Учебный кредит для студентов – Кредиты на образование для студентов — лучшие кредитные программы, преимущества обучения в кредит

Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения информации.

alfabank.ru

Кредит на обучение для студентов Сбербанк

Образовательный кредит Сбербанка позволяет получить полноценное образование, которое является фундаментальной основой будущего. Банк предусматривает привлекательные условия оформления кредита на цели профессионального обучения:

• сумма кредитного займа может покрывать 100% платы за услуги обучения;
• приемлемые процентные выплаты по кредитным выплатам;
• срок полной выплаты кредита составляет продолжительность обучения, которая увеличена на десятилетие.

Преимущества кредитования

Кредит на обучение в Сбербанке может предоставляться для оплаты услуг в учреждениях среднего и высшего звена, которые реализуют обучение согласно лицензии при подтверждении соглашения с Министерством образования и науки и ПАО Сбербанк.

Кредит для студентов на обучение отличают следующие преимущества:

• форма получения образования может быть любой;
• сумма займа может полностью покрыть стоимость всего обучения;
• ¾ рефинансирования производится благодаря государственным субсидиям;
• нет комиссии;
• нет необходимости в обеспечении по кредитному займу и страхованию.

Подробные условия кредитования

Кредитный займ предоставляется в рублях. Совокупная процентная ставка определена ставкой рефинансирования Центрального Банка РФ, какая действует на время заключения договора о получении кредитной выплаты. Учитывается, что 25% ставки рефинансирования должны быть уплачены заемщиком, а 75% — государством.

Сумма кредита покрывает затраты на образование. При предоставлении кредита не должна приниматься во внимание платежеспособность лица, получающего займ.

Срок действия кредита составляет время обучения, которое возрастает на десятилетие, необходимое для полного погашения займа. Также определено льготное время погашения. Отсрочка по выплате главного кредитного займа и ряда процентных платежей может предоставляться на время обучения и три месяца в качестве резервного времени.

В случае предоставления кредита на обучение, не предусмотрен комиссионный процент на выдачу займа. Также нет нужды в обеспечении и страховании.

Этапы получения займа

Кредит на образование Сбербанк может предоставить при корректном прохождении ряда этапов:

1. Заполнение заявления-анкеты.
2. Подготовка требуемой документации.
3. Обращение с подготовленными документами в Сбербанк или по месту учреждения образования.
4. Ожидание решения Банка о возможности получения займа.
5. Подписание договора.
6. Получение займа.

Необходимые документы

Перед тем как получить кредит на обучение, требуется собрать все документы, которые запрашивает банк. В их перечень входят:

1. Договор с учреждением образования о получении платного образования.
2. Паспорт.
3. Справка о временной регистрации. Если заемщик проживает не по месту регистрации — должна предъявляться в случае ее наличия.
4. Заполненное заявление-анкета.
5. Платежный документ, какой предъявляет образовательное учреждение для платы за обучение.

Если заемщику менее 18 лет, требуется дополнительная документация, в таком случае в число документов входят:

• паспорт законного представителя;
• разрешение органов опеки, подтверждающее возможность заключения договора о предоставлении кредита заемщиком;
• согласие в письменной форме, которое предоставляет законный представитель;
• свидетельство о рождении человека, оформляющего договор о получении займа.

Стоит отметить, что кредитный займ может предоставляться как по месту регистрации человека, который желает его получить, так и по локализации учреждения образования.

Порядок получения

Кредит на учебу Сбербанк предоставляет в строго установленном порядке. Выдача займа производится безналичным путем при начислении всего займа или его части на текущий счет, какой заемщик открыл в банке. При этом в то же время сумма кредита или часть этой суммы перечисляется на счет образовательной организации согласно оформленному поручению.

Заполнить анкету на получение кредита можно прямо на сайте Сбербанка

Правила погашения

Выплата кредита должна осуществляться каждый месяц согласно графику, включающему два временных промежутка:

1. Приравнен ко времени действия отсрочки, то есть продолжительности обучения и трех последующих дополнительных месяцев. Предполагает платежи по выплате процентов за использование кредита. Выплачиваются в день, который соответствует дню окончания получения образования.
2. Берет начало от момента прекращения действия отсрочки. Предполагает равные платежи для погашения основной величины кредитного займа, процентов за использование кредитной суммы и процентов, по каким действовала отсрочка.

Порядок досрочного погашения

Образовательный кредит можно погасить досрочно. Досрочное погашение реализуется согласно заявлению, которое содержит дату полной выплаты, сумму, а также счет, с какого реализуется погашение. Дата погашения в этом случае может быть назначена только на рабочий день.

Несвоевременное погашение

В случае несвоевременного погашения кредитного займа заемщиком выплачивается

СберБанк образовательный кредит для студентов!

Достаточно популярным продуктом на сегодняшний день являются образовательные кредиты. Такую услугу могут предоставить многие современные банки, на выгодных условиях кредитования. Основной целью этого кредита является оплата за образование в процессе обучения высшем учебном заведении.

Процедура оформления представляет с собой сбор необходимых документов, на получение нормированной денежной суммы. Данная сумма перечисляется банком сбербанк безналичным расчетом, и отправляется на счет учебного заведения. Оформлением образовательным кредитом может заняться человек, достигший возраста от 18 лет. В ином случае данным вопросом могут заняться родители, у которых дети достигли 14 лет. Соответственно заем предоставляется безналичным расчетом.

Сбербанк образовательный кредит для студентов

Выдача происходит на льготных условиях, которые способствуют возможность предоставления отсрочек от платежа. Отсрочка может осуществляться как по телу займа, так и по процентам. В процессе получения кредита, вам следует иметь необходимые документы, с помощью которого подтверждается его обучение в учебном заведении. Более подробную информацию об аспектах получении кредита в образовательных целях, вы сможете уточнить в процессе посещения отделения сбербанка. Здесь предоставят список документов, которые будут необходимы в процедуре оформления займа.

Кредит для учебы может предоставить Сбербанк, который предоставляет достаточно выгодные и лояльные условия кредитования:

• Сумма кредита: до 100% стоимости обучения.
• Процентная ставка: 7,5%* в рублях.
• Срок обучения, увеличенный на 10 лет.
• Долг в банке может получить заемщик в 18 лет.

Процентная ставка кредита будет составлять не более 10% в год, это достаточно низкий процент. При этом есть также возможность оформить учебный банковский долг на лояльных условиях в процессе погашения. На этих условиях вы можете начинать оплату кредита только через пять лет. Если вы решили оформить кредит на максимально допустимую сумму, то следует представить все необходимые документы, которые будут подтвердить ваш доход. С помощью данных документов банк сможет рассчитать размер кредита, который будет формировать всю оплату за обучение.

Банк может выдать деньги в 100% от общей стоимости образования за весь период обучения. Соответственно при этом вам предстоит представить документы по выбранному вами факультету и его стоимости образования. Оформление образовательного кредитования в сбербанке происходит быстро, а основной сложностью при этом является сбор всех документов, которые потребуются банку. Для более быстрого решения по сбору документов вам следует обратиться в одно из отделений банковского учреждения, где вам выдадут список требуемых документов.

info-financing.ru

Кредит на образование (Сбербанк): отзывы

Диплом о законченном высшем образовании открывает перед молодыми людьми широкие возможности по построению карьеры. Большинство россиян ещё с советских времён полагают, что высшее образование — залог благосостояния и процветания. Однако в современной России поступить в высшее учебное заведение может далеко не каждый. Бюджетных мест на всех желающих крайне не хватает, а плата за обучение не по силам большинству желающих. В этой ситуации финансовые учреждения готовы прийти на помощь абитуриентам или уже поступившим студентам, предоставляя кредит на образование. Сбербанк, о программе которого пойдёт речь, также работает в этой сфере услуг.

На Западе практика поддержки студентов открыта довольно давно и пользуется неизменным успехом у молодёжи. Более полувека действуют различные программы кредитования учащихся, в том числе иностранцев, некоторые из которых могут включать в себя, кроме оплаты за обучение, небольшие стипендии на весь срок обучения. Большинство программ кредитования за рубежом пользуются поддержкой государства в случаях необходимости. Таким образом, больше четверти всех студентов зарубежных вузов учатся в долг.

В общем понятии кредит на образование — это целевой потребительский заём со специальным графиком погашения. Срок кредитования зависит от периода обучения и превышает его на 5 лет. На время обучения предусмотрена отсрочка выплаты тела кредита, а порой и процентов по нему. Процентная ставка по таким займам обычно ниже средней ставки на потребительские ссуды. Заёмщиком такого кредита можно стать уже с 14 лет, что является особенностью услуги. Банк потребует дополнительных гарантий, как обеспечение залога или поручительство третьих лиц, а также письменное разрешение родителей. Ссуда может быть получена на весь срок обучения согласно договору с учебным заведением, а может быть дифференцирована по графику платежей, то есть банк перечисляет средства на счёт образовательного учреждения частями за каждый год или семестр образования. Второй вариант предпочтительнее, так как проценты начисляются не на всю сумму сразу, в случае преждевременного прекращения обучения заёмщику не придётся выплачивать полную изначальную стоимость ссуды, а лишь часть, согласно перерасчёту по первоначальной ставке. Это обязательно должно быть отражено в договоре. Банку могут потребоваться дополнительные обоснования успешного обучения – справки об успешном окончании семестра и отсутствии долгов. Зачастую в договоре с банком прописывается возможность получения академического отпуска обучающимся и соответственные переносы сроков кредитования и перерасчёт процентов по ссуде.

Особенности образовательного кредитования ПАО “Сбербанк России”

На российском рынке финансовых услуг среди образовательного кредитования выгодно отличаются программы одного из лидеров в банковской сфере ПАО «Сбербанк России». Учитывая государственные программы поддержки кредитования студентов некоторых специальностей, среди банков, предоставляющих кредит на образование, Сбербанк предоставляет наилучшие условия. Ставка кредитования составляет от 13,9 %, что является в сравнении с показателями других программ потребительского кредитования одной из самых низких. Ссуда выдаётся только в рублях на срок, превышающий период обучения на 10 лет. Сбербанк готов оплатить полную стоимость обучения или оставшуюся для оплаты часть вне зависимости от доходов клиента. Существует «смягчение» по выплатам процентов за первый и второй годы использования кредита, основной же долг требуется выплачивать по прошествии 3 месяцев с момента окончания обучения, вне зависимости от успешной сдачи диплома. То есть даже провалившись и досрочно завершив обучение, клиент имеет время для поиска дополнительного источника доходов для погашения суммы, выданной в кредит на образование. Сбербанк таким образом, делит выплаты по кредиту на 2 периода: первый период действует весь срок предоставления отсрочки по платежам (срок обучения и 3 месяца) и предусматривает выплату только процентов по займу, причём в первый и второй годы выплаты составляют 40 и 60 % соответственно; второй период предусматривает выплату тела кредита вместе с набегающими процентами равными (аннуитетными) платежами.

Кредит может быть предоставлен как единовременным перечислением средств на счёт учебного заведения, так и частями кредитной линии, согласно договору. Во втором случае может потребоваться предоставление документов, подтверждающих успешное завершение этапов обучения, и дополнительное подписание приложений к договору с банком Сбербанк. Кредит на образование, условия которого не предусматривают ни комиссии, ни страховки, обеспечивается залогом или поручительством третьих лиц лишь в случае большой суммы заёма. При несоблюдении сроков платежей на оставшийся долг по кредиту начисляется штрафная ставка в размере 20 % годовых.

Клиенты образовательных программ

Заёмщиком образовательного кредита банка ПАО «Сбербанк России» может выступить любой желающий студент образовательного учреждения, то есть банку требуется подтверждение зачисления абитуриента в учебное заведение на платной основе, на основании которого выдаётся целевой кредит на образование для студентов. Сбербанк кредитует не только студентов высших учебных заведений, ссуду можно взять на любое платное обучение в образовательных учреждениях, имеющих соответствующую аккредитацию на учебную деятельность. Студенты вечерних и заочных курсов также имеют возможность воспользоваться услугами кредитования, наравне с учащимися дневных отделений. Возраст заёмщика должен быть не ниже 14 лет, для несовершеннолетних клиентов потребуются дополнительные письменные согласия от законных представителей, а также разрешение из органов опеки и попечительства на право использовать кредит на образование. Сбербанк исключает обслуживание лиц, находящихся на попечительстве, согласно федеральному закону «Об опеке и попечительстве».

Программа государственной поддержки студентов высших образовательных учреждений

Минобрнауки уже несколько лет проводит эксперименты с программами поддержки студентов. Кредиты с господдержкой можно получить на обучение в более чем сотне вузов, самых разнообразных специальностей. Подписаны соглашения с несколькими банками, в том числе с банком Сбербанк, кредиты на образование в котором рассматриваются в статье. Привлекательной особенностью ссуды с государственной поддержкой является сниженная процентная ставка согласно ставке рефинансирования Центрального Банка России и дополнительно 5 пунктов. К примеру, по программе кредитования студентов ПАО «Сбербанк России» государство возьмёт на себя обязательства выплаты половины (7,5 %) ставки за пользование кредитом. Заёмщик будет обязан выплачивать лишь оставшиеся 7,5 % ставки банку Сбербанк. Кредит на образование на таких условиях соответствует зарубежным аналогам.

Сбербанк России – залог стабильности для большинства россиян

В целом отношение к ПАО «Сбербанк России» за более чем полторы сотни лет у клиентов сложилось довольно положительное. Не исключение составляет и программа, предоставляющая учащимся кредит на образование для студентов. Сбербанк, отзывы о котором подчёркивают одну из самых низких ставок кредитования по России, предоставляет возможность получения образования для малообеспеченных слоёв населения, а также возможность независимо от помощи родственников, своими силами получить необходимое образование для совершеннолетних работающих заёмщиков. Выплаты в начале пользования не слишком высокие, при этом они дисциплинируют заёмщика и готовят к выполнению основных обязательств по займу во втором периоде погашения, когда вместе с процентами нужно оплачивать и сумму кредита.

Обслуживание не “на высоте”

Из негативных отзывов превалируют в основном претензии к качеству работы в отдельных подразделениях банка, связанные в основном с недостаточным профессионализмом персонала, предоставляющего кредит на образование в Сбербанке. Отзывы зачастую говорят, что кредитование студентов и господдержка таких программ – довольно новое направление услуг не только для потребителей, но и для самих банков, это естественно, поэтому возникают некоторые проблемы со специалистами банка, которым проще оформить стандартный потребительский кредит, нежели вдаваться в подробности специализированных программ. Несколько отзывов подчёркивают несоблюдение сроков рассмотрения документов, действительно, в некоторых региональных отделениях банка, что снова подтверждает недостаточную осведомлённость персонала или намеренное нежелание работать с новой услугой, предоставляя кредит на образование для студентов. Сбербанк, отзывы о котором нас заинтересовали, для решения проблем с оформлением и во избежание затягивания процесса выдачи ссуды и штрафных санкций от учебного заведения за задержку оплаты настоятельно советует обращаться к вышестоящему руководству или на горячую линию по поддержке клиентов, поскольку разница между обычным потребительским кредитом и целевым займом на образование довольно ощутима.

Влияние кризиса

Интересные отзывы оставили пользователи, уже получившие в банке Сбербанк кредит на образование с государственным субсидированием во время кризиса в экономике. Несколько месяцев такие студенты обучались под страхом немедленного отчисления из образовательного учреждения, потому что у банков не было средств для обеспечения кредитных обязательств. Часть обязательств банков временно смогли позволить себе взять на себя сами вузы. В итоге ситуации с обучением студентов, попавших в эту непростую ситуацию, были решены положительно, учебные заведения полностью выполнили заявленные в договоре образовательные услуги, несмотря на перебои с оплатой.

Перспектива

Довольно молодые ещё программы по кредитованию студентов в России могут иметь хорошее развитие, опираясь на опыт зарубежных систем поддержки студентов. Аналитики видят хорошее будущее за такими видами кредитования, что вкупе со стабильной экономикой и поддержкой государства может дать стране немало обученных и самостоятельных специалистов. Учитывая демографический подъём, вызванный в том числе и государственной политикой поддержки рождаемости последних десятилетий, будущее образовательного кредитования не за горами. Сбербанк как участник государственной программы поддержки студентов и как самостоятельный кредитор на стандартных условиях кредитования на данный момент является наиболее выгодным партнёром для большинства желающих получить высшее или профессиональное образование в кредит.

fb.ru

Кредит на образование для студентов

Кредит на образование для студентов и их родителей

Вероятность получения высшего образования в настоящее время тесно связана с финансовыми возможностями абитуриента. В связи с ежегодным ростом цен на обучение, студент, заключивший договор на платной основе, может столкнуться с катастрофической нехваткой денежных средств.

Мизерный размер стипендии, который выплачивается далеко не всем студентам, не способен удовлетворить даже минимальный список расходов, необходимых в повседневной жизни. Поэтому довольно часто студенты или родители детей, только поступающих в институт, озадачиваются вопросом о том, где и как взять кредит на образование.

Чем интересен образовательный кредит?

Кредит на образование для студентов является целевым предоставлением денег. Такой вид займа поступает непосредственно на расчётный счёт учебного учреждения. По договорённости с банком денежная сумма может перечисляться поэтапно или единым платежом за всю программу обучения.

В отличие от обычного кредита, заём на обучение может быть предоставлен:

• совершеннолетним студентам при наличии источника дохода;
• несовершеннолетним заёмщикам после достижения возраста 14 лет с привлечением родителей или опекунов в созаёмщики.

Кредит на образование требует соблюдения определённых условий и имеет льготный период начисления процентов. Также при заключении такого договора часть процентов за пользование займом может субсидироваться государством. Кроме того, начало выплаты основного долга довольно часто переносится на конец срока обучения студента, при этом банк добавляет к этому периоду ещё три месяца, для того чтобы молодой специалист мог трудоустроиться и получить стабильный источник дохода.

Такой лояльный подход к малообеспеченной категории граждан делает процесс получения высшего образования более доступным. Однако с точки зрения экономической выгоды для банков такая схема является рискованной. Целевое кредитование населения с отсрочкой выплаты основного долга могут позволить себе только крупные финансовые организации, которые работают по программе господдержки.

Государственное субсидирование образовательного кредита

Решая вопрос о том, как взять кредит на образование с государственным субсидированием, в первую очередь необходимо хорошо изучить данный финансовый продукт с точки зрения начисления платежей и сроков выплаты основного долга. Несмотря на льготные кредитные условия, этот вид займа может подойти далеко не всем. Кроме того, получить такую ссуду можно только при поступлении в строго определённые ВУЗы. В связи с этим фактом заёмщику приходится заниматься поиском не только кредитного учреждения, но и соответствующего института.

Кредит на образование для студентов сбербанк

Образовательные кредиты с господдержкой появились в банковском секторе довольно недавно. В настоящее время выдачей таких займов занимаются два банка:

При заключении договора банки не требуют внесения первоначального взноса. Это означает то, что сумма кредитных средств будет соответствовать стоимости всего обучения. Банк не взимает по такому кредиту комиссионный сбор и не требует дополнительного страхования рисков. Процент за пользование образовательным займом составляет ¼ действующей ставки рефинансирования, увеличенной на пять процентов.

Период, на который предоставляются кредитные средства, рассчитывается в зависимости от общего срока обучения, увеличенного на десять лет. Иными словами, заёмщик начинает выплату долга только после окончания института, в тоже время проценты по кредиту выплачиваются с первого месяца обучения.

Схема погашения процентов тоже имеет дифференцированную систему. В первый год обучения заёмщик выплачивает ежемесячные платежи за пользование кредитом в размере 60%, во второй год – 40%, на третий год клиент переходит на 100% уплату процентов.
За нарушение сроков выплаты ежемесячных платежей в договорных условиях предусмотрены довольно жёсткие штрафные санкции. Клиенту может быть начислена неустойка в размере 20% от общего долга. Отдельно стоит заметить, что кредит на обучение с государственным субсидированием доступен только тем студентам, у которых семестровые оценки за экзамены будут не ниже 4. В противном случае кредитование будет прекращено.

Основные требования, предъявляемые к заёмщикам

Подавляющее число банков, которые занимаются выдачей целевого займа на образование, принимают заявки у физических лиц старше 14 лет. По очевидным причинам молодой заёмщик не может предоставить в кредитное учреждение справку по форме 2-НДФЛ, поэтому обязанность по подготовке обязательного пакета документов возложена на родственников, которые в рамках договорных отношений выступают в роли созаёмщиков.
При существенной сумме займа кредитное учреждение может потребовать предоставить залоговое обеспечение в виде ликвидного имущества собственника.
Для того чтобы получить от банка одобрение на выдачу займа, абитуриент должен успешно сдать вступительные экзамены в институт и предъявить в банк договор с учебным учреждением. Для перечисления суммы кредита также потребуются реквизиты ВУЗа.
Немаловажным фактом является наличие у заявителя регистрации в том регионе, где выдаётся кредит. Также банк потребует представить документ о получении среднего образовани, удостоверение личности и нотариально заверенное разрешение от родителей на подписание кредитного договора лицом моложе 18 лет.

Студенческий потребительский кредит

При поиске подходящей программы потребительского кредита для студентов многие сталкиваются с заметным нежеланием банков предоставлять займы данной категории лиц. Как правило, кредитные организации выдвигают заявителям следующие требования:

• возраст заёмщика должен быть старше 21 года;
• студент должен иметь постоянный источник дохода, причём стаж работы не может быть менее одного года;
• при наличии залогового обязательства возраст заёмщика может быть понижен до 18 лет;
• если студент желает получить потребительский кредит без залога и поручителей, то такой заём будет предоставлен с завышенной процентной ставкой.

Несмотря на строгость условий при выдаче потребительского кредита, студенты при подтверждении своей платёжеспособности вполне могут рассчитывать на такой вид займа. Кроме того, молодые люди имеют возможность оформить кредитную карту с определённым лимитом денежных средств.

hbon.ru

в каком банке можно взять, как получить

Студенты тоже иногда нуждаются в кредите на обучение, на потребительские нужды. Ведь не все, будучи в студенческом возрасте, находят себе источник заработка, а деньги нужны. Но в банк обращаются редко, поскольку не знают, можно ли взять кредит студенту. В последнее время актуальность кредитования студентов становится популярнее.

Дают ли кредит студентам

Дают. Студент может получить один из 2-х кредитов:

• потребительский;
• на образование.

Потребительский кредит для студентов

Условия:

1. Возраст. Большинство банков установили планку начала кредитования в 21 год. Как правило, с этого возраста многие студенты подрабатывают (некоторые даже полноценно работают), имеют кое-какие планы на будущее.
2. Залог. Если есть соизмеримое по сумме имущество, которое заёмщик готов предоставить в качестве залога, банк выдаст кредит даже с 18 лет.
3. Заработок. Зачастую для принятия положительного решения студент должен иметь постоянное место работы и стаж не менее 6 месяцев. При этом желательно, чтобы общий возраст трудового стажа был не менее 1 года.
4. Поручительство.

Кредит студентам на образование

Плюсы:

• Образовательный кредит получить легче, чем потребительский, поскольку он целевой.
• Может выдаваться на срок до 11 лет (если с государственным субсидированием, то более 11 лет).
• Ставка не высокая: 10-20% (в некоторых случаях может снижаться до 5%).
• Отсутствие необходимости погашения на время учёбы.

Но получить такой займ можно только после поступления в учебное заведение.

На руки заёмщик деньги не получит — банк сам перечислит их в ВУЗ. Для удобства студентов предлагается перечисление по частям (то есть траншами; 1 транш — 1 семестр). Такая схема позволяет в любой момент остановить кредитную линию, чтобы не платить лишние суммы (например, если появились собственные средства или невозможно продолжить обучение).

Минусы:

• Если студента заберут в армию, большинство банков хоть и приостановят перечисление, но продолжат начисление процентов.
• Некоторые банки завышают процентные ставки для студентов, которых отчисляют из ВУЗов. Так что будьте внимательны при выборе кредитора.

Документы для получения:

• паспорт;
• договор с ВУЗом;
• заявление.

Образовательный кредит с государственным субсидированием

При поступлении в ВУЗ, участвующий в государственной программе по поддержке кредитования студентов, можно получить кредит на льготных условиях.

Преимущества государственной поддержки:

• ставка 5%;
• возможность начать выплаты только после окончания учёбы.

Какие банки дают кредит студентам

Выгодные кредиты на образование:

Где ещё можно получить кредит студенту

Всегда можно взять микрозайм, нужен лишь паспорт либо ещё один документ.

Поделитесь с тем, кому это поможет

Ещё о потребительских кредитах

kreditonomika.ru

Кредит на образование для студентов с государственной поддержкой