностранным гражданам обычно требуется залог в размере не менее 20% от стоимости недвижимости.

    Страхование: Банки предлагают широкий спектр страховых продуктов, от продуктов для защиты доходов до планов медицинского страхования.

    Открытие банковского счета в России

    Открыть банковский счет в России можно лично в отделении или онлайн. Некоторые работодатели автоматически открывают банковский счет для выплаты вашей заработной платы, когда вы начинаете свою работу.

    При подаче заявления на открытие счета некоторые банки могут потребовать письмо от вашего работодателя как часть процесса.

    Способы оплаты в России

    Наличные

    Популярность наличных варьируется в зависимости от того, где вы живете в России. Как упоминалось ранее, за последнее десятилетие наличные в России стали гораздо реже, но все больше сельских районов по-прежнему в значительной степени полагаются на них как на форму оплаты.

    Данные Сбербанка показывают, что безналичные платежи превышают 60% всех транзакций в пяти городах, при этом лидируют Сыктывкар и Северодвинск. В Санкт-Петербурге на безналичные операции приходится 55% операций, в Москве – 54%.

    Проверки

    Чеки (чеки) не получили широкого распространения в России из-за длительного времени обработки, и банки, как правило, взимают комиссию за их обналичивание. Сколько вам нужно будет заплатить, зависит от обналичиваемой суммы денег и валюты, которую вы используете.

    Дебетовые карты

    Дебетовые карты широко используются в России. Исторически Visa и Mastercard были двумя наиболее часто используемыми типами, но теперь их доминирование находится под угрозой.

    В 2015 году правительство России ввело новую сеть платежных карт под названием «Мир» после того, как Visa и Mastercard отключили некоторые российские услуги из-за санкций США и ЕС.

    «Мир» набирает популярность. Данные GlobalData показывают, что по состоянию на 2020 год «Мир» выпустил чуть менее 75 миллионов дебетовых карт. Это 29% всех дебетовых карт в России. Правительство России требует, чтобы купцы с оборотом более 30 млн р. в год должен принимать Мир. Этот порог снизится до 20 млн р. в июле 2021 года.

    Большинство российских банков предоставляют дебетовые карты с бесконтактной технологией. Бесконтактные платежи предполагают прикосновение карты к считывателю, а не ввод PIN-кода, и вы можете совершать транзакции на сумму до 1000 p.используя эту функцию.

    Кредитные карты

    При открытии банковского счета вы обычно получаете дебетовую карту для повседневных расходов, а не кредитную карту, но вы можете подать заявку на открытие счета кредитной карты отдельно.

    Большинство иностранных кредитных карт принимаются в отелях и ресторанах России, хотя в некоторых местах, например, в музеях, небольших магазинах и при использовании такси, может потребоваться оплата наличными. Если вы используете иностранную кредитную карту, вам может потребоваться оплатить комиссию за иностранную транзакцию и комиссию за конвертацию валюты, стоимость которой будет варьироваться в зависимости от вашего провайдера.

    Прямое дебетование и постоянные поручения

    Прямые дебетовые платежи широко распространены в России. Настроив автоматическую оплату с вашего банковского счета для счетов за коммунальные услуги, вы иногда можете получить более низкую комиссию за транзакцию. Кроме того, большинство банков позволяют оплачивать счета банковским переводом через свои онлайн-банкинг или через банкоматы.

    Онлайн и мобильные платежи

    Крупные банки в России имеют собственные сервисы и приложения онлайн-банкинга, которые позволяют выполнять самые разные повседневные задачи, не посещая филиал.

    Онлайн-банкинг и мобильный банкинг предлагают такие услуги, как переводы в внутренней и иностранной валюте, оплата счетов, постоянные поручения и электронные выписки.

    Международные денежные переводы

    Большинство банков в России предлагают услуги банковских переводов. Если вы совершаете международный банковский перевод, ваш получатель обычно получает средства в течение нескольких рабочих дней. Возможно, вам придется заплатить комиссию в размере от 1% до 2% от суммы перевода. Некоторые банки не разрешают осуществлять международные денежные переводы онлайн.В этом случае вам нужно будет обратиться в филиал с подтверждением личности и данными получателя.

    Если вы думаете о регулярных переводах денег в свою страну, вы можете рассмотреть возможность открытия счета в этой валюте вместе со своим счетом в российском банке. Это можно сделать через Российский или Московский международный банк или через один из альтернативных вариантов. Это не только снизит комиссию, но также означает, что вы сможете избежать плохих обменных курсов.

    Для международных денежных переводов существуют альтернативные банкам решения, которые могут оказаться более дешевыми и удобными, например:

    Банковские комиссии в России

    Как и во многих странах, комиссия за банковские услуги зависит от типа вашего счета.Базовые текущие счета доступны без ежегодных комиссий, но те, у которых есть небольшие авансовые сборы, могут доказать свою окупаемость, предоставив дополнительные преимущества, такие как бесплатное снятие средств в банкоматах и ​​денежные переводы.

    Во многих случаях вам, возможно, придется заплатить комиссию при снятии наличных в банкомате в России. Сборы могут быть выше, если вы используете банкомат другого банка, кроме вашего собственного. Суммы, которые вы заплатите, различаются, но может быть более разумным иногда снимать более крупные суммы.

    Оффшорный банкинг в России

    Некоторые эмигранты, проживающие в России, могут посчитать открытие международного оффшорного банковского счета разумным способом управления своими финансами.Оффшорные банковские операции обладают различными преимуществами, включая высокий уровень защиты клиентов и ряд различных инвестиционных фондов. Если вы планируете оффшорное банковское дело, посоветуйтесь с финансовым консультантом относительно лучших вариантов инвестирования.

    Оффшорные сберегательные счета доступны в различных валютах и ​​обычно географически переносимы. Однако для открытия некоторых сберегательных счетов требуются крупные депозиты. Российские инвесторы обычно открывали свои офшорные счета на Кипре до 2013 года, когда его финансовая система рухнула и ударила по российским инвесторам.Сейчас к популярным местам для офшорных инвестиций относятся Люксембург, Сингапур и Британские Виргинские острова.

    Этичное банковское дело в России

    Российские банки все больше проявляют интерес к более этичным и устойчивым практикам. В январе 2021 года Сбербанк присоединился к принципам ответственной банковской деятельности ООН.

    Ассоциация банков России также взяла на себя обязательство внедрять экологические и социальные принципы.

    Банковская безопасность и мошенничество в России

    Банковское мошенничество и мошенничество растут повсюду, и Россия не исключение.Опрос 2020 года, проведенный Аналитическим центром NAFI, показал, что треть держателей карт в России сталкивались с мошенничеством, включая мошенничество с телефонными и денежными переводами, сообщения или письма с вредоносными ссылками, а также переписку о транзакциях по картам, которые они не проводили.

    Банк России предупредил потребителей об опасности телефонного мошенничества и о том, как избежать мошенничества в декабре 2020 года.

    Утерянные или украденные банковские карты в России

    Если вы потеряете свою дебетовую карту, вы сможете найти подробную информацию о кол-центре вашего банка на его веб-сайте.С вас может взиматься комиссия за перевыпуск карты в зависимости от условий вашей учетной записи.

    Вы можете узнать о том, как сообщить об утерянной или украденной карте в некоторых основных российских банках, воспользовавшись ссылками ниже:

    Подача жалобы на банки в России

    По данным Банка России, в первом квартале 2021 года было получено более 63000 жалоб.

    Если у вас возникла проблема с банком в России и вы недовольны его ответом, вы можете подать официальную жалобу в Банк России.При подаче жалобы вам необходимо предоставить доказательства проблемы и свои контактные данные.

    Полезные ресурсы

    Россия в 2020 году: где все иностранные банки?

    российских банкиров завершили 2019 год как самые пессимистичные руководители в российском корпоративном мире, как показал недавний опрос ведущих российских компаний.

    С падением инфляции и процентных ставок, российские предприятия мало нуждаются в корпоративных кредитах, и вступают в силу новые правила, ужесточающие рынок потребительских кредитов – более чем каждый третий финансовый институт сказал Deloitte, что они не с нетерпением ждут того, что ждет в будущем есть в магазине.

    Тем не менее, лидерам отрасли может быть сложно слишком волноваться из-за их нынешнего затруднительного положения, поскольку российский банковский сектор в последние годы переживает что-то вроде горячей полосы, поскольку центральный банк закрывается или выкупает худших компаний и снижение уровня жизни привело к росту спроса на потребительские ссуды, овердрафты и кредитные карты.

    Банки зафиксировали 1,3 триллиона рублей прибыли в прошлом году (более 15 миллиардов долларов на тот момент), свидетельствуют данные Центробанка.Это на 70% больше, чем в 2017 году. В этом году ожидается рост прибыли еще на 50%, и, как ожидается, вырастет до двух триллионов рублей (31 миллиард долларов).

    «В России банки могут приносить большую прибыль», – сказал Ярослав Совгира, заместитель управляющего директора рейтингового агентства Moody’s. «Если у вас есть надлежащий менеджмент, если вы не делаете глупостей, вы можете быть действительно прибыльными».

    Низкие процентные ставки

    Для немногих иностранных розничных банков, все еще работающих в России, такая прибыльность может стать важным источником снижения показателей в их странах.

    «Основное отличие российского банковского сектора от всего развитого мира – это процентные ставки, – сказала Мадина Хрусталёва, аналитик T.S. Ломбард.

    Низкие процентные ставки, как правило, вредны для банков, поскольку они ограничивают их способность взимать премию по своим собственным кредитам – так называемую чистую процентную маржу. В еврозоне ставки центральных банков находятся на самом низком уровне минус 0,5%, в то время как в США они десятилетие были ниже 2%. А в России последние пять лет процентные ставки были не ниже 6%.

    «Чистая процентная маржа на российском рынке намного выше, а доходность по сравнению с этим просто супер. В России прибыль многих предприятий выражается двузначной цифрой, но в банковском секторе она очень высока ». Крусталева добавила.

    Высокая прибыль

    Райффайзен Банк – яркий тому пример. На российское подразделение кредитора со штаб-квартирой в Австрии приходится лишь около 10% всех активов банка, но он приносит 40% чистой прибыли, сообщила Moscow Times Екатерина Овчинникова, руководитель отдела по связям с инвесторами.

    «Мы обеспечиваем наивысшую прибыльность, у нас лучший коэффициент неработающих кредитов и лучшее соотношение затрат и доходов. По сравнению с другими группами мы являемся одной из самых эффективных дочерних компаний ».

    В совокупности российские дочерние компании иностранных банков с начала 2018 года заработали более 3 миллиардов долларов прибыли, свидетельствуют данные рейтингового агентства Fitch. Рентабельность капитала Райффайзен – показатель прибыльности банковского сектора – в России составляет почти 25%. Доходность российского подразделения американского кредитора Ситибанка составляет 34%.Для сравнения: в Европе банки в среднем составляют 6%.

    Низкая рыночная доля

    Несмотря на эти цифры, доля иностранных банков, осуществляющих операции в России, невысока. В сумме на них приходится около 6% банковского сектора по активам. Российские дочерние компании всего четырех банков – итальянского UniCredit, дочернего французского банка Societe Generale Rosbank, австрийского Raiffeisen Bank и американского Citibank – составляют более трех четвертей этого числа.

    Многие другие пострадали из-за неудачных попыток входа и громких отступлений.Британский банк Barclays списал с России убытки в размере почти 400 миллионов долларов, когда мировой финансовый кризис разразился через несколько недель после того, как он купил местный банк в рамках попытки расширения на восток. HSBC также закрыл свои розничные операции в России в 2011 году в рамках глобального сокращения, оставив лишь небольшую команду для обслуживания своих международных корпоративных клиентов.

    Итак, при такой высокой прибыли для тех, кто здесь, почему так мало иностранных банков на российском рынке? Эксперты указывают на смесь культуры, конкуренции и политики.

    «Во всем мире ведущие позиции на рынке занимают местные банки, – сказал Максим Налютин, директор по финансовым услугам Deloitte Россия. «В России то же самое, что и в Великобритании, Европе и США. Психологически людям нужно доверять банкам, а с культурной точки зрения гораздо легче доверять бренду, который существует на рынке долгое время, а не новому игроку».

    В 1990-е годы, когда повсюду появлялась новая страна и новые компании – российские и иностранные, «русские отдавали предпочтение иностранным банкам из-за их бренда», – сказал Совгира из Moody’s газете Moscow Times.«Но сейчас я не знаю, можем ли мы сказать, что это явное конкурентное преимущество. Люди кажутся более безразличными ».

    Налютин добавил: «В России, учитывая то, что люди помнят многие банковские кризисы – в конце СССР, в 1998 и 2008 годах – они ищут более консервативные стратегии. Их больше интересует банк с хорошей репутацией и государственной поддержкой. Вот почему в России наиболее успешными являются крупные государственные банки ».

    Техническое преимущество

    Российский банковский рынок также сочетает в себе аспекты как монополии, так и высококонкурентной среды, что исключает появление новых участников, особенно иностранных.

    С одной стороны, «государственные банки значительно укрепили свои позиции, имея более 70% активов всего банковского сектора», – сказала Таня Алешкина, главный редактор российского финансового новостного сайта Frank Media. С другой стороны, конкуренция между банками остается жесткой, продвигая инновации и удобные для клиентов продукты.

    Только Сбербанк контролирует 56% ипотечных кредитов и 44% всех вкладов. «Это своего рода слон, и когда Сбербанк делает что-то вроде снижения ставок по ипотечным кредитам, каждый должен корректировать свою политику», – сказала Хрусталева.

    Многие россияне держат счета в Сбербанке, даже если они также работают в другом месте, чтобы воспользоваться такими услугами, как возможность переводить деньги на другие счета в Сбербанке, используя только номер мобильного телефона.

    Новости

    Листинг Тинькофф России на Московской бирже

    Подробнее

    Эта услуга, широко используемая для небольших платежей, таких как оплата обеда среди друзей или оплата в магазине без карточного автомата, решает второе серьезное препятствие, которое необходимо преодолеть новичкам: технологии.

    «В технологическом плане банковский сектор на шаг впереди западного рынка», – добавила Хрусталёва.

    «Россия – один из лидеров по темпам развития цифровых каналов в банковском секторе», – сказал The Moscow Times финансовый директор дочерней компании Societe Generale Росбанк Александр Овчинников.

    Технологическая изощренность рынка была одной из причин, по которой Barclays и HSBC не смогли взломать Россию, говорит Налютин из Deloitte. «В России качество услуг намного интереснее и развитее.В этом смысле британским банкам нечего было привезти или предложить… Российские клиенты не понимали, в чем заключаются предложения этих банков. Если у банка есть аналогичные продукты, нет смысла переходить от известного местного банка к новому иностранному ».

    Нет новых участников

    Несмотря на прибыльность иностранных банков в России, эти культурные барьеры и технологическая сложность рынка в сочетании с более широким экономическим и политическим климатом заставляют консультантов говорить, что они не затаили дыхание, пока в их дверь не постучит следующий банк. прошу совета, как въехать в Россию.

    «Если вам посчастливилось быть иностранным банком в России 10 лет назад, и вы еще не ушли, значит, вы находитесь в хорошем положении», – сказал Макс Хаузер, управляющий директор Boston Consulting Group в Москве.

    «Но если вы прямо сейчас думаете о въезде в Россию, ваши соображения будут очень краткими. Стандартизованному универсальному банку с Запада будет нелегко войти в Россию, учитывая уровень конкуренции и уровень преимуществ, которыми обладают местные игроки.”

    Налютин из Deloitte согласился. Иностранные банки, процветающие в Москве, «пришли в хорошее время, когда было много возможностей для развития и когда в культурном отношении Россия была более открыта для международных компаний и бизнеса».

    Однако теперь, когда кульминация новых более жестких правил кредитования должна нанести удар по сектору в 2020 году, а Россия по-прежнему не пользуется популярностью у международных инвесторов, Хаузер говорит: «Как с политической точки зрения, так и с точки зрения рынка, я могу». Я не вижу, чтобы сейчас кто-то тратил деньги на въезд в Россию.”

    Factbox: Иностранные банки в России

    (Рейтер) – Иностранные банки, которые когда-то относились к России как к неизведанной стране, где можно было бы легко заработать, теперь считают ее жестким рынком более жестким, чем некоторые рассчитывали.

    Далее приводится некоторая предыстория иностранных банков в России:

    Крупнейший банк Австрии Райффайзен Банк, открытый в 1989 году, приобрел масштабы благодаря приобретению Импэксбанка за 550 миллионов долларов в 2006 году.В 2012 году его прибыль после налогообложения в России составила 473 миллиона евро (608 миллионов долларов), что на 47 процентов больше.

    Итальянская Unicredit работает в России более 20 лет, а ее местная дочерняя компания имеет около 110 отделений. В 2012 году ЮниКредит Банк Россия сообщил о рекордной чистой прибыли в 17,48 млрд рублей (559 млн долларов).

    Citi начал свою деятельность в 1992 году и органично расширился. В прошлом году компания сообщила о прибыли из России в размере более 300 миллионов долларов.

    SocGen потратил около 4 миллиардов евро (5,2 миллиарда долларов) с 2006 года на создание 82-процентной доли в Росбанке.В этом году ожидается, что международное розничное подразделение SocGen получит небольшую прибыль после убытка в 2 миллиона евро (2,6 миллиона долларов) в прошлом году.

    Британская Barclays заплатила 373 миллиона фунтов стерлингов, или 745 миллионов долларов, за Expobank в 2008 году. В октябре 2011 года он был продан с убытком около 90 процентов. В настоящее время ее российский бизнес сосредоточен на инвестиционно-банковских услугах.

    HSBC заявил в 2008 году, что вливание нового капитала в размере 200 миллионов долларов будет способствовать расширению бизнеса в России, где он присутствует с 1918 года. В 2011 году он отказался от розничных банковских услуг, но по-прежнему занимается финансовыми консультациями и коммерческими банковскими операциями в России.

    По имеющимся данным, в 2010 году испанская компания Santander продала свои российские предприятия российской компании Orient Express.

    Шведский банк «Сведбанк» заявил в апреле, что прекратит операции в России, поскольку объемы бизнеса его корпоративных клиентов из Балтии и Северных стран в России и Украине были незначительными. По его словам, совокупный результат операций в России за весь период был положительным.

    Бельгийская банковская и страховая группа KBC в декабре договорилась о продаже своего российского банковского подразделения Абсолют Банк группе российских компаний.

    Уолл-стрит и крупные инвестиционные банки Европы представлены в Москве, в том числе: Goldman Sachs, Morgan Stanley, Bank of America Merrill Lynch, JPMorgan, Deutsche Bank и UBS.

    Goldman Sachs получил мандат в середине января на работу в качестве эффективного корпоративного брокера при правительстве России, чтобы помочь ему привлечь более широкий круг глобальных институциональных инвесторов.

    Credit Suisse решил перенести свою московскую инвестиционно-банковскую консультационную деятельность в Лондон в рамках более широкого сокращения расходов, сообщил в декабре источник, знакомый с этим вопросом.

    Новозеландец Стивен Дженнингс основал инвестиционный банк «Ренессанс Капитал» в 1995 году. В ноябре, после трех лет убытков, он продал его миллиардеру Михаилу Прохорову и покинул Россию. На прошлой неделе RenCap сообщил об убытках в 2012 году в размере 378 миллионов долларов, но сказал, что теперь инвестиционный банк прибыл с операционной точки зрения.

    (1 доллар = 31 2600 российских рублей)

    (1 доллар = 0,7778 евро)

    Репортаж Меган Дэвис и Катя Голубкова в Москве, Лайонел Лоран и Жан-Мишель Бело в Париже, Майкл Шилдс в Вене, Фил Бленкинсоп в Брюсселе, Стив Слейтер в Лондоне, Миа Шанли в Стокгольме и Лорен Тара ЛаКапра в Нью-Йорке; Под редакцией Джайлза Элгуда

    Анализ внутренней и внешней экспансии

    Иностранный банкинг в России 105

    Мировая экономика и Международные отношения, Vol.3.

    Мизобата С. (2011) «Rosia ni okeru takokusekikigyou to keieisenryaku (ТНК в России и

    их стратегии управления)», Последние тенденции в российском бизнесе, Отчет международного семинара

    . (на японском языке)

    Мизобата, С. (2012) «Глобальная конвергенция российских развивающихся транснациональных корпораций», доклад

    , представленный на проводимой раз в два года конференции Европейской ассоциации сравнительных исследований

    экономических исследований, Пейсли, Шотландия, сентябрь 2012 года.

    Муричев А. (2006) «СНГ: Поиск оптимальных моделей взаимодействия», Деньги и Кредит. 5.

    Навой, А., Чистяков, У. (2006) «Трансграничное движение частного капитала –

    Российская Федерация, 2003 – 2006 года (некоторые аспекты)» (Транснациональная передача частного капитала

    в России в 2003 г.) -2006: ключевые аспекты // Деньги и кредит. 11.

    Нестманн Т.и Орлова, Д. (2008) «Внешние инвестиции России», Deutsche Bank Research,

    Получено в июне 2012 г. из http://www.dbresearch.eu

    Панибратов А. (2010) «Российские транснациональные корпорации: стратегии входа и пост-въездные операции »,

    Электронные публикации Панъевропейского института Экономической школы Турку. Получено

    июня 2012 г. с сайта http://www.utu.fi/fi/yksikot/tse/yksikot/PEI/raportit-ja-tietopaketit/Documents/

    Panibratov_netti_final.pdf.

    Панибратов А., Верба К. (2011) «Российский банковский сектор: ключевые точки международной экспансии

    », Организации и рынки в странах с развивающейся экономикой, Том. 2, № 1 (3).

    Панибратов А. (2012) Российские транснациональные корпорации: от регионального превосходства к глобальному лидерству,

    Routledge.

    Петров М., Плицкий Д. (2010) «Трансформация глобальных финансов», Мировая экономика и Международные отношения, Т.7.

    Розинский И. (2006) «Национальная банковская система: о возможности реализации

    восточноевропейского сценария и об альтернативах развития» и о возможностях восточноевропейского сценария. , ”Российский

    Экономический журнал, Vol. 11-12.

    Розинский И. (2008) «Иностранные банки в странах-партнерах России по СНГ», Российский экономический журнал, Том.4.

    Розинский И. (2009) «Иностранные банки: вопросы их ролей в миграции кризисных импульсов», Российский экономический журнал, Т. 6.

    Рыбин Е. (2008) «Экспансия иностранного банковского капитала в России» // Вестник Московского университета. 1.

    Совант К. (2005) «Новые источники прямых иностранных инвестиций: страны БРИК.Вывоз инвестиций из Бразилии, Китая,

    ,

    России и Индии », Journal of World Investemnt and Trade, Vol. 6, № 5.

    Шавшуков В. (2012) «Развивающиеся рынки стран БРИК в системе глобальных финансов

    Правовой статус и функции | Банк России

    Статья 75 Конституции Российской Федерации устанавливает особый правовой статус Центрального банка Российской Федерации, дает ему исключительное право выпускать валюту (часть 1), а также защищать рубль и обеспечивать его стабильность. что является его основной функцией (Часть 2).Статус, цели, функции и полномочия Банка России определены Федеральным законом от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и иными федеральными законами.

    Согласно статье 3 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» целями Банка России являются: защита рубля и обеспечение его стабильности; развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации, обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы, а также развитие финансового рынка Российской Федерации и обеспечение его стабильности.

    Ключевым элементом правового статуса Банка России является его независимость, которая подразумевает, прежде всего, то, что Банк России является особым публично-правовым учреждением, обладающим исключительным правом эмиссии валюты и организации ее обращения. Банк России не является органом государственной власти, но его полномочия, по сути, являются функциями органа государственной власти, поскольку их реализация предполагает использование государственного принуждения. Банк России выполняет функции и осуществляет предусмотренные полномочия. Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» независимо от федеральных органов государственной власти, региональных властей и органов местного самоуправления.Его независимый статус отражен в статье 75 Конституции Российской Федерации, статьях 1 и 2 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

    Законодательные полномочия Банка России предполагают его исключительное право издавать нормативные акты, обязательные для исполнения федеральными органами государственной власти, региональными органами власти, органами местного самоуправления, а также всеми юридическими и физическими лицами по вопросам, отнесенным к его компетенции Федеральным законом «О Центральном банке». Российской Федерации (Банк России) »и иными федеральными законами.Согласно статье 104 Конституции Российской Федерации, Банк России не обладает полномочиями законодательной инициативы, но он участвует в законодательном процессе не только в силу издания собственных нормативных актов, но и в силу того, что проекты федеральных законов или нормативных актов федеральных органов исполнительной власти по вопросам выполнения Банком России своих функций должны быть внесены в Банк России для рассмотрения и утверждения.

    Банк России – юридическое лицо.Его уставный капитал и иное имущество являются федеральной собственностью. Тем не менее Банк России обладает как имущественной, так и финансовой независимостью. Он осуществляет свои полномочия по владению, использованию и управлению своим имуществом, в том числе международными резервами, в целях и в порядке, установленных Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Имущество Банка России не может быть арестовано или обременено без его согласия, если иное не предусмотрено федеральным законом.Финансовая независимость Банка России означает, что он покрывает свои расходы за счет собственных доходов. Банк России может защищать свои интересы в суде, в том числе в международных судах, судах иностранных государств и третейских судах.

    Государство не отвечает по обязательствам Банка России, равно как и Банк России не отвечает по обязательствам государства, если оно не приняло на себя такие обязательства или иное не предусмотрено федеральными законами. Банк России не отвечает по обязательствам кредитных организаций и некредитных финансовых организаций, а кредитные организации и некредитные финансовые организации не отвечают по обязательствам Банка России, за исключением случаев, когда Банк России или кредитные учреждения и некредитные финансовые учреждения принимают на себя такие обязательства.

    Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации (далее – Государственная Дума), которая назначает и освобождает от должности Председателя Банка России (по представлению Президента Российской Федерации). Федерации) и члены Совета директоров Банка России (по предложению Председателя Банка России, с согласия Президента Российской Федерации) направляют и отзывают своих представителей в Национальном финансовом совете в пределах своих полномочий. квота и рассматривает основные направления единой государственной денежно-кредитной политики и годовые отчеты Банка России и принимает по ним решения.По предложению Национального финансового совета Государственная Дума может принять решение о проведении Счетной палатой Российской Федерации проверки финансово-хозяйственной деятельности Банка России, его структурных подразделений и учреждений. Кроме того, Государственная Дума проводит парламентские слушания о деятельности Банка России с участием представителей Банка России, а также заслушивает отчеты Председателя Банка России о деятельности Банка России в ходе представление годовых отчетов и руководящих принципов единой государственной денежно-кредитной политики.

    Функции Банка России

    Банк России выполняет свои функции в соответствии с Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими федеральными законами. законы. Согласно статье 75 Конституции Российской Федерации основной функцией Банка России является защита рубля и обеспечение его стабильности; Банк России является единственным эмитентом валюты.В соответствии со статьей 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» Банк России выполняет следующие функции:

    • Совместно с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;
    • в сотрудничестве с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит политику развития и обеспечения стабильного функционирования финансового рынка Российской Федерации;
    • – единственный эмитент наличных денег и организатор наличного денежного обращения;
    • утверждает графическое изображение рубля как знака валюты;
    • является кредитором последней инстанции для кредитных организаций и организует систему их рефинансирования;
    • устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;
    • осуществляет надзор и надзор за национальной платежной системой;
    • устанавливает правила проведения банковских операций;
    • управляет бюджетными счетами всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, если иное не предусмотрено федеральными законами, путем осуществления расчетов от имени уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных государственных фондов, на которые возложена задача организации исполнение и исполнение бюджетов;
    • эффективно управляет международными резервами Банка России;
    • принимает решения о государственной регистрации кредитных организаций, выдает банковские лицензии кредитным организациям, приостанавливает и аннулирует их;
    • принимает решения о государственной регистрации негосударственных пенсионных фондов;
    • осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;
    • осуществляет регулирование, контроль и надзор за деятельностью небанковских финансовых организаций в соответствии с федеральными законами;
    • регистрирует выпуски эмиссионных ценных бумаг, проспекты ценных бумаг и отчеты об итогах выпуска эмиссионных ценных бумаг;
    • осуществляет контроль и надзор за соблюдением эмитентами законодательства Российской Федерации об акционерных обществах и ценных бумагах;
    • осуществляет регулирование, контроль и надзор в области корпоративных отношений в акционерных обществах;
    • осуществляет от своего имени или от имени Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных операций, необходимых для выполнения Банком России своих функций;
    • организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;
    • устанавливает порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, юридическими и физическими лицами;
    • утверждает отраслевые стандарты бухгалтерского учета для кредитных организаций, Банка России и небанковских финансовых организаций, план счетов бухгалтерского учета кредитных организаций и порядок его применения, план счетов для Банка России и порядок его применения. для его применения;
    • утверждает план счетов бухгалтерского учета небанковских финансовых организаций и порядок его применения;
    • устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;
    • участвует в составлении прогноза платежного баланса Российской Федерации;
    • участвует в разработке методологии составления финансового счета Российской Федерации в системе национальных счетов и организует составление финансового счета Российской Федерации;
    • составляет платежный баланс Российской Федерации, международную инвестиционную позицию Российской Федерации, статистику внешней торговли Российской Федерации услугами, внешнего долга Российской Федерации, международных резервов Российской Федерации, прямых инвестиций в Российская Федерация и прямые инвестиции РФ за рубежом;
    • для составления платежного баланса Российской Федерации, международной инвестиционной позиции Российской Федерации, статистики внешней торговли Российской Федерации услугами, внешнего долга Российской Федерации, международных резервов Российской Федерации, прямых инвестиции в РФ и прямые инвестиции РФ за рубежом разрабатывает самостоятельно и утверждает статистическую методологию, список респондентов, формы федерального статистического наблюдения, порядок и формы сбора и представления респондентами первичных статистических данных. по этим формам;
    • анализирует и прогнозирует состояние экономики России, публикует соответствующие материалы и статистику;
    • осуществляет платежи Банка России по депозитам населения в банках-банкротах, не охваченных системой обязательного страхования вкладов, в случаях и в порядке, предусмотренных федеральным законом;
    • является депозитарием рублевых средств МВФ и проводит операции и сделки, предусмотренные Статьями соглашения МВФ и соглашениями, заключенными с МВФ;
    • осуществляет контроль за соблюдением законодательства Российской Федерации о противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком;
    • защищает права и законные интересы акционеров и инвесторов на финансовых рынках, держателей страховых полисов, застрахованных лиц и бенефициаров, признанных таковыми в соответствии с законодательством о страховании, а также застрахованных лиц по обязательному пенсионному страхованию, вкладчиков негосударственных пенсионных фондов и участников не -государственные пенсионные планы;
    • организует предоставление услуг по передаче электронных сообщений о финансовых операциях;
    • совместно с Правительством РФ реализует мероприятия, направленные на повышение финансовой грамотности населения и малых и средних предприятий РФ;
    • в сотрудничестве с Правительством Российской Федерации разрабатывает и реализует политику повышения финансовой доступности физических лиц и малых и средних предприятий Российской Федерации;
    • выполняет другие функции в соответствии с федеральными законами.
    Была ли эта страница полезной?

    Да Нет

    Последнее обновление: 04.02.2021

    Как российские банки ожидали и отреагировали на глобальные финансовые санкции

    «Преступление и наказание»: как российские банки ожидали и отреагировали на глобальные финансовые санкции

    Политика влияет на банковский сектор во многих отношениях (например,грамм. Каломирис и Хубер 2014). Например, правительства многих стран направляют кредитование коммерческих банков конкретным секторам и / или стимулируют кредитование малых и средних предприятий (например, Brown and Dinc 2005). А во время недавней пандемии COVID-19 многие правительства создали схемы чрезвычайных гарантий по кредитам, которые покрывали и стимулировали кредитование их банков. В этой колонке мы обращаемся к еще одному недавнему и поразительному эпизоду политического воздействия, а именно к глобальным финансовым санкциям в отношении российских банков, тесно связанных с их внутренним правительством, которые начались в 2014 году и последовательно применялись к различным банкам в течение пятилетнего периода.В целом, экономические санкции становятся все более популярными с 2010-х годов, в основном из-за США, направленных на сдерживание политически неблагоприятных режимов (Felbermayr et al. 2021). Хотя их влияние на уровне компаний хорошо изучено (Crozet et al.2021, Ahn and Ludema 2020, Belin and Hanousek 2020), 1 последствия санкций на уровне банков остаются неясными.

    Последовательное введение западных санкций против крупнейших государственных банков России представляет собой очень интересную и политически значимую лабораторию для анализа не только непосредственного воздействия на банки, на которые уже наложены санкции, но и воздействия на те банки, которые еще не попали под санкции, но которые кажутся мишенью и в ближайшем будущем к ним могут быть применены санкции.Дело в том, что у таких банков есть время, чтобы скорректировать свои международные операции до того, как будут реализованы фактические санкции. В дальнейшем мы называем немедленные последствия санкций для банков, на которые наложены санкции, как прямых эффектов , а корректировку потенциально целевых, но еще не наложенных санкций банков на ожидаемые санкции мы называем информационными эффектами.

    По данным Управления по контролю за иностранными активами США (OFAC), в период 2014–2019 годов финансовые санкции были наложены на 44 банка, которые принадлежали или контролировались государством или крупными олигархами в России.Однако структура собственности банков нечеткая – некоторые банки могут быть формально частными, но на самом деле они находятся под влиянием государства через цепочку других государственных фирм и банков. Как показали Карас и Верников (2019), которые попытались развернуть такие цепочки посредством всестороннего анализа годовых финансовых отчетов компаний, существует не менее 40 банков, которые контролируются государством, но остаются незащищенными от санкций. Это создает интересный эффект от распространения режима , , поскольку не только банки, на которые фактически наложены санкции, но и (пока еще) непокрытые банки могут заранее адаптировать свои операции.

    В недавнем исследовании мы оцениваем и сравниваем прямые и информационные эффекты санкций против крупнейших российских банков в отношении их международных и внутренних операций и решаем проблему распространения режима лечения из-за нечеткой структуры собственности банка (Мамонов и др. 2021) .

    Стилизованные факты, или что сырые банковские данные говорят о санкциях

    Из базы данных OFAC можно сделать вывод, что существует два основных типа санкций: те, которые затрагивают долги, и те, которые ограничивают активы.Первые представляют собой ограничения в основном на размещение новых долговых обязательств на международных рынках; последние налагают ограничения на владение иностранными активами обслуживаемых банков. В дальнейшем мы обозначаем эти два типа санкций как « долгов » и « активов », соответственно. 2

    На рисунке 1 показана динамика внешних обязательств и владений иностранных активов отдельных российских банков, подвергшихся санкциям в период с 2014 по 2019 год. Самая первая санкция была введена в марте 2014 года и существенно ограничила международные операции банка «Россия», принадлежащего семье Ковальчуков ( одна из самых богатых семей олигархов в России).Активные санкции оказали немедленный негативный эффект – банк резко сократил свои внешние активы (с 25% до 8%) и внешние обязательства (с 5% до 2%) всего за один месяц. 3 За банком «Россия» следуют и другие потенциально целевые банки.

    Рисунок 1 Динамика зарубежных активов и обязательств до и после введения санкций в отношении отдельных крупнейших российских банков

    Примечание : Цифры отражают иностранные обязательства (черная линия) и иностранные активы (серая линия) в процентах от соответствующих общих активов выбранных банков, подвергшихся санкциям.Красной вертикальной линией отмечен март 2014 года – месяц, в котором финансовые санкции против российских банков были введены впервые (Банк «Россия»). Синяя вертикальная линия представляет период, когда затем были введены индивидуальные санкции.

    Основные последствия финансовых санкций: международные операции

    Чтобы проверить эффекты санкций, мы сначала сопоставляем банки, на которые были санкции, и банки, на которые не распространялись санкции, с использованием наблюдаемых характеристик (соответствие ближайшего соседства 1: 4).Затем мы запускаем регрессионный анализ разницы в различиях для сопоставленной выборки банков, показывающий, как банки, еще не попавшие под санкции, скорректировали свои международные операции по сравнению с сопоставленными банками в конкретном временном окне примерно в марте 2014 года (см. Рисунок 2).

    Результаты оценки ясно показывают, что, во-первых, банки, еще не попавшие под санкции, увеличили, а не уменьшили свои международные заимствования после марта 2014 года (на пиковом уровне на 3,8% от общих активов). Это означает, что банки рассматривали зарубежные финансовые рынки как важный источник (возможно, более дешевого, чем внутренний) средств.

    Во-вторых, банки, которые еще не попали под санкции по активам, проявили разную реакцию. После марта 2014 г. они обратились к сокращению как международных заимствований (на 2,5% от их совокупных активов на пике), так и международных активов (на 2,2%). Эти цифры говорят о том, что банки решили избегать азартных игр на западные фонды.

    Рисунок 2 Эволюция информационного воздействия финансовых санкций на иностранные активы и обязательства (изменение в процентных пунктах по отношению к совокупным активам)

    Примечание : На рисунках представлены оценки разницы в различиях при раскрытии окон [-k, k] с k = 1,2… 36 месяцев после введения санкций в отношении банка «Россия» (март 2014 г.). Сопоставление санкционированных и несанкционированных банковских групп проводится в течение 1 года до марта 2014 года.

    Наш дальнейший анализ показывает, что география имеет большое значение для объяснения информационных эффектов санкций. Во-первых, банки, которые еще не попали под санкции в отношении долга, с меньшей вероятностью будут наращивать внешние обязательства, если будут расположены дальше от Москвы. Во-вторых, те банки, которые еще не попали под санкции в отношении долга, чьи штаб-квартиры находились подальше от Москвы, с большей вероятностью сократили свои международные активы.Таким образом, эти банки могут проявлять опасения замораживания активов, не будучи уверенными в том, какой из двух типов санкций будет введен. В-третьих, банки, еще не попавшие под санкции по активам, ведут себя иначе – в частности, они с меньшей вероятностью сократят свои международные заимствования в месяцы после марта 2014 года, если они будут расположены за пределами Москвы. География может указывать на различную подверженность этих банков информации о предстоящих санкциях.

    Вторичные эффекты финансовых санкций: внутренние операции

    Что касается внутренних заемных средств, мы обнаруживаем, что ни частные, ни корпоративные вкладчики не организовывали снятие средств в еще не попавших под санкции банках.Однако, когда вступили в силу санкции, снятие средств на основании санкций составило, соответственно, -2,2% и -10% от общих активов банков, подвергшихся санкциям, несмотря на то, что система страхования вкладов работала отлично. Правительство работало быстро. Он вмешался и – прямо или косвенно (через межбанковский рынок) – поддержал банки, тем самым предотвратив их беспорядочный банкротство.

    Во-вторых, мы обнаруживаем эффект «кредитной перестановки». Банки, которые еще не были санкционированы в отношении долгов и активов, обратились к сокращению кредитов нефинансовым компаниям (рисунки 3a и 3b) и привлечению кредитов физическим лицам (рисунки 3c и 3d).Предполагаемый размер этой перетасовки составляет 4% ВВП России (в среднем за 2014–2019 годы). Мы интерпретируем этот результат как дальновидную готовность банков застраховать прибыльность своих кредитных портфелей от растущего риска санкций против российских компаний как таковых. 4

    Рисунок 3 Как банки скорректировали внутреннее кредитование после санкций? (по типу санкций, изменение в процентных пунктах по совокупным активам)

    Примечание : Цифры отражают оценки разницы в различиях информационного и прямого воздействия финансовых санкций на внутренние ссуды физическим и юридическим лицам, предоставленные российскими целевыми банками.Оценки получены путем запуска DiD в расширяющихся окнах [-k, k] с k = 1,2 … 36 месяцев после даты санкций, специфичных для банка (прямые эффекты, черные линии), или даты санкций против банка «Россия». (информационные эффекты, бледно-красные линии).

    Скрытый контроль со стороны государства и распространение лечения

    Около 40 банков, которые косвенно контролировались государством, но оставались незащищенными от санкций (назовем их диффузными банками), по размеру занимали промежуточное положение между банками, находящимися под санкциями по активам, и банками, подпадающими под долговые санкции, и имели аналогичную структуру своих международных операций.Понятно, что банки, уже попавшие под санкции, в случае необходимости могут передать часть своих запрещенных международных операций своим несанкционированным дочерним компаниям, тем самым ослабив общий эффект санкций.

    Мы утверждаем, что субъективно воспринимаемая вероятность применения санкций в будущем в решающей степени зависит от доли лиц, связанных с государством 5 в совете директоров либо разрозненных, либо еще не попавших под санкции банков – чем больше доля, тем легче признание со стороны западных стран, и тем выше субъективная вероятность применения санкций.Чтобы создать переменную доли государства, мы вручную собираем данные о каждом члене совета директоров для каждого контролируемого государством банка, на который в конечном итоге были или не были наложены санкции. Мы извлекаем эту информацию из нескольких источников, начиная с годовых финансовых отчетов банков, резюме людей и из результатов поиска в Google.

    Наши результаты показывают, что увеличение на одно стандартное отклонение доли лиц, связанных с государством в совете директоров, увеличивает вероятность наложения долговых санкций на 1–4% в зависимости от месяца, тогда как эффект практически равен нулю. для санкций по активам. 6

    Мы обнаружили, что те банки, в совет директоров которых входили лица, связанные с государством, вероятно, вели себя очень аналогично тем банкам, на которые в конечном итоге были наложены санкции. Во-первых, те, кто мог ожидать введения долговых санкций, увеличивали международные заимствования, особенно если они находились в Москве, и уменьшали свои зарубежные активы, особенно если они располагались дальше от Москвы. Во-вторых, те, кто мог предвидеть санкции в отношении активов, сокращали международные заимствования и заранее продавали иностранные активы.

    Мы полагаем, что наши результаты могут иметь важные политические последствия как для правительства России, так и для западных стран. В первом случае наши оценки предполагают, что, если бы введение санкций не было поэтапным, негативный эффект мог бы быть больше, что экономически неэффективно для страны с длительной рецессией. В отношении последнего наши результаты показывают, что, несмотря на поэтапное введение, санкции все же оказали существенное влияние.

    Список литературы

    Ан, Д., и Р. Д. Людема (2020), «Меч и щит: экономика адресных санкций», European Economic Review 130: 103587.

    Белин, М., и Дж. Ханусек (2020) «Какие санкции имеют значение? Анализ санкций ЕС / России 2014 г. », Journal of Comparative Economics 49: 244–257.

    Браун С. и И. С. Динк (2005), «Политика банкротств банков: данные с развивающихся рынков», Quarterly Journal of Economics 120 (4): 1413–1444.

    Каломирис, С. и С. Хабер (2014), Хрупкая по своей природе: политические истоки банковских кризисов и нехватка кредитов, , Princeton University Press.

    Крозе, М., Дж. Хинц, А. Стамманн и Дж. Ваннер (2021 г.), «Экспортное поведение фирм в страны, находящиеся под санкциями», VoxEU.org, 5 марта.

    Д. Давыдов, Дж. Сихвонен и Л. Соланко (2021 г.), «Кого волнуют санкции? Наблюдения из годовых отчетов европейских фирм », BOFIT Discussion Papers 5/2021.

    Фельбермайр, Г., А. Кирилаха, С. Сиропулос, Е. Ялчин и Ю. В. Йотов (2021 г.), «Глобальная база данных о санкциях: отображение международной политики санкций с 1950-2019 гг.», VoxEU.org, 18 мая.

    Карась А. и Верников А. (2019) «Данные российского банка: рождение и смерть, местонахождение, приобретения, участие в страховании вкладов, государственная и иностранная собственность», Краткие данные 27: 104560.

    Мамонов, М., А. Пестова, С. Онгена (2021 г.), «Преступление и наказание?» Как российские банки ожидают и реагируют на глобальные финансовые санкции », дискуссионный документ CEPR №. 16075.

    Примечания

    1 Несколько исследований дополняют наш анализ на уровне банка, исследуя влияние санкций на уровне фирмы.Белин и Ханоусек (2020), например, сосредотачиваются на российских нефинансовых компаниях и изучают влияние санкций на их международные торговые потоки по отношению к их торговым партнерам из США и ЕС. Ан и Людема (2020) также исследуют влияние санкций на российские фирмы, показывая, что адресный подход к санкциям (то есть умные санкции) был новым, но эффективным, поскольку они отрицательно влияли на деятельность фирм, вызывая минимальный «побочный» ущерб. Давыдов и др. (2021) анализируют, как европейские компании воспринимают санкции в отношении России.Crozet et al. (2021) изучают влияние санкций против России (и других стран, таких как Иран, Куба и Мьянма) на вероятность обслуживания рынка на уровне фирмы, используя ежемесячные пользовательские данные о французских фирмах.

    2 Согласно Министерству финансов США, долговые санкции называются «секторальными», а санкции в отношении активов – «юридическими».

    3 До введения санкций банк «Россия» вёл интенсивные международные операции, занимая средства на финансовых рынках и предоставляя ссуды иностранным банкам и иностранным нефинансовым фирмам.Все это в конечном итоге стало второстепенным после санкций. Еще одним следствием санкций стало то, что Visa и Mastercard заблокировали все операции с кредитными картами банка. Банк лишился возможности проводить операции в иностранной валюте. Однако российское правительство полностью и даже чрезмерно компенсировало эти ограничения банку, увеличив его депозиты и заменив «Альфа-банк» (крупнейший частный банк в России, входящий в топ-10 банков по размеру активов, никогда перед санкциями) с банком «Россия» как оператором оптового рынка электроэнергии в стране (годовой оборот 1.5% ВВП).

    4 Сами фирмы могут столкнуться с санкциями и перестать выплачивать свои долги, в то время как физические лица (по крайней мере, те, которые не входят в список специально назначенных граждан OFAC) были свободны от таких «внезапных» ограничений. Наш вывод о сокращении кредитов фирмам согласуется с выводами Ahn and Ludema (2020), которые документально подтверждают, что санкции действительно оказали негативное влияние на российские фирмы.

    5 Например, федеральные или муниципальные министры, сенаторы, мэры городов или губернаторы регионов от правящей политической партии «Единая Россия» (буквально «Единая Россия»), семьи олигархов, тесно связанные с Кремлем, губернаторы других признанных контролируемых государством сущности и так далее.

    6 Однако в соответствующих логит-регрессиях мы учитываем многие другие наблюдаемые характеристики, такие как международные операции, структура внутренних активов и обязательств, качество ссуд, прибыльность и т. Д., Так что мы по-прежнему получаем достаточные вариации в прогнозируемых вероятностях. активов санкций.

    • Россия: 10 крупнейших банков по размеру активов в 2020 г.

    • Россия: 10 крупнейших банков по размеру активов в 2020 г. | Statista

    Пожалуйста, создайте учетную запись сотрудника, чтобы иметь возможность отмечать статистику как избранную.Затем вы можете получить доступ к своей любимой статистике через звездочку в заголовке.

    Зарегистрируйтесь сейчас

    Пожалуйста, авторизуйтесь, перейдя в «Моя учетная запись» → «Администрирование». После этого вы сможете отмечать статистику как избранную и использовать персональные статистические оповещения.

    Аутентифицировать

    Сохранить статистику в формате.Формат XLS

    Вы можете загрузить эту статистику только как премиум-пользователь.

    Сохранить статистику в формате .PNG

    Вы можете загрузить эту статистику только как премиум-пользователь.

    Сохранить статистику в формате .PDF

    Вы можете загрузить эту статистику только как премиум-пользователь.

    Показать ссылки на источники

    Как премиум-пользователь вы получаете доступ к подробным ссылкам на источники и справочной информации об этой статистике.

    Показать подробные сведения об этой статистике

    Как премиум-пользователь вы получаете доступ к справочной информации и сведениям о выпуске этой статистики.

    Статистика закладок

    Как только эта статистика будет обновлена, вы сразу же получите уведомление по электронной почте.

    Да, сохранить в избранное!

    … и облегчить мне исследовательскую жизнь.

    Изменить параметры статистики

    Для использования этой функции вам потребуется как минимум Одиночная учетная запись .

    Базовая учетная запись

    Познакомьтесь с платформой

    У вас есть доступ только к базовой статистике.
    Эта статистика не учтена в вашем аккаунте.

    Единая учетная запись

    Идеальная учетная запись начального уровня для индивидуальных пользователей

    • Мгновенный доступ от до 1 млн статистики
    • Скачать в форматах XLS, PDF и PNG
    • Подробные ссылок

    $ 59 $ 39 / месяц *

    в первые 12 месяцев

    Корпоративный аккаунт

    Полный доступ

    Корпоративное решение, включающее все функции.

    * Цены не включают налог с продаж.

    Самая важная статистика

    Самая важная статистика

    Самая важная статистика

    Самая важная статистика

    Самая важная статистика

    Дополнительная связанная статистика 9002

    подробнее о том, как Statista может поддержать ваш бизнес.

    Рейтинг RIA. (11 ноября 2020 г.). Рейтинг российских банков на 1 октября 2020 г. по размеру активов (в млрд. Руб.) [График]. В Statista. Получено 20 ноября 2021 г. с сайта https://www.statista.com/statistics/1116407/russia-top-10-largest-banks-by-assets/

    RIA Rating. «Рейтинг российских банков на 1 октября 2020 года по размеру активов (в млрд рублей)». Диаграмма. 11 ноября 2020 года. Statista. По состоянию на 20 ноября 2021 г. https://www.statista.com/statistics/1116407/russia-top-10-largest-banks-by-assets/

    Рейтинг РИА.(2020). Рейтинг российских банков на 1 октября 2020 г.

    Оставить комментарий