Сумы сам маркет: «Сам маркет» Суми

Сам Маркет Курський просп., 8 отзывов

11 марта 2022

Удобное расположение, приятное обслуживание. Маленькое помещение, очень тесно. Не большой ассортимент продуктов.

22 октября 2021

За ассортимент продуктов 10, но за обслуживание и приветливость персонала 3 с натяжкой. На кассе вообще звери, купила на 110 грн, касирша нагрубила, чтобы искала 10 грн, а то с 200 у них нет сдачи, а реально 10 у меня как раз и не было, такое неприятное впечатление больше не буду там покупать ничего.

18 августа 2021

Неплохой магазин, хороший ассортимент товаров, но очень хамское поведение администратора и некоторого персонала. И цены выше чем в соседнем супермаркете АТБ

На кассе мне отказали пробивать енергетический напиток, потому что я отказалась показать паспорт (потому что нет такого закона). Позвали администратора. Вышла очень недовольная девушка без бейджика, не представилась и не поздоровалась. На мой вопрос почему мне не пробивают енергетик она ответила: “потому что это акцизный товар”. На мою просьбу показать документы по которым я должна была показать паспорт, чтобы мне продали напиток она ответила, что у них нет такого документа. Если нет такого документа, почему этот магазин ущемляет права потребителя?

Ставлю одну звезду только потому, что на кассе сидела очень вежливая кассирша

01 сентября 2020

Хотела черешни купить, смотрю а там по упакованным лоточкам она покрылась мхом! И причем я не приувеличиваю МХОМ покрыта черешня и не одна, а целых 3 упаковки отдала сотруднице. И говорю вы будете это есть за 36 гривен? Она типо не мой отдел, так а что мне ходить просрочку всю снимать хм Сам маркет?

21 августа 2020

Удобно расположен для покупок на машине, есть парковка, большой ассортимент товаров, всё есть.

09 февраля 2020

Так собі. Взимку надто спекотно в приміщенні, доводиться роздягатися. В кінці залу часто заставлено ящиками, що складно проїхати з коляскою чи їхнім візком. Зустрічаються грубіянки-касирші. Буває спорчена продукція на прилавках. Візків мало, комірок для зберігання речей також. Як, певно, й по всій мережі – тісно.
Подобається наявність готових заморожених овочевих сумішей власного виробництва. Цікаві комбінації. Часто купуємо.

17 декабря 2019

Сначала о хорошем: ассортимент, цены, продавцы. Неоднозначные чувства вызывают охранники, которые как будто специально отбираются по критериям гопник или полуспившийся сельский задира.
Мотивацией написать этот отзыв послужил очередной сюрприз на кассе, когда вместо цены на ценнике товара озвучивают цену выше, и тут же говорят “подорожало! Так будете брать или нет? ” Это вызывает неприятные чувства! Я рассчитываю заплатить определенную цену и тут мне приходится срочно решать нужен ли этот товар мне сейчас ведь я рассчитывал на что-то когда выбирал и т. Д. Это как минимум НЕУВАЖЕНИЕ покупателя и НЕПРОФФЕСИОНАЛИЗМ.

24 мая 2019

Пару месяцев назад в этом магазине были забыты документы в ячейке, когда вернулся через полчаса, ячейка уже была открыта. Я спросил у охраны можно ли забрать свои вещи, они мне отказали и начали хамить. Я попросил позвать администратора, но как мне сказали, что никого уже нет на работе. Я написал жалобу, но охрана при мне вырвала страницу.
Магазины нормальные и цены приемлемые, но персонал отвратительный.

Новая Почта Сумы Харьковская, 9 (маг.”Сам маркет”)

• Главная
• Сумская
• Сумы
• Харьковская, 9 (маг.”Сам маркет”)

Адрес: Харьковская, 9 (маг.”Сам маркет”)

Населенный пункт: Сумы

Примечание: Отделение №12

Телефон: 380800500609

Время работы: Пн-Пт: 08:00-20:00, Cб: 09:00-18:00, Вс: 10:00-18:00

Внимание! Рекомендуем уточнить график работы отделения по телефону.

Максимальный вес отправления: 5 кг

Максимальные габариты отправления: 60x60x60

График приема отправлений

Пн	Вт	Ср	Чт	Пт	Сб	Вс
10:40-19:00	10:40-19:00	10:40-19:00	10:40-19:00	10:40-19:00	10:00-17:00	12:00-17:00

График отправки в тот же день

Пн	Вт	Ср	Чт	Пт	Сб	Вс
10:00-18:00	10:00-18:00	10:00-18:00	10:00-18:00	10:00-18:00	10:00-17:00	11:00-17:00

В отделении есть

• Касса Пост-Финанс
• POS-терминал
• Возможность оформления международного отправления

---

Почтовые отделения рядом

• М. Лушпы, 5, корп. 10 – 0.106 км
• Екатерины Зеленко, 4 – 0.858 км
• Михаила Лушпы, 13 – 1.069 км
• Воскресенская, 13а – 1.281 км
• Петропавловская, 62 – 1.344 км
• Кооперативная, 1 – 1.42 км
• М. Лушпы, 31Б – 1.526 км
• М. Лушпы, 41 – 1.817 км
• Ярослава Мудрого (ран. Пролетарская), 50 – 1.834 км
• Линейная, 15 – 1.835 км

QR-код

---

Смотрите также отделения Укрпочты (Сумы)

---

Рынок больше, чем сумма его частей

Мое исследование сложных адаптивных систем началось с печально известного эксперимента Пера Бака с песчаной кучей, который фиксирует все основные характеристики сложной адаптивной системы.

На примере с кучей песка мы увидели, что нельзя рассматривать только отдельные песчинки, чтобы понять их состояние. В конце концов, когда вы добавляете в кучу достаточное количество песчинок и эти песчинки взаимодействуют друг с другом, сама куча приобретает новый набор характеристик, которые трудно предсказать.

Последствия того, как зерна взаимодействуют друг с другом, выходят за рамки того, что вы ожидаете, если будете анализировать каждое отдельное зерно в куче.

Чтобы лучше понять, как возникают паттерны и модели поведения, мы можем рассмотреть некоторые примеры сложных адаптивных систем в природе.

Знакомство с эмерджентным поведением через природу

Муравьиная колония — типичный пример, используемый для демонстрации эмерджентного поведения в сложной адаптивной системе.

В колонии нет командной иерархии. Нет избранной группы бюрократов для передачи приказов. У разных муравьев есть определенные задачи. Молодые муравьи работают внутри гнезда, чтобы заботиться о королеве и ее выводке. Старшие муравьи работают вне гнезда, собирая пищу и защищаясь от врагов.

Ради интереса представим себе интервью с Энтони Муравьем, собирателем из Колонии Парковых Муравьев.

—

Я: Энтони, спасибо, что вы здесь.  

Муравей Энтони: Нет проблем, Питер. Я очень рад быть здесь. Я никогда не получаю такого внимания.

Я: Энтони, не могли бы вы поделиться со мной, как выглядит ваш обычный день?

Муравей Энтони: Абсолютно! Я собиратель и отвечаю за поиск еды для всех в колонии муравьев в парке. Каждое утро я покидаю гнездо и беспорядочно хожу вокруг, пока не найду пищу. Как только я нахожу еду, я отношу ее обратно в гнездо и оставляю след из феромонов на случай, если кто-то из моих коллег будет поблизости в поисках еды.

Я: Отлично, а что дальше?

Муравей Энтони: Ну… вот и все. Как только я бросаю еду, я возвращаюсь из гнезда и брожу вокруг, пока не найду источник пищи. Иногда это занимает у меня больше времени, чем обычно, но я просто продолжаю бродить, пока не найду еду. Как только я это делаю, я возвращаюсь с ним в гнездо и оставляю за собой след из феромонов.

—

Что мы только что узнали об отдельном муравье и правилах его дня?

Мы узнали, что делает отдельный муравей. Но мы ничего не знаем о колонии в целом и о том, как (и почему) она работает как большая сплоченная система, состоящая из бесчисленного множества особей, которые могут взаимодействовать с другими особями.

Изучая этого отдельного агента в системе, мы упускаем из виду поведение, возникающее при взаимодействии с другими агентами.

В этом случае другие муравьи-собиратели ходят случайным образом, пока не найдут пищу. Если эти муравьи натыкаются на феромоновый след, оставленный нашим другом Муравьем Энтони, то они следуют по нему к источнику пищи и оставляют свои собственные феромоны, когда несут пищу обратно в гнездо. Это создает петлю положительной обратной связи, которая увеличивает успех тропы и приводит к появлению большого количества муравьев.

С другой стороны, след Энтони исчезнет, ​​если другие муравьи не последуют за ним, не принесут еду и не добавят свои феромоны. Это может произойти, если Энтони наткнулся на источник пищи, который не так близок к куче, как источник пищи, найденный другим муравьем-собирателем.

Из-за взаимодействия между особями и простые правила, регулирующие жизнь муравьёв-собирателей, источники пищи, ближайшие к гнезду, будут полностью съедены в первую очередь.

Королева в колонии не приказывает муравьям найти ближайший источник пищи, и в колонии нет начальника сбора пищи, который направляет муравьев к ближайшей куче еды. Такое поведение не планируется и не контролируется, оно возникает в результате локальных взаимодействий агентов в системе.

В сложной адаптивной системе нет лидера

До изучения сложных адаптивных систем я предполагал, что птица впереди стаи является лидером. Однако это не так. Следуя нескольким простым правилам, птицы естественным образом организуются в структуру без определенного лидера или иерархии.

Когда птицы взлетают, они просто стараются избегать скопления людей. Если они находятся слишком близко к своим соседям, они поворачивают свое направление, чтобы увеличить расстояние. Если они находятся слишком далеко от стаи, они меняют направление до тех пор, пока не повернутся в одну линию со своими соседями и не приблизятся к группе.

Птицы взаимодействуют друг с другом, используя эти простые правила, и образуют организованную группу.

Как в колонии муравьев, так и в стае птиц нет никакого планирования, и нет централизованной группы, отвечающей за запуск системы. Вместо этого система возникает без ведома отдельных агентов, которые просто следуют своим собственным правилам.

Появление на финансовых рынках

Финансовые рынки, подобно муравейнику, состоят из миллионов участников. Каждому участнику теоретически , привнося в систему различные вкусы и правила торговли.

Эти правила со временем адаптируются на основе обратной связи. В результате взаимодействия инвесторов возникает то, что Адам Смит назвал «невидимой рукой».

Невидимая рука Адама Смита предполагает, что когда людям будет позволено свободно торговать, тогда корыстные торговцы на рынке будут конкурировать друг с другом за возможности получения прибыли, что, в свою очередь, приведет спрос и предложение к равновесной цене.

Другими словами, цена данной ценной бумаги является точным отражением текущей стоимости ее будущих денежных потоков. Коллективный разум финансовых рынков может привести к созданию высокоэффективных рынков, на которых текущие цены отражают всю доступную информацию, а любая неэффективность рыночных цен не может систематически использоваться.

К сожалению, рационального инвестора, на который опираются учебники по экономике, не существует. Рыночная эффективность наиболее высока, когда разнообразие среди отдельных агентов является самым сильным, но бывают случаи, когда разнообразие среди участников рынка нарушается по поведенческим или экономическим причинам. Мы видим взлеты и падения, когда это происходит.

Сложные адаптивные системы не обязательно сложны. Возникающие паттерны могут иметь большое разнообразие, но, подобно калейдоскопу, правила, управляющие работой системы, весьма просты. Однако небольшие изменения в начальных условиях системы могут иметь значительные последствия после того, как они прошли эмерджентный период.

Прогнозирование и предсказания редко работают на финансовых рынках

Рынок больше, чем сумма его частей. Вы можете взять все фундаментальные исследования в мире и держать руку на пульсе рынка, но возникающие свойства всегда будет трудно предсказать.

Это большая часть того, что делает прогнозирование на финансовых рынках таким трудным. Люди придают слишком большое значение объяснению отдельных частей рынка и недостаточно тому, как люди воспринимают эти части, взаимодействующие друг с другом.

Даже если вы знаете об этой динамике, очень немногие люди способны справиться с постоянно меняющейся смесью исчисления и психологии.

Статьи по теме:

Думать о рынках как о кучах песка

Прогнозирование рынка сложнее, чем вы думаете

Упростите игру

Коллективное знание финансовых рынков

Является ли инвестирование игрой с нулевой суммой?

Если вы выигрываете в блэкджек в казино, вы забираете чужие деньги. Если вы проиграете, кто-то другой заберет ваши деньги. Богатства не создаются и не уничтожаются, между игроками перераспределяются одни и те же деньги.

Это игра с нулевой суммой — больше для меня означает меньше для вас.

Другие примеры игр с нулевой суммой включают такие игры, как покер и другие многопользовательские азартные игры, поскольку сумма выигрышей одних игроков равна сумме проигрышей других. Такие игры, как шахматы и теннис, в которых есть один победитель и один проигравший, также являются играми с нулевой суммой.

 

Является ли инвестирование игрой с нулевой суммой?

 

Чтобы понять, является ли инвестирование игрой с нулевой суммой, полезно начать с концепции, известной как арифметика активного управления Шарпа.

Арифметика Шарпа начинается с предположения, что рынок акций принадлежит двум типам инвесторов: а) индексаторам рыночной капитализации, которым принадлежат все акции на рынке пропорционально их рыночной капитализации (известные как «пассивные инвесторы»), и, б) активные инвесторы, каждый из которых владеет портфелем акций, который, по их мнению, будет лучше.

Мы видим, что, хотя каждый активный менеджер будет владеть портфелем, который отличается от веса рыночной капитализации, объединение всех портфелей всех пассивных менеджеров и всех активных менеджеров в совокупности составляет, по самому своему определению, весь рынок. Если вы объедините портфели каждого отдельного инвестора, вы получите рынок.

Из этого следует, что если рынок представляет объединенные портфели всех активных и пассивных инвесторов, то если доходность пассивного инвестора и доходность рынка одинаковы (а они всегда будут такими до вычета издержек), то Доходы активных инвесторов в совокупности должны быть равны доходам пассивных инвесторов до вычета затрат.

Как объяснил Уильям Шарп в своей основополагающей заметке 1991 года (найдено здесь — очень коротко и определенно стоит прочитать полностью):

‘Каждый пассивный управляющий получит именно рыночную прибыль до вычета издержек. Отсюда следует (как ночь из дня), что доходность среднего активно управляемого доллара должна равняться доходности рынка. Почему? Потому что рыночная доходность должна равняться средневзвешенной доходности пассивного и активного сегментов рынка. Если первые два дохода одинаковы, то и третий должен быть таким же».

И портфель, представляющий совокупность всех активных управляющих, и портфель индекс-трекеров являются одним и тем же «рыночным» портфелем, взвешенным по капитализации. Таким образом, доходы активных инвесторов в среднем и доходы пассивных инвесторов должен совпадать с до вычета затрат.

На каждый 1% отставания от индекса должен приходиться где-то 1% отставания.

Используя FTSE 100 в качестве примера, на каждый 1% превосходства по сравнению с FTSE должен приходиться где-то 1% отставания. Вот как мы получаем «рыночную эффективность» — это совокупная эффективность всех активных и пассивных стратегий на рынке. Таким образом, 1% превосходства для меня означает 1% отставания для кого-то другого. Это нулевая сумма.

Однако это верно только в мире, где нет транзакционных издержек или платы за управление.

В действительности, более высокие комиссии, взимаемые за активное управление инвестициями, означают, что в среднем те, кто платит за активное управление , должны проигрывать тем, кто платит более низкие комиссии за пассивное управление. В конце концов, они оба получают в среднем одинаковую прибыль до вычета комиссий.

После того, как расходы учтены, пассивные инвесторы должны опередить среднего активного инвестора, так как активные инвесторы платят более высокие комиссионные. Это одна из причин, почему пассивные фонды так последовательно превосходят активные фонды в долгосрочной перспективе.

Источник: Vanguard

На приведенной ниже диаграмме показано, как арифметика Шарпа проявляется в реальном мире. Исторические результаты согласовывались с теорией, представляя собой колоколообразную кривую как положительной, так и отрицательной избыточной прибыли менеджера, центр которой находится на уровне немного ниже нуля.

Источник: Vanguard

Таким образом, относительно индекса активное инвестирование — это всего лишь игра с нулевой суммой в вымышленном мире без транзакционных издержек. В реальном мире из-за транзакционных комиссий и комиссий за управление активное управление — это игра с отрицательной суммой. И это более отрицательная сумма, чем выше комиссионные, которые платят активные инвесторы в совокупности.

Вот почему Чарльз Эллис назвал активное управление «игрой для проигравших», и это одна из причин, по которой лично я предпочитаю пассивный подход к инвестированию.

Следует отметить, что пассивное управление также имеет отрицательную сумму, поскольку пассивные инвесторы по-прежнему будут платить комиссию за рыночные показатели. Но, учитывая, что плата за пассивное управление намного ниже, чем за активное управление (сейчас сборы настолько низки, что ими можно пренебречь), пассивный подход является гораздо менее отрицательной суммой, чем активный, и приближается к нулевой сумме.

 

Относительное против абсолютного

 

Активное инвестирование имеет отрицательную сумму при просмотре относительно к индексу. 1% превосходства по сравнению с индексом означает, что где-то еще должен быть 1% отставания от индекса.

Но даже фонд, уступающий в относительном отношении, все же может создавать ценность для инвестора на абсолютной основе. Просто это может быть не так много, как они могли бы получить, держа пассивный фонд или тот, который превзошел индекс.

Если доходность одного фонда составляет 15% по сравнению с 10% у FTSE, это означает, что где-то еще на рынке будет 5% отставания. Но все активные инвесторы, включая тех, кто отстает от FTSE , по-прежнему будут приносить положительную прибыль.

Поскольку рынок в долгосрочной перспективе растет, все инвесторы, скорее всего, получат положительную прибыль, если у них будет достаточно длительный временной горизонт и они смогут продолжать инвестировать. Рынок создает богатство , а это означает, что в отличие от традиционных игр с нулевой суммой, где сумма денег, распределяемая между участниками, фиксирована, тот факт, что рынки со временем растут, означает, что богатство генерируется для всех участников. Размер горшка эффективно увеличивается с течением времени.

Люди могут получать разные доли в банке в виде разных уровней дохода, но растущая волна положительных рыночных доходов означает, что все инвесторы с большой вероятностью будут получать положительный доход в долгосрочной перспективе. Чем дольше инвесторы могут оставаться вложенными, тем выше вероятность положительного дохода и тем более прибыльными становятся инвестиции.

Комиссии по-прежнему будут тормозить доходность и снижать степень положительной суммы на рынках (помните, что именно благодаря комиссиям активное инвестирование стало игрой с отрицательной суммой, а не просто с нулевой суммой). Таким образом, чем меньше инвесторы в целом платят комиссию, опять же, тем более прибыльными становятся инвестиции.

Еще один простой способ продемонстрировать, что инвестирование является положительной суммой, — это подумать о том, что произойдет, если инвестирование будет с нулевой суммой.

Если бы единственный способ получить прибыль на фондовом рынке состоял в том, чтобы кто-то другой понес убытки, тогда фондовый рынок не смог бы расти. На каждого человека, который зарабатывал деньги, должен был быть тот, кто потерял деньги. Они компенсировали бы друг друга, и рынок оставался бы стабильным. Это явно не так, поскольку все мы знаем, что акции в долгосрочной перспективе растут. Так что сам факт того, что рынки растут, показывает, что инвестирование не может быть с нулевой суммой.

Даже те инвесторы, которые отстают в относительном исчислении, с большой вероятностью со временем будут генерировать богатство в абсолютном выражении.

В относительном выражении активное инвестирование — это игра с нулевой суммой (технически, с отрицательной суммой). Но на абсолютной основе это не так. Инвестирование становится более прибыльным, чем дольше инвесторы могут оставаться вложенными и чем меньше им приходится платить комиссионных.

 

Покупатели и продавцы

 

Мы видели, что рынки представляют собой положительную сумму для тех, кто способен покупать и удерживать инвестиции в долгосрочной перспективе. Но где все может немного запутаться, так это на уровне транзакций.

Когда мы думаем о рынках с точки зрения покупателей и продавцов, совершающих операции с акциями/фондами/облигациями/и т. д., каждому покупателю нужен продавец. Некоторые участники рынка покупают, некоторые продают, но в конце концов, поскольку каждому покупателю нужен продавец, все транзакции равны нулю.

На транзакционном уровне рынок не выглядит как игра с нулевой суммой. Если исключить выпуски акций, обратный выкуп и другие корпоративные действия, то в любой день существует фиксированное количество акций. Если я покупаю акцию, это означает, что теперь у вас меньше акций этой компании, которые вы можете купить. Фиксированное количество акций перераспределяется между различными покупателями и продавцами. Мне это кажется довольно нулевой суммой (опять же, отрицательная сумма после операционных издержек).

Но при этом игнорируются мотивы каждой транзакции.

Если я куплю у вас акцию, вы используете эти деньги для другой цели. Вы можете купить фонд облигаций, чтобы лучше согласовать свой портфель с вашей толерантностью к риску. Вы можете оставить его наличными, чтобы покрыть будущие расходы, которые вам придется заплатить. Вы можете купить долю в другой компании или купить и проиндексировать фонд отслеживания. Возможно, вы просто хотите потратить деньги.

Во всех случаях, кроме того, что вы тратите наличные, выручка от продажи реинвестируется во что-то с другим набором характеристик риска/доходности. Перераспределение акций, фондов, облигаций и т. д. между участниками рынка на самом деле является просто перераспределением ожидаемых доходов. Покупая у вас акцию, я обмениваю свои деньги с низкой ожидаемой доходностью на акции с высокой ожидаемой доходностью. Если вы используете выручку от продажи своих акций для покупки облигационного фонда, вы обмениваете высокий ожидаемый доход на низкий ожидаемый доход (и меньший риск). Я хочу купить акцию, потому что считаю, что она улучшает характеристики риска/доходности моего портфеля. Вы покупаете облигационный фонд точно по той же причине.

Мы оба получаем выгоду от этой сделки, так как она улучшает наши портфели. Просто у нас разные цели.

Если вы не решите реинвестировать выручку от продажи акций мне, а вместо этого решите потратить их, то вы также приобретете ценность. Вы обмениваете будущую стоимость, генерируемую будущим повышением цены акции, на сегодняшнюю стоимость — фактически говоря, что стоимость, которую вы можете создать, потратив наличные деньги сегодня, выше, чем текущая стоимость будущих денег, созданных за счет владения акцией.

Распространяя это на весь рынок, хотя все транзакции в совокупности равны нулю, каждая транзакция создает ценность для обеих сторон. Нет двух инвесторов, инвестирующих по одной и той же причине или владеющих одинаковыми портфелями. Каждая транзакция создает ценность, поскольку лучше согласовывает портфели двух контрагентов с их целями.

Таким образом, хотя на уровне транзакций рынок является игрой с нулевой суммой в отношении количества торгуемых ценных бумаг, каждая транзакция создает ценность для обеих сторон. Поскольку обе стороны получают выгоду от каждой сделки, рынки также имеют положительную сумму на уровне транзакций.

 

Резюме

 

• На относительной основе для активно управляемых инвестиций инвестирование не просто с нулевой суммой, это отрицательная сумма из-за высоких комиссий.
• Но в абсолютном смысле инвестирование — это игра с положительной суммой. Даже неэффективные активные фонды могут приносить прибыль.
• Чем дольше инвесторы могут оставаться вложенными, тем более прибыльными становятся инвестиции.
• Точно так же, чем меньше комиссионных платят инвесторы, тем более прибыльными становятся инвестиции.