Студенческий кредит на обучение: Образовательный кредит с господдержкой: где взять – и кому лучше этого не делать

Образовательный кредит, условия в Ак Барс Банке — взять студенческий кредит на обучение

Преимущества кредита в Ак Барс Банке

Прозрачность

Никаких скрытых платежей и комиссий. Страхование — по вашему желанию

Выгода

Экономия с Коробкой. Кешбэк до 3% на платежи по кредиту

Удобство

Выбор комфортной даты платежа

Онлайн

Дистанционное оформление и онлайн-подача документов. Бесплатно привезём карту для кредита по вашему адресу

Рассчитайте условия на онлайн-калькуляторе

Сумма кредита

от 0 до 0

Срок кредита

от 1 года 1 месяца до 7 лет

Дополнительные условия

Я получаю зарплату на карту Ак Барс Банка 

Я — сотрудник компании-партнёра 

Я — индивидуальный предприниматель/собственник бизнеса 

Со страхованием жизни и здоровья 

Ежемесячный платеж от

Ставка от

Платёж рассчитан по минимальной процентной ставке без учёта стоимости страхования.

У вас есть карта или счёт в Ак Барс Банке?

Вы пользуетесь Ак Барс Онлайн?

Оформите кредит

Заполните анкету онлайн и получите предварительное решение через 5 минут

01

/ 04

Сумма и срок кредита

Сумма кредита

от 30 тыс. до 5 млн

Срок кредита

от 1 года 1 месяца до 7 лет

При сумме кредита менее 1 млн ₽ бесплатно привезем карту, на которую начислим деньги после завершения оформления кредита в приложении Ак Барс Онлайн

Регион обслуживания*

Кредит доступен только в регионах присутствия банка

 

Быстрое заполнение заявки через Госуслуги

Экономьте время на заполнении данных Ускорьте рассмотрение заявки и увеличьте шансы одобрения

Данные паспорта

Эти данные помогут нам быстрее принять решение по кредиту

Фамилия*

 

Отчество

 

Дата рождения*

в формате дд. мм.гггг.

Место рождения*

 

Серия и номер паспорта*

 

Код подразделения*

 

Дата выдачи*

в формате дд.мм.гггг.

Кем выдан*

Укажите точно как в паспорте

Я менял(а) свою фамилию

Контактные данные

Мобильный телефон*

На этот номер придет СМС с кодом подтверждения

Нажимая на кнопку, я подтверждаю, что ознакомлен и согласен с

условиями подачи онлайн-заявки

Для кого подходит данный кредит

Для физических лиц

— Работающих по найму — Индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса Специальные условия кредитования предусмотрены для держателей зарплатных карт банка и сотрудников компаний, включенных в Реестр партнеров Банка, в том числе, сотрудников бюджетных организаций

Общие сведения

Валюта кредита

Рубли РФ

Срок кредита

От 13 месяцев до 7 лет

Обеспечение кредита

Без обеспечения

Подтверждение доходов

Обязательное предоставление документов, подтверждающих доход

Комиссия за выдачу кредита

Не взимается

Онлайн-зачисление средств

Чтобы получить кредит онлайн, заполните заявку и выберите способ доставки «Курьером». Вам бесплатно привезут карту, и после этого вы сможете зарегистрироваться в приложении Ак Барс Онлайн. При необходимости попросим вас приложить дополнительные документы. В случае положительного решения деньги поступят на счёт после завершения оформления кредита

Кешбэк на ежемесячный платёж

Оформите Коробку банка и получайте кешбэк до 3% от суммы ежемесячного платежа по кредиту. Подробнее о кешбэке

Страхование

Страхование жизни и здоровья

— На весь срок действия кредита — Включается в сумму кредита

Условия погашения кредита

Тип погашения

Равными платежами

Досрочное погашение

В любое время без комиссий и ограничений по сумме

Как получить кредит?

Заполните онлайн-заявку на сайте

Получите предварительное решение в течение 5 минут

Получите деньги в отделении или на карту. Если её нет, то доставим курьером

Дополнительная информация

Программа потребительского кредитования физических лиц (действует с 01/04/2023)

141 КБ

Документы по потребительскому кредитованию

Вопросы и ответы по потребительскому кредитованию

Информация по кредитным каникулам

Кредитные каникулы для участников СВО

Другие ссылки

Образовательный кредит: как получить, кто может взять, что такое

Летом 2022 года условия госпрограммы льготного кредитования на обучение в ВУЗах были изменены.

Поправки коснулись срока оплаты долга — он был увеличен до 15 лет, процентной ставки — теперь она составляет 3% годовых, и продолжительности льготного периода — максимум 7 лет и 9 месяцев. Узнайте, что такое образовательный кредит, как его взять в банке России и почему студенты сталкиваются с отказом в финансировании учебы.

Суть кредита, оформляемого на обучение

Образовательный кредит — целевой финансовый продукт, получение которого возможно благодаря соответствующей программе поддержки от государства. Деньги выдаются потенциальным студентам университетов и других высших учебных заведений для решения одной задачи — оплаты учебы.

Ключевые особенности предложения:

• Финансы предоставляются банком. Организация сама переводит их на расчетный счет ВУЗа, поэтому возможности нецелевого применения средств у заемщика нет.  
• Кредит можно взять для получения только «высокого» образования: первой или второй «вышки», учебы в аспирантуре, магистратуре, бакалавриате. Колледжи и ПТУ к этому списку не относятся — в них дается среднее образование.   

С учетом требований конкретного ВУЗа, кредитор может оплачивать учебу по семестрам или внести деньги сразу за весь период обучения своего клиента.

В 2022 году кредитованием студентов по госпрограмме занимается только один банк России — Сбербанк. Все остальные кредитные предложения — «обычные» целевые или нецелевые потребительские продукты. Ставка процентов и другие условия тут на усмотрение банков.

Основные характеристики  

Правила кредита, предоставляемого по госпрограмме, существенно отличаются от параметров «простых» потребкредитов. Главные условия:

• Потенциальным заемщикам не нужно искать для Сбербанка залог или оформлять справку о доходах. Ни первого, ни второго у большинства кандидатов попросту нет в связи с возрастом.
• ВУЗ может располагаться в любом городе России. Но у него непременно должна быть действующая аккредитация и лицензия РФ.
• Обязательно предоставляется льготный 2-составной период возврата долга. Первая часть — весь срок обучения в ВУЗе (но не более 7 лет). Вторая часть — 9 месяцев после завершения учебы. Считается, что 9 месяцев вполне достаточно для того, чтобы студент мог трудоустроиться.   
• В течение льготного периода можно выплачивать только проценты. «Тело» образовательного кредита можно погашать после окончания «горящего» срока. Но условие не обязательное — при наличии финансовых возможностей, рассчитаться с долгом можно досрочно. Сумма процентов будет пересмотрена в сторону уменьшения. 
• По завершению льготного периода, нужно равными или большими, но не меньшими, частями выплачивать «тело» образовательного кредита и проценты. В сумму процентов могут войти проценты за первый и второй годы, если ранее они вносились не полностью.  

Особенности расчета с кредитором:

• Первый год учебы не запрещается погашать только часть процентов. Но минимум 40% от суммы обязательного ежемесячного платежа по процентной ставке.
• Второй год обручения также разрешается выплачивать лишь часть процентов. Но не менее 60% от величины обязательного взноса за месяц по процентной ставке.
• Третий год и впоследствии необходимо перечислять Сбербанку всю сумму ежемесячного долга по процентной ставке.

Специальные случаи:

• Отчисление студента. Срок кредитования не изменяется. Но формируется новый график платежей с аннуляцией льготного периода. Другими словами, полная или частичная выплата только процентов уже запрещена. Заемщик должен погашать «тело» кредита + всю сумму процентов.
• Оформление академического отпуска. «Академ» может быть взят по уходу за ребенком, родам, беременности. Независимо от причины, льготный период продлевается.  

Брать деньги на оплату всего времени обучения не обязательно. У банка можно «одолжить» средства на оплату учебы за один год или несколько лет, пару или только один семестр.

Получи аванс на покупки в два клика

Суммы ученических кредитов

Взять в долг можно столько, сколько нужно полностью или частично выплатить за получение высшего образования. Больше занять невозможно. Но можно воспользоваться сопутствующим долговым предложением — оформить кредит на такие студенческие расходы, как:

• приобретение учебников;
• покупка продуктов питания;
• оплата места в общежитии.     

Максимальную сумму устанавливает кредитор. Но она не может быть больше 2-х прожиточных минимумов, действующих в регионе расположения ВУЗа.

При повышении стоимости учебы по время ее прохождения, можно увеличить сумму кредита. Нужно подать в Сбербанк соответствующую заявление, приложив подтверждающую документацию.  

Ставка процентов на 2022 год

По условиям госпрограммы, запущенной в РФ еще в 2010 году, процентная ставка на ученический кредит равна 13.65% годовых. Из нее, до конца лета 2020 года, студентам нужно было платить 9% годовых. Остаток в 4.65% Сбербанку компенсировало государство.

В 2022 году заемщикам нужно выплачивать не 9% годовых, а 3% годовых. Все остальные проценты банку платит государство.

Если соглашение об образовательном кредите с господдержкой было оформлено до августа 2022 года, заемщик может подать в Сбербанк заявление на перекредитование по ставке в 3%.

Если ВУЗ берет оплату по семестрам, кредитор станет начислять проценты пошагово — лишь на отправляемые за конкретные семестры суммы. Проценты начинают начисляться со следующего месяца после подписания договора о кредитовании.

Получи лимит на покупки прямо сейчас за две минуты

Кто может получить студенческий кредит?

Участвовать в программе могут все граждане России, отвечающие ее регламентированным правилам. Условия предъявляются как к потенциальным студентам, так и к образовательным учреждениям, которые они выбирают.

Требования к заемщикам и ВУЗам

Основные правила:

• минимальный возраст претендента на кредит — 14 лет;
• учреждение должно работать на территории РФ;
• ВУЗ должен иметь действующую аккредитацию от государства.

По договору с банком заемщиком будет выступать студент. Поэтому соглашение с университетом или институтом должен оформлять он же, а не его родители или опекуны. В ином случае взять ученический кредит не выйдет.

Статистика отказов и ограничения

По информации сайта для абитуриентов «Вузопедия», в России аккредитовано 729 ВУЗов. Но у Сбербанка — единственного банка, который может оформлять кредиты по госпрограмме, договора заключены лишь с 543 образовательными заведениями. Если интересующего вас учреждения нет в «партнерском» списке Сбера, с большой вероятностью одолжить средства не выйдет.

Другой важный момент — требования к кандидатам, теоретически, максимально лояльные. Ни поручители, ни источники дохода, ни залоговое имущество им не нужны. Главное — возраст от 14 лет и желание поступить в «подходящий» ВУЗ.

В реальности Сбербанк отбирает клиентов по более жестким критериям. На это указывают данные статистики:

• В 2019 году только 3000 студентов, из общего количества более 4 млн. , оплачивали учебу, благодаря государственной поддержке.
• В 2020 году ученический кредит смогли взять около 1200 человек. Однако это только 1% от общего количества российских студентов.    

Почему Сбербанк может отказать в финансовой помощи? Озвучивать причину своего отрицательного решения он не обязан. Информация по вопросу, полученная благодаря онлайн социальному опросу абитуриентов:

• Максимальные шансы на одобрение у тех претендентов, которые хотят поступать на востребованные специальности, например, связанные с IT индустрией, и/или в престижные учреждения, расположенные в крупных городах России.
• Больше всего кредитов Сбербанк выдал студентам Российского Экономического Университета имени Плеханова, МГУ имени Ломоносова, Российского университета дружбы народов, НИУ «Высшей школы экономики», РАНХиГС. Причина понятна — после завершения учебы в указанных заведениях, сложностей с поиском работы обычно не возникает.

Более высокие шансы на одобрение запроса также у тех, кто уже трудоустроен или время от времени подрабатывает, хочет пойти на вторую «вышку» или собирается обучаться заочно (т. е. будет иметь время на работу).  

Как получить образовательный кредит?

Непосредственный процесс кредитования не имеет особенностей. Пошаговое руководство для студентов:

1. Оформите заявление на официальном сайте (предварительное решение) или посетите ближайшее отделение Сбербанка. Подать заявку нужно до поступления в ВУЗ.  
2. Ожидайте окончательного ответа по запросу.
3. В случае положительного ответа, отправляйтесь в банк с документами. При отказе, ищите другие варианты. Повторная подача заявки ни к чему не приведет.
4. Заключите кредитное соглашение со Сбербанком.

После того, как вы подпишите договор, кредитор сам отправить деньги на счет образовательного учреждения. Схему оплаты (по семестрам или за весь период обучения студента) он также самостоятельно согласует с ВУЗом.

Пакет документации

С собой в отделение банка необходимо взять следующие бумаги:

• Паспорт. В удостоверении личности должна быть отметка о месте постоянной регистрации.
• Счет или квитанция на оплату, полученная в бухгалтерии учебного заведения.
• Грамотно заполненная анкета по образцу банка (можно найти на его сайте).
•  Соглашение с ВУЗом (здесь должно значиться имя абитуриента, а не его родителей или опекунов, иначе отказ в кредитовании гарантирован).   
• Справка о временной регистрации, если обучение будет проходить не по месту постоянной прописки потенциального заемщика.

Документы, которые дополнительно нужны гражданам, не достигшим возраста 18 лет:

• Анкета, оформленная родителем или опекуном.
• Паспорт родителя.
• Свидетельство о рождении абитуриента.  

Также родитель или опекун должен дать письменное согласие на кредитование ребенка или подопечного. Форму согласия можно найти в интернете

Как выплачивать кредит на образование?

Соглашение о выдаче денег взаймы оформляется только на имя студента. А вот рассчитываться с долгом может он сам или любой другой человек (это может быть не родитель, а, например, работодатель).

Схема закрытия ученического кредита указана выше. Выделим только основные пункты:

• Продолжительность льготного периода — срок учебы (но не больше 7 лет) и 9 месяцев «сверху».
• Во время льготного периода можно, но не обязательно, выплачивать лишь проценты.
• В первый и второй годы действуют дополнительные льготы — погашать можно 40% и 60% от сумм начисляемых процентов соответственно.
• С третьего года дополнительные привилегии не предоставляются.

Выплата «тела» кредита и всех процентов после завершения обучения, т.е. льготного срока, обязательна. Обратное приведет к стандартным санкциям со стороны Сбербанка — ухудшению кредитной истории, начислению пени и штрафов.   

Сделать покупки максимально комфортными ты можешь уже сейчас вместе с Мокка: тебе доступна оплата авансом по удобному для тебя графику без первоначального взноса. Отличная новость в том, что теперь ты можешь выпустить виртуальную карту МИР буквально в два клика. А еще ты можешь делать абсолютно любые покупки в любом магазине с помощью сервиса ин-эпп шоппинга Мокка Мегамолл прямо в нашем мобильном приложении!

Государственная финансовая поддержка — подытоживаем

Есть несколько особо важных нюансов, о которых не рассказано выше или стоит напомнить повторно. Первый из них — выплатить долг можно досрочно (частично и полностью) с первого же дня его получения или в любой момент в дальнейшем. Это позволит снизить общую величину переплаты.

Другие значимые моменты:

• Количество документов, которые нужно приложить к заявлению на кредит, минимальное. Но ограничиваться минимумом не стоит. По возможности, стоит дополнить пакет справкой о работе или подработке.
• Если ВУЗ берет оплату по семестрам, после каждого из них в Сбербанк нужно будет направлять платежную квитанцию. Документ будет подтверждением того, что студента не отчислили из учреждения.
• Переход на бюджетное обучение допускается. К аннуляции льготного периода или увеличению ставки процентов это не ведет. Другие условия кредитования также не изменяются. Кредитор лишь прекращает отправлять деньги ВУЗу.
• Перевод в другое учебное заведение возможен. Банк станет перечислять финансы по новым реквизитам, которые потребуется предоставить студенту.

Продление льготного периода возможно при уходе в армию и в академический отпуск по любой причине. При отчислении, «горящий» срок кредитования прекращается. Необходимо сразу погашать «тело» образовательного кредита и все проценты — с месяца, следующего за месяцем «вылета» из учреждения.

Теги:

кредитыфинансы

Департамент образования прекращает доступ к кредиту на обучение в колледже Флориды: NPR

13 апреля 2020 г. : 36:01 по восточноевропейскому времени.

Министерство образования США под руководством министра образования Мигеля Кардоны приняло решение отказать в доступе к студенческим ссудам Флоридскому колледжу карьеры. Мандель Нган/AFP/Getty скрыть заголовок

переключить заголовок

Мандель Нган/AFP/Getty

Министерство образования США под руководством министра образования Мигеля Кардоны приняло решение отказать в доступе к кредиту на обучение в колледже карьеры Флориды.

Мандель Нган/AFP/Getty

Сеть частных коммерческих колледжей с дюжиной кампусов во Флориде и Техасе потеряет доступ к федеральной помощи студентам. Этот шаг был предпринят после того, как Управление Федеральной помощи студентам (FSA) Министерства образования США обнаружило, что сеть Флоридского карьерного колледжа нарушила федеральные правила и не соответствовала основным стандартам, необходимым для доступа к федеральным кредитам и грантам.

«Федеральная служба помощи студентам возлагает на Флоридский колледж карьеры (FCC) ответственность за использование в своих интересах некоторых из наиболее уязвимых студентов», — говорится в заявлении главного операционного директора FSA Ричарда Кордрея.

Если не вмешается суд, FCC, в котором в конце прошлого года обучалось около 5000 студентов, окажется перед неопределенным финансовым будущим. Подавляющее большинство его студентов зависят от федеральной помощи в посещении. Согласно оценочной карточке колледжа, например, 97% студентов в кампусе FCC в Тампе получили федеральные ссуды; 97% также получили федеральный грант Пелла за низкий доход.

FCC выступила против выводов отдела в заявлении для NPR.

«Мы глубоко разочарованы близоруким и ошибочным решением Министерства образования», — написал Джо Кокрелл, представитель FCC. «Министерство энергетики рискует причинить вред тысячам студентов, стремящихся к экономической стабильности и лучшей жизни. На протяжении более 40 лет мы уделяли особое внимание программам качественной профессиональной подготовки, которые соответствуют или превосходят все нормативные акты штата и федеральные нормы, чтобы люди могли найти хорошую работу в своей области. выбранный карьерный путь. Мы намерены решительно бороться с этим несправедливым и несправедливым решением от имени наших студентов и сообществ, которым мы служим».

Правительственное дело

Бизнес-модель FCC основана на предоставлении краткосрочных сертификационных программ в таких областях, как HVAC, автомобильный техник и ассистент стоматолога – часто для учащихся, не закончивших среднюю школу. Похоже, именно здесь FCC нарушила федеральные правила.

Чтобы учащийся мог получить федеральную помощь учащимся для оплаты программы получения сертификата о высшем образовании, не окончив сначала среднюю школу, он должен пройти тест, известный как тест ATB («способность приносить пользу»). Этот тест направлен на то, чтобы «определить, может ли учащийся, не имеющий аттестата средней школы, получить высшее образование», говорится в сообщении департамента. «Среди прочего, это защищает студентов от долгов, которые они не могут себе позволить».

По данным Департамента образования, с 2018 года почти половине учащихся FCC пришлось сдать тест ATB, чтобы получить право на получение федеральной помощи. Но этот процесс тестирования, по мнению департамента, часто был фиктивным.

Федеральные следователи установили, что администраторы тестов «регулярно» нарушали правила, чтобы помочь учащимся пройти тесты, «в том числе заполняя или изменяя ответы после того, как учащиеся закончили свои тесты, помогая учащимся во время тестирования или сдачи тестов за них, а также разрешая учащимся использовать калькуляторы в нарушение правил тестирования».

Департамент Федеральной помощи студентам также обнаружил доказательства того, что «сотрудники FCC и сотрудники ее материнской компании, Международной образовательной корпорации (IEC), знали и поощряли нарушения процесса тестирования ATB, чтобы повлиять на результаты тестирования».

В результате этих усилий, помогая учащимся пройти тест, который, вероятно, провалился бы в противном случае, департамент обнаружил: «FCC и другая школа, принадлежащая IEC, составляли почти 75% всех зачислений в ATB по стране в течение 2021-22 учебного года. .”

В своем заявлении FCC настаивает на том, что она «постоянно соответствует и превосходит требования, установленные аккредитаторами, государственными и федеральными регулирующими органами», и что «аккредитаторы регулярно хвалят ее за исключительные предложения услуг для студентов, включая карьерные услуги, трудоустройство, возможности для волонтеров, и доступ к дополнительным общественным и государственным ресурсам».

Департамент образования обнаружил, что упрощение для учащихся без аттестата об окончании средней школы получения федеральной помощи и посещения FCC в конечном итоге нанесло ущерб многим из них. В период с 2016 по 2021 год более половины студентов, поступивших в FCC с помощью этого специального теста, в конечном итоге бросили учебу, многие из них имели студенческие долги.

Согласно оценочной карточке колледжа, среднегодовые расходы на крупнейшую программу в кампусе FCC в Тампе составляют более 35 000 долларов США; средний балл для всех сертификационных школ составляет менее половины этой суммы, примерно 16 000 долларов.

Исследования показали, что больше всего от студенческих долгов страдают те, кто берет кредиты, но не заканчивает обучение со степенью или сертификатом.

Что должны знать заемщики

Департамент образования сообщает, что если FCC быстро согласится выполнить несколько временных стандартов, учащимся, в настоящее время зачисленным в краткосрочные программы, будет разрешено сохранить свою федеральную помощь до 30 сентября и, возможно, завершить их сертификаты. Если сеть не согласится соответствовать этим стандартам, доступ к федеральной помощи студентам будет закрыт к концу апреля.

Студенты и бывшие студенты с задолженностью по федеральному кредиту могут претендовать на то, что известно как «ложное подтверждение погашения» их кредитов, если они считают, что получили выгоду от неправомерных действий, связанных с проведением теста ATB, в том числе, если им было разрешено пользоваться мобильным телефоном. отвечать на вопросы или если наблюдатель теста каким-либо образом оказывал помощь во время самого теста. Офис Федеральной помощи студентам предоставил FAQ для студентов здесь.

Выводы департамента дополняют обвинения, сделанные в федеральном групповом иске, поданном против FCC три года назад. В этом иске истцы утверждали, что школа нацелена на экономически уязвимых цветных людей, давая ложные обещания профессионального обучения и трудоустройства, подталкивая студентов к кредитам, которые они не могут погасить. В то время FCC назвала иск «необоснованным с юридической и фактической точек зрения». По словам Кокрелла, представителя FCC, в прошлом месяце в процессе, известном как индивидуальный арбитраж, арбитр вынес решение Флоридскому карьерному колледжу. Конкретные детали награды являются конфиденциальными.

Прекращение доступа школы к федеральной помощи учащимся — драматический шаг со стороны Департамента образования и относительно необычный. Согласно федеральным данным, FCC является первой школой в 2023 году, которой было отказано в запросе на продолжение доступа к федеральной помощи студентам. Четырем школам было отказано в доступе в 2022 году.

Когда мы возобновим выплаты по федеральным студенческим кредитам?

28 февраля Верховный суд заслушал устные аргументы по поводу исполнительного распоряжения администрации Байдена о списании студенческого долга от 10 000 до 20 000 долларов для большинства заемщиков. Консервативное большинство суда высказалось скептически. Предвидя решение заблокировать приказ, некоторые сторонники списания долга предложили план Б: ввести бессрочную паузу в погашении студенческого кредита. Поступать так было бы ошибкой — превращать временную экстренную меру администрации Трампа в постоянную черту политики администрации Байдена.

Хотя возобновление платежей для 40 миллионов человек может еще больше обременить испытывающих трудности заемщиков — не говоря уже о незавидной административной задаче — альтернатива еще хуже. Бессрочная пауза стирала бы грань между грантами и кредитами, открывая двери сомнительным школам для повышения платы за обучение, обещая, что студентам не нужно беспокоиться о дополнительных долгах. Лучше начать выплаты сейчас, приложив согласованные усилия, чтобы помочь испытывающим трудности заемщикам, и сосредоточиться на устранении долгосрочных проблем, с которыми сталкивается американское высшее образование.

Сторонники приостановки платежей подчеркивают значительное меньшинство заемщиков федеральных студенческих кредитов, которые изо всех сил пытаются погасить свой долг. Большинство студентов, окончивших ученую степень (особенно четырехгодичную), могут позволить себе выплаты студенческого долга: менее одного из 10 выпускников бакалавриата, которые когда-либо брали в долг по студенческой ссуде. Тем не менее, только шесть из десяти студентов бакалавриата закончат двух- или четырехлетнее обучение в течение шести лет после поступления в школу. Стоп-аут досрочно, и шансы дефолта резко возрастают, потому что заемщики должны погасить долг без увеличения прибыли, связанного с дипломом колледжа.

Ситуация, с которой сталкиваются чернокожие заемщики, особенно вопиющая: почти каждый второй чернокожий заемщик федерального студенческого кредита не выполнит свои обязательства. За кризисом субстандартного кредитования стоит один из ярких примеров того, как века насильственного расового неравенства, навязанного государством, продолжают влиять на сегодняшний день. Даже федеральная программа помощи студентам, направленная на поощрение социальной мобильности, в конечном итоге приводит к ухудшению положения многих чернокожих заемщиков.

Сторонники бессрочной паузы утверждают, что в данных обстоятельствах было бы просто несправедливо включать выплаты по студенческим кредитам. В идеале Конгресс должен принять меры для решения основных проблем, но политический тупик делает это почти невозможным. Они говорят, что следующий лучший вариант — просто ограничить ущерб.

Больше всего от этого выиграют состоятельные. По одной из оценок, 65 процентов финансовых выгод от приостановки платежей приходится на заемщиков, зарабатывающих более 75 000 долларов. Это нормально для сторонников паузы, которые говорят, что лучше защитить испытывающих трудности заемщиков за счет помощи богатым людям (много).

Но эта точка зрения резко недооценивает долгосрочные риски приостановки платежей на неопределенный срок, в том числе для групп населения, которые их больше всего беспокоят. Хотя трудно точно предсказать, что произойдет, если президент объявит, что заемщики больше не будут выплачивать студенческие ссуды — по крайней мере, во время этой администрации — вырисовывается ряд тревожных последствий.

Во-первых, это реакция колледжей и университетов. Большинство школьных администраторов и сотрудников финансовой помощи будут продолжать поступать правильно по отношению к учащимся, но у некоторых школ будет сильный стимул для повышения цен. Многие коммерческие колледжи печально известны тем, что призывают абитуриентов платить непомерную плату за обучение за счет студенческого долга. Кажется маловероятным, что недобросовестные деятели упустят возможность подчеркнуть, что, поскольку дата окончания платежной паузы не видна, студенты должны относиться к кредитам как к грантам. Даже некоторые некоммерческие организации, которые рискуют потерять студентов и доходы, могут почувствовать необходимость повысить плату за обучение, утешая себя тем, что заемщики в любом случае могут не попасть впросак.

Тем не менее, студенческие защитники в течение многих лет подчеркивали важное различие между и грантами и займами. Награды за финансовую помощь могут быть трудными для понимания, особенно для студентов первого поколения, чьи семьи не имеют опыта учебы в колледже, и иногда скрывают разницу между деньгами, которые нужно или не нужно возвращать. Бессрочная пауза в платежах затруднит разъяснение этого различия, потому что станет невозможно узнать, действительно ли федеральные студенческие ссуды являются ссудами.

Путаница может не иметь значения во время президентства Байдена, но что произойдет, если будущий президент щелкнет переключателем погашения после вступления в должность? В то же время существующие заемщики могли взять ипотечный кредит или автокредит, только чтобы внезапно обнаружить, что это недоступно. Студенты, которых поощряли относиться к кредитам как к грантам, должны были вносить платежи, которых они рассчитывали избежать. А существующее неравенство приведет к тому, что заемщики с низким доходом и цветные заемщики столкнутся с наихудшими финансовыми последствиями.

Гораздо лучший вариант — включить платежи в соответствии с планом, используя новые усовершенствованные инструменты, чтобы смягчить воздействие на наиболее уязвимых заемщиков. У Министерства образования уже есть план по устранению всех дефолтов, давая каждому заемщику возможность начать новую жизнь, чтобы оставаться в курсе своих долгов. У него также есть существующие планы погашения на основе дохода и новый, более щедрый план, основанный на доходе, который должен значительно снизить ежемесячные платежи и проценты по умолчанию, если их будет использовать больше заемщиков.

В долгосрочной перспективе Конгрессу придется действовать, чтобы решить наши проблемы со студенческим долгом. Он предпринял некоторые ограниченные шаги для улучшения системы студенческих ссуд за счет упрощения подачи заявок на получение федеральной финансовой помощи и упрощения административных барьеров для регистрации в планах погашения на основе дохода. Необходимо сделать больше для решения проблемы качества и затрат. Это означает ужесточение требований, чтобы послешкольные программы, имеющие право на федеральную помощь, не оставляли учащихся в худшем положении, чем в начале. Конгресс недавно одобрил двухпартийное увеличение гранта Пелла для студентов с низким доходом — и одобрил огромное увеличение в рамках соглашения о потолке долга 2011 года — поэтому сторонники не должны отказываться от снижения расходов.

Суд над Трампом и невзгоды Республиканской партии Как Америка может поддержать Украину и оставаться начеку против Китая

В частном порядке некоторые надеются, что дальнейшая дисфункция, вызванная постоянной приостановкой платежей, заставит политиков принимать смелые решения. Тем не менее, недавний опыт говорит об обратном — сломанные системы часто так и остаются. Несостоятельные государственные институты, как правило, наносят ущерб наиболее уязвимым, в то время как более состоятельные люди могут позволить себе альтернативы.

Если бросить гаечный ключ в систему студенческих кредитов, это, скорее всего, просто сломает ее.