Отчет по практике пао сбербанк 2018: Отчет по практике в ПАО Сбербанк

Dean`s office

Отчет о прохождении практики по банковской деятельности

Сбербанк: тысяча ключевых сотрудников станут акционерами Сбера | Нормативно-правовой акт Великобритании

Сбербанк (СБЕР)
29 декабря 2021 г. / 10:01 MSK
Распространение нормативного сообщения, содержащего инсайдерскую информацию в соответствии с ПОСТАНОВЛЕНИЕМ (ЕС) № 596/2014 (MAR), переданное EQS Group.
Эмитент несет единоличную ответственность за содержание этого объявления.

Акционерами Сбера станут тысяча ключевых сотрудников

В год 180-летия Сбербанка совет директоров принял решение о запуске долгосрочных опционных программ для мотивации наиболее эффективных сотрудников. В первом цикле программы 1000 ключевых сотрудников — от экспертов до вице-президентов — будут получать часть своего вознаграждения в акциях Сбера.

Программы долгосрочной мотивации сотрудников, оказывающие ключевое влияние на общую эффективность, будут способствовать реализации амбициозных целей Сбера, обозначенных в Стратегии 2023.

Программы будут реализовываться трехлетними циклами с ежегодными промежуточными выплатами, циклы будут запускаться ежегодно. Будет задействована банковская и финансовая инфраструктура Сбера.

Запуск первого цикла программы не потребует покупки акций Сбера с рынка, так как будут использоваться существующие акции Группы Сбер.

Герман Греф, генеральный директор, председатель правления Сбербанка:

«Программа долгосрочного стимулирования сотрудников акциями — эффективная мировая практика удержания и развития талантов. Мы рады, что самые ценные сотрудники Сбера получили возможность стать акционерами и смогут влиять на развитие компании в будущем».

# # #

Пресс-служба

[email protected]

ПАО Сбербанк – крупнейший российский банк и ведущая мировая финансовая организация. Сбербанк, владеющий почти одной третью совокупных активов российского банковского сектора, является ключевым кредитором национальной экономики и одним из крупнейших депозитных агентств в России. Правительство Российской Федерации в лице Министерства финансов Российской Федерации является основным акционером ПАО Сбербанк, которому принадлежит 50 % плюс одна голосующая акция в уставном капитале банка, а остальные 50 % минус одна голосующая акция принадлежат отечественным и международным инвесторы. Сбербанк имеет клиентов в 18 странах. Банк имеет крупную дистрибьюторскую сеть в России, насчитывающую около 14 000 филиалов, а его международные операции — дочерние банки, филиалы и отделения — охватывают Великобританию, США, СНГ, Центральную и Восточную Европу, Индию, Китай и другие страны. Имеет генеральную банковскую лицензию № 1481 от 20.03.2014. 11 августа 2015 г., от Банка России. Официальные сайты банка: www.sberbank.com (сайт Группы Сбербанк), www.sberbank.ru.

В 2020 году Сбербанк провел ребрендинг, предложив финансовые и нефинансовые услуги банка и Группы Сбербанк физическим и юридическим лицам. Сегодня экосистема Сбера — это набор сервисов для жизни и ежедневной помощи в решении насущных бытовых вопросов для частных клиентов и бизнеса. Сайт экосистемы Сбера: www.sber.ru.

Технология управления кредитным портфелем как фактор финансовой безопасности предприятия

Реферат

Современные финансовые технологии и инновации практически изменили финансовый сектор. Технический прогресс создал новые возможности для успеха финансовых организаций и их финансовой безопасности. Поскольку прибыль традиционных финансовых организаций в последнее время начала снижаться, компаниям приходится искать новые подходы к выживанию. Традиционная практика финансовых учреждений, основанная на предоставлении кредита, в настоящее время является неотъемлемой частью коммерческой деятельности компаний. Низкое качество кредитного портфеля становится одним из основных факторов банкротства большинства финансовых компаний. Поэтому вопросы разработки новых финансовых технологий для управления качеством кредитного портфеля компании в настоящее время актуальны. От степени развития финансовых технологий в части кредитного портфеля зависит успех компании на рынке и ее финансовая безопасность. Цель исследования – выявить финансовую технологию управления кредитным портфелем организации, способную обеспечить ее финансовую безопасность и успешное функционирование на рынке. Объектом исследования является обеспечение финансовой безопасности предприятия. Авторы проанализировали управление кредитным портфелем ОАО Сбербанк. Определены ключевые факторы, которые помогают управлять кредитным портфелем Сбербанка. На основе полученных данных авторы установили финансовую технологию управления кредитным портфелем компании для поддержания ее безопасности и успеха.

Ключевые слова: финансовые институтыфинансовая безопасностьфинансовые технологиикредитный портфельрынок

Введение

Современные финансовые технологии и инновации практически изменили финансовый сектор. Технический прогресс создал новые возможности для успеха финансовых организаций и их финансовой безопасности. Поскольку прибыль традиционных финансовых организаций в последнее время начала снижаться, компаниям приходится искать новые подходы к выживанию. Мировые финансовые институты все активнее вовлекаются в разработку новых финансовых инструментов, продуктов и услуг, а также новых технологий для развития деятельности и обеспечения ее финансовой безопасности.

Традиционная практика финансовых учреждений, основанная на предоставлении кредита, в настоящее время является неотъемлемой частью коммерческой деятельности компаний. Эффективность кредитной политики финансовых компаний зависит от качества кредитного портфеля. Низкое качество кредитного портфеля становится одним из основных факторов банкротства большинства финансовых компаний. Поэтому вопросы разработки новых финансовых технологий для управления качеством кредитного портфеля компании в настоящее время актуальны. От степени развития финансовых технологий в вопросе кредитного портфеля зависит успех компании и ее финансовая безопасность.

Постановка проблемы

Финансовые компании работают в меняющейся экономической среде, которая, с одной стороны, предлагает большие возможности, но, с другой стороны, характеризуется рисками, угрожающими традиционным подходам к управлению финансами и безопасности. Поэтому компаниям необходимо регулярно анализировать свои финансовые показатели, чтобы выжить в текущих рыночных условиях, противостоять конкуренции со стороны других финансовых институтов, поддерживать свой экономический рост и обеспечивать финансовую безопасность. Способность финансовых учреждений безопасно и продуктивно функционировать в экономической среде зависит от соблюдения организациями правил, стандартов и финансовых обязательств. Это также зависит от способности соотносить управление компанией с ее экономическими целями.

Андреева и др. (2019) предложили подход к повышению результативности финансовой политики организации. Авторы считают, что основными элементами такого подхода являются система внутреннего контроля и оценка финансовой устойчивости организации. Дурбанд и др. (2019) изучали классические и современные теории решения финансовых проблем, включая критические области принятия финансовых решений. Филатов (2019) занимается экономическим анализом и предлагает метод интегрального факторного анализа, который позволяет сделать вывод об изменении финансового положения предприятия (Филатов, 2019). ). Герард вносит свой вклад в самые современные методологии, связанные с оригиналами теории портфеля и построения портфеля на финансовых рынках (Guerard, 2017).

Морозко и Диденко (2019) доказывают необходимость использования современных финансовых технологий в корпоративных финансах для решения конкретных задач и повышения эффективности управления финансами. Авторы определяют влияние финансовых технологий на финансовую деятельность корпораций. Они отмечают, что финансовые технологии являются одним из важнейших способов обеспечения роста компаний на рынке. Pichl et al. (2020) показывают, что результаты исследований в различных областях (финансы, экономика, компьютерные науки и физика) могут дать полезную информацию о ключевых проблемах финансовых рынков. Исходная гипотеза о связи между использованием цифровых финансовых услуг и технологий представлена ​​в исследовании Расумовской и Овсянниковой (2020). Кроме того, авторы показывают влияние активности пользователей на структуру денежных операций.

Исследовательские вопросы

Вопросы применения оптимальной финансовой технологии управления качеством кредитного портфеля финансовой организации являются актуальными, поскольку одной из основных задач финансовых компаний является разработка способов формирования сбалансированного кредитного портфеля (риск – доходность – ликвидность).

В финансовой системе России в 2019 году наблюдались следующие тенденции:

1.Ссудный портфель финансовых организаций уменьшился на 4,9% по сравнению с 2018 годом.

2.Корпоративное заемное финансирование сократилось на 9,8%, а потребительские кредиты снизились на 3,9%.

3.Просрочка по кредиту увеличилась на 0,7%.

4. Уровень резервов финансовых компаний снизился на 1,6%.

5.Банковские вложения в ценные бумаги уменьшились на 1,6% (Сбербанк, 2019).

Сегодня Россия продолжает проводить политику оздоровления финансового сектора и ликвидации финансовых организаций, осуществляющих рискованную кредитную деятельность. В результате количество финансовых организаций, имеющих право на проведение банковских операций, сократилось с 484 до 442 в 2019 году.. Финансовая безопасность многих компаний оказалась под угрозой.

Следовательно, есть вопросы, на которые нужно ответить:

1.Каковы факторы финансовых технологий для управления кредитным портфелем?

2. Способны ли финансовые технологии обеспечить успех компании на рынке и ее финансовую безопасность?

Цель исследования

Авторы попытались определить финансовую технологию управления кредитным портфелем компании, способную обеспечить ее безопасность и успешное функционирование на рынке. Объектом исследования является обеспечение финансовой безопасности предприятия. Авторы проанализировали управление кредитным портфелем ОАО «Сбербанк» на протяжении двух лет (2018-2019 гг.).). Определены ключевые факторы, которые помогают управлять кредитным портфелем Сбербанка. На основе полученных данных авторы установили финансовую технологию управления кредитным портфелем компании для обеспечения ее финансовой безопасности и успеха на рынке. Исследование базировалось на финансовых отчетах и ​​статистике российских и зарубежных финансовых организаций. В работе использованы основные теории и идеи отечественной и зарубежной научной литературы.

Методы исследования

В работе использованы общенаучные и специальные методы и приемы экономического исследования. Методологическую основу исследования составляет обзор и анализ научных работ отечественных и зарубежных ученых и практиков, интересующихся проблемами финансового развития и финансовой безопасности. Теоретический анализ статей позволил авторам выявить особенности современных финансовых процессов в экономике. Обобщение лучших практик и рекомендаций ученых позволило разработать меры по активизации инноваций в финансовом секторе. С помощью экономико-статистических методов определены тенденции развития российских финансовых компаний, пути повышения финансовой безопасности и факторы, влияющие на них. Исследование основывалось на официальных данных годовых показателей финансовых компаний. Эти данные позволяют создать финансовую технологию управления кредитным портфелем, обеспечивающую успех и финансовую безопасность компаний.

Находки

Для выявления технологии управления кредитным портфелем с целью обеспечения успеха компании на рынке и ее финансовой безопасности был проведен анализ кредитного портфеля ООО «Сбербанк» на протяжении двух лет (2018-2019 гг.). Сбербанк остается одним из ключевых поставщиков финансовых ресурсов в национальную экономику. На компанию приходится треть всего кредитного портфеля российской финансовой системы.

Кредиты клиентам остаются наибольшей частью активов Сбербанка: их 67,9% от общих активов в 2019 году, следовательно, за рассматриваемый период произошло увеличение на 5,1% (Сбербанк, 2019). Ликвидные активы компании также увеличились на 1,9%. Прочие активы, напротив, в 2019 г. уменьшились на 7% по сравнению с 2018 г. (рис. 1 ).

Корпоративные кредиты уменьшились на 4,2% по сравнению с 2018 годом (Рисунок 2 ).

Что касается кредитов физическим лицам в кредитном портфеле компании в 2019 году, то за рассматриваемый период они увеличились на 4,2% (График 3 ).

Потребительские кредиты продемонстрировали наибольший рост за рассматриваемый период (рис. 4 ). Рост потребительских кредитов увеличился на 2,2% за счет стремительного роста продаж кредитов через цифровые каналы, который на конец 2019 года составил 56%.по сравнению с 44% на конец 2018 года. Эта тенденция в основном связана со снижением процентных ставок по этим кредитам, значительным сокращением времени принятия мер по кредиту и развитием цифровых каналов.

Сбербанк — один из крупнейших игроков на рынке ипотечного кредитования в России с долей портфельного рынка 54,0%. Портфель ипотечных кредитов за рассматриваемый период вырос на 11,4% (рис. 5 ).

Доля Сбербанка в финансировании малого и среднего предпринимательства увеличилась на 3% (рис. 6 ).

Расходы Сбербанка на формирование резервов под обесценение кредитного портфеля в 2019 году выросли на 3,5% (рис. 7 ).

Авторы выделили два основных фактора, которые учитывались компанией для оптимального управления кредитным портфелем: макроэкономическая ситуация и специфика финансовой организации.

Качество кредитного портфеля неразрывно связано с несколькими макроэкономическими факторами:

– годовой прирост ВВП;

– реальная процентная ставка;

– годовой уровень инфляции;

– годовой уровень безработицы;

– количество денег.

Помимо макроэкономических переменных, существуют специфические факторы, влияющие на качество управления кредитным портфелем в финансовой организации:

– размер финансового учреждения;

– прибыль;

– эффективность;

– рентабельность;

– условия кредитования;

– профиль риска.

С учетом вышеперечисленных факторов финансовая технология управления кредитным портфелем обеспечила Сбербанку успех и финансовую безопасность на рынке в 2019 году(Стол 1 ).

Таким образом, финансовая технология управления кредитным портфелем является ключевым элементом успеха компании и ее финансовой безопасности на рынке. Финансовая технология должна включать следующие факторы:

• Конкурентоспособность национальной экономики. Если эта конкурентоспособность не на высоком уровне, это может негативно сказаться на способности заемщиков погасить кредит и, как следствие, повлиять на финансовые показатели компании.

• Производительность реального сектора экономики при расширении кредитного процесса. Доля неработающих кредитов будет выше в периоды экономического спада.

• Расширение макроэкономического мониторинга, включающего экономические показатели для оценки устойчивости и прочности не только кредитного портфеля, но и всей финансовой системы.

• Рентабельность активов при ценообразовании кредитных продуктов.

• Планирование уровня кредитного риска посредством оценки уровня ожидаемых потерь.

• Создание резервов для покрытия возможных убытков по кредитному портфелю.

• Мониторинг и контроль уровня кредитного риска в финансовых организациях.

Заключение

Кредитная деятельность – это деятельность финансовых компаний, приносящая доход. Показателем уровня кредитного бизнеса компании является качество кредитного портфеля, которое определяется как совокупность заключенных договоров по кредитным сделкам. Управление кредитным портфелем пронизывает весь кредитный бизнес в финансовой компании. Управление кредитным портфелем начинается с разработки кредитной политики компании и формирования кредитного портфеля на основе этой политики. Процесс продолжается посредством процедур анализа уровня качества кредитного портфеля, мероприятий по его повышению, контроля за внедрением разработанных подходов и стандартов.

Управление ссудным портфелем направлено не только на существующий ссудный портфель, но и на планируемый, а также на корректировку кредитной политики, целей и задач финансовой организации. Выявление факторов, необходимых для управления кредитным портфелем компании в целях обеспечения ее успеха и финансовой безопасности на рынке, чрезвычайно актуально в России и за рубежом. Результаты исследования обеспечат дальнейшее развитие теоретико-методологической базы, а также в повседневной работе финансовых учреждений. Использование финансовой технологии, описанной в данной статье, повысит эффективность работы российских и зарубежных финансовых организаций.

Ссылки

1. Андреева С.В., Попова Е.Е., Тарасова Т.М. (2019). Интеграция системы внутреннего контроля для финансовой устойчивости организации. Европейские исследования социальных и поведенческих наук, 57, 113–125.
2. Дурбанд, Д. Б., Ло, Р. Х., и Маццолини, А. К. (2019). Финансовое консультирование. Спрингер.
3. Филатов Е. А. (2019). Интегральный факторный анализ финансовой рентабельности по методу Филатова. Европейские исследования социальных и поведенческих наук, 50, 356–363.
4. Герард, Дж. (2017). Построение портфеля, измерение и эффективность. Спрингер.
5. Морозко, Н. И., и Диденко, В. Ю. (2019). Когнитивный подход в анализе использования финансовых технологий в корпоративных финансах. Европейские исследования социальных и поведенческих наук, 57, 1075-1081.
6. Пихл, Л., Эом, К., Скалас, Э.