Решение ваших финансовых проблем | Национальный банк
В этой статье:
- Определите проблему
- Составьте бюджет, который поможет вам решить ваши финансовые проблемы
- Сократите свои расходы
- Оплата наличными
- Прекратите брать в долг, чтобы не усугублять свои финансовые проблемы
- Избегайте покупки нового
- Встретьтесь со своим консультантом, чтобы обсудить ваши финансовые проблемы
- Увеличьте свой доход
- Будьте реалистичны, когда дело доходит до решения ваших финансовых проблем
- Улучшите свой кредитный рейтинг и приобретите хорошие привычки
1. Определите проблему
Быть в долгу не обязательно означает, что у вас есть финансовые проблемы . Очень немногие люди смогли бы купить дом или машину. в противном случае. Тем не менее, к некоторым тревожным сигналам следует относиться серьезно .
Относится ли к вам какое-либо из следующих утверждений?
- У вас много кредитных карт, и вы иногда используете одну для оплаты другой.
- Вам пришлось рефинансировать свой дом, чтобы поддерживать свой образ жизни или платить от долгов.
- Вы не можете заплатить больше, чем минимальная сумма, необходимая для ваши кредитные карты.
- Вы задерживаете или пропускаете определенные платежи.
- Более 40% вашего валового дохода идет на погашение долгов.
- Ваше финансовое положение является источником стресса.
Если это так, вам необходимо предпринять некоторые шаги, чтобы исправить ситуацию .
2. Составьте бюджет, который поможет вам решить ваши финансовые проблемы
Первый шаг к решению ваших финансовых проблем – бюджет. Вы можете использовать:
- Программное обеспечение для составления бюджета
- Онлайн инструмент бюджетирования
- Мобильное приложение
- Или просто лист бумаги, карандаш и калькулятор
Запишите все свои доходы и все свои расходы .
Чтобы не занижать свои расходы, сохраните все свои счета и поступления за месяц.
Также учитывайте случайные расходы, такие как школьные принадлежности, подарки, отпуск, водительское удостоверение и т. д. Не забудьте заложить в бюджет оплату от ваших долгов.
3. Сократите расходы
Подумайте о просмотре различных пакетов, таких как ваш телекоммуникационные услуги. Вы могли бы сэкономить, убедившись, что все, что они делают, это удовлетворить ваши потребности – не больше и не меньше. Вы также можете начать ищу сделки, готовлю еду бюджета и ограничьте расходы на питание вне дома, упаковав свой собственный обед.
4. Оплата наличными
Оплата наличными поможет вам уложиться в бюджет . Дебет и кредитные карты удобны, но они могут затруднить отслеживание ваших расходов.
Бюджетный совет : Положите деньги в отдельные конверты для продуктов,
развлечения и одежда.
Ищете новые советы, которые помогут вам сэкономить? Прочтите нашу статью: 35 советы, которые помогут сэкономить деньги и оптимизировать бюджет .
5. Прекратите брать в долг, чтобы не усугублять свои финансовые проблемы
Если вы склонны совершать импульсивные покупки, а потом сожалеть о них, вы может начать оставлять свою кредитную карту дома .
Избегайте дополнительных долгов, живя по средствам. Делать Убедитесь, что у вас достаточно денег, чтобы погасить остаток по кредитной карте и другие долги.
6. Не покупайте новые
Есть много альтернатив покупке нового
- Купить подержанный товар или обменять его . Проверьте комиссионные магазины, онлайн рекламные объявления и страницы Facebook для продаж по соседству. Там много сделок и возможностей для торговли.
- Одолжить или арендовать . Это хороший вариант для предметов, которые вы будете использовать
редко. Например, подпишитесь на читательский билет, чтобы получать книги.
и журналы.
- Сделай сам . В долгосрочной перспективе использование кофеварки гораздо дешевле, чем покупать кофе каждый день.
- Воспользуйтесь халявой
Например, подпишитесь на читательский билет, чтобы получать книги.
и журналы.7. Встретьтесь с вашим консультантом, чтобы обсудить ваши финансовые проблемы
Ваш консультант может помочь с вашими финансовыми проблемами . Они будут помочь вам проверить:
- Ваш банковский пакет
- Ваши банковские сборы
- Ваше страховое покрытие
- Следует ли вам подавать заявление на льготный кредитная карта с процентной ставкой (с годовой платой)
Советы по оптимизации использования кредитной карты см. в нашей статье :
6
умные способы использования вашей кредитной карты.
Вместе вы также можете рассмотреть возможность долга
укрепление.
8. Увеличьте свой доход
Подумайте, как увеличить свой доход, чтобы справиться с финансовые проблемы. Вот несколько вариантов :
- Спросите своего работодателя, можете ли вы работать сверхурочно.
- Предлагайте товары и услуги для дополнительного дохода.
- Продавайте предметы, которые больше не используете.
- Найдите соседа по комнате.
- Устроиться на вторую работу.
Остерегайтесь рекламы, которая утверждает, что вы можете легко заработать деньги. Часто это мошенничество.
9. Будьте реалистичны в решении финансовых проблем
Реалистичные цели помогут вам сохранить мотивацию и снизить
финансовый стресс . Если вы перерасходовали в течение многих лет, вы не можете
рассчитывайте заплатить
от ваших долгов всего за несколько недель.
Как и в случае с диетой, существенное ограничение ваших расходов только повысить аппетит к тратам. Спланируйте небольшую комнату для маневра в своем бюджет, чтобы побаловать себя.
10. Улучшите свой кредитный рейтинг и приобретите хорошие привычки
У вас плохая кредитная история? Это означает, что вам будут предлагать более высокие ставки на финансирование. Почему? Поскольку вы представляете больший риск для финансового учреждение.
- Оплачивайте счета вовремя.
- Старайтесь, чтобы баланс вашей кредитной карты был значительно ниже установленного лимита.
- Не подавайте слишком много кредитных заявок.
Решив свои финансовые проблемы, продолжайте заботиться о них.
вашего личного
финансы. Сэкономленные деньги позволят вам создать
аварийный фонд. В идеале этот фонд должен составлять от трех до шести месяцев.
расходов .
Затем вы можете начать откладывать деньги на другие цели, такие как выход на пенсию, путешествия или образование ваших детей.
Никто не застрахован от финансовых проблем. Удар неудачи или
плохо контролируемый бюджет может случиться с каждым. главное
это принять меры и получить
при необходимости помощь нашей команды специалистов. С правом
поддержки, вы сможете управлять своими финансовыми проблемами.
Money Basics: Стратегии решения финансовых проблем
Урок 2: Стратегии решения финансовых проблем
/en/moneybasics/why-financial-literacy/content/
Стратегии решения финансовых проблем
Вы когда-нибудь сталкивались с финансовыми проблемами? Вы чувствуете, что финансы мешают вам достичь ваших целей? Этот урок даст краткий обзор общего процесса решения проблем и того, как применить его к наиболее распространенным финансовым проблемам.
Процесс решения проблем
Во-первых, давайте рассмотрим общий процесс решения проблем, который можно применить к любой ситуации, не только к финансовой.
- Определите проблему . Первым шагом в решении проблемы является ее идентификация. Что именно вам нужно преодолеть?
- Составьте план. Какие шаги необходимо предпринять, чтобы решить проблему?
- Выполнить план . Этот шаг фактически приводит в действие план, который вы создали. Хотя это звучит довольно просто, обычно это самый сложный шаг.
- Оценить план . Хотя это указано последним, на самом деле этот шаг может выполняться одновременно с реализацией плана. Вещи случаются, и обстоятельства меняются, поэтому вам может потребоваться переоценить свой план по мере того, как он происходит.
Выявление проблемы
Первый шаг в процессе решения проблемы — добраться до корня проблемы и понять, что вам нужно преодолеть.
Вот список наиболее распространенных финансовых проблем, с которыми могут столкнуться люди:
- Отсутствие дохода/потеря работы
- Непредвиденные расходы
- Слишком большой долг
- Потребность в финансовой независимости
- Перерасход или отсутствие бюджета
- Плохая кредитная история
- Отсутствие сбережений
Думая об этих общих проблемах, каждый попадает в одну из трех областей: вам нужно больше денег, вам нужно уменьшить свой долг или вам нужно изменить то, как вы тратите деньги.
Составление плана
После определения проблемы, которую необходимо решить, пришло время составить план. Не уверен, где начать? Не беспокойся! У нас есть несколько советов и мест, с которых можно начать.
Проблема 1: Вам нужно больше денег . Если вы потеряли работу, понесли непредвиденные расходы или работаете над тем, чтобы стать более финансово независимыми, форма дохода необходима.
Если вы ищете дополнительную работу или просто более высокооплачиваемую работу, найдите время, чтобы обновить свое резюме и сопроводительное письмо. Убедитесь, что они аккуратны, содержат самую последнюю информацию и не содержат орфографических и грамматических ошибок.
Остерегайтесь любой рекламы или вакансий, предлагающих быстрые и легкие деньги. Многие методы быстрого получения денег имеют непредвиденные последствия. Чаще всего, если что-то звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, вероятно, так оно и есть.
Проблема 2: Вам нужно уменьшить свой долг . При высоких процентных ставках или необходимости жить от зарплаты до зарплаты большой долг может быть изнурительным. Иногда это похоже на восхождение на бесконечную гору с невидимой вершиной. Однако, расставив приоритеты и договорившись о своем долге, вы можете сделать его более управляемым.
Попробуйте перечислить все свои долги и процентные ставки по каждому из них. Сначала сосредоточьтесь на погашении тех, у кого самые высокие процентные ставки.
Если у вас возникли проблемы с оплатой, позвоните в кредитную компанию и узнайте, может ли она предложить какие-либо решения для вас. Компания может снизить процентную ставку или предложить временную отсрочку, чтобы помочь вам снова встать на ноги. Если вам нужна дополнительная помощь в решении вашего долга, вы можете обратиться к профессиональному консультанту по долгам, такому как Consolidated Credit.
Проблема 3: Вам нужно изменить то, как вы тратите . Переход от финансовых проблем к здоровому финансовому состоянию часто требует организации и изменения мышления. Избежать перерасхода средств, накопить сбережения и обрести финансовую независимость часто можно с помощью правильных привычек к тратам.
Первое, что вы можете попробовать, это составить бюджет. Существует множество шаблонов и ресурсов, которые помогут вам создать его. Придерживаться одного из них может быть непросто, но простое составление бюджета может помочь вам увидеть, где вам нужно начать тратить меньше.
В дополнение к вашему бюджету создайте план сбережений. Начните с малого. Даже припрятав лишний доллар или два здесь и там, вы можете иметь большое значение. Кроме того, попробуйте разместить свои сбережения в труднодоступном месте. Например, создайте сберегательный счет в банке, которым вы обычно не пользуетесь. Чем труднее получить доступ к своим деньгам, тем меньше вероятность, что вы их потратите.
Внедрение плана
Хотя объяснение этой части самое простое, ее часто сложнее всего выполнить. Это требует самодисциплины и настойчивости. Самая важная часть этого шага — знать, что если ваш план не сработает или вам будет трудно его придерживаться, не все потеряно. Если это произойдет, перейдите к следующему шагу, оцените свой план и повторите процесс.
Преодоление финансовых препятствий может потребовать изменения вашего образа жизни, и это не произойдет в одночасье. Однако само наличие плана может помочь вам обрести уверенность и уверенность в том, что вы в конечном итоге сможете преодолеть все препятствия на своем пути.
Оценка вашего плана
По мере реализации вашего плана вам необходимо постоянно его оценивать. Может быть, что-то случится, и ваш первоначальный план нужно изменить. Возможно, вы узнали больше по пути и поняли, что ваш первоначальный план был неполным. Или, может быть, ваш первый план пошел по плану и увенчался успехом. Независимо от обстоятельств, всегда полезно оглянуться назад и переоценить. Попробуйте ответить на эти вопросы:
- Ваша проблема решена? Возникла новая проблема?
- Что пошло не так?
- Что пошло не так?
- Какие обстоятельства изменились?
- Вы что-то не учли?
- Что было легко в реализации вашего плана?
- Что было трудным в реализации вашего плана?
Заключение
Финансовые препятствия часто кажутся изнурительными и непреодолимыми. Они часто создают значительный источник финансового беспокойства. Мы надеемся, что этот урок поможет вам обрести уверенность в том, что вы будете решать свою проблему шаг за шагом, чтобы вы могли победить свое беспокойство и двигаться вперед.