Пассивный заработок в украине: Куда инвестировать, чтобы создать пассивный доход в Украине?

Куда инвестировать, чтобы создать пассивный доход в Украине?

В эпоху бушующей пандемии и экономической нестабильности почти никто не может быть уверенным в завтрашнем дне. Даже самые квалифицированные наемные сотрудники боятся неожиданно утратить работу и очутиться без средств к существованию, а многие малые и средние предприниматели вынуждены бороться за выживание своего бизнеса. Не удивительно, что все больше украинцев задумываются о создании источника пассивного дохода, который не только выполнял бы роль подушки безопасности в кризисные времена, но и позволил бы обеспечить нормальный уровень жизни после выхода на пенсию. Редакция InVenture представляет подборку основных способов получения пассивного заработка в 2021 году.

Банковские депозиты

Банковские вклады – это классический и самый популярный источник пассивного дохода. Депозит является подходящим решением для граждан, которые боятся инвестировать в более рискованные инструменты, но не хотят, чтобы хранящиеся под матрасом деньги обесценились в результате инфляции.

К сожалению, в Украине достаточно распространены случаи, когда клиенты рухнувшего банка попросту не могут вернуть свои вложения. Поэтому размер депозита не должен превышать сумму гарантированного возврата средств (200 000 гривен). Планируется, что после вступления в силу законопроекта № 5542−1 максимальная сумма возмещения будет увеличена до 400 000 гривен, а с 1 января 2023 гарантированную сумму повысят до 600 000 гривен.

Главный минус банковского вклада как инвестиционного инструмента заключается в невысокой доходности. Так, 18 октября показатель индекса UIRD (Украинский индекс ставок по депозитам для физических лиц) для гривневых вкладов, в зависимости от срока депозита, составлял от 7,27% до 8,75%. Аналогичный показатель для долларовых вкладов составлял от 0,39% до 1%.

Проводимая НБУ политика повышения учетной ставки способствует росту доходности депозитов (некоторые аналитики прогнозируют, что скоро показатель доходности банковских вкладов достигнет 12 – 13%). Однако, по данным Госстата, в сентябре нынешнего года инфляция в годовом измерении ускорилась до 11%. Таким образом, текущие ставки по депозитам находятся ниже уровня инфляции, что не позволяет говорить о привлекательности банковских вкладов как инвестиционного инструмента в ближайшее время.

Жилая недвижимость

Жилая недвижимость является любимым инвестиционным активом рядовых украинцев, а сдача квартир в аренду – основным источником пассивного дохода для жителей крупных городов. В последние месяцы в Украине наблюдается резкий рост стоимости жилья, вызванный высокой инфляцией, подорожанием строительных материалов, низкой доходностью депозитов и рядом других факторов.

Согласно исследованию издания The Page, с начала 2021 года цена квадратного метра в киевском ЖК увеличилась на 17% в гривнах и на 23,5% в долларах. По данным портала ЛУН Місто, в октябре средняя стоимость квадратного метра в столичной новостройке достигла $1240 (в январе этот показатель составлял $950). По мнению управляющего партнера группы компаний DIM, Александра Насиковского, до конца года цены на квартиры вырастут еще минимум на 10%.

Что же касается доходности жилой недвижимости, то ситуация на рынке складывается двоякая. По данным портала Dom.ria с января по сентябрь 2021 года средняя стоимость аренды однокомнатной квартиры в Киеве увеличилась на 8%, до 11 300 гривен, а двухкомнатной – на целых 16%, до 14 670 гривен. Рынок аренды постепенно выходит из кризиса, эксперты прогнозируют, что за съём однушки в столице скоро придется выложить около $500. С другой стороны, пока что стоимость квадратных метров растет несколько быстрее стоимости аренды, что ведет к увеличению термина возврата инвестиций. Ярослав Бурых, управляющий Центра недвижимости “ПаркИнвестКиев” отмечает, что нормальный срок окупаемости квартиры составляет 8 – 12 лет.

Следует учитывать, что на рынок аренды очень сильно влияют экономические и пандемические потрясения. Так, по словам президенты Ассоциации специалистов по недвижимости (риелторов) Украины Юрия Питы, в случае введения жестких ограничительных мер на длительный период времени стоимость аренды может просесть на 30 – 40%. Впрочем, несмотря на определённые риски, жилая недвижимость по-прежнему остается одним из самых надежных источников пассивного дохода.

Криптовалюта

С каждым годом популярность криптовалют как инвестиционного инструмента только растет. По данным платформы Triple A, 13% украинцев являются собственниками криптоактивов, наша страна занимает первое место по доле населения, владеющего криптовалютой.

В последнее время курс биткоина стремительно растет. 20 октября, после того как на Нью-Йоркской финдовой бирже началась продажа акций биткоин-фонда Bitcoin Strategy ETF, цена биткоина превысила $66,1 тысяч, обновив исторический максимум.

Впрочем, следует помнить, что криптоактивы могут приносить своим владельцам как колоссальные доходы, так и огромные убытки. Например, если 17 октября 2017 года стоимость биткоина достигла отметки в $19 974, то в конце декабря 2018-го цена главной криптовалюты упала до $3500. Не исключено, что после нынешнего стремительного роста стоимости биткоин может также резко подешеветь. Таким образом, высокая волатильность криптоактивов не позволяет рассматривать их в качестве средства для получения стабильного пассивного дохода.

ОВГЗ

Облигации внутреннего государственного займа – отличная альтернатива банковским вкладам. Во-первых, поскольку ОВГЗ выпускаются Минфином, все выплаты по ним полностью гарантированы государством, а потому шанс потери вложений минимален. Во-вторых, показатель доходности однолетних ОВГЗ в гривне составляет 11,5%, а двухлетних – 12,4%, что выше средних ставок по депозитам. Доходность облигаций, номинированных в национальной валюте, составляет 3,9%, а покупатели, размещенных в сентябре шестилетних ОВГЗ, вообще могут рассчитывать на 13,01% годовых. Главный риск при инвестировании в ОВГЗ – это возможный дефолт Украины, но подобный сценарий маловероятен. На сегодняшний день ОВГЗ являются самым безопасным источником пассивного дохода в нашей стране.

Акции

Для жителей западных государства инвестирование в акции – это основной способ получения пассивного дохода. В Украине же этот инвестиционный инструмент гораздо менее распространён в связи с отсутствием в нашей стране работающего фондового рынка.

Поскольку акции наиболее известных компаний стоят, а обыватель не может просто так их приобрести, большинство инвесторов вкладывают деньги в ETF-фонды, паи которых реализовываются на бирже. В портфель такого фонда входят акции целого ряда компаний, отобранные по определённому празднику. Например, фонд может скупать акции корпораций из определённых отраслей экономики или инвестировать в конкретные биржевые индексы такие как S&P 500 или Dow Jones. Портфели крупных ETF-фондов максимально диверсифицированы, что позволяет обезопасить средства инвесторов.

Еще один способ получения пассивного дохода за счет акций – игра на бирже, которую можно вести самостоятельно либо с помощью брокера или управляющей компании. Однако, трейдинг требует знаний и больших временных затрат, а потому биржевая торговля – это род деятельности, а не источник пассивного дохода. Кроме того, ситуация на бирже настолько непредсказуема, что даже опытный брокер может за несколько мгновений прогореть. Можно уверенно констатировать, что игра на бирже является одним из самых опасных инвестиционных инструментов.

Коммерческая недвижимость

Если вы располагаете относительно крупной суммой, то следует рассмотреть возможность инвестирования в коммерческую недвижимость. Сдача в аренду офисных, торговых, логистических и производственных площадей позволяет предпринимателю получать долгосрочный стабильный пассивный доход, принимая минимальное участие в управлении активами. По сравнению квартирами и жилыми домами, коммерческая недвижимость приносит большую прибыль и обладает меньшим сроком окупаемости (средний термин возврата инвестиций в коммерческий объект составляет 8 – 10 лет).

Каждый из сегментов коммерческой недвижимости по-своему проходит коронакризис. Например, согласно отчетам Cushman & Wakefield, CBRE Ukraine и Colliers, рынок офисной недвижимости демонстрирует тенденцию к восстановлению, несмотря на рост удаленной занятости. Сегмент торговых помещений также относительно неплохо проходит коронакризис, а стремительное развитие онлайн-торговли привело к повышению инвестиционной привлекательности складских площадей. Ситуация на рынке гостиничной недвижимости намного хуже. Ограничения, на межгосударственные и на внутренние передвижения, наложенные в связи с пандемией, крайне сильно ударили по туристическому рынку.

Стоит отметить, что на цены на коммерческую недвижимость растут не так быстро, как на жилую, а поэтому сейчас наступил оптимальный момент для приобретения доходного коммерческого объекта.

Сельскохозяйственная земля

После того, как 1 июля 2021 года был запущен рынок земель сельскохозяйственного назначения, украинцы получили доступ к новому и достаточно перспективному инвестиционному инструменту. На данный момент физлица граждане Украины могут купить до 100 гектаров земли. Стоимость конкретно участка зависит от его местоположения и характеристик. По словам министра аграрной политики Украины Романа Лещенко, в начале октября средняя цена гектара составляла почти 44 000 гривен. Министр предположил, что стоимость украинской земли будет расти в среднем на 7 – 10% ежегодно.

Чтобы земельный участок приносил пассивный доход, его необходимо сдать в аренду. Согласно сведеньям заместителя директора Национального научного центра “Институт аграрной экономики”, Ольги Ходаковской, за аренду 1 гектара платят в среднем 3233 гривен в год. По данным проекта “Мониторинг земельных отношений”, реализуемого Киевской школой экономики, стоимость аренды 1 гектара составляет 3400 гривен в год. Таким образом, если взять за основу стоимость гектара, названную министром, средний срок окупаемости инвестиций в земельный сельскохозяйственный участок может составить около 13 лет, а показатель доходности аренды – около 7 – 8%. С учетом выплаты необходимых налогов, затрат на оформление сделки и спорного законодательства инвестиции в землю менее выгодны, чем приобретение ОВГЗ или недвижимости.

Однако, не стоит забывать, что с 2024 года доступ к рынку сельхозземли получат юридические лица и, как показывает опыт соседних государств, стоимость земель сельскохозяйственного назначения может резко вырасти. Поэтому инвестору также стоит смотреть возможность приобретения земельного участка с целью его дальнейшей перепродажи. Следует также учитывать, что подбор и покупка сельскохозяйственной земли – нелегкая задача, требующая глубокого понимания специфики рынка, а потому не лишней станет помощь специалистов, которые подберут подходящий участок и окажут помощь в проведении сделки.

Сдача в аренду транспорта

Сдача в аренду автотранспорта – еще один популярный среди рядовых украинцев способ получения пассивного дохода. У этого инвестиционного инструмента есть как очевидные преимущества, так и некоторые серьезные недостатки. Во-первых, автомобили стоят дешевле недвижимости, за стоимость однокомнатной квартиры в Киеве можно купить, как минимум, два – три новых машины среднего класса. Во-вторых, сдача в аренду авто обеспечивает высокие показатели доходности, в среднем срок окупаемости машины составляет от 2 до 4 лет, ни один другой источник пассивного дохода не может обеспечить столь стремительного возврата инвестиций. В месяц один автомобиль может приносить собственнику от 7000 до 15000 гривен, что вполне сравнимо с доходом от сдачи однокомнатной квартиры.

Впрочем, «автомобильный бизнес» имеет несколько крайне специфических нюансов. Так, значительная часть средств, полученных от сдачи машины в аренду, будет уходить на обслуживание транспортного средства. Также нужно понимать, что, в отличии от недвижимости, автомобиль может попасть в аварию или поломаться. Также нельзя исключить вероятности мошенничества со стороны водителей. Поэтому вместо пассивного дохода инвестор рискует получить постоянную нервотрепку. Кроме того, спустя несколько лет активной эксплуатации в ходе работы в такси машина обычно дешевеет в несколько раз, что не позволяет заработать на ее перепродаже.

Еще одна неплохая возможность получения пассивного заработка – сдача в аренду спецтехники. Средний срок окупаемости данного бизнеса составляет два с половиной года. Инвестору придётся потратить деньги не только на покупку и эксплуатацию техники, но и на наем сотрудников (водителей, техников, менеджеров по продажам) и продвижение услуг предприятия. Впрочем, спецтехнику, в отличии от обычных автомобилей, можно относительно легко приобрести в лизинг, что позволяет начать бизнес, не имея всей необходимой для старта суммы. Еще одно значительное преимущество лизинга – после окончания использования техники вам не придётся думать о том, как ее продать.

Подводя итоги, можно сказать, что сдача в аренду транспорта позволяет быстро получить хорошую прибыль, но требует немалых временных затрат и серьезных вложений, что ограничивает привлекательность данного бизнеса как источника пассивного дохода.

Венчурные инвестиции

Венчурными называются инвестиции в молодые компании, которые только выстраивают свою бизнес-модель. Теоретически, если стартап «взлетит», то он озолотит своих инвесторов. Однако, согласно статистике известного украинского предпринимателя Дмитрия Томчука, около 60% венчурных проектов закрываются, а 30% – работают в ноль. Только 10% стартапов в конце концов вырастают в цене в десятки раз и приносят доход, который с лихвой компенсирует убытки от других неудачных сделок.

Так как венчурный инвестор не может спрогнозировать, какой именно проект «выстрелит» он должен инвестировать одновременно в большое количество бизнесов. Минимальный порог входа в стартап составляет около $20 000. Кроме того, перед тем, как принять решение о вложении средств, инвестор должен его изучить внутреннюю кухню стартапа, его сильные слабые стороны, оценить шансы проекта на успех, что требует немало времени глубокого понимания принципов бизнеса. Таким образом, можно констатировать, что венчурное инвестирование является крайне доходным, но дорогим и сложным инвестиционным инструментом.

Готовый бизнес

Покупка готового бизнеса с целью получения пассивного дохода – это отличное решение для тех инвесторов, которые ищут золотую середину между высокой прибылью и минимизацией рисков. Приобретение успешного действующего предприятияи вхождение в партнерство с управляющим партнером позволяет избежать тех проблем, с которыми сталкивается любой бизнесмен при старте своего дела с нуля. Если бизнес-процессы в компании уже отлажены, ее акционер может практически сразу начать получать прибыль.

Правда, не стоит забывать, что управление любым бизнесом занимает крайне много времени, но собственник может переложить большую часть своих обязанностей на плечи квалифицированных топ-менеджеров. Кроме того, если предприятие покупается исключительно с целью получения пассивного дохода, инвестор может приобрести миноритарную долю акций компании, что позволит ему минимизировать свое участие в управлении бизнесом.

Заключение

Каждый из перечисленных источников пассивного дохода свои плюсы и минусы. Поэтому не лишней станет помощь профессиональных консультантов, которые, исходя из возможностей и пожеланий инвестора, помогут выбрать и купить прибыльный актив.

Как получать пассивный доход, пассивный доход, получить пассивный доход. Как создать пассивный доход в Украине? Какие виды пассивного дохода бывают? Кто живет на пассивный доход? Сколько нужно инвестировать чтобы был пассивный доход? Идеи для создания пассивного дохода. Какие есть способы получать пассивный доход? ТОП бизнес идей для пассивного дохода. Как ничего не делать и зарабатывать? Куда вложить деньги для пассивного дохода. Пассивный доход список вложений. Пассивный доход Украина. Пассивный доход идеи. Пассивный доход 2021 и пассивный доход 2022. Пассивный доход примеры. Пассивный доход с минимальными вложениями. Пссивный доход в интернете. Пассивный доход на бирже. Куда инвестировать деньги для пассивного дохода?

Пассивный доход. Топ-источники пассивного дохода в Украине

Яннис Торрес-Родригез, бывший инженер из Пуэрто-Рико, зарабатывает $7 тыс. в месяц на кулинарном блоге. Свой источник дохода она называет пассивным. Потому что деньги приходят даже тогда, когда она спит.

Редакция MC.today разобралась, как можно получать пассивный доход в Украине и что для этого нужно.

---

Что такое пассивный доход
Виды пассивного дохода
Куда вложить деньги для пассивного дохода
Пассивный доход в интернете
Вывод

Что такое пассивный доход

Пассивный доход – это деньги, которые вы получаете регулярно, независимо от вида занятости, возраста и состояния здоровья.

Иногда пассивный доход не требует ваших усилий и времени. Но чаще всего нужно участвовать в процессе и понимать, из чего вы будете получать прибыль.

Дмитрий Томчук, инвестор и основатель фонда FISON, утверждает, что получать пассивный доход лежа на диване не получится. Инвестирование денег в бизнес, недвижимость, ценные бумаги или золото – это тоже работа, которую нужно выполнять.

Курс

Frontend

Обучение программированию в онлайн формате с гарантированным трудоустройством. С нуля до первой работы за 6 месяцев

РЕГИТРИРУЙТЕСЬ!

Виды пассивного дохода

Пассивный доход могут приносить:

• Банковские вклады.
• Инвестиции в ценные бумаги.
• Сдача недвижимости варенду.
• Покупка драгоценностей.
• Криптовалюта.
• Ресурсы в интернете, например, с помощью партнерского маркетинга, электронной торговли, продажи курсов, электронных книг и других цифровых активов.

Куда вложить деньги для пассивного дохода

Прежде чем получать пассивный доход, вам нужно понять, сколько вы готовы вложить, как быстро хотите вернуть инвестиции, на какую сумму дохода рассчитываете и как часто планируете получать выплаты. Например, вы рассчитываете на ежемесячную пассивную прибыль, при этом у вас есть $60 тыс. Тогда есть смысл вложить эту сумму в недвижимость, сдать ее в аренду и получать арендную плату. Если положить эти деньги на депозит, то дивиденды вы получите только через год.

Сумма инвестиций зависит от того, куда вы хотите вложить деньги. Каждый источник имеет свой порог входа, то есть минимальную сумму, которую нужно вложить.

Когда стоит начинать инвестировать? Артем Бородатюк, основатель Netpeak Group, рекомендует не спешить. Сначала накопите сумму, равную 12 вашим месячным расходам, и потом думайте, как из нее получать пассивный доход.

Дмитрий Томчук считает: помимо денег важен опыт инвестирования. Если у вас его недостаточно, нужно его накопить. Поэтому пробуйте разные источники, но в каждый новый проект вкладывайте максимум 10% от всей суммы, которую готовы инвестировать.

Вот самые популярные виды пассивного дохода.

Банковские вклады

Депозит – это когда вы храните деньги в банке под процент. Процент дохода зависит от валюты, срока хранения и суммы.

Любомир Остапив, финансист и идейный вдохновитель iPlan, считает депозиты самым доступным способом инвестировать, если у вас небольшая сумма.

Например, гривневый годовой депозит Standart в monobank можно оформить со ставкой 10%, в долларах – 1,7%, в евро – 1,25%.

Ставка по депозиту в monobank

Когда срок депозита закончится, вы можете обналичить деньги, перевести на карту любого украинского банка или продлить договор вклада.

Минимальная сумма, которую можно положить на депозит, в разных банках отличается, но часто это от 100 гривен. При этом вклад желательно регулярно пополнять.

Сколько можно заработать: ставки в украинских банках на вклады в долларах и евро начинаются от 0,01% годовых, в гривне – от 6%.

Можно и больше. Петр Чернышов, предприниматель, экс-руководитель «Киевстар» и Carlsberg Ukraine, говорит, что можно рискнуть и воспользоваться предложением маленьких украинских банков. Часто они предлагают более высокие проценты по депозитам. Если вы не готовы рисковать, доверьтесь крупным игрокам или банкам с иностранным капиталом.

С дохода на депозиты вы заплатите в госбюджет 19,5%: 18% − НДФЛ, 1,5% − военный сбор.

Если вы боитесь, что банк обанкротится, лучше не класть на депозит больше 200 тыс. грн. Это сумма, которую вы получите как компенсацию, если это случится.

Кешбэк

Если вы действительно хотите заработать ничего не делая, можно использовать кешбэк. Это бонусная программа среди банков, интернет-магазинов, сервисов услуг. Вы рассчитываетесь картой за товары и услуги, а в конце месяца часть потраченных денег возвращается на ваш банковский счет. Кешбэк в банках Украины в среднем от 1% до 10%.

Сколько можно заработать: Влад Костецкий, автор блога о путешествиях, говорит, что за год из потраченных 40 тыс. грн на онлайн-покупки ему приходит в среднем 2 тыс. гривен кешбэка.

Инвестиции в ценные бумаги

Ценная бумага – документ, который подтверждает, что вы имеете право получить часть прибыли компании или вернуть одолженные деньги. Различают долевые и долговые ценные бумаги.

Долевые, то есть те, которые позволяют получить долю в компании, это акции.

Долговые гарантируют возврат одолженных вами денег в оговоренные сроки. Это облигации, векселя, расписки.

Облигации

Облигации – это долговые расписки, которые выпускает компания или государство, если им нужны деньги. В определенный момент эмитент

тот, кто их выпустил. – Прим. ред. их погашает, то есть выплачивает владельцам их номинальную стоимость.

Григорий Овчаренко, управляющий активами группы ICU рекомендует ОВГЗ

облигации внутреннего государственного займа. – Прим. ред. как один из самых надежных источников с доходностью до 18%.

Чтобы купить облигации, вы открываете в банке счет в ценных бумагах и заключаете договор с депозитарием – участником рынка ценных бумаг. Это может быть ваш банк, инвестиционная или брокерская компания.

Вам необязательно ждать год, чтобы получить дивиденды – вы можете это сделать и через несколько месяцев после покупки, когда продадите облигации на вторичном рынке.

Плюс ОВГЗ – вы не платите налог на доходы физических лиц. Минусы тоже есть. Такой пассивный доход имеет сравнительно высокий порог входа – от 50 тыс. грн.

Сколько можно заработать на облигациях: здесь доходность зависит от того, как долго находятся ваши деньги в обращении. ОВГЗ до года позволяют заработать 11% годовых, от года до пяти лет – 13–14%, более пяти лет – 16–18%. Речь идет об облигациях в национальной валюте. Для сравнения, ставки на среднесрочные ОВГЗ в долларах – 3,25–4,5%, в евро – 2,5–3%.

Акции

Акции – это ценные бумаги, которые выпускает компания-эмитент. Это доля компании, с которой вы имеете право получать прибыль в виде дивидендов или зарабатывать на продаже своей доли. Когда прибыль компании растет, стоимость ее акций тоже увеличивается.

С апреля 2021 года на украинских биржах можно покупать акции Apple, Facebook, Visa, Tesla, Microsoft, Netflix, AMD. На момент написания статьи, 3 февраля, акции Apple на мировом рынке стоили $175. Необязательно вкладывать в Apple. Есть акции по цене не больше $10. Например, ценные бумаги нефтегазовой сервисной компании Frank’s International можно купить за $2,9.

Источник: NASDAQ

По словам Любомира Остапива, стоит покупать акции, когда у вас есть $10 тыс.

Сколько можно заработать: здесь все зависит от вашего опыта и везения. Артем Майдан купил акции IT-компании Agora Inc. по $20 за штуку. Затем продал их по цене $46,5 и заработал 133% прибыли.

Если вы хотите инвестировать в акции, но не знаете, какие купить, обратите внимание на индексные ETF

англ. Exchange Traded Fund – фонд, торгуемый на бирже. – Прим. ред.. Создатели фонда отбирают акции перспективных компаний в разных отраслях. Вам не нужно разбираться в работе каждой. По сути, вы покупаете набор разных акций. Если цена каких-то из них в вашем пакете снижается, рост других это может компенсировать.

Сколько можно заработать: по словам Ирины Старченко, финансового советника iPlan.ua, за последние пять лет средняя доходность ETF – 11%.

Недвижимость

Самый распространенный способ заработать на недвижимости – сдать ее в аренду. Максим Школьник, инвестор, основатель портала Address.ua и партнер Focus Estate Fund, прежде чем инвестировать в недвижимость, рекомендует ответить на вопросы:

1. Какой объект купить, чтобы доход от инвестиций считался хорошим на текущем рынке?
2. Каким будет срок окупаемости моих инвестиций?

Сколько можно заработать: заработок зависит от того, где находится недвижимость и ее состояния. В среднем с учетом ремонта и уплаты налога на доходы инвестиции в недвижимость окупятся в срок от девяти до 14 лет.

Павел Обод пришел к выводу, что жилая недвижимость, которая приносит доход в размере 6–7%, проигрывает коммерческой. Если покупать объект, где уже есть арендаторы, можно заработать 12–15%.

Драгоценности

В рейтинге инвестиционной привлекательности предметов роскоши Knight Frank Luxury Investment Index десять пунктов:

• антикварная мебель;
• китайский фарфор;
• часы;
• цветные бриллианты;
• почтовые марки;
• объекты искусства;
• монеты;
• вино;
• классические автомобили;
• драгоценности.

В 2020 году лидерами рейтинга были сумки Hermes, а в 2021-м – коллекционные вина. Еще в тройке лидеров прошлого года часы и классические автомобили.

Рейтинг Knight Frank Luxury Investment Index 2021

Источник: knightfrank.com

Как и все материальные активы люкс-класса, драгоценности – выгодное вложение, но чтобы на этом заработать, их стоит продавать через 10–20 лет, а то и еще позже.

Продать через год после покупки и заработать не получится. В 2021 году драгоценности не упали и не выросли в цене. Зато за последние 10 лет их ценность увеличилась на 61%.

Чтобы инвестировать в драгоценности люкс-класса, нужно разбираться в материалах, из которых они сделаны. Здесь многое зависит от уникальности и обработки камня. Подделки в ювелирном бизнесе бывают часто. Даже покупка изделия известного бренда не дает гарантий.

По словам владельца Бюро экспертизы антиквариата Андрея Боечко, на украинском рынке отличить подделку от оригинала невозможно без специального оборудования. Поскольку цена драгоценностей зависит от качества бриллиантов, Боечко рекомендует покупать камни самостоятельно и обязательно с сертификатом GIA и HRD

международные сертификаты на бриллианты. – Прим. ред..
Чтобы начать инвестировать в драгоценности, порог входа высокий. Бриллиант в 1 карат без примесей стоит на рынке $2,5–16 тыс.

Сколько можно заработать: доход зависит от того, как вы умеете оценить качество изделия и спроса на драгоценности на мировом рынке.

Криптовалюты

Криптовалюты – это цифровые деньги. Каждая денежная единица имеет свой криптокод, поэтому ее невозможно подделать. Крипта не зависит от монетарной политики государств, а только от спроса и предложения.

Есть много разных криптовалют. Первым на рынке появился биткоин. Затем – альткоины: эфириум, риппл, монеро, лайткоин. Главное их отличие в цене. Например, эфириум стоит $2,8 тыс., а монеро можно купить за $150. Еще у криптовалютного рынка есть акции – токены.

Пассивный доход от криптовалюты возможен за счет ее покупки и продажи. Сложность в том, что их цену трудно рассчитать наперед. Например, в январе 2022 года цена биткоина упала до $36,8 тыс., но еще в ноябре она была $67 тыс. Так случалось и раньше.

Никита Нагаткин, основатель IT-компании Digis, в 2018 году потерял почти $50 тыс. на падении биткоина.

Высокие риски не пугают инвесторов. По информации исследовательской компании Chainalysis, украинцы в 2020 году заработали $400 млн на продаже биткоина, а Украина вошла в топ-10 стран – трейдеров криптовалюты.

Источник: blog.chainalysis.com

Купить криптовалюту можно через специальные биржи, например, Binance или Currency. Для этого достаточно создать аккаунт и привязать банковскую карту.

Сколько можно заработать: стоимость биткоина по состоянию на 3 февраля составляла $38,5 тыс. Каким будет рост или падение на протяжении года, никто не знает. Криптотрейдер из Twitter Kaleo говорит, что до конца года биткоин будет стоить $70 тыс. А основатель и управляющий партнер Quantum Fintech Group Гарри Йе в интервью Bloomberg прогнозирует взлет до $400 тыс.

И это не предел. Генеральный директор криптобиржи Kraken Джесси Пауэлл считает: курс криптовалюты может достигнуть отметки $1 млн и более в следующем десятилетии.

Пассивный доход в интернете

Еще можно создать пассивный доход в интернете.

Партнерский маркетинг

Компании используют партнерский маркетинг, чтобы снизить рекламные расходы и получить больше клиентов. Как это работает: компания привлекает людей с большой аудиторией в сети рекламировать товар на своих площадках: на сайте, странице в соцсетях, Telegram-канале или YouTube-канале. Взамен они получают вознаграждение – процент от продаж.

Среди компаний, которые используют партнерские сети, Amazon, AliExpress, eBay, Booking, Rozetka, Lamoda, Yakaboo. Чтобы начать работать, вы регистрируетесь в партнерской программе компании и получаете уникальную ссылку. Ее можно разместить в статье своего блога или в комментариях к вашему видео на YouTube. Когда ваш читатель или зритель перейдет по ссылке в интернет-магазин и что-то купит, вы получите свой процент от сделки.

Сколько можно заработать: зависит от популярности вашей площадки и условий партнерской сети. Например, на еBay вы можете заработать от 1% до 4% за каждую покупку по вашей ссылке. Ставка зависит от категории товара. У Rozetka ставка от 1,54% до 3,08%.

Электронная торговля

Ecommerce – продажа товаров через интернет. Плюсы такой модели бизнеса: вы не платите за аренду помещения и торговое оборудование, можете продавать покупателям со всего мира. Если вы практикуете дропшиппинг

продажа товара со склада поставщика. – Прим. ред., склад вам тоже не нужен. Достаточно выбрать, что будете продавать, сделать лендинг, настроить рекламу и наладить систему оплаты.

Георгий Карась, совладелец нескольких англоязычных магазинов, преимуществом электронной торговли называет низкий порог входа – можно стартовать с нескольких сотен долларов, а недостатком – недолговечность. Максимальный срок жизни магазина – четыре месяца.

Марк Хайес, директор по коммуникациям в Shopify, автор книги The Ultimate Guide to Dropshipping, рекомендует продавать одежду, предметы искусства, изделия ручной работы и даже консультации, если вы эксперт.

Сколько можно заработать: Георгий Карась продавал товар себестоимостью $8 за $28. На рекламу потратил $50 и за день заработал $700.

Продажа цифровых продуктов

Онлайн-курсы, электронные книги, MP3, плагины, шаблоны, скрипты, мобильные приложения, музыка для коммерческого использования, дизайны, шрифты – это цифровые продукты, которые хорошо продаются. Чтобы их создать, нужно время, а если речь идет об обучающем курсе или книге, то еще и опыт в выбранном направлении.

Сколько можно заработать: Сэм Доген, финансовый эксперт и автор колонки на CNBC, заработал $36 тыс. на электронной книге об управлении финансами. В Украине роялти

вознаграждение автора. – Прим. ред. с электронной книги составляет 20% с продажи электронной книги и 10–15% – с бумажной.

Бывшая официантка и фитнес-тренер Шеннон Смит ведет свой канал в TikTok, где рассказывает о пассивных источниках дохода. В месяц она зарабатывает 8,6 тыс. Сделать видео у нее занимает два часа в день.

Продюсер онлайн-школ Василий Тимошенко говорит, что, прежде чем заработать на обучении, нужно вкладывать в рекламу курса минимум $1 тыс. В самом худшем случае, если ваш курс по цене $500 купит пять человек, вы заработаете $2,5 тыс. и получите $1,5 тыс. чистой прибыли.

С 2021 года список цифровых продуктов дополнился NFT

англ. Non Fungible Token – невзаимозаменяемый токен. – Прим.ред.. Как это работает? В блокчейне все записи называются токенами. Каждый токен равен друг другу и взаимозаменяем. В технологии Non Fungible Token (NFT) токены уникальны, поэтому их нельзя подделать или заменить. И это уникальная возможность закрепить свои авторские права на объект, например, картинку, видео или аудиозапись.

Уникальные NFT-объекты покупают, перепродают и зарабатывают на разнице.

Сколько можно заработать: на NFT-картинке Bored Ape Yacht Club Джон Кнопф заработал $1,39 млн. Купил он ее за $320. 12-летняя Нила Хейс заработала $1,61 млн на продажах своих картинок. 14-летняя Эбигейл создала серию с изображениями китов и заработала $1 млн за 10 часов. С каждой перепродажи картинок она получает 5% роялти.

Диджей 3LAU – первый музыкант, который продал свой NFT-альбом и заработал $11,6 млн.

Вывод

Чтобы получать пассивный доход постоянно, нужно понимать, откуда будет идти прибыль. Если не готовы уделять много времени и сил, выбирайте инвестиции с минимальными рисками и невысоким доходом. Например, депозит в банке. Сделать вклад может каждый, и для этого не нужно много денег. Можно начать и со 100 гривен.

Низкий порог входа у цифровых продуктов и электронной коммерции. Начать продавать товары из Китая и зарабатывать на разнице можно с нескольких сотен долларов. А чтобы создать цифровой продукт, например онлайн-курс или книгу, достаточно вашего таланта и опыта. Но чтобы это приносило прибыль, нужно научиться продавать свой продукт.

Если у вас есть своя аудитория в блоге или на странице в соцсети, вы можете делать партнерский маркетинг. Так можно рекомендовать товары и получать процент с каждой покупки.

Больше всего денег может принести криптовалюта, но и риски потерять деньги здесь тоже выше. Еще один способ заработать – NFT-картинки. Необязательно создавать их самостоятельно. Вы можете покупать чужие изображения и затем перепродавать значительно дороже.

Пассивный доход в Украине — возможности и риски

Доход может быть активным или пассивным. Человек получает активный доход в обмен на свои действия: делаешь что-то — получаешь доход. Это, например, заработная плата, гонорары, доход от продажи ягод с сада и т. д. Пассивный — это доход, который человек зарабатывает в течение определенного периода времени (до конца жизни), приложив некоторые усилия для это один раз. По сути, этот доход является результатом личных вложений.

Существует много возможных источников пассивного дохода. Опишем основные, доступные в Украине.

Банковский депозит

Депозит в украинском банке – это самое простое. Вы отдаете банку деньги на хранение (и во временное пользование), а он за это платит проценты.

Плюсы : стабильный доход и надежность, так как вклады до 200 000 грн в одном банке застрахованы. Если вы хотите внести больше, то лучше разделить деньги между несколькими банками.

Минусы : низкая доходность по вкладам, необходимость замораживания больших сумм денег на длительный срок.

Например : на 28 декабря украинский индекс ставок по вкладам физических лиц составил:

• в гривне на 3 месяца – 7,36% годовых, на 12 месяцев – 8,98%;
• в долларах — 0,4% и 1,05% соответственно;
• в евро — 0,25% и 0,5% соответственно.

Негосударственная пенсия

Если пассивный доход нужен не сейчас, а в будущем, то вы можете заключить договор на дополнительное пенсионное обеспечение с одним из негосударственных пенсионных фондов (НПФ). Человек делает регулярные взносы в НПФ, а последний инвестирует средства человека для получения дополнительного дохода. По достижении возраста, указанного в договоре, человек начинает постепенно получать сбережения (свои взносы плюс инвестиционный доход минус комиссия НПФ) в виде пенсии.

Плюсы : доходность может быть достаточно высокой, так как НПФ разрешено инвестировать в рискованные, а значит более прибыльные проекты.

Минусы : взносы в НПФ не попадают в систему страхования вкладов. Если фонд обанкротится, вы можете потерять все свои сбережения.

Инвестиции в ценные бумаги

Следует помнить, что главный закон инвестирования в фондовый рынок прост: доходность пропорциональна риску. Кроме того, играть на этом рынке намного сложнее, чем положить деньги на депозит. Поэтому для серьезных инвестиций обычно нужны профессиональные посредники.

Украинский фондовый рынок еще недостаточно развит. Практически для личных инвестиций можно рассматривать только три инструмента: облигации и акции инвестиционных фондов. Безусловно, есть и акции украинских компаний. В последнее время появилась возможность покупать и иностранные акции.

Покупая облигацию , лицо тем самым предоставляет эмитенту деньги в долг на определенный срок. Взамен им обещают заранее определенный доход. Он зарабатывается в конце срока облигации при погашении. Также можно получить дополнительный купонный доход — периодические выплаты. Облигации выпускаются как частными компаниями, так и государством (государственные облигации).

Плюсы : низкий риск и минимальный для государственных облигаций.

Минусы : доход по безопасным облигациям небольшой, не намного выше процентов по вкладам (доходы по гособлигациям в Украине сейчас достаточно высокие, но их покупка физическими лицами сопряжена с организационными трудностями, а доход снижается из-за доп. платежи). Инвестиции в фондовый рынок не включены в систему страхования вкладов.

Например : 28 декабря Минфин привлек 15,01 млрд грн на аукционах по размещению ОВГЗ в гривнах. Средневзвешенная ставка по сравнению с торгами неделю назад снизилась до 11,21% с 11,67%, средневзвешенная срочность — до 8 с 13,3 мес.

Паевые инвестиционные фонды (ПИФы) формируют портфели различных ценных бумаг. Можно купить часть такого портфеля — пай ПИФа (например, в виде сертификата). Средствами ПИФа управляют управляющие компании (УК). Выбрать УК можно на сайтах кредитных рейтинговых агентств.

Плюсы : начать инвестировать в ПИФ можно практически с любой суммы, а прибыль может значительно превышать проценты по вкладу.

Минусы : вложения не застрахованы, доходность не гарантирована.

Например : Украинская КУА ОТП Капитал предлагает физлицам следующие ПИФы:

• ОТП Классик — текущая стоимость сертификата 4966,61 грн, доходность за 1 месяц — 0,73%, за 1 год 310 0,27%;
• OTP Equity Fund — стоимость сертификата 1,94 грн, доходность за 1 месяц — минус 2,51% и 18,29% — за 1 год.

Инвестиционное страхование жизни

Заключив такой договор, человек регулярно (обычно раз в год) выплачивает страховой компании заранее оговоренную сумму. Компания инвестирует эти средства и получает доход. По истечении срока лицу возвращаются его взносы (за вычетом комиссии страховщика) плюс накопленный инвестиционный доход.

Полисы такого страхования часто включают страхование жизни от различных рисков. В случае внезапной тяжелой болезни, травмы или смерти сами страхователи или их наследники получают указанное в договоре страховое возмещение.

Плюсы : Инвестиционный доход может быть выше, чем на банковских депозитах. При плохом раскладе человеку просто вернут значительную часть вложенных денег.

Минусы : доходность нельзя предсказать заранее, а государство не гарантирует сохранность страховых взносов (хотя и заставляет самих страховщиков страховать свои риски и контролирует их).

Недвижимость

Получить доход от сдачи квартиры в аренду не так просто, как кажется на первый взгляд. Этот процесс сопряжен с затратами и рисками. Нужно учитывать расходы: арендную плату, налог на имущество и налог на доход от аренды. Желательно застраховать квартиру на случай пожара, наводнения и других неприятностей. Арендаторы могут не заплатить или повредить имущество — и хорошо, если страховка покрывает ремонт.

Плюсы : можно получить хороший пассивный доход. Недвижимость очень редко может сильно обесцениться.

Минусы : риски, связанные с арендаторами, высоки, а налоги и коммунальные платежи могут значительно уменьшить потенциальный доход.

Инвестиции в чужие проекты (в бизнес)

Можно инвестировать в чужие проекты с целью заработка, такие инвестиции называются портфельными инвестициями. В последнее время стал популярен такой вид портфельных инвестиций, как краудфандинг. Это инвестиции в новые проекты и стартапы. Они могут «сделать хит» и принести огромный доход. Но на практике подавляющее большинство таких проектов разоряются вместе с деньгами инвесторов.

Плюсы : можно получить значительную прибыль.

Минусы : очень высокие риски.

Создание интеллектуальной собственности

Вы можете получать гонорары за свою популярную работу или изобретение, пользующееся спросом на всю оставшуюся жизнь.

Плюсы : есть возможность получать существенный доход в течение длительного времени.

Минусы : необходимость тщательного юридического оформления ваших прав, высока вероятность затяжных и дорогостоящих судебных разбирательств с исполнителями, соавторами, плагиаторами и т.д.

Важное дополнение

Почти все виды пассивного дохода облагаются налогом на доходы физических лиц (ставки могут различаться) и воинской повинностью. В некоторых случаях сумма налога на пассивный доход может быть уменьшена путем соответствующего юридического оформления процесса получения этого дохода.

Спасибо 🎉

Ошибка в тексте? Пожалуйста, выберите его и нажмите: Ctrl + Enter

Украина – Физическое лицо – Определение дохода

Доход от трудовой деятельности

Все доходы, полученные от работы по найму в денежной или натуральной форме в течение календарного года, облагаются НДФЛ. Сюда входят все основные выплаты, оплата сверхурочных, доплаты, премии и премии, компенсация за неиспользованный отпуск, все другие денежные суммы и дополнительные льготы, предоставляемые работодателями работникам.

Налогооблагаемый доход иностранных граждан, являющихся резидентами Украины, определяется в том же порядке, что и для украинцев.

Доходы от продажи имущества

Выручка от реализации недвижимого имущества (дома, квартиры или доли такого дома/квартиры/коттеджа либо незавершенного строительства такого имущества) освобождается от налогообложения, если это первая продажа за год и актив находился во владении лица более трех лет (последнее условие не распространяется на продажу унаследованного имущества). Ставка 5% (для налоговых резидентов) и ставка 18% (для налоговых нерезидентов) применяется к последующей продаже недвижимого имущества в течение календарного года. Коммерческая недвижимость не подпадает под вышеупомянутое исключение. Налог должен быть уплачен до нотариального удостоверения договора купли-продажи. Последние поправки см. в налоговом законодательстве 2021 года, действующем с 1 января 2022 года, в разделе «Важные изменения».

Доходы от продажи движимого имущества обычно облагаются налогом по ставке 5%. Одна продажа в течение календарного года автомобиля, мотоцикла или скутера освобождается от налогообложения. К второй продаже таких активов в течение календарного года для налоговых резидентов применяется ставка 5%, к третьей и последующим продажам в течение того же календарного года применяется ставка 18%. Ставка 18% применяется к доходам от реализации движимого имущества, полученным налоговыми нерезидентами. Кроме того, к такому доходу применяется военный налог в размере 1,5%, если он облагался подоходным налогом.

Дивидендный доход

Дивиденды, полученные от украинского юридического лица, плательщика КПН (кроме соглашений о коллективных инвестициях), облагаются НДФЛ по ставке 5%. Дивиденды, выплачиваемые нерезидентами, паевыми инвестиционными фондами и неплательщиками КПН в Украине, облагаются налогом по ставке 9%, как и распределение прибыли, в том числе накопленной прибыли прошлых периодов, от иностранных образований без статуса юридического лица (начиная с с 2022 года).

«Необычные» дивиденды облагаются налогом по ставке 18% НДФЛ.

Кроме того, к такому доходу применяется военный налог в размере 1,5% (а также любой другой доход, облагаемый налогом на доходы физических лиц).

Процентный доход

Банковские проценты, как и большинство других пассивных доходов, облагаются 18% НДФЛ, начиная с 1 января 2016 года. Кроме того, к такому доходу применяется военный налог в размере 1,5%.

Банки и кредитные союзы обязаны удерживать подоходный налог и отчитываться перед налоговыми органами об общей сумме процентного дохода и налога, удержанного за определенный период, без предоставления какой-либо информации о физических лицах или их банковских счетах.

Освобожденный доход

Как правило, весь доход, полученный или начисленный налогоплательщику (или выплаченный третьим лицам в пользу физического лица) в любой форме, облагается налогом, за некоторыми незначительными исключениями:

• Жилье, предоставляемое работодателем работнику безвозмездно, если ее предоставление является существенным условием выполнения работником трудовой функции, или если это утверждено «коллективным договором» (соглашением между работником и работодателем), или если оно установлено законом в установленных пределах. Квартира или дом должны принадлежать работодателю.
• Взносы, уплачиваемые работодателем по негосударственному пенсионному и (или) добровольному медицинскому страхованию своих работников в пределах 30% месячного заработка работника
• Суммы, уплачиваемые юридическими или физическими лицами образовательным учреждениям Украины за обучение и подготовку/переподготовку налогоплательщика в определенных пределах и на определенных условиях. Максимальный размер месячного освобождения составляет трехкратный размер минимальной заработной платы, установленный на 1 января отчетного года, за каждый отработанный или частично отработанный месяц такого обучения (с января 2022 г. – 19 гривен).,500). Трудовые отношения и обязанность работника отработать три года у соответствующего работодателя после завершения обучения больше не применяются.
• Алименты, полученные от резидентов или нерезидентов.
• Процентный доход с текущих банковских счетов, который используется исключительно для получения заработной платы, стипендий, пенсий, социальных пособий и других социальных выплат, получаемых физическими лицами.
• Проценты от ценных бумаг, выпущенных некоторыми государственными органами Украины.
• Акции, полученные от капитализации нераспределенной прибыли, при условии, что распределение акций между акционерами юридического лица-резидента Украины останется без изменений.
• Разовая материальная помощь может быть освобождена от НДФЛ и МНД в размере, не превышающем 3470 грн (на 2022 год) в год.
• Подарки в натуральной форме освобождаются от НДФЛ и МТ в сумме, не превышающей 1 625 грн (на 2022 год) – применение лимита может потребовать разработки подхода со стороны компании (если он ежемесячный, годовой или за каждый подарок, как законодательством не предусмотрено). Чисто).
• Освобожденные от НДФЛ и МД без ограничений средства, предоставляемые физическим лицам или их ближайшим родственникам на лечение, использование средств на медицинские цели должно быть документально подтверждено. USC освобожден также.

УСН, оформленная работодателем в соответствии с налоговым законодательством Украины, не включается в налогооблагаемый доход физического лица.