Курсовая Кредитные и расчетные обязательства
| Группа предметов | Юридические |
| Предмет | Банковское право |
| Тема/вариант работы | Курсовая Кредитные и расчетные обязательства |
| Кол-во источников: | 9 |
| Кол-во страниц: | 30 |
| Тип работы: | Курсовая работа, 2011 г. |
| Цена работы | 450 руб |
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ
1 КРЕДИТНЫЕ И РАСЧЕТНЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА
1.1 Понятие кредитных и расчетных отношений
1.2 Источники законодательства о кредитовании и расчетах
2.
1 Договор займа2.2 Кредитный договор
2.3 Договор банковского вклада
2.4 Договор банковского счета
3 РАСЧЕТНЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА
3.1 Наличные расчеты (платежи) как форма исполнения денежных обязательств
3.2. Ответственность за нарушение правил совершения наличных расчетов
3.3. Понятие и содержание безналичных расчетов, особенности расчетных правоотношений
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
ВВЕДЕНИЕ
Кредитные и расчетные обязательства не играют абсолютно самостоятельной экономической роли. Они выполняют вспомогательную функцию, которая заключается в том, что при их осуществлении либо вообще не образуется новой стоимости, либо такая стоимость возникает в результате возврата денежной суммы с приращением (возмездный кредит).
Целью данной работы является описать сущность кредитных и расчетных обязательств.
Для достижения данной цели необходимо решить следующие задачи:
– рассмотреть понятие кредитных и расчетных правоотношений;
– изучить законодательство кредитовании и расчетах;
– определить виды финансовых услуг;
– рассмотреть наличные и безналичные формы расчетов.
Данная тема является достаточно разработанной в правовой литературе. Нормативной базой работы послужили законодательные и нормативные акты Российской Федерации.
Курсовая Кредитные и расчетные обязательства
ВВЕДЕНИЕ
1 КРЕДИТНЫЕ И РАСЧЕТНЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА
1.1 Понятие кредитных и расчетных отношений
1.2 Источники законодательства о кредитовании и расчетах
2 ФИНАНСОВЫЕ УСЛУГИ И РАСЧЕТЫ
2.
1 Договор займа
2.2 Кредитный договор
2.3 Договор банковского вклада
2.4 Договор банковского счета
3 РАСЧЕТНЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА
3.1 Наличные расчеты (платежи) как форма исполнения денежных обязательств
3.2. Ответственность за нарушение правил совершения наличных расчетов
3.3. Понятие и содержание безналичных расчетов, особенности расчетных правоотношений
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
Кредитные и расчетные обязательства не играют абсолютно самостоятельной экономической роли. Они выполняют вспомогательную функцию, которая заключается в том, что при их осуществлении либо вообще не образуется новой стоимости, либо такая стоимость возникает в результате возврата денежной суммы с приращением (возмездный кредит).
Актуальность данной темы заключается: во-первых, в обмене материальными благами при исполнении договоров купли-продажи, подряда, аренды и т.д. принимает участие финансовый институт, специально созданный рынком для осуществления кредитования и расчетов в безналичной форме, во-вторых, расчетные и кредитные отношения неоднородны и обычно исполняются путем совершения последовательной цепи сделок и иных юридически значимых действий, в-третьих, кредитные обязательства в широком смысле характеризуются доверием управомоченного лица к должнику, проявляющимся в передаче ценностей при отсутствии немедленного встречного предоставления.
Целью данной работы является описать сущность кредитных и расчетных обязательств.
Для достижения данной цели необходимо решить следующие задачи:
– рассмотреть понятие кредитных и расчетных правоотношений;
– изучить законодательство кредитовании и расчетах;
– определить виды финансовых услуг;
– рассмотреть наличные и безналичные формы расчетов.
Данная тема является достаточно разработанной в правовой литературе. Нормативной базой работы послужили законодательные и нормативные акты Российской Федерации.
Для написания курсовой работы использовались труды следующих авторов: Волкова М.А. Сергеева А. П., Толстого Ю. К., Алексеев С.С., Гонгало Б.М., Мурзин Д. В., Садикова О.Н., Новоселова Л.А. и т.д.
1. Волкова М.А. Гражданское право. Часть 2. Учебный курс // http://www.e-college.ru/xbooks/xbook039/book/index/index.html?go=part-013*page.htm
2. Гражданское право. Том 2 / под ред. А. П. Сергеева, Ю. К. Толстого. – М.: Велби, 2003. – 845 с.
3. Гражданское право: учеб. / С. С. Алексеев, Б. М. Гонгало, Д. В. Мурзин и др.; под общ. ред. чл.- корр. РАН С. С. Алексеева. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Проспект; Екатеринбург; Институт частного права, 2009. – 528 с.
4. Гражданского кодекса Российской Федерации (часть первая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ // Российская газета. 1996. № 23.
5. Гражданское право: Учебник. Том II / под ред. доктора юридических наук, профессора О.Н. Садикова. – М.: ИНФРА-М, 2007. – 279с.
6. Новоселова Л.А. «Денежные расчеты в предпринимательской деятельности». – М.: Де-Юре, 1996. – 190 с.
7. Постановление Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета» от 19 апреля 1999 г. № 5 // ВВАС РФ. 1999. № 7.
8. Федеральный закон «О государственных и муниципальных унитарных предприятиях» от 14 ноября 2002 г. № 161-ФЗ // Российская газета. 2002. № 229.
9.
Глоссарий
Обновлено 17 октября 2016 г. сопутствующие договоренности. Текущие определения теперь отображаются рядом с предыдущими. Вы можете создать PDF-версию глоссария здесь.
| capsцентральный банк деньгицентральный контрагент (ЦК)центральный депозитарий ценных бумаг (ЦДЦБ)сертификатвыбор законаклирингклиринговый фондклиринговая палатаклиент/клиент (участника ИФР)закрыть горизонтзакрытия период закрытиязалогсоглашение об обеспечениилимит концентрации обеспеченияликвидация обеспечения/исполнение обеспечения (в договоре обеспечения)залог управленческая услуганесоответствие обеспеченияденьги коммерческого банкапредоставленные кредитыподтверждениеконфликт законовсоглашение о сотрудничестве (внутреннее/международное, в отношении ИФР)контрагент кредитные лимиты контрагентакредитный лимиткредитный лимит кредит r iskпоставщики критически важных услуг (CSP)трансграничное обеспечениетрансграничная неттинговая схематрансграничный платежтрансграничные расчетытарифное соглашение о трансграничном маржинальном обеспечениитекущий рисккастодианахранениекастодиальный риск время отключения (для ИФР) D дебет сбалансированныйдебетовые предельные значенияпо умолчаниюфонд по умолчаниюводопад по умолчаниюнеплательщик платит подходотложенный нетто-расчет (DNS)поставка против поставки (DvD)поставка против платежа (DvP)дематериализация производнаясистемапрямого владенияпрямой участник (в ИФР)модель DvP 1модель DvP модель 2DvP 3 E приемлемое обеспечение (для кредитных операций центрального банка) конечный пользователь (платежные услуги) система расчетов по обмену стоимости критерии выхода (ИФР)F несостоявшаяся транзакцияриск попутчикаокончательный расчетинфраструктура финансового рынка (ИФР)финансовые ресурсы (ИФР)иностранный залогбесплатно (FoP)бесплатно перевода (FoT)расчет денежных средствсистема перевода средств (FTS) G общий бизнес рискглобальный кастодианглобальный кастодианский агентглобальный примечаниеуправлениеваловые расчетываловая система расчетов H стрижкагибридная система I иммобилизациянепрямая система владения непрямой участник (в ИФР)индивидуальный счетначальная маржавзаимозависимостьмеждународный центральный депозитарий ценных бумаг (ICSD)интероперабельностьвнутридневная ликвидностьинвестиционный рискинвестор CSDissuer CSD J риск перехода к дефолту L платежная система для крупных сумм (LVPS)правовое владениеюридический рискссылка (ссылки на ИФР)период ликвидациисредство ликвидностириск ликвидностифункции сохранения ликвидностимеханизмы сохранения ликвидности соглашение о разделении убытков (для ИФР)распределение убытков правило M маржаотметка к рынкугенеральное соглашениемодель рискденежные расчеты многосторонний неттинг N чистая кредитовая (или дебетовая) позициясистема расчетов в сетинеттингновация O оффшорная система омнибусный счетоткрытая офертаоткрытая позицияоперационный рисковернайт кредит (деньги овернайт)надзор одноранговая связь (между центральными контрагентами) физическая поставка залог переносимость маржа портфеля неттинг позиций потенциальная будущая экспозиция риск до расчетов предварительная договоренность по умолчанию основной риск процикличность предварительный перевод R повторное закладывание валовых расчетов в режиме реального времени (RTGS) сверка возмещение (FMI) стоимость замещения риск стоимости замещения соглашение об обратном выкупе (РЕПО) розничная платежная система повторное использование обеспеченияобратное повторное обратное стресс-тестирование скользящие расчеты S системы расчетов с ценными бумагами )сегрегированные индивидуальные счетасегрегациялимиты отправителярасчетные агентырасчетные активырасчетный банкрасчетный циклсбой расчетовзадержка расчетов (задержка платежей)расчетные обязательстварасчетные рискирасчетные системыединая точка отказаконкретные неправильные рискисквозная обработка (STP)стресс-тестированиезаменавыжившие платятсистемный сбойсистемный рисксистемно важная платежная система (SIPS) T Сторонний поставщик услуг в репозиторий по договоренности о участии (TR). U Отраж V ДАТА ДАТА. | |
ТрансферДополнительные термины, не вошедшие в основной глоссарий, можно найти в предыдущей версии глоссария.
Форвардные расчеты и продажа иностранной валюты
Введение
Форвардный расчет и продажа иностранной валюты относится к операции, при которой клиент достигает соглашения о форвардном расчете и продаже иностранной валюты с банком. В соответствии с соглашением, тип валюты, сумма, срок и обменный курс иностранной валюты для расчета и продажи иностранной валюты в будущем согласовываются двумя сторонами, и в определенный день в будущем вышеупомянутая транзакция должна быть обработана в соответствии с указанные сроки.
Характеристики
Форвардный расчет и продажа иностранной валюты основаны на принципе фактического спроса, который оценивается по нескольким ценам в течение одного дня.
Продукт позволяет клиентам зафиксировать валютный курс в будущем, а именно зафиксировать затраты или выгоды в будущем, которые играют роль как поддержания стоимости, так и предотвращения рисков. Кроме того, такой форвардный расчет и продажа валютного продукта могут сочетаться с другими. Сделка Huilida представляет собой портфель депозита в юанях + кредит в долларах США + форвардная продажа иностранной валюты. Предыстория этого продукта заключается в том, что клиент в настоящее время нуждается в долларах США, в то время как существующие средства на счете клиента составляют юани, и клиент хочет снизить стоимость за счет форвардной продажи иностранной валюты в долларах США, премиальная цена которой составляет процентная ставка сильно отклонялась от средней цены.
Срок
В Банке Китая клиенты могут подать заявку на форвардный расчет и продажу иностранной валюты с дополнительным сроком, который составляет 3 года (включая стандартный или нестандартный срок), а также форвардную сделку по опциону.
Стандартные сроки форвардной сделки делятся на 7 дней, 20 дней, 1 месяц, 2 месяца, 3 месяца, 4 месяца, 5 месяцев, 6 месяцев, 7 месяцев, 8 месяцев, 9 месяцев, 10 месяцев, 11 месяцев, 12 месяцев. и так далее, а нестандартные могут быть выбраны по желанию заказчика. Срок опционной форвардной сделки определяется с учетом даты начала и даты погашения сделки. Определение двух указанных выше дат должно соответствовать стандарту вышеуказанных условий, а также быть идентичным любому из них. Максимальный срок опционной форвардной сделки – 3 года.
Гарантия
При проведении операций форвардных расчетов и продажи иностранной валюты клиент должен оплатить маржу или часть кредитной линии вычитается.
Процентные ставки
Рыночные процентные ставки.
Целевые клиенты
Внутренние учреждения и другие клиенты, утвержденные Государственной валютной администрацией.
Требования к приложениям
1.
В соответствии с обычными статьями, в соответствии с Положениями, регулирующими покупку и продажу иностранной валюты , все операции по расчету и продаже иностранной валюты могут применяться к соответствующим форвардным сделкам. После надлежащей доставки форвардной сделки по расчету и продаже иностранной валюты клиент должен предоставить все действительные сертификаты, требуемые для таких операций.
2. Форвардные операции по расчету и продаже иностранной валюты по статьям капитала ограничиваются следующими областями:
Погашение собственных валютных кредитов Банка Китая в иностранной валюте;
Погашение иностранного кредита, зарегистрированного Государственной валютной администрацией;
Валютные доходы и расходы ПИИ, зарегистрированные Государственной валютной службой;
Валютный доход от капитала предприятий с иностранными инвестициями, зарегистрированный Государственной валютной службой;
Доходы от операций с иностранной валютой от местных компаний, зарегистрированных за рубежом, зарегистрированных Государственной валютной службой;
Прочие валютные поступления и расходы, утвержденные Государственной валютной администрацией.
Процесс
1. Клиенты, подающие заявку на форвардные сделки по расчету и продаже иностранной валюты, должны сначала открыть соответствующие счета в Bank of China.
2. Подписание Генерального соглашения о форвардных расчетах и продаже иностранной валюты . Клиент, подающий заявку на форвардный расчет и продажу иностранной валюты, должен достичь ” Генеральное соглашение о форвардных валютных расчетах и купле-продаже с Банком Китая. Договор должен быть дублирован, по одному экземпляру для каждой стороны.
3. Авторизованная проверка и утверждение. При подаче заявки на форвардную сделку по расчету и продаже иностранной валюты клиентам необходимо заполнить Доверенность на форвардный расчет и/или продажу иностранной валюты , а также предоставить Банку Китая необходимые действительные сертификаты в соответствии с требованиями соответствующих правил по иностранной валюте. расчет, продажа и оплата. Банк Китая проводит проверку на основе доверенности и соответствующих сертификатов, упомянутых выше, до утверждения таких транзакций.
Сумма форвардного расчета или продажи иностранной валюты не должна превышать ожидаемую сумму сбора и платежа, а период ее проведения также должен соответствовать фактическому сроку проведения операции.
4. Заключение сделки. После того, как Банк Китая признал действительность отправления клиента, клиент уплачивает соответствующую маржу или часть кредитной линии вычитается. После заключения сделки Банк Китая выдает клиенту Подтверждающее письмо для форвардных валютных расчетов и/или сделок купли-продажи.
5. Проверка и поставка в день погашения. В день погашения Банк Китая проверяет действительные сертификаты и/или коммерческий вексель, представленный клиентом, в соответствии с соответствующими правилами управления расчетами и продажей иностранной валюты, а также правилами сбора и оплаты иностранной валюты перед доставкой.
6. Расширение. Заказчик, который не может осуществить своевременную доставку по рациональным причинам, может подать заявку на продление.
7.
Нарушение договора. Если клиент не выполняет контракт в полном объеме, Банк Китая имеет право провести инициативную ликвидацию в части невыполнения обязательств после окончательного расчетного дня.
Чемодан
В октябре 2004 г. крупная компания по экспорту текстиля обратилась в Bank of China, чтобы проконсультироваться по вопросам поддержания форвардной стоимости. Ожидалось, что компания заключит форвардный экспортный контракт на сумму 8 миллионов долларов США с японским клиентом в ноябре 2004 года. Учитывая, что собранная валюта не была местной валютой; компания хотела, чтобы Банк Китая предоставил инструменты хеджирования. Принимая во внимание реальную ситуацию компании, Банк Китая рекомендовал компании с форвардной операцией расчета в иностранной валюте, чтобы избежать потенциальных убытков от курсовой разницы, возникающих из-за колебаний валютного курса в процессе получения форвардной выручки в долларах США во время подписания экспортного контракта.