Вузы Киева, стоимость обучения | Abiturients.info
Вузы Киева, стоимость обучения | Abiturients.infoПерейти к основному содержанию
Вы здесь
Главная»Вузы»Вузы Киевской области»Вузы Киева
Вузы по областям знаний
01 Образование
14
02 Культура и искусство
33
03 Гуманитарные науки
23
04 Богословие
2
05 Социальные и поведенческие науки
41
06 Журналистика
13
07 Управление и администрирование
42
08 Право
33
09 Биология
3
10 Естественные науки
16
11 Математика и статистика
7
12 Информационные технологии
28
13 Механическая инженерия
7
14 Электрическая инженерия
8
15 Автоматизация и приборостроение
10
16 Химическая и биоинженерия
6
17 Электроника и телекоммуникации
7
18 Производство и технологии
10
19 Архитектура и строительство
10
20 Аграрные науки и продовольствие
2
21 Ветеринарная медицина
1
22 Здравоохранение
13
23 Социальная работа
13
24 Сфера обслуживания
20
25 Военные науки, национальная безопасность, безопасность государственной границы
3
26 Гражданская безопасность
3
27 Транспорт
5
28 Публичное управление и администрирование
7
29 Международные отношения
6
| Название | Бесплатное обучение | Средняя стоимость | |||
|---|---|---|---|---|---|
| В закладки | нет | 25 500 грн | Добавить к сравнению | ||
| В закладки | Добавить к сравнению | ||||
| В закладки | нет | 26 000 грн | Добавить к сравнению | ||
| В закладки | нет | 14 100 грн | Добавить к сравнению | ||
| В закладки | нет | 19 800 грн | Добавить к сравнению | ||
| В закладки | есть | 12 360 грн | Добавить к сравнению | ||
| В закладки | есть | 20 850 грн | Добавить к сравнению | ||
| В закладки | нет | Добавить к сравнению | |||
| В закладки | есть | 44 200 грн | Добавить к сравнению | ||
| В закладки | есть | 29 000 грн | Добавить к сравнению | ||
| В закладки | есть | 28 000 грн | Добавить к сравнению | ||
| В закладки | есть | 38 500 грн | Добавить к сравнению | ||
| В закладки | есть | ||||
| В закладки | Добавить к сравнению | ||||
| В закладки | нет | 22 100 грн | Добавить к сравнению | ||
| В закладки | нет | 33 000 грн | Добавить к сравнению | ||
| В закладки | есть | Добавить к сравнению | |||
| В закладки | есть | 44 000 грн | Добавить к сравнению | ||
| В закладки | есть | Добавить к сравнению | |||
| В закладки | есть | Добавить к сравнению | |||
| В закладки | 18 700 грн | Добавить к сравнению | |||
| В закладки | нет | 20 000 грн | Добавить к сравнению | ||
| В закладки | есть | Добавить к сравнению | |||
| В закладки | есть | 16 500 грн | Добавить к сравнению | ||
| В закладки | нет | 21 180 грн | Добавить к сравнению | ||
| В закладки | нет | Добавить к сравнению | |||
| В закладки | есть | Добавить к сравнению | |||
| В закладки | есть | Добавить к сравнению | |||
| В закладки | нет | 9 200 грн | Добавить к сравнению | ||
| В закладки | есть | Добавить к сравнению |
Страницы
- 1
- 2
- 3
- следующая ›
- последняя »
Вищі навчальні заклади Київ (182) – 5197 відгуків
✔ В рубриці “Вищі навчальні заклади” зібрані всі заклади та компанії у Києві;
✔ 182 вищих навчальних закладів вже розміщуються на довідці ТОП 20, додавайте і Ви нові компанії у місті Київ;
✔ читайте та залишайте свіжі відгуки та оцінки про найкращі Вищі навчальні заклади Києва, вже залишено 5197 відгуків у даній рубриці;
✔ поділіться з друзями інформацією про Ваші найулюбленіші заклади через соціальні мережі;
✔ переглядайте телефони, адреси, фото компаній, їх місце розташування на карті.
4.4
42 відгука
- done дистанційне навчання
- done парковка
- done ліцей
- done приватні ВНЗ
ліцей, парковка, приватні ВНЗ, дистанційне навчання
Все якось дивно. Хотів вступити на магістратуру польська програма. У них написано наступне: Перейдіть на сайт https://…
Фрометівська, 2, район Голосіїв Фрометівська, 2, район Голосіїв
5.0
10 відгуків
- done державні ВНЗ
Напрями: економіка, менеджмент, психологія, педагогіка, підприємництво
Навчаюсь другий рік в УМО. Можу рекомендувати цей Університет. Викладачі високого рівня, а матеріал викладається доступ…
вул. Січових Стрільців, 52а, район Татарка вул. Січових Стрільців, 52а, район Татарка
4.4
12 відгуків
- done державні ВНЗ
Самый лучший институт в Киеве!
Омеляновича-Павленка, 1 Омеляновича-Павленка, 1
4.
0
12 відгуків
- done індивідуальні заняття
Підбір проф. діяльності, вибір ВНЗ у Польщі, підготовка до вступу.
Хочу залишити свій відгук про Центр польської освіти ,,Posvita”. Ми вивчали польську мову, нам сподобалось, отримали се…
Богдана Хмельницького, 17/52, район Голосіїв Богдана Хмельницького, 17/52, район Голосіїв
3.7
3 відгука
- done державні ВНЗ
1)Безполезная трата времени 2)Преподаватели ужасные, сами не понимают что за предмет преподаю,3)Никакого уважения к студ…
Ломоносова, 18, район Голосіїв Ломоносова, 18, район Голосіїв
2.4
8 відгуків
Як там кончені москалі почуваються??? Гадаю ви їх лікуєте з посмішкою над їх тупістю??
Мельникова, 53-1 поверх Мельникова, 53-1 поверх
Не знайшли потрібну компанію? Ви можете додати її
Додати компанію
0.
0
0 відгуків
Празька, 5 Празька, 5
0.0
0 відгуків
Ярославів Вал, 7 Ярославів Вал, 7
0.0
0 відгуків
проок Машинобудівний, 28 проок Машинобудівний, 28
4.9
46 відгуків
- done індивідуальні заняття
Директор академии Богдан Гороховский на своих занятиях ведет себя несдержанно, хамит, оскорбляет и унижает учеников. Есл…
проок Івана Козловського, 3, район Печерськ проок Івана Козловського, 3, район Печерськ
4.7
110 відгуків
- done навчання за кордоном
- done підготовка до вступу до ВНЗ
- done дистанційне навчання
- done день народження
навчання за кордоном, дистанційне навчання, підготовка до вступу до ВНЗ, день народження
За месяц до войны оплатили ребенку обучение,групп начала работу с 15 февраля,пришел один раз и все,на онлайн не перевели.
..
Драгомирова, 16, район Чорна гора Драгомирова, 16, район Чорна гора
4.8
32 відгука
Центр міжнародних екзаменів по англійській мові
У Grade Teacher Training Centre проводяться чудові вебінари. Корисні лайфхаки, якими з радістю діляться спікери, зокрема…
Ярославів Вал, 13-2Б, район Центр (Шевченківський) Ярославів Вал, 13-2Б, район Центр (Шевченківський)
4.6
70 відгуків
І так, почну. Прочитала всі відгуки за останній рік. Маю свою думку. Так сталося, що ми лікуємось в онкоцентрі через дор…
Перемоги проспект, 119/12, район Центр (Шевченківський) Перемоги проспект, 119/12, район Центр (Шевченківський)
4.4
123 відгука
- done державні ВНЗ
- done дистанційне навчання
- done післядипломна освіта
- done дитячий майданчик
Технічні професії,соціальна робота,право,ІТ,кібербезпека,культура.
Кращий технічний Університет України, диплом якого цінується по усьому світові!
проспект Перемоги, 37, район Центр (Шевченківський) проспект Перемоги, 37, район Центр (Шевченківський)
4.3
125 відгуків
- done державні ВНЗ
- done парковка
Профессионалы! Дай Бог всем здоровья и удачи! Особая благодарность Третяку И Б.- хурургу от Бога и прекрасному человеку!
Платона Майбороди, 32 к1 Платона Майбороди, 32 к1
4.3
62 відгука
- done парковка
- done дистанційне навчання
Ребят, сходите на курсы лучше, если хотите заняться фото, дизайном, рекламой и тд. Там подход лучше и стоит дешевле:) И…
Солом’янська, 5, район Солом’янка Солом’янська, 5, район Солом’янка
5.0
11 відгуків
- done навчання за кордоном
- done державні ВНЗ
Вы видели когда-нибудь слепого новорожденного котенка? Так вот я был таким котёнком – который не знал как идти, не знал.
..
Євгена Коновальця, 32-Г, район Печерськ Євгена Коновальця, 32-Г, район Печерськ
5.0
10 відгуків
- done державні ВНЗ
Входить до числа найкращих шкіл Центральної та Східної Європи.
Восторг от всего что услышал и увидел, позитивная обстановка , очень красиво и солнечно , светло и чисто ! Знания лучше…
Дмитрієвська, 92/94, район Татарка Дмитрієвська, 92/94, район Татарка
4.3
33 відгука
- done дистанційне навчання
- done державні ВНЗ
Нормальный ВУЗ с базовым специализированным образованием
Володимирська, 68 Володимирська, 68
{{ company.reviews_count }} {{ company.reviews_count_transchoice }}
Часто шукають:
- терапевт
- післядипломна освіта
- дистанційне навчання
- індивідуальні заняття
- пробне заняття
- підготовка до вступу до ВНЗ
- приватні ВНЗ
- державні ВНЗ
- навчання за кордоном
- парковка
- ТОП 20
- Київ
- Навчання, курси
- Вищі навчальні заклади
Мова
Українська Російська
Рейтинг кращих університетів Києва і вартість навчання – список
Фото: Рейтинг кращих вузів Києва і вартість навчання (freepik.
com)
Автор: Анна Шиканова
В Україні триває сесія ЗНО, і випускники вже придивляються до навчальних закладів, до яких хотіли б вступити. Найкращі вищі навчальні заклади знаходяться в столиці – їх там понад 30.
Новий рейтинг кращих університетів Києва склали в ТСН. Ціни на навчання вказана за 2020-2021 навчальний рік.
Київський національний університет імені Тараса Шевченка
У КНУ 12 факультетів, 10 інститутів, у тому числі – міжнародних відносин, журналістики, філософії, права та військового. Вартість залежить від обраної спеціальності.
Галузі природних та гуманітарних наук, електроніки та комунікацій, математики та статистки – від 31 тисяч гривень.
Переклад з іноземних мов – від 31,5 тисячі до 48,4 тисячі.
Інформаційні технології – від 35,3 тисячі гривень.
Журналістика – 48 тисяч гривень.
Право – 55,4 тисячі гривень.
Міжнародні відносини – 57,4 тисячі гривень.
КПІ імені Ігоря Сікорського
У КПІ є 15 факультетів та 8 інститутів, у тому числі прикладного та системного аналізу, аерокосмічних технологій та Інститут спеціального зв’язку та захисту інформації.
Природничі науки – від 15,6 тисячі гривень.
Гуманітарні науки – від 38,6 тисячі до 41,8 тисячі гривень.
Журналістика – 36 тисяч гривень.
Інженерія – від 15,6 тисячі до 22,4 тисячі гривень.
Інформаційні технології – від 25,9 тисячі до 33,3 тисячі гривень
Київський національний торговельно-економічний університет
11 факультетів, у тому числі торгівлі та маркетингу, ресторанно-готельного та туристичного бізнесу, економіки, менеджменту та психології, інформаційних технологій.
Право, економіка, менеджмент, журналістика, готельно-ресторанна справа – 27,6 тисячі гривень.
Комп’ютерні науки, інженерія – 23,4 тисячі гривень.
Облік та оподаткування – 23,4 тисячі гривень.
Міжнародний туризм – 25,8 тисячі гривень.
Національний авіаційний університет
10 факультетів, в тому числі й аерокосмічний, юридичний, кібербезпеки, транспорту, економіки, соціальних комунікацій, архітектурний. Також є кафедра військової підготовки та Навчально-науковий інститут безперервної освіти.
Авіаційна техніка, машинобудування, Радіотехніка, інженерія – від 17 тисяч гривень.
Транспортні технології – 23 тисячі гривень.
Інформаційні технології – 26 тисяч гривень.
Авіаційний транспорт – 30 тисяч гривень.
Журналістика – 31 тисяча гривень.
Міжнародні відносини – від 32-33 тисяч гривень.
Право, філологія – 32 тисячі гривень.
Київський національний економічний університет імені Вадима Гетьмана
В університеті є шість факультетів і чотири інститути. Вартість:
Фінанси, економіки та управління – 22,7 тисячі гривень.
Управління персоналом, психологія, політологія – 22,8 тисячі гривень.
Торгівля – 27,2 тисячі гривень.
Міжнародна економіка, право – 28,6 тисячі гривень.
Національний педагогічний університет імені М. П. Драгоманова
В університеті для студентів 17 факультетів. Вартість року навчання:
Педагогіка, математика, середня освіта – 14,9 тисячі гривень.
Фізичне виховання – від 19,5 тисячі до 21, 9 тисячі гривень.
Філософія – 17,4 тисячі гривень.
Хореографія, музичне мистецтво – 18,3 тисячі гривень.
Іноземна філологія – від 21,9 тисячі до 26,1 тисячі гривень.
Туризм – 22,8 тисячі гривень.
Київський університет імені Бориса Грінченка
В університеті шість навчальних інститутів. Вартість:
Філологія – від 18,5 тисячі до 26,3 тисячі гривень.
Журналістика – від 26,3 тисячі до 27,1 тисячі гривень
Педагогіка – 17,6 тисячі гривень.
Міжнародні відносини – 24,5 тисячі гривень.
Математика – 14,5 тисячі гривень.
Політологія – 24,5 тисячі гривень.
Національний університет біоресурсів і природокористування України
НУБіБ має 13 факультетів. Вартість:
Харчові технології – 21,6 тисячі гривень.
Землеустрою – 23,5 тисячі гривень.
Конструювання та дизайн – від 19,6 тисячі до 21,6 тисячі гривень.
Інформаційні технології – 24,7 тисячі гривень.
Журналістика – 25,8 тисячі гривень.
Філологія – 25,9 тисячі гривень.
Ветеринарна медицина – 27,7 тисячі гривень.
Києво-Могилянська академія
КМА має шість факультетів для бакалаврів. Вартість:
Природничі науки – 21 тисяч гривень.
Гуманітарні науки – від 32 тисяч до 45 тисяч гривень
Журналістика – 35 тисяч гривень.
Маркетинг – 37,5 тисячі гривень.
Комп’ютерні науки – 50 тисяч гривень.
Право – 55 тисяч гривень.
Міжнародні відносини – 56 тисяч гривень
Київський національний лінгвістичний університет
В університеті є шість факультетів.
Інформації про вартість навчання немає.
Читайте РБК-Украина в Google News
учения университет
bne IntelliNews – КОММЕНТАРИЙ: Правительство Украины субсидирует ипотечные кредиты, которые могут вызвать бум на рынке недвижимости начало февраля.
Строительство является одним из трех основных двигателей экономического роста, и, поскольку реальные доходы постепенно начинают расти, государство надеется, что, стимулируя рынок домовладения, это также будет способствовать экономическому росту.
Субсидии послужат катализатором роста цен на недвижимость и возродят ипотечное кредитование, которое в последние годы экономического хаоса в значительной степени заглохло. За последние 12 лет не было выдано ипотечных кредитов, а стоимость украинской жилой недвижимости упала на 75%. С принятием нового закона об ипотеке был сделан первый шаг к сильному восстановлению сектора.
В соответствии с законом Кабинета Министров, государство уплачивает первые 7% процентов по ипотечному жилищному кредиту. В настоящее время пять банков предлагают ипотечные кредиты под 10%. Ориентированная на молодые украинские семьи программа предусматривает получение кредита на сумму до 70 000 долларов США сроком на 15 лет на покупку дома или квартиры, построенных после 2015 года. Покупатели должны внести минимальный платеж в размере 15% от стоимости жилья.
Президент Украины Владимир Зеленский заявил на своем сайте: «Ипотечное кредитование будет способствовать развитию экономики и создаст дополнительные стимулы для молодых украинцев оставаться и работать на родине».
НБУ), Украина сейчас имеет самые низкие процентные ставки со времен распада Советского Союза, которые в настоящее время составляют 6%, и сделала ипотеку более доступной для гораздо большего числа людей.
Поскольку процентные ставки снизились за последние два года , размер ипотечных кредитов увеличился на 43%, до $25 000. Однако 87% кредитов приходилось на вторичное жилье, в основном загородные дачи.Прошлой осенью средняя эффективная ипотечная ставка на вторичном рынке составила 14,9.%. На первичном рынке она составила 18,2%. Новая программа субсидирования жилищной ипотеки предназначена для покупателей, впервые приобретающих недвижимость.
«Мы активно пытаемся купить как можно больше прямо сейчас из-за низких цен, отчаянных продавцов и в ожидании возможного окончания карантина [коронавируса (COVID-19)]. Исходя из этого стечения обстоятельств, мы считаем текущий рынок одним из самых привлекательных для инвестиций за последние два десятилетия и лучшим с 2005 года.
Часть привлекательности рынка заключается в том, что в отличие от большинства других стран из независимых государств (СНГ), Украина еще не достигла своего «догоняющего» роста, когда цены начинают выравниваться с остальной Европой.
Это уже произошло на многих других соседних рынках, но серия революционных потрясений на украинском рынке за последние два десятилетия означает, что благотворный круг инвестиций и расходов никогда не имел шанса закрепиться. Это привело к снижению цен на активы и созрело для «бума наверстывания».
Но сейчас рынок начинает двигаться. Украина уже поднялась на шестое место в мире по росту цен на недвижимость, по данным британской Knight Frank Group в ежеквартальном исследовании глобального индекса цен на жилье за 3 кв. 2020 г., по сравнению с 7-м местом во 2 кв. 2020 г.
Украина, По данным Knight Frank, Россия и Новая Зеландия — это страны, где цены на жилую недвижимость росли за последние четыре квартала самыми высокими темпами. Средняя стоимость недвижимости в Киеве выросла на 11,2% в годовом исчислении во втором квартале 2020 года. По темпам роста цен украинская столица заняла 11 место среди 150 городов мира.
Рост цен частично обусловлен возобновлением ипотечного кредитования, которое возобновилось прошлым летом.
Впервые с начала 2017 года ипотечные кредиты росли быстрее, чем потребительские кредиты. Если в декабре 2019 года можно было взять кредит на недвижимость под 19-20%, то сегодня, учитывая, что госбанки предлагают программы под 10%, средняя ставка по рынку составляет около 12-13%. Низкая инфляция и снижение учетной ставки до рекордного для Украины уровня в 6% позволили заложить основу для низких ставок.
Спрос также увеличивается из-за потери предложения. Экономические потрясения последних лет затормозили развитие, а резкое сокращение объемов нового строительства в первой половине 2020 года привело к резкому сокращению количества доступных квадратных метров жилья в Киеве на 41% по сравнению с тем же периодом 2019 года.
” По состоянию на октябрь стоимость жилищных ипотечных кредитов выросла на 23% в годовом исчислении и составила почти $100 млн. Средний размер кредита составляет скромные $26 000, и 87% этих кредитов приходится на вторые дома — дачи», — сообщает Нацбанк. Украины.
Вторичный рынок жилья более популярен, потому что процентные ставки ниже (в среднем 14,3%), чем для первого дома (17,2%), из-за дополнительного залога.
Участники рынка ожидают, что украинский рынок жилой недвижимости пойдет по той же траектории, что и российский, который уже несколько лет успешно реализует субсидированную ипотеку.
В октябре Центральный банк России (ЦБ РФ) подсчитал, что на его ипотечную программу пришлось 90% всех новых кредитов на рынке жилья в 2020 году. Побочным эффектом стал бум на рынке жилой недвижимости (особенно в Москве) , где цены на квартиры в новостройках выросли на 21% г/г в 3 кв., а объем новых ипотечных кредитов увеличился на 90% г/г за три месяца до ноября.
Однако, несмотря на этот быстрый рост, российские заемщики остаются одними из наименее заемных в мире. По оценкам ЦБ РФ, менее 6% населения России имеют ипотечные кредиты. И, как мы утверждали ранее этим летом, мы считаем, что низкие процентные ставки станут нормой в России, как только снижение ставок возобновится, возможно, позднее в этом году.
Украинский рынок имеет больше возможностей для роста, чем российский. Долг домохозяйств составлял 5,3% номинального ВВП страны в декабре 2019 года., по сравнению с 5,6% в 2018 году. С тех пор он упал. В декабре 2008 г. кредитование достигло рекордного уровня в 28,3%.
Согласно последним отчетам, долг украинских домохозяйств в сентябре 2020 г. достиг ничтожных $7,9 млрд. Денежная масса М2 в Украине увеличилась на 31,9% г/г. Коэффициент неработающих кредитов (NLP) в стране составлял 48,5% в июне 2020 года, но неуклонно, хотя и медленно, снижался в течение нескольких лет.
Борьба с неизбежным бумом – это все структурные проблемы, с которыми еще сталкивается Украина. Неэффективная судебная система и коррупция в правительстве были названы двумя главными факторами, отпугивающими инвесторов: 94% респондентов недавнего бизнес-опроса считают, что слабая судебная система является одной из причин низкой инвестиционной привлекательности Украины. Времени было потрачено впустую, поэтому сейчас стране нужны правильные решительные действия по улучшению делового климата и экономического развития.
Если эта проблема не будет решена, это уменьшит количество кредитующих банков, но, скорее всего, просто приведет к продолжению циклов подъема/спада, когда банки накапливают кредиты, а затем полностью отказываются от них.
При относительно низких процентных ставках больше украинцев могут брать кредиты на жилье – 01 апреля 2021 г.
Недвижимость ЭКСКЛЮЗИВ
Лиза Семко .
Район Позняки популярен среди желающих купить квартиру. В 2020 году больше украинцев заняли деньги на покупку недвижимости, так как ставки по ипотеке снизились с 20,6% в 2019 году до 14%.
Бухгалтер Ольга Дидкевич, 36 лет, в прошлом году взяла ипотеку на покупку 1-комнатной квартиры у метро Лесная в Киеве. Теперь вместо того, чтобы ежемесячно платить 200 долларов за аренду, она платит 260 долларов в виде ипотечных платежей.
Несмотря на то, что она платит больше и взяла кредит на 20 лет, Дидкевич счастлива, что наконец-то стала хозяйкой собственной квартиры площадью 31 квадратный метр.
Как и Дидкевич, многие украинцы в прошлом году взяли ипотечные кредиты, заняв в банках в общей сложности 3,8 млрд гривен ($137 млн) — на 36% больше, чем в 2019 году. Эксперты говорят, что такой огромный всплеск произошел из-за резкого снижения ипотечных ставок — с 20,6% в 2019 году до 14% сегодня.
«Если ставки не будут сильно расти, все больше и больше украинцев будут брать ипотеку», — сказала Олеся Верченко, вице-президент Киевской школы экономики.
Однако количество ипотечных кредитов по-прежнему невелико: ими финансируется лишь 5% договоров о покупке недвижимости. Эксперты говорят, что высокие ставки по-прежнему являются основной причиной, и как только ставки станут доступными, все больше молодых семей будут пытаться владеть хотя бы крошечной квартиркой.
Стандартные опционы
Украинские чиновники долгое время обещали ипотеку по более низким ставкам, пока в прошлом году правительство не снизило ключевую ставку центрального банка с 16% в 2019 году до 6% в 2020 году, что сделало возможным ипотека по ставке 10%.
Но есть проблема: очень немногие имеют право получить кредит по такой выгодной ставке.
ПриватБанк, Укргазбанк, Ощадбанк, Правэкс Банк и Кредобанк — единственные банки, которые работают с этой программой — выдают кредиты под 10% только постоянным клиентам или отдельным категориям населения; некоторые предлагают ипотечные кредиты с низкой процентной ставкой только на короткий период времени. В каждом банке свои правила.
Государственный банк Ощадбанк, например, выдает госслужащим и медицинскому персоналу ипотечные кредиты под 10% годовых. Или предлагает им ставку 8% на полгода, после чего она увеличивается до 13,5%.
А поскольку банки такие избирательные, большинству украинцев приходится брать кредиты по стандартным ставкам, 14%–17%.
Дидкевич получила один из таких стандартных ипотечных кредитов на квартиру за 27 000 долларов по фиксированной ставке 14% в Ощадбанке.
Другим вариантом была ипотека по плавающей процентной ставке — стандартное предложение местных банков.
Эта ставка основана на двух вещах: фиксированной ставке банка и Украинском индексе ставок по депозитам физических лиц (рассчитывается каждый день и зависит от ставок по депозитам в Украине). Для справки, плавающая ставка ПриватБанка в определенный день февраля составляла 12,4%9.0003
Верченко считает, что хоть и можно сэкономить, выплачивая проценты по плавающей процентной ставке, брать такие ипотечные кредиты все же может быть рискованно.
«Если (ключевая учетная ставка НБУ) снизится, — сказала она, — у вас есть шанс снизить платеж по ипотеке. Но если она пойдет вверх, то вырастут и ипотечные взносы».
Более низкие ставки
В 2021 году у части украинцев появится возможность получить ипотеку по еще более низким ставкам.
По инициативе Президента Владимира Зеленского правительство 27 января приняло постановление о доступной ипотеке с фиксированной ставкой 7%. По словам министра финансов Сергея Марченко, это позволит банкам в этом году выдать около 5000 ипотечных кредитов на сумму $180 млн.
На бумаге люди по-прежнему будут брать ипотечные кредиты под 12–15%, а платить будут только под 7%. Остальное правительство покроет банкам через государственный Фонд развития предпринимательства. На эти цели на 2021 год фонд выделил почти $11 млн9.0003
В то же время эксперты высказывают опасения, что если правительство не внесет в бюджет эту программу в 2022 году, она рухнет, и многие будут платить больше, чем им было обещано.
«Парламент непредсказуем, и эта (программа) может быть утеряна при рассмотрении бюджета. Это, конечно, риск», — сказал Михаил Демкив, финансовый аналитик Investment Capital Ukraine.
Но Демкив также считает, что если эта программа будет иметь успех у людей, то правительство не сможет ею пренебречь.
Как и в случае с 10-процентной ипотекой, существуют большие ограничения для тех, кто может взять подобную ипотеку.
По программе заемщики могут получить 20-летнюю ипотеку по ставке 7% на имущество не старше трех лет и не дороже 90 000 долларов.
Максимально возможная ипотека составляет 72 000 долларов, а минимальный первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости недвижимости.
Заемщик должен быть внутренне перемещенным лицом, ученым, учителем, лектором, медицинским работником или государственным служащим. Доходы заемщика и членов семьи не должны превышать среднемесячную заработную плату по области, в которой находится новое жилье, более чем в 10 раз. Площадь объекта не может превышать 50 квадратных метров, если это семья из одного-двух человек.
И это только основные требования. Закон определяет остальное.
По состоянию на март к программе присоединились семь банков: государственные Укргазбанк, ПриватБанк и Ощадбанк, а также частные Кредобанк, Мегабанк, ОТП Банк, Альянс Банк и Банк Глобус.
ОТП Банк и Укргазбанк 1 марта уже выдали первые ипотечные кредиты двум семьям — Лапченко и Максимюкам. В этот же день 32-летняя харьковчанка получила кредит под 7% в банке «Глобус».
По словам Демкива, эта программа может «встряхнуть экономику».
Поскольку программа позволяет занимать деньги только на новостройки, то строить ее могут украинцы, переезжая на стройку в Киев, Одессу или Львов, а не в Польшу.
«Деньги останутся в экономике», — сказал Демкив.
Подавляющее большинство украинцев, продающих квартиры, просят деньги наличными — часто в долларах — потому что не доверяют банкам и, ну, в неучтенном доходе есть определенные налоговые льготы. Ситуация может достигать абсурдного уровня для квартир стоимостью от $100 000 и выше.
Лев Парцхаладзе, президент Конфедерации строителей Украины, поддерживает это заявление. По его словам, каждый 1 гривна, выделенный на строительство, ежегодно приносит в бюджет Украины еще 6 гривен; и это дает работу людям.
Помимо этой программы, правительство планирует запустить еще одну через Государственную финансово-жилищную компанию (УкрФинЖитло), учредителем которой является Министерство финансов.
УкрФинЖитло также будет посредником между банками и заемщиками, но не будет зависеть от бюджета страны, так как будет зарабатывать деньги через сложную схему акций и ценных бумаг.
«Заемщик не будет зависеть от денег государственного бюджета для покрытия процентов по ипотеке», — говорится в сообщении УкрФинЖитло в Facebook.
Если все пойдет хорошо, программа заработает в середине 2021 года.
Хотя многие украинцы ждут процентных ставок даже ниже 7%, эксперты говорят, что это вряд ли возможно. Ставка по ипотеке зависит от ставки по депозиту, учетной ставки НБУ и инфляции. Если эти цифры вырастут, ставка по ипотеке тоже увеличится.
Уровень потребительской инфляции в 2020 году составил 5%, что не превышает целевого показателя НБУ. 4 марта центральный банк повысил учетную ставку с 6% до 6,5%.
«Я не ожидаю сейчас, что кредиты по ставке 1–2% возможны, потому что люди не готовы приносить (деньги на) вклады по ставке 0%», — говорит Демкив.
В любом случае, украинцы, скорее всего, будут брать больше ипотечных кредитов, даже по ставке 7%, но, по словам Демкива, «это зависит от того, сможет ли (Украина) удержать инфляцию».
Краткая история ипотеки в Украине
В четверг, 3 июля, Верховная Рада приняла законопроект о конвертации валютной ипотеки в гривневую (286 голосов “за”).
Согласно закону, некоторые лица могут конвертировать ипотечные обязательства, номинированные в долларах, в украинскую валюту с сохранением процентной ставки, но на уровне обмена, действовавшего на 1 января 2014 года. Закон был принят с третьей попытки, после того как спикер Турчинов пригрозил закрыть выходы из метро из Верховной Рады, чтобы депутатам пришлось столкнуться с разгневанными должниками, которые тем временем требовали принятия закона под стенами парламента.
Эти должники пострадали от быстрой девальвации украинской валюты в первой половине 2014 года. Когда номинальный обменный курс UAH/USD упал примерно с 8 UAH/USD до чуть менее 12, долларовые обязательства, номинированные в украинской валюте, увеличились почти на половина в номинальном выражении. По новому закону должники, своевременно вносившие платежи и чей уровень ипотечного кредита ниже 1 млн грн, могут воспользоваться конвертацией валюты с сохранением процентной ставки по своим кредитам. Этот эпизод является вторым валютным кризисом за последние 6 лет; и то, и другое оказало негативное влияние на украинский ипотечный рынок, однако основной проблемой является высокая стоимость средств для украинских банков, что делает кредитование в гривне непривлекательным и вынуждает потребителей брать кредиты в иностранной валюте.
Одной из целей денежно-кредитной политики Украины является «стабильность национальной валюты», что Национальный банк Украины (центральный банк Украины, далее НБУ) трактует как стабильность обменного курса. Обменный курс гривны к доллару США практически не изменился (см. рис. 1), за исключением быстрой девальвации в конце 2008 г. (примерно на 60%) и в начале 2014 г. (40%), а также медленной, но существенной девальвации в 98-98 гг. 2000 (почти 200%). Все девальвации были связаны с большими потрясениями финансовой системы, такими как Азиатский кризис конца 19 века.90-е, Мировой финансовый кризис, или нынешний кризис в Украине.
Следует отметить, что эти всплески девальвации нельзя было считать полностью неожиданными. Во-первых, с 1991 г. в Украине ежегодно наблюдалась инфляция не менее 5% (особенно сильная инфляция в 1990-е гг.), за исключением 2002 г. (-0,6%), 2011 г. (4,6%), 2012 г. (0,2%), 2013 г. (0,5%), что означает, что совокупная инфляция в Украине была существенно выше, чем в США.
Во-вторых, состояние счета текущих операций в Украине начало ухудшаться в 2005 г., стало отрицательным в 2006 г. и продолжало быстро снижаться до 2008 г., когда оно достигло минимума в -12 миллиардов долларов. Счет текущих операций восстановился в 2009 г.(по-прежнему отрицательный), но снижался в течение 2010 г., достигнув -16 млрд долларов в 2013 г. В «нормальные» времена украинские предприятия могли брать кредиты на международных рынках для покрытия платежей за импортные товары и услуги, но мировой финансовый кризис иссушил этот поток валюты; Национальному банку Украины пришлось вмешаться, чтобы поддержать обменный курс, но его резервов не хватило, чтобы предотвратить девальвацию. Это создало избыточный спрос на иностранную валюту, который НБУ пытался удовлетворить за счет продажи золотовалютных резервов, который в итоге упал ниже пороговой стоимости трехмесячного импорта в 2013 г. Вывод таков: все девальвации можно было предвидеть, рано или поздно, даже хотя фиксированный обменный курс создавал иллюзорное ощущение стабильности валюты.
Такое обманчивое постоянство курса UAH/USD в сочетании с низкими ставками по ипотеке (по сравнению с гривной) приводит к росту долларового ипотечного кредитования. Как видно из рисунка 2, ставки по ипотечным кредитам в гривнах были на 3-4% выше, чем ставки по ипотечным кредитам в гривнах до финансового кризиса, разрыв еще больше увеличился в 2009-2014 гг. Это неудивительно, учитывая ожидания будущей девальвации гривны; банкиры взимали премию за ипотечные кредиты в национальной валюте, чтобы защитить себя от риска девальвации. Однако со стороны потребителей риск более высоких ипотечных платежей из-за девальвации воспринимался менее серьезным: с конца 2006 г. по сентябрь 2008 г. объем долларовых ипотечных кредитов увеличился почти на 28 млрд грн в реальном выражении (с 17 до 45 млрд грн). млрд гривен 2010 г.), в то время как ипотечные кредиты в гривнах выросли лишь примерно на 6 млрд (с 2 до 8). С сентября 2008 г. по январь 2009 г.только объем ипотечных кредитов, номинированных в долларах США, увеличился примерно на 40 млрд грн в реальном гривне 2010 года, в основном за счет девальвации.
В результате девальвации в конце 2008 г. долларовые должники столкнулись с 60-процентным ростом своих обязательств (в национальной валюте), что не было компенсировано соответствующим ростом их номинального дохода: инфляция не была достаточно высокой, чтобы размыть увеличение обязательств , номинальный ВВП на душу населения увеличился примерно на 30% в 2008 г. и даже немного снизился в 2009 г. вследствие глобального кризиса. С учетом недавней девальвации в первой половине 2014 г. номинальные выплаты по ипотечным кредитам тех, кто стал должником до финансового кризиса, могли увеличиться в 2,5 раза, намного быстрее, чем номинальные доходы. Многие должники больше не могли обслуживать свои долги, а банки столкнулись с увеличением уровня просроченной задолженности по долларовым кредитам.
События конца 2008 г. привели к полному запрету ипотечных кредитов в иностранной валюте Парламентом в июне 2009 г., запрет так и не был снят и стал постоянным 22 сентября. Из рисунка 2 видно, что это привело к существенным ( более чем в два раза) снижение долларовых ипотечных кредитов, в то время как объем ипотечных кредитов, номинированных в национальной валюте, практически не изменился за последние 6 лет (в реальном выражении).
Украинский парламент также пытался ввести мораторий на конфискацию залогов по просроченным кредитам в 2009 году.на который наложил вето президент Ющенко. Президент Порошенко подписал аналогичный закон, проголосовавший 3 июня 2014 года. Несмотря на то, что весной рынок недвижимости был неликвидным из-за событий в Киеве и других городах (поэтому у банков были проблемы с реализацией залога), ситуация улучшилась после выборов в конец мая, таким образом, закон может иметь негативные последствия для кредиторов.
Необходимо более эффективное регулирование ипотечного рынка, чтобы предотвратить чрезмерное принятие рисков украинскими заемщиками и защитить стабильность финансовой системы. Несмотря на то, что правительство предприняло некоторые шаги для защиты интересов должников, они просрочены и не решают основной проблемы. В частности, запрет на заимствование в иностранной валюте мог бы быть хорошим решением, поскольку он снижает подверженность валютным шокам; однако это второе лучшее решение.