Готовые решение задач по финансовому менеджменту
Реальная база готовых
студенческих работ
Цены в 2-3 раза ниже
Мы работаем
7 дней в неделю
Только проверенные эксперты
Готовые работы / Решение задач / Финансовый менеджмент
Что найти?
Готовое решение задач по финансовому менеджменту
Решение задач, Финансовый менеджмент
Смотреть
Решение задач по финансовому менеджменту
Решение задач, Финансовый менеджмент
Смотреть
Готовое решение задач по финансовому менеджменту
Решение задач, Финансовый менеджмент
Смотреть
Готовое решение задач по финансовому менеджменту
Решение задач, Финансовый менеджмент
Смотреть
Готовое решение задач по финансовому менеджменту
Решение задач, Финансовый менеджмент
Смотреть
Готовое решение задач по финансовому менеджменту
Смотреть
Готовое решение задач по финансовому менеджменту
Решение задач, Финансовый менеджмент
Смотреть
Готовое решение задач по финансовому менеджменту
Решение задач, Финансовый менеджмент
Смотреть
Готовое решение задач по финансовому менеджменту
Решение задач, Финансовый менеджмент
Смотреть
Решение задач, Финансовый менеджмент
Смотреть
Готовое решение задач по финансовому менеджменту
Решение задач, Финансовый менеджмент
Смотреть
Готовое решение задач по финансовому менеджменту
Решение задач, Финансовый менеджмент
Смотреть
Готовое решение задач по финансовому менеджменту
Смотреть
Готовое решение задач по финансовому менеджменту
Решение задач, Финансовый менеджмент
Смотреть
Готовые задачи по финансовому менеджменту
Решение задач, Финансовый менеджмент
Смотреть
Сделайте индивидуальный заказ на нашем сервисе.
Там эксперты помогают с учебой без посредников Разместите задание – сайт бесплатно отправит его исполнителя, и они предложат цены.
1 000 +
Новых работ ежедневно
Работы выполняют эксперты в своём деле. Они ценят свою репутацию, поэтому результат выполненной работы гарантирован
112565
рейтинг
2741
работ сдано
1246
отзывов
106305
рейтинг
5350
работ сдано
2404
отзывов
75395
рейтинг
1871
работ сдано
1185
отзывов
62710
рейтинг
1046
работ сдано
598
отзывов
Тип работыВыберите тип работыКонтрольнаяРешение задачКурсоваяРефератОнлайн-помощьТест дистанционноЛабораторнаяЧертежЭссеОтветы на билетыПеревод с ин. языкаДокладСтатьяБизнес-планПодбор литературыШпаргалкаПоиск информацииРецензияДругое
Михаил
филиал в Анапе “Сочинский государственный университет”
Работа выполнена на отлично, досрочно, разборчиво. Светлана приятный исполнитель.
Валерия
Московский Гуманитарный Университет
Работа сделала отлично, задачи подробно расписаны, оформление тоже как надо. С удовольстви…
Денис
НГТУ им Алексеева
Выполнено очень качественно. Раньше срока, есть время разобраться в решении, Александр сде…
Работа выполнена на отлично, досрочно, разборчиво. Светлана приятный исполнитель.
Михаил
филиал в Анапе “Сочинский государственный университет”
Работа сделала отлично, задачи подробно расписаны, оформление тоже как надо. С удовольствием обращусь повторно.5+
Валерия
Московский Гуманитарный Университет
Выполнено очень качественно. Раньше срока, есть время разобраться в решении, Александр сделал все что бы разбираться в решении было проще.
Денис
НГТУ им Алексеева
Ежедневно эксперты готовы работать над 1000 заданиями. Контролируйте процесс написания работы в режиме онлайн
только что
1 минуту назад
1 минуту назад
1 минуту назад
1 минуту назад
2 минуты назад
2 минуты назад
2 минуты назад
2 минуты назад
3 минуты назад
3 минуты назад
4 минуты назад
4 минуты назад
5 минут назад
5 минут назад
6 минут назад
6 минут назад
6 минут назад
Закажи индивидуальную работу за 1 минуту!
Размещенные на сайт контрольные, курсовые и иные категории работ (далее — Работы) и их содержимое предназначены исключительно для ознакомления, без целей коммерческого использования.
Все права в отношении Работ и их содержимого принадлежат их законным правообладателям. Любое их использование возможно лишь с согласия законных правообладателей. Администрация сайта не несет ответственности за возможный вред и/или убытки, возникшие в связи с использованием Работ и их содержимого.Контрольные вопросы по финансовому менеджменту с ответами. Примеры решений задач по финансам и финансовому менеджменту
Контрольные вопросы по финансовому менеджменту с ответами. Примеры решений задач по финансам и финансовому менеджменту
1. Для каких целей анализируется мультипликатор собственного капитала?
Эффективная деятельность менеджмента характеризуется относительно высокой рентабельностью инвестиций и создает условия для получения акционерами хороших прибылей на акции. Однако даже те, кто управляет не столь продуктивно, могут увеличивать чистую прибыль за счет наращивания заемных средств. Финансовый риск от этих заемных средств можно оценить мультипликатором акционерного капитала.
|
ROE = |
Чистая прибыль |
|
Акционерный капитал |
Расширим формулу так, как это сделала фирма “Du Pont”:
|
ROE = |
Чистая прибыль |
´ |
Активы |
, или |
Активы |
Акционерный капитал |
|||
|
= |
Рентабельность активов |
´ |
Долг + Акционерный капитал |
, или |
|
Акционерный капитал |
||||
|
= |
Рентабельность активов ´ (1 + Долг / Собственность) |
|||
где (1 + Долг / Собственность) носит название мультипликатора акционерного капитала.
Для ранее рассматриваемой фирмы в 19х7 году:
|
RROE = |
48 |
´ 100 % = 13,5 % или |
|
356 |
||
|
RROE = |
48 |
|
|
787 |
Если бы фирма привлекала только акционерный капитал, то рентабельность собственного капитала (ROE) и рентабельность активов (ROA) были бы одинаковыми и составили по 6,1 %.
2. Какие инструменты управления структурой капитала Вы знаете? Приведите примеры.
Первым инструментом управления структурой капитала является метод «EBIT–EPS». Он помогает оценить альтернативы финансирования проектов, учитывая EPS в зависимости от уровня EBIT. Основной целью такого анализа является нахождение точек равновесия, в которых EPS будет иметь одно и то же значение, независимо от выбранной схемы финансирования.
Точка равновесия вычисляется из следующего равенства:
|
(EBIT – I)(1 – T)- Dp |
= |
(EBIT – I)(1 – T) – Dp |
|
n1 |
n2 |
где n1 – число акций в обращении после принятия плана финансирования 1; n2 – число акций в обращении после принятия плана финансирования 2.
Пример задачи по финансовому менеджменту с решением.
Фирма в качестве источника долгосрочного финансирования имеет акционерный капитал 5 000 тыс. ден. ед. Она собирается приобрести специальное оборудование, которое требует дополнительного финансирования в 2 000 тыс. ден. ед. Рассматриваются три альтернативы:
1) дополнительная эмиссия простых акций 40 000 шт. по 50 ден. ед. каждая;
2) облигационный заем с купонным доходом 10 % годовых;
3) привилегированные акции под дивидендный доход 8 %.
Текущая величина EBIT составляет 800 тыс. ден. ед. Налог на прибыль Т=50%. В настоящее время в обращении находятся 100 000 простых акций. Планируемая величина EBIT=1 000 тыс. ден. ед.
|
Показатели |
(1) |
(2) |
(3) |
|
EBIT |
1 000 |
1 000 |
1 000 |
|
Расходы по проценту, I |
– |
200 |
– |
|
Прибыль до уплаты налога |
1 000 |
800 |
1000 |
|
Налог на прибыль, Т |
500 |
400 |
500 |
|
Прибыль после уплаты налога |
500 |
400 |
500 |
|
Дивиденды по привилегированным акциям |
– |
– |
160 |
|
Чистая прибыль простых акционеров |
500 |
400 |
340 |
|
Количество простых акций |
140 000 |
100 000 |
100 000 |
|
EPS, ден. |
3,57 |
4,0 |
3,4 |
(1) и (2):
|
(EBIT1 – 0)(1 – 0,5) – 0 |
= |
(EBIT1 – 200)(1 – 0,5) – 0 |
|
140 000 |
100 000 |
EBIT1 = 700 тыс. ден.ед.
Рассматриваем 1-ю и 3-ю альтернативы.
(1) и (3):
|
(EBIT2 – 0)(1 – 0,5) – 0 |
= |
(EBIT2 –0)(1 – 0,5) – 160 |
|
140 000 |
100 000 |
EBIT2 = 1120 тыс. ден. ед.
Выводы:
При любом уровне EBIT долговые обязательства лучше, чем привилегированные акции, из-за более высокого EPS.
При уровне EBIT выше 700 тыс. ден. ед. долговые обязательства лучше, чем простые акции. Для EBIT ниже 700 тыс. ден. ед. будет действовать обратная зависимость.
При уровне EBIT выше 1120 тыс. ден. ед. привилегированные акции лучше простых. Если EBIT ниже 1120 тыс. ден. ед., то наоборот.
Метод «EBIT-EPS» позволяет оценить эффект финансового рычага в целях приумножения прибыли.
Вторым инструментом управления структурой капитала служит анализ денежных потоков. Различают 2 метода расчета показателей денежного потока: прямой и косвенный. Прямой метод заключается в группировке и анализе данных бух. учета, отражающих движение денежных средств в разрезе указанных видов деятельности. Косвенный метод заключается в перегруппировке и корректировке данных баланса и отчета о фин. результатах с целью пересчета фин. потоков в денежные потоки за отчетный период.
Анализ денежных потоков построен на анализе всех притоков, вычитании всех расходов (оттоков). Полученный результат свидетельствует о наличии либо о дефиците денежных средств. В первом случае денежные средства могут быть вложены в ценные бумаги, если же обнаружен дефицит, то возникает необходимость в привлечении кредитов. Все это оказывает на структуру капитала.
Задача по финансовому менеджменту с решением. Пример решения
Отчет о движении денежных средств предприятия “Д”.
|
Операционная деятельность |
||
|
Операционная прибыль |
35 000 |
|
|
Неденежные расходы: |
||
|
Амортизация |
14 000 |
|
|
Чистый прирост текущих активов без ден. |
(5 000) |
|
|
Чистый прирост текущих обязательств |
8 000 |
17 000 |
|
Чистый приток от операционной деятельности |
52 000 |
|
|
Инвестиционная деятельность |
||
|
Продажа недвижимости, завода, оборудования |
91 000 |
______ |
|
Чистый приток от инвестиционной деятельности |
91 000 |
|
|
Финансовая деятельность |
||
|
Облигационный заем |
72 000 |
|
|
Погашение долгосрочного кредита |
(170 000) |
|
|
Расходы по проценту |
(9 000) |
|
|
Выплата дивидендов |
(33 000) |
________ |
|
Чистый приток от финансовой деятельности |
(140 000) |
|
|
Рост денежных средств |
3 000 |
Третьим инструментом управления структурой капитала является коэффициент покрытия процента.
|
Коэффициент покрытия процента = |
Операционная прибыль |
|
Расходы по проценту |
Допустим, что операционная прибыль в отчетном году составила 100 д.е., а расходы по проценту – 25 д.е. Тогда коэф-т покрытия процента составит 100 / 25 = 4.
3. В чем заключается сущность и польза метода “прибыль до уплаты процентов и налога – чистая прибыль на акцию”?
Принято считать, что привлечение заемных средств сопряжено с выбором такой структуры капитала, которая была бы наиболее эффективной в условиях конкурентной борьбы.
Первым инструментом управления структурой капитала является метод “EBIT–EPS”. Он помогает оценить альтернативы финансирования проектов, учитывая EPS в зависимости от уровня EBIT. Основной целью такого анализа является нахождение точек равновесия, в которых EPS будет иметь одно и то же значение, независимо от выбранной схемы финансирования. Решение по структуре капитала тесно связано с точкой равновесия по двум причинам:
1) при значении EBIT, превышающем точку равновесия, финансирование с высокой долей заемных средств позволит получить более высокий EPS;
2) при значении EBIT ниже точки равновесия, например, при минимуме заемных средств, также можно получить высокий EPS.
Точка равновесия вычисляется из следующего равенства:
|
(EBIT – I)(1 – T) – Dp |
= |
(EBIT – I)(1 – T) – Dp |
|
n1 |
n2 |
где n1 – число акций в обращении после принятия плана финансирования 1;
n2 – число акций в обращении после принятия плана финансирования 2.
Польза этого метода заключается в том, что метод “EBIT-EPS” позволяет оценить эффект финансового рычага в целях приумножения прибыли, а также, как уже было сказано, он помогает оценить альтернативы финансирования проектов, учитывая EPS в зависимости от уровня EBIT.
Пример задачи по финансам с решением.
Фирма в качестве источника долгосрочного финансирования имеет акционерный капитал 5 000 тыс. ден. ед. Она собирается приобрести специальное оборудование, которое требует дополнительного финансирования в 2 000 тыс. ден. ед. Рассматриваются три альтернативы:
1) дополнительная эмиссия простых акций 40 000 шт. по 50 ден. ед. каждая;
2) облигационный заем с купонным доходом 10 % годовых;
3) привилегированные акции под дивидендный доход 8 %.
Текущая величина EBIT составляет 800 тыс. ден. ед. Налог на прибыль Т=50%. В настоящее время в обращении находятся 100 000 простых акций. Планируемая величина EBIT=1 000 тыс. ден. ед.
|
Показатели |
(1) |
(2) |
(3) |
|
EBIT |
1 000 |
1 000 |
1 000 |
|
Расходы по проценту, I |
– |
200 |
– |
|
Прибыль до уплаты налога |
1 000 |
800 |
1000 |
|
Налог на прибыль, Т |
500 |
400 |
500 |
|
Прибыль после уплаты налога |
500 |
400 |
500 |
|
Дивиденды по привилегированным акциям |
– |
– |
160 |
|
Чистая прибыль простых акционеров |
500 |
400 |
340 |
|
Количество простых акций |
140 000 |
100 000 |
100 000 |
|
EPS, ден. |
3,57 |
4,0 |
3,4 |
(1) и (2):
|
(EBIT1 – 0)(1 – 0,5) – 0 |
= |
(EBIT1 – 200)(1 – 0,5) – 0 |
|
140 000 |
100 000 |
EBIT1 = 700 тыс. ден.ед.
Рассматриваем 1-ю и 3-ю альтернативы.
(1) и (3):
|
(EBIT2 – 0)(1 – 0,5) – 0 |
= |
(EBIT2 –0)(1 – 0,5) – 160 |
|
140 000 |
100 000 |
EBIT2 = 1120 тыс. ден. ед.
Выводы:
При любом уровне EBIT долговые обязательства лучше, чем привилегированные акции, из-за более высокого EPS.
При уровне EBIT выше 700 тыс. ден. ед. долговые обязательства лучше, чем простые акции. Для EBIT ниже 700 тыс. ден. ед. будет действовать обратная зависимость.
При уровне EBIT выше 1120 тыс. ден. ед. привилегированные акции лучше простых. Если EBIT ниже 1120 тыс. ден. ед., то наоборот.
4. Какой показатель характеризует темпы развития (упадка) бизнеса? Роста (снижения) рыночной стоимости фирмы? Какие модели для этого анализа привлекаются?
Модель хигинса
Развитие экономического потенциала предприятия имеет главный ограничитель – темп роста собственного капитала ВТР. При нулевом эффекте финансового рычага (долгосрочного заемного капитала нет) рост экономического потенциала будет равен ROE. Однако на практике редко реинвестируется вся сумма прибыли, оставшейся в распоряжении предприятия.
Устойчивый внутренний темп роста собственного капитала ВТР можно вычислить с помощью развернутой модели следующего вида (А.Д. Шеремет):
(1) и (2):
|
ВТР = |
Валюта баланса |
´ |
Текущие пассивы |
´ |
Текущие активы |
´ |
Чистая выручка |
´ |
|||||
|
СК |
Валюта баланса |
Текущие пассивы |
Текущие активы |
||||||||||
|
´ |
Чистая прибыль |
´ |
Прибыль на накопления |
. |
|||||||||
|
Чистая выручка |
Чистая прибыль |
||||||||||||
|
Если свернуть расширенную модель в исходную, то получим |
|||||||||||||
|
ВТР = |
Чистая прибыль |
´ Коэффициент накопления = ROE´ Коэффициент накопления. |
|||||||||||
|
СК |
|||||||||||||
Многофакторная модель дает обобщенную характеристику различных сторон деятельности предприятия:
– производственной и маркетинговой – рентабельностью продаж;
– финансовой – структурой источников средств;
– дивидендной политики – долей прибыли на накопления.
Любое предприятие, стабильно работающее в течение определенного периода, имеет сложившиеся значения рассмотренных факторов и тенденции их изменения. Если ориентироваться на их текущие значения, то темп роста предопределен. Если же владельцы и менеджер намерены наращивать экономический потенциал более высокими темпами, то они могут варьировать одним или несколькими факторами в следующих областях:
– в части дивидендной политики, уменьшая долю прибыли на дивиденды;
– в части финансовой политики, наращивая долю заемных средств;
– в области политики управления оборотным капиталом, повышая оборачиваемость запасов и других элементов оборотных активов;
– в области производственной политики, снижая себестоимость.
Практическое применение моделей темпов устойчивого роста при планировании развития фирмы должно учитывать риск банкротства. Например, если финансовые коэффициенты текущей ликвидности, обеспеченности собственными оборотными средствами принять на нормативном уровне, а норму прибыли на накопления равной 1, то оптимальная величина устойчивого темпа роста составит 0,5 рентабельности текущих активов или 0,05 рентабельности собственного оборотного капитала (А. Д. Шеремет).
В то время, как круп и устойчивые предприятия могут привлекать собств капитал извне, для других предприятий такая возможность сильно ограничена. В этих условиях определение ВТР, достигаемое за счет внутр источников, можно определить по модели Р. Хиггинса:
|
ВТР или g = |
m * (1 – d) * (A/E) |
|
(A/S) – m * (1-d)* (A/E) |
Где m– норма чистой прибыли в продажах или рентабельность продаж по чистой прибыли;
d– плановая норма выплаты дивидендов в чистой прибыли;
A/E – коэффициент Активы/Собств капитал;
A/S – коэффициент Активы/ Выручка.
В период финансового оздоровления кризисных предприятий мы наблюдаем отрицательное значение рентабельности продаж, поэтому в условиях финансовой реструктуризации предприятий возникает потребность в поиске такого показателя, кот выполнял бы функцию временного ВТР. Федеральная служба финансового оздоровления (ФС ФО) РФ в качестве показателя были предложены чистые активы предприятия за минусом собственности, исчисляемой специфическим образом по балансу. Критерием эффективности финансовой реструктуризации в этом случае служит максимум роста чистых активов. Действительно, по мере реструктуризации кредиторской задолженности можно добиться положительной динамики роста чистых активов. В то же время, этот показатель ничего не говорит о том, что происходит с динамикой финансового результатов. Поскольку при оценке эффективности результатов финансовой реструктуризации предпочтительнее относительный показатель, то м/б полезен показатель:
|
Д = |
Изменение фин результата |
|
|Изменение чистых активов| |
Money Basics: Стратегии решения финансовых проблем
Урок 2: Стратегии решения финансовых проблем
/en/moneybasics/why-financial-literacy/content/
Стратегии решения финансовых проблем
Вы когда-нибудь сталкивались с финансовыми проблемами? Вы чувствуете, что финансы мешают вам достичь ваших целей? Этот урок даст краткий обзор общего процесса решения проблем и того, как применить его к наиболее распространенным финансовым проблемам.
Процесс решения проблем
Во-первых, давайте рассмотрим общий процесс решения проблем, который можно применить к любой ситуации, не только финансовой.
- Определите проблему . Первым шагом в решении проблемы является ее идентификация. Что именно вам нужно преодолеть?
- Составьте план. Какие шаги необходимо предпринять для решения проблемы?
- Выполнить план . Этот шаг фактически приводит в действие план, который вы создали. Хотя это звучит довольно просто, обычно это самый сложный шаг.
- Оценить план . Хотя это указано последним, на самом деле этот шаг может выполняться одновременно с реализацией плана. Вещи случаются, и обстоятельства меняются, поэтому вам может потребоваться переоценить свой план по мере того, как он происходит.
Выявление проблемы
Первый шаг в процессе решения проблемы — добраться до корня проблемы и понять, что вам нужно преодолеть. Вот список наиболее распространенных финансовых проблем, с которыми могут столкнуться люди:
- Отсутствие дохода/потеря работы
- Непредвиденные расходы
- Слишком большой долг
- Потребность в финансовой независимости
- Перерасход или недостаток бюджета
- Плохой кредит
- Отсутствие сбережений
Составление плана
После определения проблемы, которую необходимо решить, пришло время составить план. Не уверен, где начать? Не волнуйтесь! У нас есть несколько советов и мест, с которых можно начать.
Задача 1: Вам нужно больше денег . Если вы потеряли работу, понесли непредвиденные расходы или работаете над тем, чтобы стать более финансово независимыми, форма дохода необходима.
Если вы ищете дополнительную работу или просто более высокооплачиваемую работу, найдите время, чтобы обновить свое резюме и сопроводительное письмо. Убедитесь, что они аккуратны, содержат самую последнюю информацию и не содержат орфографических и грамматических ошибок.
Остерегайтесь любой рекламы или вакансий, предлагающих быстрые и легкие деньги. Многие методы быстрого получения денег имеют непредвиденные последствия. Чаще всего, если что-то звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, вероятно, так оно и есть.
Проблема 2: Вам нужно уменьшить свой долг . При высоких процентных ставках или необходимости жить от зарплаты до зарплаты большой долг может быть изнурительным. Иногда это похоже на восхождение на бесконечную гору с невидимой вершиной. Однако, расставив приоритеты и договорившись о своем долге, вы можете сделать его более управляемым.
Попробуйте перечислить все свои долги и процентные ставки по каждому из них. Сначала сосредоточьтесь на погашении тех, у кого самые высокие процентные ставки. Если у вас возникли проблемы с оплатой, позвоните в кредитную компанию и узнайте, может ли она предложить какие-либо решения для вас. Компания может снизить процентную ставку или предложить временную отсрочку, чтобы помочь вам снова встать на ноги. Если вам нужна дополнительная помощь в решении вашего долга, вы можете обратиться к профессиональному консультанту по долгам, такому как Consolidated Credit.
Проблема 3: Вам нужно изменить то, как вы тратите . Переход от финансовых проблем к здоровому финансовому состоянию часто требует организации и изменения мышления. Избежать перерасхода средств, накопить сбережения и обрести финансовую независимость часто можно с помощью правильных привычек к тратам.
Первое, что вы можете попробовать, это создать бюджет. Существует множество шаблонов и ресурсов, которые помогут вам создать его. Придерживаться одного из них может быть непросто, но простое составление бюджета может помочь вам увидеть, где вам нужно начать тратить меньше.
В дополнение к вашему бюджету создайте план сбережений. Начните с малого. Даже припрятав лишний доллар или два здесь и там, вы можете иметь большое значение. Кроме того, попробуйте разместить свои сбережения в труднодоступном месте. Например, создайте сберегательный счет в банке, которым вы обычно не пользуетесь. Чем труднее получить доступ к своим деньгам, тем меньше вероятность, что вы их потратите.
Внедрение плана
Хотя объяснение этой части самое простое, ее часто сложнее всего выполнить. Это требует самодисциплины и настойчивости. Самая важная часть этого шага состоит в том, чтобы знать, что если ваш план не сработает или вам будет трудно его придерживаться, не все потеряно. Если это произойдет, перейдите к следующему шагу, оцените свой план и повторите процесс.
Преодоление финансовых препятствий может потребовать изменения вашего образа жизни, и это не произойдет в одночасье. Однако само наличие плана может помочь вам поверить в то, что вы сможете преодолеть все препятствия на своем пути.
Оценка вашего плана
По мере реализации вашего плана вам необходимо постоянно его оценивать. Может быть, что-то случится, и ваш первоначальный план нужно изменить. Возможно, вы узнали больше по пути и поняли, что ваш первоначальный план был неполным. Или, может быть, ваш первый план пошел по плану и увенчался успехом. Независимо от обстоятельств, всегда полезно оглянуться назад и переоценить. Попробуйте ответить на эти вопросы:
- Ваша проблема решена? Возникла новая проблема?
- Что пошло не так?
- Что пошло не так?
- Какие обстоятельства изменились?
- Было ли что-то, что вы не учли?
- Что было легко в реализации вашего плана?
- Что было трудным в реализации вашего плана?
Заключение
Финансовые препятствия часто кажутся изнурительными и непреодолимыми. Они часто создают значительный источник финансового беспокойства. Мы надеемся, что этот урок поможет вам обрести уверенность в том, что вы будете решать свою проблему шаг за шагом, чтобы вы могли победить свое беспокойство и двигаться вперед.
Предыдущий: Зачем нужна финансовая грамотность?
Следующая статья:Оценка того, как вы распоряжаетесь деньгами
/ru/moneybasics/assessing-how-you-manage-money/content/
9 практических шагов для решения ваших финансовых проблем без образования в Лиге плюща | Помощь
от Джули Джаггернат
Беспокоитесь о своих долгах и пытаетесь выбрать лучший способ решить ваши финансовые проблемы ? Многие люди начинают задаваться вопросом, не пропустили ли они что-то, когда учились в школе. Ожидается, что мы, взрослые, будем знать, как правильно распоряжаться своими деньгами. Однако либо многие пропускали этот курс, либо его никогда не предлагали. Хорошей новостью является то, что вам не нужна степень университета Лиги плюща, чтобы решить финансовые проблемы. Вот 9 шагов и 8 заданий для самостоятельного изучения, небольшое домашнее задание, если хотите, из школы простых центов, с которыми вы можете бросить себе вызов, если хотите решить свои проблемы с деньгами и долгами:
1. Живите на наличные в течение 2 недель
Когда в последний раз вы расплачивались только наличными за свои покупки? Дебетовые и кредитные карты помогают многим людям выработать вредные привычки в деньгах и размыть тонкую грань между тем, за что они могут позволить себе платить, и тем, что они могут позволить себе расплачиваться за размытие. С наличными очень легко сказать, можете ли вы позволить себе заплатить за что-то или нет.
Ваше первое задание – убрать все карты как минимум на 2 недели. Когда вам нужно что-то купить, вы можете использовать только наличные деньги. Через 2 недели, если вам это удалось, поставьте себе проходной балл.
Как перестать жить От оплаты чека до оплаты чека
2. Будьте внимательны к своим расходам – повысьте свою осведомленность
Подумайте, что вы узнали о своих привычках расходования средств, расплачиваясь только наличными. Расставаться с наличными было проще или сложнее, чем расплачиваться пластиком? Вы покупали только то, что вам нужно, или у вас было достаточно денег, чтобы купить то, что вы хотели? Сколько у вас осталось в конце?
Некоторые исследования показали, что люди тратят на одну покупку на 15% больше, когда используют пластик вместо наличных. Расходы на каждую покупку увеличиваются с годами, и если вы хотите решить проблему долга на всю жизнь, знайте, как вы тратите свои деньги.
Как уменьшить задолженность по кредитной карте
3. Узнайте, куда уходят ваши деньги — отслеживайте свои расходы в течение 2 недель
Куда все это уходит? Каждый день зарплаты на нашем банковском счету есть деньги, но, кажется, их никогда не хватает надолго. Надежное управление капиталом включает в себя понимание того, куда уходят ваши деньги, и, хотя это может быть немного утомительно, это упражнение оказывается невероятно показательным даже для самого опытного финансового профессионала.
Ваше второе задание – отслеживать свои расходы в течение как минимум 2 недель. В маленьком блокноте или с помощью приложения, программного обеспечения или нашего счетчика расходов запишите, на что вы тратите свои деньги. Возможно, вы захотите отслеживать, сколько вы тратите на определенные виды расходов, например. кофе или напитки вне дома, или, может быть, проще отслеживать, сколько вы тратите в определенных магазинах. В любом случае, чтобы пройти это задание, вам нужно записать информацию о расходах как минимум за 2 недели. И просто обязательно отслеживайте, что вы на самом деле тратите, а не то, что вы думаете, что должны тратить.
Еще один простой способ отслеживать ваши деньги
4. Создайте план расходов или бюджет для решения и предотвращения финансовых проблем самое недооцененное решение финансовых проблем большинства людей. Наличие бюджета или плана расходов (план расходов — это синоним бюджета) делает жизнь намного проще, потому что вы дали себе руководство, чтобы решить, как вы хотите потратить свои деньги.
По иронии судьбы, это также одна из вещей, которые вы, скорее всего, никогда не узнаете на курсах в Кембридже или Гарварде. Однако не придираться к этим университетам; в большинстве школ учащихся не учат составлять бюджет. Итак, чтобы помочь с этим недостатком обучения, ваше третье задание — наметить свой бюджет.
Если вы никогда не составляли работающий семейный бюджет, вот вам личная рабочая тетрадь по бюджету, которая поможет вам начать работу, или попробуйте этот интерактивный бюджетный ресурс, который проведет вас через весь процесс. Бюджет, основанный на реальных цифрах, настраивает вас на успех, поэтому используйте то, что вы узнали, когда отслеживали свои расходы.
Если есть расходы, которые вы хотите сократить из своего бюджета, начните с сокращения их на 50%. Это скажет вам, сможете ли вы выдержать это в долгосрочной перспективе. Если вы сможете сделать бюджет частью своей жизни, вы будете знать, что успешно справились с этим заданием!
5. Найдите замену одной крупной статье расходов в своем месячном бюджете
Сократить расходы или изменить привычку будет проще, если вы замените их чем-то другим. Например, если вы хотите перестать покупать дорогой кофе по дороге на работу, спланируйте, как заменить эту привычку новой. Вы можете купить себе новую чашку для путешествий и кофе, который вам нравится пить (и который вы можете приготовить дома!). Затем измените свой распорядок так, чтобы у вас все равно не было соблазна остановиться на кофе, например. ездить на работу другим маршрутом.
Ваше четвертое задание — найти одну статью расходов, которая сильно съедает ваш бюджет, и найти альтернативные решения. Сокращение потребления кофе — лишь один из примеров. Как насчет расходов на развлечения, отказа от курения или сокращения расходов на хобби и развлечения? Вы поймете, что выполнили это задание, когда все ваши счета будут своевременно оплачены и на вашем банковском счете останется небольшая сумма.
Подписки: Тихий транжира
6. Определите расходы, которые вы можете сократить
В течение следующего месяца определите области своего бюджета, которые требуют особого внимания. Ищите способы уменьшить свои расходы на коммунальные услуги. Стирайте белье в холодной воде, а не в горячей; убавьте отопление и выключите свет, когда вас нет дома. Если у вас есть домашний телефон, а также сотовый телефон, решите, нужны ли вам оба. Рутины могут быть трудными привычками, чтобы сломать их.
Также укажите продукты или услуги, которые вам больше не нужны, но за которые вы все еще платите. Многие люди просто позволяют своим пакетным услугам продлеваться из месяца в месяц, даже если их потребности изменились. Это может быть связано с тем, что они слишком заняты, чтобы внимательно просматривать свои счета, но если вы потратите время на то, чтобы просмотреть ваши счета построчно и позвонить в компании, чтобы внести изменения в планы обслуживания или полностью отменить услуги, вы можете найти много скрытых денежные средства.
Если вы еще не догадались, ваше пятое задание — определить, какие расходы вы можете сократить, а затем создать план для реализации ваших изменений. Если вы не знаете, с чего начать, вот список наших самых популярных советов по экономии денег. Вы поймете, что выполнили это задание, когда ваши счета станут немного меньше.
7. Разработайте план погашения долга
У всех есть деньги, так что это действительно так важно? Да, это может быть. Если у вас есть долг, который медленно накапливался в течение нескольких лет, вам нужны реалистичные решения проблемы долга, которые работают для вашего образа жизни, а не быстрые решения, с которыми вы не сможете жить в долгосрочной перспективе. В какой-то момент процентные ставки начнут расти, и в конечном итоге ваш доход, вероятно, уменьшится, например. когда вы выходите на пенсию. Когда произойдет любая из этих вещей, если вы полагались на кредит, чтобы свести концы с концами, вы столкнетесь с трудным выбором.
Разобравшись с долгами раньше, чем позже, у вас будет больше возможностей. Тем не менее, многие люди откладывают получение кредитной помощи, потому что они либо смущены, либо не знают, куда обратиться. Вот некоторые из наших самых лучших советов, которые помогут вам справиться с вашим долгом. Воспользуйтесь этими советами, чтобы выполнить шестое задание: составьте план погашения долгов, но при этом поддерживайте разумный уровень жизни. Вы сможете выполнить это задание только в том случае, если ваш план реалистичен и вы опираетесь на то, чему научились в других пяти заданиях.
8. Обучайтесь и продолжайте повышать свой уровень финансовой грамотности
Одна из лучших вещей, которую любой университет высокого уровня может привить своим студентам, — это желание учиться больше. Любая степень обучения на наших ошибках имеет смысл, особенно когда мы учимся тому, как лучше управлять своими деньгами и долгами. Повышение уровня нашей финансовой грамотности всегда полезно, и помните, что нет спринта до финиша; это все о путешествии.
Ваше седьмое задание — продолжать учиться. Примите дополнительные вызовы или домашнее задание из школы общих центов. Жизненные навыки, которые еще больше разовьют ваши новые денежные привычки, помогут вам правильно распоряжаться своим бюджетом, помогут избежать финансовых проблем и позволят успешно планировать свое будущее. И это выпускной, который стоит отпраздновать!
5 самых важных вещей, которые выпускник университета может сделать для своих финансов
9. Получите помощь с вашими долгами и вашим бюджетом – как найти финансовую помощь, которая подойдет вам
Если вам нужна помощь в решении ваших долгов и финансов, не бойтесь попросить. Ваше последнее задание не является обязательным, но вы получите бонус, если решите его выполнить. Обратитесь за профессиональным, объективным советом в авторитетную некоммерческую консультационную организацию по кредитам, чтобы еще раз взглянуть на свой бюджет и свой план по работе с вашими долгами. Вы поймете, что выполнили это задание, когда уйдете с дополнительным пониманием того, что вы можете сделать, чтобы более эффективно справиться со своими долгами и реалистично реализовать свой бюджет. Любое хорошее решение требует времени, чтобы довести его до конца. Ваш долг не возник за одну ночь; его выплата, скорее всего, займет столько же времени, сколько получение степени в университете Лиги плюща.